銀行金融服務(wù)事業(yè)部工作計劃書

1、【德厚金融服務(wù)事業(yè)部】工作計劃書工作計劃書第一德厚金融服務(wù)事業(yè)部組織架構(gòu)2第二業(yè)務(wù)平臺建設(shè)2第三崗位/薪酬5第四場地及設(shè)施6第五任務(wù)、利潤預(yù)測7第六提成、考核辦法 8第七目標(biāo)工作計劃 8第八業(yè)務(wù)管理及權(quán)限9i【德厚金融服務(wù)事業(yè)部】工作計劃書第一、德厚金融服務(wù)事業(yè)部組織架構(gòu)經(jīng)營模式：德厚金融服務(wù)事業(yè)部經(jīng)營依照集團公司統(tǒng)一管理，以分公司的組織架構(gòu) 自主經(jīng)營的商業(yè)化模式運作，主要業(yè)務(wù)是致力于有經(jīng)濟實力的個人消費類和 個體經(jīng)營類房產(chǎn)抵押的銀行信貸業(yè)務(wù)和短期的資金拆借墊資業(yè)務(wù)、并且為企 業(yè)或個人提供財務(wù)顧問、咨詢、信用評級和資產(chǎn)評估等延伸業(yè)務(wù)開展。 營利模式：德厚金融服務(wù)事業(yè)部的業(yè)務(wù)是以服務(wù)類中介代辦、

2、財務(wù)顧問、資產(chǎn)評估、 咨詢等服務(wù)費用和資金運作增值的營利模式。風(fēng)控模式：德厚金融服務(wù)事業(yè)部的業(yè)務(wù)以專業(yè)、高效、誠信、服務(wù)的經(jīng)營理念，依 據(jù)金融機構(gòu)的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)和集團公司風(fēng)控制度相結(jié)合的保證模式。第二、德厚金融平臺的建設(shè)平臺建設(shè)的設(shè)想：該平臺建設(shè)根據(jù)集團公司的現(xiàn)狀和實際情況設(shè)想分三年 規(guī)劃打造；第一年規(guī)劃：2013年到2014年中旬組建完成個貸業(yè)務(wù)部門并實現(xiàn)利潤。 第二年規(guī)劃：2014年到2015年組建完成短拆業(yè)務(wù)部門并實現(xiàn)利潤。第三年規(guī)劃：2016年組建完成綜合業(yè)務(wù)部門，至此德厚金融組建完成【德厚金融服務(wù)事業(yè)部門設(shè)置圖】【德厚金融服務(wù)事業(yè)部崗位設(shè)置圖】銀行個貸業(yè)務(wù)部組建分三個階段；第一階段用三到

3、四個月時間籌備建立銀行個貸業(yè)務(wù)部，業(yè)務(wù)以銀行合作 機構(gòu)個人消費類和個體經(jīng)營類房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)平臺【崗位設(shè)置圖】第二階段用六個月時間完善內(nèi)部管理，加大力度開拓合作銀行和市場渠 道建設(shè)，增設(shè)電話營銷一組，做好營銷宣傳等基礎(chǔ)工作?！緧徫辉O(shè)置圖】第三階段2014年中旬個貸業(yè)務(wù)部初期構(gòu)建完成，加大個人消費類和（個 體）經(jīng)營類房產(chǎn)抵押金融機構(gòu)信貸和延伸業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)營思路?！緧徫辉O(shè)置圖】第三、薪酬1、德厚金融服務(wù)事業(yè)部薪酬為進一步完善公司薪酬分配體系，切實發(fā)揮薪酬分配的獎勵和約束作用，公司建立“按崗定薪、同崗?fù)?、崗變薪變、多勞多得、按勞分配?的薪酬制度。崗位標(biāo)準(zhǔn)工資根據(jù)員工自身崗位，結(jié)合行業(yè)薪資狀

4、況而制訂，各崗位具體工資構(gòu)成:項目 類型基本崗位 工資通信補貼交通補貼本集團服務(wù)津 貼/年注明實習(xí)10005050/儲備1-3人電話營銷員15001001001004人業(yè)務(wù)員（五個級別）1500-500010010010012人貸處專員20001001001002-4 人資料整理專員20001001001001人評估協(xié)調(diào)專員20001001001001人風(fēng)控抵押專員20001001001001人（部門）主管25001001501004人（部門）副經(jīng)理30001001501003人部門經(jīng)理35001002001001人實習(xí)期員工的工資原則上按“崗位標(biāo)準(zhǔn)工資表”中，試習(xí)期為三個月，對當(dāng)月出單的申請

