銀行反洗錢案例

1、反洗錢典型案例潘某利用銀行卡洗錢案關(guān)鍵詞:銀行卡代理批量開卡【案情介紹】#年某銀行在監(jiān)測網(wǎng)上銀行交易時(shí)發(fā)現(xiàn)，每天有若干個(gè)人賬戶在同一時(shí)點(diǎn) 向某些新開賬戶劃轉(zhuǎn)資金，金額 10002000元，這些賬戶收到資金后迅速集中 轉(zhuǎn)出，隨后再沒有新的交易發(fā)生，明顯存在異常情形。該銀行即按照反洗錢規(guī)章 要求報(bào)案，警方據(jù)此展開偵查，迅速破獲一個(gè)以潘某為首的內(nèi)部分工明確的洗錢 犯罪團(tuán)伙。經(jīng)查明，#年，潘某通過朋友介紹認(rèn)識元某，與元某商定由潘某通過銀行 卡轉(zhuǎn)賬和提現(xiàn)的方式為元某轉(zhuǎn)移從網(wǎng)上銀行詐騙得來的錢款，潘某按轉(zhuǎn)移錢款數(shù)額10%的比例提成。于是潘某與祝某、李某、龔某結(jié)伙，于#年7月至8月間，由被告人潘某、祝某收集

2、大量外來務(wù)工人員的身份證件，申請辦理了94張銀行卡。元某通過非法手段獲取網(wǎng)上銀行客戶多人銀行卡賬號和密碼等資料，然后將詐騙取得的資金劃入上述銀行卡內(nèi)，并通知潘某取款。隨后潘某、祝某、李 某、龔某分別使用94張銀行卡，通過ATM機(jī)提取現(xiàn)金共計(jì)人民幣100多萬元， 通過柜面提取現(xiàn)金共計(jì)人民幣近 8萬元，按照元某的指令扣除事先預(yù)定的份額， 將剩余資金匯入元某指定的相關(guān)賬戶內(nèi)。#年8月，警方將潘某、祝某、李某、龔某抓捕歸案，2007年8月檢查 機(jī)關(guān)提起公訴，法院公開審理此案。法院認(rèn)為，潘某、祝某、李某、龔某明知是 金融詐騙犯罪所得，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，仍提供資金賬戶并通過提現(xiàn)、 轉(zhuǎn)賬等方式協(xié)助資

3、金轉(zhuǎn)移，其行為構(gòu)成洗錢罪，分別判處有期徒刑并處罰款。【評析】本案犯罪分子采用的洗錢手法主要是：通過犯罪分子控制的 94張銀行卡詐 騙所得資金進(jìn)行分散轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)移手段主要是通過網(wǎng)銀、 ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬以及柜面提 取現(xiàn)金等?？梢山灰滋卣鞣辖鹑跈C(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 第一條（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、 財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符?！竟ぷ魉伎肌恳?、關(guān)注批量代理開辦銀行卡現(xiàn)象本案中詐騙所得資金通過犯罪分子控制的 94張銀行卡進(jìn)行分散轉(zhuǎn)移，這94 張銀行卡由潘某等人在火車站、長途客戶站附近收集外來務(wù)工人員身份證件后到 銀行代理開辦。經(jīng)進(jìn)一步調(diào)查，開卡銀行在

4、開辦 94張銀行卡時(shí)，未按照反洗錢 有關(guān)規(guī)定對代理人身份進(jìn)行識別，確認(rèn)代理關(guān)系的真實(shí)存在，也未核對登記代理 人的有效身份證件，由此給犯罪分子利用銀行卡洗錢提供了可乘之機(jī)。利用他人身份證件代理批量開辦銀行卡，隨后控制利用這些銀行卡轉(zhuǎn)移隱匿 不法資金是很多洗錢案件的常用手法，有些不法分子甚至以其控制的企業(yè)名義與 銀行簽訂代發(fā)協(xié)議批量開卡后，由銀行根據(jù)其指令將不法資金通過銀行賬務(wù)系統(tǒng) 自動轉(zhuǎn)入若干個(gè)人銀行卡賬戶后分散轉(zhuǎn)移。因此，我們應(yīng)密切關(guān)注批量代理開卡業(yè)務(wù)，做好開卡前的客戶盡職調(diào)查工作， 核實(shí)開卡申請人的身份，由代理人代辦的應(yīng)盡可能識別確認(rèn)代理關(guān)系的合理性， 真實(shí)性，同時(shí)做好代理人的客戶身份識別。二、重視銀行卡使用安全問題銀行不僅要在發(fā)卡前做好客戶盡職調(diào)查工作，還應(yīng)在發(fā)卡后持續(xù)關(guān)注持卡人 的異常交易行為。可采取一下手段進(jìn)行持續(xù)關(guān)注：（1）利用我行反洗錢監(jiān)控報(bào)送 系統(tǒng)，對于大量銀行卡賬戶短期內(nèi)集中向若干固定賬戶匯劃固定小額款項(xiàng)又無合 理理由的，應(yīng)進(jìn)行重點(diǎn)