湖南廣播電視大學(xué)?？平鹑趯I(yè)

1、湖南廣播電視大學(xué)?？?金融專業(yè)現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)課程教學(xué)大綱一、課程的性質(zhì)與總要求“現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)”是開放試點(diǎn)?？平鹑趯I(yè)的必修課，也是財會等其他各財經(jīng)類專業(yè)的選修課。開設(shè)本課程的目的是為了使同學(xué)們掌握金融基本理論、基本知識和基本技能， 熟悉我國的金融宏觀環(huán)境、金融方針和政策，對金融各個方面的業(yè)務(wù)有全面的了解。二、媒體使用“現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)”課內(nèi)學(xué)時 108,共6個學(xué)分。文字教材選用現(xiàn)代金融通論（潘金生等編著，華藝出版社出版）、現(xiàn)代金融通論導(dǎo)讀（劉秀蘭等編著，華藝出版社出版）；第一章貨幣與信用通過本章學(xué)習(xí)，要求掌握馬克思的貨幣理論觀點(diǎn)；掌握貨幣的職能、貨幣制度和貨幣層次等，了解貨幣流通規(guī)律；掌握貨幣需求與

2、供應(yīng)的形式、影響因素及實現(xiàn)貨幣供求均衡的條 件及措施，充分認(rèn)識在市場經(jīng)濟(jì)條件下，保持貨幣均衡的意義；掌握信用的本質(zhì)、形式及信用工具，以及利息及利率的作用，為研究金融理論和業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展奠定理論基礎(chǔ)。重點(diǎn)內(nèi)容一、貨幣的概念二、貨幣的職能三、貨幣制度的概念、形成、構(gòu)成要素和類型四、我國貨幣制度與貨幣層次劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)；我國貨幣層次的劃分五、貨幣流通的形式六、商品流通與貨幣流通的關(guān)系七、貨幣需求的概念和種類影響我國貨幣需求的因素；貨幣供給的概念、形式；貨幣供給形成的源泉; 貨幣供給的乘數(shù)效應(yīng)及制約因素八、貨幣供求均衡的概念、條件九、信用的概念及本質(zhì)十、信用形式和工具十一、利息和利息率第二章金融市

3、場與金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)本章內(nèi)容要掌握金融市場的基本概念、運(yùn)行方式和基本知識， 掌握貨幣市場和資本市場的特點(diǎn)及種類； 理解外匯市場及其業(yè)務(wù)活動，掌握匯率的變動，了解具體外匯買賣業(yè)務(wù)操作。通過對金融中介機(jī)構(gòu)體系的學(xué)習(xí)，掌握金融中介的必要性及其性質(zhì)和職能，為深刻認(rèn)識現(xiàn)代金融組織機(jī)構(gòu)體系的作用奠定基礎(chǔ)。重點(diǎn)內(nèi)容一、金融市場的概念及分類二、金融市場的構(gòu)成要素三、貨幣市場的主要特點(diǎn)、種類四、資本市場的主要特點(diǎn)、種類五、外匯市場的概念和作用、種類、外匯市場主體及交易方式; 外匯市場業(yè)務(wù)活動及交易價格六、黃金市場的概念七、金融中介的必要性、性質(zhì)與職能八、金融中介機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成九、我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成第三章存款政策

4、與管理制度通過本章學(xué)習(xí)，要明確存款的意義和作用，充分認(rèn)識存款的性質(zhì)、特征，掌握存款種類的劃分方式、不同存款的性質(zhì)、來源和相應(yīng)的組織管理措施，并進(jìn)一步明確存款的管理目標(biāo)和要求，強(qiáng)化存款管理意識。了解我國存款發(fā)展變化情況及利率政策的調(diào)整情況，能夠應(yīng)用所學(xué)知識，較好地研究我國商業(yè)銀行存款管理中的問題。重點(diǎn)內(nèi)容一、銀行存款的意義和作用二、存款的實質(zhì)和特征三、存款的來源和分類四、銀行存款管理目標(biāo)和層次五、存款組織的要求與營銷策略六、存款總量分析、存款結(jié)構(gòu)分析七、西方商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的種類八、存款利息的作用及計付第四章儲蓄與對公存款業(yè)務(wù)通過本章學(xué)習(xí)，要求理解儲蓄和對公存款的種類、性質(zhì)和特點(diǎn)，掌握存款政策、