5、提前轉(zhuǎn) 正，經(jīng)公司批準(zhǔn)后按正式業(yè)務(wù)員工資待遇執(zhí)行。2、業(yè)務(wù)人員晉升辦法崗位/級別基本工資考核時間業(yè)務(wù)收入及指標(biāo)考核資深客戶經(jīng)理A55000季度12萬20單業(yè)務(wù)高級客戶經(jīng)理A43500季度10萬15單業(yè)務(wù)中級客戶經(jīng)理A32500季度8萬10單業(yè)務(wù)初級客戶經(jīng)理A21500季度1萬-5萬2-3單業(yè)務(wù)實習(xí)客戶經(jīng)理A11000季度5000-1 萬1-2單業(yè)務(wù)（1）實習(xí)人員實習(xí)期滿考核合格后可晉級；（2）員工每年第一季度對上年進行考評，考評合格增加年度服務(wù)津貼。入 職不足半年不參與年度考評；（3）客戶經(jīng)理根據(jù)客戶經(jīng)理崗位定級標(biāo)準(zhǔn)每季度進行一次崗位升降調(diào)整， 按照達到的崗位發(fā)放崗位工資。（4）兼職員工的工資

6、根據(jù)其所在職位發(fā)放50%。4、業(yè)務(wù)發(fā)展傭金（1）投資擔(dān)保傭金二投資擔(dān)保月平均余額*0.1%（2）理財傭金二理財月平均余額*0.1%（如理財利息為2分，則理財傭金二理財月平均余額*0.05%）5、保障機制沒有在其他單位辦理勞動保險的正式員工與公司簽訂勞動合同并辦理 勞動合同。第四、場地及設(shè)施一、依據(jù)公司現(xiàn)有的場地：1. 副總經(jīng)理辦公室：用于辦公、洽談、接待之用（公司對外形象）2. 業(yè)務(wù)區(qū)：分銀行個貸、票據(jù)業(yè)務(wù)兩個區(qū)及部門經(jīng)理室3. 貸處管理室：用于辦理評估、抵押、資料整理等之用4. 電話營銷室：用于電話營銷及公司宣傳之用。5. 會議室：用于每日的晨會和業(yè)務(wù)培訓(xùn)之用。6. 業(yè)務(wù)洽談室：用于客戶業(yè)務(wù)

7、溝通比較安靜之用。二、（初期）根據(jù)業(yè)務(wù)開展的需要，必備的設(shè)施有:項目類型辦公桌椅（套）電腦（臺）電話機（部）辦公格子（套）注明電話營銷室/業(yè)務(wù)辦公區(qū)/12121212人部門經(jīng)理室1111人合計113131213人1. 投影儀：用于會議和業(yè)務(wù)培訓(xùn)之用。2. 票據(jù)打印機：用于銀行業(yè)務(wù)資料整理之用注明：電話機13部，其中：部門經(jīng)理室、評估崗和抵押崗3部電話為 固話，其他可用電話交換機一個號碼。第五、任務(wù)、利潤預(yù)測一、依據(jù)公司現(xiàn)有狀況，計劃任務(wù)目標(biāo)：1. 依據(jù)本行業(yè)營銷辦法，定崗定員以實際營銷人員制定目標(biāo)任務(wù)2. 該計劃任務(wù)是以常態(tài)化的平均業(yè)務(wù)量為設(shè)定。項目 類型業(yè)務(wù)人員年累計目標(biāo)任務(wù)（萬）年收入（萬

8、）備注銀行個貸業(yè)務(wù)127000110貸款金額/ 1.6%銀行墊資業(yè)務(wù)/3000513.5%-資金成本1.8%合計12161平臺成熟可加大按揭房再貸和提前放款的墊資業(yè)務(wù)的開展。3. 在開展銀行業(yè)務(wù)中，提放和墊資業(yè)務(wù)是該業(yè)務(wù)收入的亮點。4. 該業(yè)務(wù)是長期、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展無風(fēng)險的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。5. 短拆投融資和其他業(yè)務(wù)是根據(jù)公司投放的資金和資金成本來決定收益大 小。第六、提成、考核辦法一、業(yè)務(wù)的提成標(biāo)準(zhǔn)1、業(yè)務(wù)員工提成表凈利潤（萬）5000以下5001-1000010001-2000020001-3000030000以上計提比例（%10%15%18%20%25%2、以當(dāng)月抵押為準(zhǔn)，計算凈利潤。業(yè)務(wù)提成按

