《銀行內(nèi)保外貸培訓(xùn)》ppt課件

1、 國內(nèi)信譽證產(chǎn)品引見國內(nèi)信譽證產(chǎn)品引見內(nèi)保外貸產(chǎn)品引見內(nèi)保外貸產(chǎn)品引見代付類產(chǎn)品引見代付類產(chǎn)品引見 1. 1.內(nèi)保外貸內(nèi)保外貸客戶需求：2021年2月，在歐洲注冊的A公司向我行盧森堡分行懇求工程貸款，但是A公司由于成立不久，加上資金有限，業(yè)務(wù)一時無法開展；推介思緒:1、利用第三方擔(dān)保滿足銀行的貸款條件2 、中行境內(nèi)外全球一體化優(yōu)勢案例分析案例分析 處置方案:我行向企業(yè)提出內(nèi)保外貸的產(chǎn)品方案, A公司的母公司B公司以35%保證金其他占用授信在我行懇求開立融資性保函，為其子公司A公司的海外工程貸款業(yè)務(wù)作為擔(dān)保，在此背景下，我行盧森堡分行為其發(fā)放一筆5年期限的貸款USD2億，最終得到了企業(yè)的認可；我

2、行獲得了4.7億人民幣的保證金存款和4000多萬人民幣的手續(xù)費收入。1.1.內(nèi)保外貸內(nèi)保外貸產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義 內(nèi)保外貸是指根據(jù)境內(nèi)客戶懇求人懇求，由我行境內(nèi)分支機構(gòu)作為擔(dān)保人，以我行海外分行為受害人，提供融資性擔(dān)保，由我行境外機構(gòu)為境內(nèi)外債務(wù)人被擔(dān)保人提供融資、授信等相關(guān)業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱。3產(chǎn)品功能與特征產(chǎn)品功能與特征 處置境外關(guān)聯(lián)企業(yè)資金缺乏、授信困難的問題，為“走出去企業(yè)的海外業(yè)務(wù)開展提供融資效能。 1.1.內(nèi)保外貸內(nèi)保外貸1 1、獲取走出去客戶名單境外企業(yè)已在境外依法注冊，并獲得國內(nèi)相關(guān)監(jiān)管、獲取走出去客戶名單境外企業(yè)已在境外依法注冊，并獲得國內(nèi)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)的贊同；境外企業(yè)與境內(nèi)企業(yè)之間有關(guān)聯(lián)

3、關(guān)系機構(gòu)的贊同；境外企業(yè)與境內(nèi)企業(yè)之間有關(guān)聯(lián)關(guān)系股權(quán)關(guān)系或者貿(mào)易關(guān)系股權(quán)關(guān)系或者貿(mào)易關(guān)系；境外授信所支持的業(yè)務(wù)符合國家；境外授信所支持的業(yè)務(wù)符合國家“走出去戰(zhàn)略和中國銀行授信政策，是企走出去戰(zhàn)略和中國銀行授信政策，是企業(yè)主營業(yè)務(wù)業(yè)主營業(yè)務(wù)2 2、從優(yōu)質(zhì)進口商著手、從優(yōu)質(zhì)進口商著手 了解其海外業(yè)務(wù)了解其海外業(yè)務(wù)3 3、有投注差的合資、有投注差的合資/ /外資企業(yè)跨境直貸業(yè)務(wù)外資企業(yè)跨境直貸業(yè)務(wù)營銷切入點營銷切入點1.1.內(nèi)保外貸內(nèi)保外貸1 1、境外企業(yè)可以借助境內(nèi)公司的實力經(jīng)過銀行擔(dān)保獲得在當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)的授、境外企業(yè)可以借助境內(nèi)公司的實力經(jīng)過銀行擔(dān)保獲得在當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)的授信支持信支持2 2、提高

4、境內(nèi)公司授信額度的運用效率，減少本身資金占用、提高境內(nèi)公司授信額度的運用效率，減少本身資金占用3 3、降低境內(nèi)公司財務(wù)本錢，擴展境外企業(yè)運營規(guī)模、降低境內(nèi)公司財務(wù)本錢，擴展境外企業(yè)運營規(guī)模1 1、親密銀企聯(lián)絡(luò)，加強海內(nèi)外聯(lián)動、親密銀企聯(lián)絡(luò)，加強海內(nèi)外聯(lián)動2 2、獲取可觀保證金、獲取可觀保證金3 3、獲取中業(yè)收入、獲取中業(yè)收入對客戶的益處對客戶的益處對我行的益處對我行的益處 1. 1.內(nèi)保外貸內(nèi)保外貸流程流程 反擔(dān)保保函/備用信譽證貸款/授信額度境內(nèi)公司懇求人境內(nèi)公司懇求人境外關(guān)聯(lián)公司被擔(dān)保人境外關(guān)聯(lián)公司被擔(dān)保人境內(nèi)行境內(nèi)行境外行境外行 2. 2.海外直貸海外直貸客戶需求：鄭州地域A公司是一家重

5、點臺商投資企業(yè),其在我行有4億人民幣的保函額度,近期了解到由于日常運營需求,向銀行懇求外匯貸款,金額3000萬美圓,企業(yè)希望利用境內(nèi)銀行的信貸額度為其辦理融資,同時各家銀行也在爭攬此筆業(yè)務(wù);推介思緒:1、境外聯(lián)行的融資報價較低2 、中行境內(nèi)外全球一體化優(yōu)勢案例分析案例分析 處置方案:我行向企業(yè)提出內(nèi)保外貸項下跨境直貸的產(chǎn)品方案, 利用A公司的保函額度，我行向境外聯(lián)行開立融資性保函,擔(dān)保其與境外母公司的海外貸款業(yè)務(wù),境外聯(lián)行將貸款直接劃往境內(nèi)A公司,海外分行融資報價為3M+200BP,我行對客戶融資報價為3M+310BP,差額的110BP作為中業(yè)收入,另外保函費率為1%(折人民幣186萬),沉淀

6、存款1.86億元。 2. 2.海外直貸海外直貸產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義 我行海外機構(gòu)根據(jù)與國內(nèi)分行的事先商定，應(yīng)境內(nèi)懇求企業(yè)的懇求，我行海外機構(gòu)根據(jù)與國內(nèi)分行的事先商定，應(yīng)境內(nèi)懇求企業(yè)的懇求，憑國內(nèi)分行出具的內(nèi)保外貸保函給境內(nèi)懇求企業(yè)提供的短期憑國內(nèi)分行出具的內(nèi)保外貸保函給境內(nèi)懇求企業(yè)提供的短期/ /中長期人民幣中長期人民幣或外幣貸款的業(yè)務(wù)?；蛲鈳刨J款的業(yè)務(wù)。8產(chǎn)品功能與特征產(chǎn)品功能與特征 處置我行貸款規(guī)模緊張、境內(nèi)企業(yè)資金缺乏的問題，為境內(nèi)企業(yè)的業(yè)務(wù)開展提供融資效能 業(yè)務(wù)流程1 1、詢價、詢價境內(nèi)懇求境內(nèi)懇求企業(yè)企業(yè)河南省河南省分行分行3 3、懇求保函、懇求保函2 2、借款合同、借款合同4 4、開出保函、開出保函5 5、放款、放款6 6、還本付息、還本付息海外分行海外分行 由于內(nèi)保外貸保函的受害人普通為海外行，且保函懇求人與被擔(dān)保人普通為關(guān)聯(lián)企業(yè)，可以為在境外設(shè)立有子公司的走出去企業(yè)推行以人民幣計價的內(nèi)保外貸保