5、原則及 目標(biāo)管理的要求，充分認(rèn)識影響對公存款和儲蓄存款的變動因素，掌握各項存款的營銷策略和競爭方略，能夠運(yùn)用所學(xué)知識，研究銀行存款管理中的問題及對策。重點(diǎn)內(nèi)容、儲畜存款的對象和種類二、儲蓄存款政策和原則三、儲蓄存款期限結(jié)構(gòu)管理、種類結(jié)構(gòu)管理、成本結(jié)構(gòu)管理的內(nèi)容四、儲畜存款影響因素和策略五、儲蓄事后監(jiān)督與報表六、對公存款的概念和特點(diǎn)、種類及來源七、影響對公存款變化的因素八、對公存款目標(biāo)管理九、對公存款調(diào)查與分析十、對公存款競爭方略與提高市場占有率的途徑第五章貸款政策與管理制度通過本章學(xué)習(xí)，要求重點(diǎn)掌握信貸政策和原則的內(nèi)容，明確貸款對象、條件、種類、用 途、方式和程序等，學(xué)會按各項規(guī)定和要求管理信

6、貸，正確地選擇貸款方式并按規(guī)定要求操作管理。重點(diǎn)內(nèi)容一、貸款規(guī)模管理政策二、貸款結(jié)構(gòu)管理政策信貸投向政策的含義；確定信貸投向政策的基本原則；目前我國信貸投向政策的主要內(nèi)容三、貸款利率管理政策四、貸款管理原則及確定依據(jù)五、現(xiàn)行貸款管理原則的內(nèi)容六、貸款對象與條件七、貸款用途和種類八、貸款種類九、貸款期限、利率、貼息和結(jié)息十、貸款方式貸款方式的含義；具體貸款方式我國商業(yè)銀行采用的貸款方式有信用放款、保證貸款、票據(jù)貼現(xiàn)及賣方信貸和買方信貸。十一、貸款程序十二、信貸監(jiān)督的概念、方法、主要內(nèi)容，信貸制裁的含義十三、貸款擔(dān)保方式操作管理十四、抵押貸款操作管理抵押貸款的含義；抵押品的范圍和貸款種類；抵押貸款

7、的管理要求十五、票據(jù)貼現(xiàn)貸款的操作管理票據(jù)貼現(xiàn)的概念和特點(diǎn)；辦理貼現(xiàn)貸款的程序十六、信用貸款操作管理第六章短期貸款業(yè)務(wù)通過學(xué)習(xí)本章，理解企業(yè)流動資金周轉(zhuǎn)與各項短期銀行貸款調(diào)節(jié)的重點(diǎn)，明確對銀行發(fā)放短貸款重要性及其意義。充分認(rèn)識和深刻理解貸款全程管理的內(nèi)容、方式和方法，嚴(yán)格貸款管理環(huán)節(jié)，學(xué)會評定企業(yè)信用等級和對企業(yè)財務(wù)報表進(jìn)行分析。了解比率分析指標(biāo)體系的構(gòu)成及內(nèi)涵和分析的意義。重點(diǎn)內(nèi)容一、流動資金貸款調(diào)節(jié)短期工業(yè)貸款調(diào)節(jié)的重點(diǎn)； 短期商業(yè)貸款調(diào)節(jié)的重點(diǎn)； 短期農(nóng)業(yè)貸款調(diào)節(jié)的重點(diǎn)； 短 期 外貿(mào)貸款調(diào)節(jié)的重點(diǎn)二、短期流動資金貸款操作規(guī)程三、企業(yè)信用等級的評定企業(yè)信用等級影響因素；信用等級評定四、企

8、業(yè)財務(wù)報表及其分析企業(yè)財務(wù)報表的種類；財務(wù)報表分析的方法和步驟；比率分析指標(biāo)體系第七章中長期貸款業(yè)務(wù)通過本章學(xué)習(xí)，要求掌握固定資產(chǎn)貸款的特點(diǎn)、意義及銀行發(fā)放該類貸款的必要性、可行性，充分認(rèn)識發(fā)放固定資金貸款的作用；了解固定資金貸款操作規(guī)程，重點(diǎn)掌握技術(shù)改造貸款、基本建設(shè)貸款、科技開發(fā)貸款和農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施貸款的操作管理；掌握項目評估和對企業(yè)的財務(wù)效益分析的技術(shù)，靈活運(yùn)用所學(xué)知識，分析和研究該項工作中的問題。重點(diǎn)內(nèi)容一、固定資產(chǎn)貸款的種類和特點(diǎn)固定資產(chǎn)貸款的含義；固定資產(chǎn)貸款的種類；固定資產(chǎn)貸款的特點(diǎn)二、銀行發(fā)放中長期貸款的必要性和可能性中長期貸款的概念與性質(zhì)；中長期貸款的必要性；中長期貸款的可能性