9、照工資職級及產(chǎn)品分類對應(yīng)的提成比例提取當(dāng)月提成；（1）業(yè)務(wù)部團隊管理提成為當(dāng)月抵押總利潤的12%（2）貸處部提成：貸處駐點人員提成按單量每單*60元（主簽40副簽20）， 貸處主管提成為當(dāng)月抵押總單量30元/單；抵押崗提成按單量每單*20元/ 郊縣30元，風(fēng)控專員提成按調(diào)查每單*30元。二、墊資業(yè)務(wù)提成標(biāo)準(zhǔn)銀行個貸（現(xiàn)房抵押）的墊資業(yè)務(wù)規(guī)定如下：（1）公司計提墊資額的2%/月作為資金成本（部門可自籌資金），不足一個 月按實際天數(shù)計提（資金從劃出帳當(dāng)天計息，收回當(dāng)天截止）。（2）客戶經(jīng)理業(yè)績按扣除資金成本后計算。（3）墊資凈利潤提成標(biāo)準(zhǔn)：墊資凈利潤（2-1.5）*墊資金額的20%作為 提成，（其

10、中：借款方客戶經(jīng)理計提10%，具體出資方客戶經(jīng)理計提10%） 如果是公司出資金，只計提借款方客戶經(jīng)理的10%。第七、目標(biāo)工作計劃一、以公司實際狀況基礎(chǔ)之上制定：考慮到前期需要招人員、培訓(xùn)及準(zhǔn)備工作，故今年4、5、6月份為業(yè) 務(wù)準(zhǔn)備期。目月份、業(yè)務(wù)員（人）貸款額（萬）墊資額（萬）說明四月份J5-10制定各項制度、招人、培訓(xùn)五月份10招人、培訓(xùn)、開拓銀行合作六月份13加大宣傳、開拓業(yè)務(wù)渠道七月份13400150開拓市場、社區(qū)、銀行、中介八月份15450200 :招人、培訓(xùn)、開拓銀行合作九月份15550200招人、增加電銷加大業(yè)務(wù)宣傳十月份15680260完善各項制度、招人、培訓(xùn)十一月1568035

11、0拓寬銀行業(yè)務(wù)品種、加大宣傳J十二月20750350招人、培訓(xùn)、分設(shè)部門第八、業(yè)務(wù)管理及權(quán)限一、業(yè)務(wù)總則第一條為使德厚金融服務(wù)事業(yè)部的健康發(fā)展，更加規(guī)范德厚金融服務(wù) 事業(yè)部業(yè)務(wù)品種和其操作流程及日常業(yè)務(wù)管理，制定本辦法。第二條 德厚金融服務(wù)事業(yè)部業(yè)務(wù)應(yīng)做到依法經(jīng)營、規(guī)范管理、防范風(fēng) 險。第三條 德厚服務(wù)事業(yè)部業(yè)務(wù)是指在鄭州區(qū)域內(nèi)的中小企業(yè)、個體工商 戶及個人消費類和個體經(jīng)營類個人或所有權(quán)人房產(chǎn)抵押的銀行借款業(yè)務(wù)，由 本集團公司德厚金融根據(jù)委托人或借款人的請求，依據(jù)合作金融機構(gòu)對借款 的對象、用途、金額、期限、利率等規(guī)定的貸款或借款業(yè)務(wù)。第四條 本辦法所稱委托人或借款人，系指中小企業(yè)法人、其他經(jīng)

12、濟組 織和個體工商戶、自然人。借款人承擔(dān)償還全部借款本息和相關(guān)費用的責(zé)任。第五條本辦法所稱抵押物，系指商品房、別墅、商鋪、寫字樓等物業(yè) 并按物權(quán)法規(guī)定的抵押物的擔(dān)保方式。第六條本辦法所稱擔(dān)保人，系指應(yīng)金融機構(gòu)和德厚金融服務(wù)事業(yè)部的 要求，委托人提供的第三方擔(dān)保，并按擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式。所提供 的第三方擔(dān)?？梢允瞧髽I(yè)法人、其他經(jīng)營組織和個人的有效保證。二、職 責(zé)第七條 德厚金融服務(wù)事業(yè)部業(yè)務(wù)的大政方針有德厚集團董事會決策， 業(yè)務(wù)副總對董事長和總經(jīng)理負(fù)責(zé)，制定德厚金融服務(wù)事業(yè)部業(yè)務(wù)的政策和相 關(guān)規(guī)章制度，并負(fù)責(zé)指導(dǎo)、檢查和管理德厚金融服務(wù)事業(yè)部業(yè)務(wù)運行情況。 德厚金融服務(wù)事業(yè)部部門經(jīng)理和副經(jīng)理對

