區(qū)塊鏈金融數(shù)據(jù)服務(wù)平臺

1、區(qū)塊鏈金融數(shù)據(jù)服務(wù)平臺一、現(xiàn)狀及行業(yè)痛點 今年以來從中央到地方，對于民營企業(yè)發(fā)展的政策支持 力度不斷增強，未來還將進一步加大支持力度，推進對民營 企業(yè)在稅務(wù)、政府采購、科技金融等方面的支持。在政府支 持力度大、金融機構(gòu)響應(yīng)積極、企業(yè)需求強的環(huán)境下，銀行 類金融機構(gòu)雖希望貸款給企業(yè)，企業(yè)也強烈需要貨款發(fā)展業(yè) 務(wù)。但是由于存在數(shù)據(jù)造假、缺失等問題，實際貨款面臨著 騙貸，無法收款等情況，因此便捷、安全的實施中小企業(yè)信 貸已經(jīng)成為亟待解決的問題。為助力于企業(yè)發(fā)展，營建良好 的金融環(huán)境，解決中小企業(yè)融資難融資貴的問置，區(qū)塊鏈技 術(shù)的不可篡改、可追溯和大數(shù)據(jù)金融模型分析以及人工智能 自動獲取數(shù)據(jù)分析的重要

2、性日益凸顯。中小企業(yè)存在融資渠道狹窄、融資量少、融資苦難等問 題。一是內(nèi)部融資不足，企業(yè)自身融資能力有限；二是金融 機構(gòu)融資困難，金融機構(gòu)對企業(yè)貨款融資的限制條件較多， 門檻較高；三是融資成本高，在企業(yè)辦理資產(chǎn)評估、抵押登 記等程序復(fù)雜，收費過高；四是信用環(huán)境差，部分企業(yè)信用 觀念淡薄、償債意識差。二、解決方案 通過區(qū)塊鏈 +大數(shù)據(jù) +人工智能等技術(shù)的融合，合法合規(guī) 地整合金融、 法院、公安、 稅務(wù)、社保、 國士、環(huán)保、 建設(shè)、食藥監(jiān)、工商、質(zhì)檢、電力、水務(wù)等政務(wù)部門數(shù)據(jù)及各金融 機構(gòu)結(jié)果數(shù)據(jù)，并且包括反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的用水、用電、稅務(wù)等數(shù)據(jù)，構(gòu)建基于區(qū)塊鏈的金融數(shù)據(jù)共享綜合服務(wù)平臺，實現(xiàn)政府

3、機關(guān)、金融機構(gòu)、社會中介組織、中小微企業(yè)信用 數(shù)據(jù)完成實施共享，破除政府、銀行、企業(yè)的信息不對稱、 增強中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營透明度、提升金融機構(gòu)風(fēng)險防范能 力、降低中小微企業(yè)融資成本，突破小微企業(yè)的融資難、融 資貴的難題，促進實體經(jīng)濟發(fā)展。（一）系統(tǒng)架構(gòu)如圖所示：til上數(shù)揖著理業(yè)務(wù)層時逼一 r跑恨"L翕融數(shù)幗加爭F愴麗勾Rm碩控Ml用戶管變耳滬逹卅11Jbr1r*IT*WH5UM工裔國稅安監(jiān)右Rb a<B:猷粧毬:竝応璉!歎時已:據(jù)已；:國塊苗麺拱接口（）系統(tǒng)功能1、鏈上數(shù)據(jù)管理平臺通過對上鏈數(shù)據(jù)的采集、數(shù)據(jù)接入、數(shù)據(jù)整理、數(shù)據(jù)的可視化、數(shù)據(jù)輸出等進行管理，提供數(shù)據(jù)查詢、數(shù)據(jù)溯

4、源、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)交易等 功能，為上層的小微企業(yè)的征信、金融機構(gòu)風(fēng)險控制服務(wù)和金融風(fēng)險監(jiān)管提供數(shù)據(jù)支撐鏈上數(shù)據(jù)包括：政府機構(gòu)數(shù)據(jù)，如司法、稅務(wù)、法院、公安、稅務(wù)、社 保、國士、環(huán)保、建設(shè)、食藥監(jiān)、工商、質(zhì)檢、電力、水務(wù) 等機構(gòu)關(guān)聯(lián)的企業(yè)或個人征信數(shù)據(jù)；銀行等金融機構(gòu)數(shù)據(jù)，包括了信貸信息、風(fēng)險評估、監(jiān) 管數(shù)據(jù)等；第三方征信機構(gòu)數(shù)據(jù)； 中小微企業(yè)或個人征信數(shù)據(jù)等。2、金融數(shù)據(jù)服務(wù)（ 1）中小企業(yè)信用評估利用區(qū)塊鏈存儲的政務(wù)、金融機構(gòu)、第三方機構(gòu)數(shù)據(jù)和 中小微企業(yè)生產(chǎn)活動等關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)訓(xùn)練的評估算 法模型，對企業(yè)的償債能力、盈利能力、成長能力、融資能 力、履約能力和企業(yè)的創(chuàng)新能力等進行綜合評