9、三、中長期貸款的作用和原則四、固定資產(chǎn)項目貸款操作規(guī)程五、主要中長期貸款及管理要點(diǎn)六、中長期貸款項目評估七、中長期貸款財務(wù)效益分析第八章消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)通過本章學(xué)習(xí)，理解消費(fèi)信貸含義及特點(diǎn)，理解開辦消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的意義，掌握消費(fèi) 信貸管理的方法和各種具體業(yè)務(wù)的操作規(guī)程。掌握政策性住房信貸管理的有關(guān)規(guī)定和自營性住房貸款管理的內(nèi)容， 尤其是提高對發(fā)放個人住房貸款及汽車消費(fèi)貸款重要性的認(rèn)識，學(xué)會具體業(yè)務(wù)的管理方法。重點(diǎn)內(nèi)容一、消費(fèi)信貸的的產(chǎn)生與發(fā)展二、消費(fèi)信貸的涵義及特征三、消費(fèi)信貸管理要求四、消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)類別五、住房貸款程序、審批制度和風(fēng)險管理系統(tǒng)六、自營性住房貸款業(yè)務(wù)七、汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)第九章外匯貸款

10、與國際信貸學(xué)習(xí)本章，要了解國家商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的有關(guān)內(nèi)容，拓寬視野，增強(qiáng)對開辦外匯貸款與國際信貸業(yè)務(wù)必要性的認(rèn)識，為研究和推進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營國際化改革步伐奠定理論基礎(chǔ)。具體要掌握外匯貸款的特點(diǎn)，種類及其管理的一般規(guī)定，學(xué)會外匯貸款業(yè)務(wù)的操作管理，了解國際貸款和國際投資業(yè)務(wù)，重點(diǎn)把握我國商業(yè)銀行的國際貸款業(yè)務(wù)，以及國際金融組織及其貸款的管理 。重點(diǎn)內(nèi)容一、外匯貸款的概念及特點(diǎn)二、外匯貸款的種類劃分三、外匯貸款的對象和條件四、外匯貸款利率和期限五、國際信貸業(yè)務(wù)進(jìn)出口融資和國際放款六、國際投資業(yè)務(wù)商業(yè)銀行國際投資對象的類型；商業(yè)銀行國際投資的管理七、我國商業(yè)銀行國際貸款國際商業(yè)貸款、外國政府貸款與

11、出口信貸、國際金融組織貸款。第十章貸款風(fēng)險和效益管理學(xué)習(xí)本章，要求掌握五級風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)、方法和程序，理解貸款風(fēng)險分類的原因及意義。能夠?qū)ζ髽I(yè)財務(wù)狀況和非財務(wù)狀況分析進(jìn)行分析，正確地劃分貸款類別；充分認(rèn)識貸款風(fēng)險，掌握風(fēng)險管理的內(nèi)容和具體措施，能夠運(yùn)用所學(xué)知識，研究銀行貸款風(fēng)險高、 效益差的問題。了解貸款經(jīng)濟(jì)效益考核指體系，能夠運(yùn)用所列指標(biāo)正確分析和考核貸款經(jīng)濟(jì)效益的高低。重點(diǎn)內(nèi)容一、貸款風(fēng)險分類及標(biāo)準(zhǔn)貸款風(fēng)險分類的含義；五級貸款名稱及標(biāo)準(zhǔn)二、貸款風(fēng)險分類的原因和意義三、貸款分類目標(biāo)和各類貸款的評價四、貸款分類程序及內(nèi)容五、貸款風(fēng)險與風(fēng)險貸款貸款風(fēng)險與風(fēng)險貸款的概念；貸款風(fēng)險與貸款損失和風(fēng)險貸款

12、的區(qū)別六、貸款風(fēng)險的類型靜態(tài)風(fēng)險和動態(tài)風(fēng)險；直接貸款風(fēng)險和間接貸款風(fēng)險；高度貸款風(fēng)險、 中度貸款風(fēng)險和低度貸款風(fēng)險七、貸款風(fēng)險形成的原因和管理的意義八、貸款風(fēng)險管理的內(nèi)容貸款風(fēng)險的識別分析；貸款風(fēng)險的估價；貸款風(fēng)險的防范和控制九、貸款經(jīng)濟(jì)效益的特點(diǎn)和分析的意義 十、貸款經(jīng)濟(jì)效益分析方法與考核指標(biāo)第十一章證券投資業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)本章要理解證券投資意義、特點(diǎn)和目標(biāo)；掌握證券投資的對象、原則和程序；掌 握證券投資方式與方法；熟悉證券投資風(fēng)險種類及投資決策和收益等問題。重點(diǎn)內(nèi)容一、證券投資的概念及意義作用二、證券投資的特點(diǎn)、目標(biāo)和對象三、證券投資基本原則、基本程序和方式、證券投資決策四、證券投資風(fēng)險的概念、種