13、業(yè)務(wù)副總負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)德厚金融服務(wù) 事業(yè)部業(yè)務(wù)日常管理和業(yè)務(wù)的開拓，依據(jù)各合作金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的要求開展德 厚金融服務(wù)事業(yè)部業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)銀行業(yè)務(wù)員工的招聘、培訓(xùn)、考核、督導(dǎo)，加 強員工隊伍建設(shè)提高員工隊伍整體業(yè)務(wù)和思想水平。第八條 客戶經(jīng)理是德厚金融服務(wù)事業(yè)部業(yè)務(wù)的具體經(jīng)辦人員，負(fù)責(zé)受 理業(yè)務(wù)申請及業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)和上報審查工作。第九條 客戶經(jīng)理所在的業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對客戶經(jīng)理上報的相關(guān)資料和 業(yè)務(wù)進展環(huán)節(jié)進行協(xié)調(diào)、監(jiān)督，并提出相關(guān)檢查意見。第十條 評估專員崗是業(yè)務(wù)抵押物審核、聯(lián)系和協(xié)調(diào)崗位，負(fù)責(zé)對客戶 經(jīng)理上報的相關(guān)業(yè)務(wù)進行審核、聯(lián)系和協(xié)調(diào)，明確核實抵押物價值意見。第條風(fēng)控抵押崗是業(yè)務(wù)抵押物現(xiàn)場調(diào)查、核實的協(xié)調(diào)

14、崗位，負(fù)責(zé) 對客戶經(jīng)理上報的相關(guān)業(yè)務(wù)資料進行核實協(xié)調(diào)工作，明確核實意見，并按金 融機構(gòu)的要求辦理和完善抵押登記手續(xù)。第十二條 貸處專員崗是業(yè)務(wù)與合作金融機構(gòu)核實協(xié)調(diào)部門，負(fù)責(zé)核 實、整理、協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)合作與銀行相關(guān)政策規(guī)定的合規(guī)性、完整性，負(fù)責(zé)發(fā)放 貸款前后的相關(guān)合同的簽訂、定金的代收和放款手續(xù)的協(xié)調(diào)等工作。三、管理權(quán)力第十三條 為了落實德厚金融服務(wù)事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)營責(zé)任制，維護所有者 權(quán)益，建立有效的激勵機制，提高管理水平與經(jīng)營效益，促進和調(diào)動經(jīng)營者 積極性和創(chuàng)造性。（一）業(yè)務(wù)管理權(quán)力1、在集團公司和董事會批準(zhǔn)定員定崗框架下對德厚金融服務(wù)事業(yè)部 部門的員工進行招聘、提請任命、處置、辭退、開除的權(quán)力；

15、2、對部門員工進行規(guī)范化管理的權(quán)力；3、對德厚金融服務(wù)事業(yè)部員工效益工資獎金的制定、發(fā)放的權(quán)利；4、對德厚金融服務(wù)事業(yè)部經(jīng)營的指揮權(quán)；5、對德厚金融服務(wù)事業(yè)部經(jīng)集團公司或董事會批準(zhǔn)的預(yù)算內(nèi)成本費 用的審批、管理、監(jiān)督貸權(quán)力；6、對德厚金融服務(wù)事業(yè)部財務(wù)運營進行監(jiān)督、管理及流程制度修正的 權(quán)力。7、對德厚金融服務(wù)事業(yè)部業(yè)務(wù)的審批、決定的權(quán)力；8 對德厚金融服務(wù)事業(yè)部業(yè)務(wù)運營制度、流程制度修正的權(quán)力；（二）特殊業(yè)務(wù)管理權(quán)力特殊事宜的審批人經(jīng)集團公司或董事會批準(zhǔn)或授權(quán)，負(fù)責(zé)對銀行業(yè)務(wù)客 戶經(jīng)理上報的特殊事宜進行審批決策。（1）單筆墊資業(yè)務(wù)：銀行個貸業(yè)務(wù)所有墊資業(yè)務(wù)，金額50萬以內(nèi)（含50萬）。必須由

16、 業(yè)務(wù)主管、經(jīng)理簽署意見上報德厚金融德厚金融服務(wù)事業(yè)部業(yè)務(wù)主管副總審 批并備案。金額在50萬元以上的墊資業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)主管、經(jīng)理簽署意見上 報主管副總審核并上報集團公司審批備案。（2）特殊事宜的審批：業(yè)務(wù)相關(guān)費用收取以德厚金融服務(wù)事業(yè)部業(yè)務(wù)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，低于規(guī) 定標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)必須上報主管副總（或授權(quán)代表）審批并備案。第十四條 業(yè)務(wù)的代收代付費用的管理：1銀行個貸業(yè)務(wù)的定金、代辦費、評估費、抵押登記費和印花 稅等費用的代收，由委托借款人或客戶經(jīng)理以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的形式交于德厚金 融服務(wù)事業(yè)部業(yè)務(wù)專項財務(wù)部門，財務(wù)專員開具代收憑據(jù)。2. 銀行個貸業(yè)務(wù)的定金、評估費、抵押登記費和印花稅等費用 的代辦和退還，由貸處專員提交的相關(guān)抵押物資料上報主管副總（或授權(quán)代 表）簽批并備案，到財務(wù)部門專員處支取現(xiàn)金，經(jīng)辦人給財務(wù)部門專員出具