5、估，幫助金融 機構(gòu)確定企業(yè)的風(fēng)險等級及信貸規(guī)模，構(gòu)建一個對小微企業(yè) 進行全方位信用評估，作為金融機構(gòu)信貸的基礎(chǔ)支撐。（2）信貸風(fēng)險控制平臺在多方數(shù)據(jù)共享的基礎(chǔ)上，通過對貸款前利用平臺 紅黑名單信息、關(guān)聯(lián)企業(yè)或機構(gòu)的信用積分、多頭的借貸關(guān) 系，對客戶進行初步篩選以防范批量欺詐；貸款過程中，利 用智能優(yōu)化評估模型、數(shù)據(jù)資源精細管理、統(tǒng)計分析、風(fēng)控 算法、預(yù)警機制設(shè)計、監(jiān)控模塊設(shè)計等監(jiān)測異常信息，有效 控制信貸風(fēng)險；信貸后通過對中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)如 用水、用電、資金流、物料流等跟蹤分析，掌握資金的使用 效率，控制風(fēng)險。（3）金融風(fēng)險監(jiān)管 區(qū)塊鏈金融數(shù)據(jù)服務(wù)平臺中設(shè)置專門節(jié)點，通過區(qū)塊鏈 各節(jié)點

6、數(shù)據(jù)全量存儲的特性，平臺可通過對監(jiān)管機構(gòu)進行授 權(quán)，通過監(jiān)管節(jié)點實現(xiàn)對銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模、中小企業(yè)生產(chǎn) 經(jīng)營狀態(tài)、生產(chǎn)供應(yīng)鏈等穿透式監(jiān)督管理，既不影響正常金 融業(yè)務(wù)，又能有效防范系統(tǒng)性的金融風(fēng)險。三、主要優(yōu)勢1. 提高數(shù)據(jù)安全 在貸款業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)的所有數(shù)據(jù)都需要上鏈保存，提 升數(shù)據(jù)的真實性和可信度，包括了風(fēng)險監(jiān)管數(shù)據(jù)，信貸決策 流程數(shù)據(jù)、中小微企業(yè)或個人信用數(shù)據(jù)等全部上鏈，保障金 融全程信息清楚可信，無盲點。交易數(shù)據(jù)若涉及隱私信息、 需獲取數(shù)據(jù)所有人的授權(quán)，授權(quán)的協(xié)議同樣需要存入?yún)^(qū)塊鏈， 由此保證數(shù)據(jù)交易的安全，便捷且合規(guī)。區(qū)塊鏈的分布式存儲特點， 能有效應(yīng)對黑客攻擊， 火災(zāi)， 認為損毀等特殊

7、情況，確保數(shù)據(jù)長久存儲，永久可查。2. 優(yōu)化金融機構(gòu)信貸流程，提高信貸服務(wù)效率 通過區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)全流程的數(shù)據(jù)上鏈保存，利用大數(shù) 據(jù)以及機器學(xué)習(xí)算法，實現(xiàn)“”小微企業(yè)信貸服務(wù)模式，在 線自動化、數(shù)據(jù)化、模型化的評估、決策、審批，可以提高 商業(yè)銀行的信貸服務(wù)效率，方便小微企業(yè)快速、便捷地申請 貸款，優(yōu)化商業(yè)銀行的信貸流程，打破商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模 式，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。3. 鏈上決策智能化和自動化，降低金融風(fēng)險控制成本利用大數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)，對小微企業(yè)及個人沉淀在 移動支付端、社交網(wǎng)絡(luò)平臺上的海量碎片化的信息進行反復(fù) 推演和提煉，充分挖掘和利用數(shù)據(jù)背后的價值，從而實現(xiàn)對 信貸資本的風(fēng)險定價和小微企業(yè)的違約概率進行計算，從而 降低調(diào)查和監(jiān)管過程中的信息收集成本。4. 實時動態(tài)管理信貸流程