13、類五、銀行證券投資的收益第十二章外匯買賣與表外業(yè)務(wù)通過本章學(xué)習(xí)，要充分認(rèn)識外匯風(fēng)險，重點(diǎn)掌握外匯風(fēng)險的防范手段和措施。理解有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格操作管理，運(yùn)用所學(xué)知識和技巧，研究化解匯率風(fēng)險、避免因匯率波動而造成的經(jīng)濟(jì)損失的對策。了解銀行新業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，明確各項表外業(yè)務(wù)的內(nèi)涵及其操作管理。重點(diǎn)內(nèi)容一、銀行代客戶買賣外匯業(yè)務(wù)代客買賣外匯業(yè)務(wù)的產(chǎn)生；外匯買賣的對象；辦理外匯買賣業(yè)務(wù)的依據(jù)二、銀行自營性買賣外匯業(yè)務(wù)三、外匯買賣風(fēng)險管理外匯買賣風(fēng)險及其形成；外匯風(fēng)險的種類；外匯交易風(fēng)險管理措施四、表外業(yè)務(wù)的概念和特點(diǎn)五、表外業(yè)務(wù)的分類及管理擔(dān)保見證業(yè)務(wù)；貿(mào)易融通業(yè)務(wù)；金融保證業(yè)務(wù)；互換業(yè)務(wù)；金融期貨業(yè)務(wù)；期

14、權(quán)交易第十三章轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)通過本章學(xué)習(xí)，要求了解我國銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算情況和管理制度，掌握國內(nèi)轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式及其適用范圍和辦理程序； 明確結(jié)算原則和紀(jì)律。通過對國際結(jié)算方式的學(xué)習(xí)，研究各種國際轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式的特點(diǎn)及操作程序，提高對加強(qiáng)國際結(jié)算管理意義的認(rèn)識。重點(diǎn)內(nèi)容銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算的概念及特點(diǎn) 轉(zhuǎn)賬結(jié)算管理的意義和作用三、轉(zhuǎn)賬結(jié)算的原則與紀(jì)律四、銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式及操作同城轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式；異地轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式；同城和異地通用結(jié)算方式五、國際結(jié)算及結(jié)算關(guān)系和功能六、國際結(jié)算方式及操作國際結(jié)算方式分為貿(mào)易和非貿(mào)易結(jié)算方式兩種。熟悉各種政策性和自營性代 能夠運(yùn)用所學(xué)知識解答企業(yè)經(jīng)濟(jì)第十四章代理與咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)通過本章學(xué)習(xí)，

15、要求明確代客服務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)和種類, 理業(yè)務(wù)的具體辦理；熟悉各種咨詢業(yè)務(wù)的操作方法和程序， 管理和市場營銷中的疑難問題。重點(diǎn)內(nèi)容一、代理業(yè)務(wù)的概念、性質(zhì)和特點(diǎn)二、代理業(yè)務(wù)的種類和意義三、代理央行和政策性銀行業(yè)務(wù)四、各種自營性代理業(yè)務(wù)代收代付款項業(yè)務(wù)；代清理債權(quán)債務(wù)；代理融通業(yè)務(wù)；出租保管箱業(yè)務(wù)；代理保險業(yè) 務(wù)；代理醫(yī)療和養(yǎng)老保險；代理會計事務(wù)；代辦集資和代收集資款；代客理財業(yè)務(wù)；家庭銀 行業(yè)務(wù)五、經(jīng)濟(jì)咨詢的概念任務(wù)和內(nèi)容。六、重要咨詢業(yè)務(wù)及其辦理資信咨詢業(yè)務(wù)；市場信息咨詢業(yè)務(wù)； 項目評估業(yè)務(wù)；驗資服務(wù)業(yè)務(wù)；建設(shè)項目三算業(yè)務(wù)第十五章信托與租賃業(yè)務(wù)通過本章學(xué)習(xí)，要求掌握信托與租賃的概念、特點(diǎn)和種類

16、，明確信托租賃的職能和作 用；了解金融租賃業(yè)務(wù)管理的具體有關(guān)規(guī)定，為研究目前我國信托與租賃業(yè)務(wù)發(fā)展與管理 中的問題，打好理論基礎(chǔ)。重點(diǎn)內(nèi)容一、金融信托和信托關(guān)系信托及金融信托的概念；信托關(guān)系及關(guān)系人；二、金融信托的特點(diǎn)、職能和作用三、金融信托業(yè)務(wù)的種類四、主要信托業(yè)務(wù)及其管理信托存款業(yè)務(wù)；資金信托業(yè)務(wù)；委托貸款業(yè)務(wù)；委托投資業(yè)務(wù)五、租賃的涵義及其要素六、現(xiàn)代租賃業(yè)務(wù)的種類及特征七、經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)的意義和作用八、融資性租賃的概念、原則、主要形式和程序第十六章保險業(yè)務(wù)明確保險合通過本章的學(xué)習(xí)，要掌握保險的概念、作用，理解保險實際操作的內(nèi)容, 同的特征，對保險業(yè)務(wù)有較深層次的認(rèn)識和理解。重點(diǎn)內(nèi)容一、保

17、險及其產(chǎn)生和發(fā)展保險的概念；保險的產(chǎn)生及發(fā)展條件二、保險的職能和作用三、保險的分類按實施形式分類；按保險標(biāo)的分類；按保險轉(zhuǎn)嫁分類四、商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別五、保險合同的概念、特征、當(dāng)事人、客體和內(nèi)容六、財產(chǎn)保險的主要險種財產(chǎn)損失保險；責(zé)任保險；信用保險和保證保險七、人身保險主要險種八、保險展業(yè)和質(zhì)量管理保險展業(yè)的概念、方式保險展業(yè)的步驟和方法；提高保險服務(wù)質(zhì)量九、保險承保和理賠保險承保包括風(fēng)險選擇和承?？刂苾蓚€方面。理賠的概念、原則第十七章政策性金融業(yè)務(wù)通過本章學(xué)習(xí)，理解政策性銀行的屬性和經(jīng)營原則， 掌握政策性銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的特征、 政策性銀行的主要業(yè)務(wù)，以及各項貸款業(yè)務(wù)的操作管理；研究各政策

18、性銀行的資金運(yùn)行和管 理機(jī)制，尤其要深刻理解農(nóng)發(fā)行資金封閉運(yùn)行機(jī)制，把握封閉運(yùn)行的管理制度和實現(xiàn)措施。重點(diǎn)內(nèi)容一、政策性銀行及其基本特征二、我國政策性銀行及其業(yè)務(wù)國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)；中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)三、農(nóng)發(fā)行資金運(yùn)行管理機(jī)制資金封閉運(yùn)行的含義及特征；封閉運(yùn)行的必要性及其措施四、農(nóng)發(fā)行主要貸款業(yè)務(wù)管理商業(yè)貸款管理；糧棉油加工貸款管理；扶貧貸款五、中國進(jìn)出口銀行及其業(yè)務(wù)出口信貸業(yè)務(wù)；其他主要業(yè)務(wù)六、國家開發(fā)銀行的任務(wù)及其業(yè)務(wù)七、開發(fā)銀行投資貸款及其管理投資貸款概念及特點(diǎn)；政策性投資貸款對象；政策性投資貸款的分類八、其他重要貸款管理特別貸款；基本建設(shè)貸款；國家開發(fā)銀行技術(shù)改造貸款第十八章中央銀行與貨幣政策通過本章學(xué)習(xí)，理解中央銀行的職能、業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)經(jīng)營原則，重點(diǎn)掌握中央銀行金融監(jiān)管的目標(biāo)、原則、方法和內(nèi)容；掌握貨幣政策目標(biāo)及實現(xiàn)目標(biāo)的管理措施，能夠?qū)χ醒脬y 行及貨幣政策的管理理論與實務(wù)，有比較清楚的認(rèn)識重點(diǎn)內(nèi)容一、中央銀行的職責(zé)與職能二、中央銀行的業(yè)務(wù)活動原則三、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表及主要業(yè)務(wù)我國中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表；中央銀行的主要業(yè)務(wù)四、中央銀行金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則五、中央銀行金融監(jiān)管的對象與方法六、中央銀行金融監(jiān)管的主要內(nèi)容七、中央銀行金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢八、貨幣政策的概念與類型九、貨幣政策目標(biāo)廣義的貨幣政策目標(biāo)包括貨幣