保險案例分析

1、保險案例分析保險案例分析 page 22一、為什么要買保險？一、為什么要買保險？page 33page 44page 55page 66page 77page 88page 99page 1010page 1111page 1212page 1313page 1414page 1515page 1616page 1717page 1818page 1919二、案例二、案例李先生是某公司的高級工程師，其妻是某酒店經(jīng)理，其家庭收入每年約30萬，有一棟房產，一部私家車。李先生有一兒一女，兒子20歲，在大學讀書，女兒13歲，上初中。李先生的父母都已退休，身體還都硬朗。整個家族無遺傳病史。近來，李先生夫

2、婦正考慮著為子女，父母，自己，私家車以及家庭財產購買一些適當?shù)谋ｋU，那么，哪些保險會讓李先生夫婦心動呢？page 2020（一）少兒保險（一）少兒保險page 2121少兒保險主要種類少兒保險主要種類兒童具有生理和經(jīng)濟特點而導致其成長過程中可能遇到的風險，可以通過購買不同的保險來轉移。 目前市面上少兒險基本上可以分為三類：少兒意外傷害險、少兒健康醫(yī)療險及少兒教育儲蓄險，這也是根據(jù)孩子面臨的三大風險來定的。page 2222少兒健康醫(yī)療保險少兒健康醫(yī)療保險 健康醫(yī)療保險可防范兒童成長過程中由于疾病而產生的醫(yī)療費用造成的風險，預防兒童在罹患疾病后不會因為經(jīng)濟上的原因而無法得到優(yōu)質、快速的醫(yī)療服務。

3、 page 2323少兒意外傷害保險少兒意外傷害保險 兒童對新鮮事物的好奇和缺乏規(guī)避危險的意識等特點決定了兒童的意外傷害事故較其他人群高。該類保險可以積極防范兒童成長過程中由于外部突發(fā)的意外事故而產生的風險。 page 2424少兒教育金規(guī)劃少兒教育金規(guī)劃 孩子的教育是一件大事，是父母的重要責任和義務。教育的過程是持續(xù)的，背后所需要付出的經(jīng)濟代價是高額和巨大的，需盡早準備。這就要求父母為孩子將來的教育費用作長期性的準備計劃，帶有強制儲蓄的概念，以確保孩子將來獲得高質量教育所需的資金。 page 2525page 2626該保險需要針對少年兒童在不同的生長階段提供相應的生存保險金。比如小學、初中

4、、高中和大學幾個時期的教育基金，參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等。使被保險少兒在一生的各個特定階段都可儲備一筆基金，減輕父母親的經(jīng)濟負擔，充分體即父母對子女的呵護和關愛之意。 page 2727（二）青年時期（二）青年時期page 2828三十歲以前，處于求學、就業(yè)、結婚的階段，沖勁強相對意外發(fā)生率也較高。如果收入有限，可以從最便宜的意外險、定期險、終身險再搭配醫(yī)療險來購買。page 2929意外保險意外保險意外保險即人身意外保險，又稱為意外或傷害保險，是指投保人向保險公司繳納一定金額的保費，當被保險人在保險期限內遭受意外傷害，并以此為直接原因造成死亡或殘廢時，保險

5、公司按照保險合同的約定向保險人或受益人支付一定數(shù)量保險金的保險。page 3030意外險一般分為兩類：意外傷害險和意外醫(yī)療險。意外傷害險的保險責任一般包含意外身故和意外傷殘，有些“套餐”產品里，還會有乘坐公共交通工具的多倍賠付和燒燙傷賠付責任。 意外醫(yī)療險的保險責任一般含有意外事故產生的門急診醫(yī)療費用、住院費用的報銷、意外住院補貼等。page 3131終身險終身險終身壽險就是可以保障至終身的產品。換而言之，終身壽險的理賠是必定發(fā)生的，而不會出現(xiàn)定期壽險那樣到期可能不需要理賠的情況，因為每個人最終都會身故。終身壽險更像是一種“長期儲蓄”，到一定時候必定得到返還。因此，這類保險產品比較適合有一定年

6、紀的家庭富裕型人士，而對于年輕人來說，大多數(shù)人并不適合終身壽險，一是其保費較高、保障額度又較低，年輕人更需要高保障、低保費的產品來規(guī)避身故風險；二是保費的投入也是一種投資，終身險的回報率顯然偏低，且對被保險人本人無貢獻可言。page 3232許多人常以為一年花幾百元保個意外險就夠了，但是發(fā)生意外災難沒有身故而遭到嚴重身心傷害的不幸者，往往需要更多的醫(yī)療費用和生活費用。意外身故對親人固然產生驟然的悲痛和經(jīng)濟風險，但是由于疾病或傷害產生的長期龐大支出后才身故，對親人耗損身心的程度遠甚于意外身故，所以稱年輕保費低廉時購買足夠的終身保險和定期險再來搭配意外險，應該是較為明智的選擇。page 3333（

7、三）中年時期（三）中年時期page 3434這個階段為家庭成長期，孩子的增長加大了家庭生活開銷，教育經(jīng)費、房屋貸款使責任更加重大。這個時期首先要檢查以前購買的醫(yī)療、身故保障夠不夠。page 3535page 3636人壽保險人壽保險人壽保險是人身保險的一種。和所有保險業(yè)務一樣，被保險人將風險轉嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是，人壽保險轉嫁的是被保險人的生存或者死亡的風險page 3737page 3838健康保險健康保險 健康保險 是以被保險人的身體為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N保險。按照保險責任，健康保險分為疾病保險

8、、醫(yī)療保險、收入保障保險等page 3939意外險意外險意外險，即意外傷害保險通常，保險公司的意外險產品對意外傷害定義是：以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。page 4040意外保險的保障項目：意外保險的保障項目： 1、死亡給付2、殘廢給付3、醫(yī)療給付4、住院津貼給付page 4141儲蓄險儲蓄險這個時期購足基本的保障險、醫(yī)療險外，可以考慮購買儲蓄性質的生死合險。如果為孩子購買儲蓄險，每幾年返還的年金可作為教育基金，待孩子長大獨立后，自己也屆退休年齡，返還的年金可作為退休基金來運用；終老后，子女繼續(xù)領取返還年金，等到他們也終老后，還有一筆身故理賠給孫子領，

9、所以一代繳費，三代受益，相當具備人性的考慮。page 4242page 4343（四）老年保險（四）老年保險page 4444晚年：是這樣？還是這樣？晚年：是這樣？還是這樣？page 4545保險是送給老人最好的禮物保險是送給老人最好的禮物page 4646定期還本養(yǎng)老險、年金險較佳定期還本養(yǎng)老險、年金險較佳這個階段讓老年過得有尊嚴是最重要的考慮。年紀大最忌諱去做高風險性的投資，因為年輕時跌跤很容易爬起來，老年人一摔跤，后果不堪設想。這時，建議一部分預算購買定期還本的養(yǎng)老險或是退休以后年年有錢領的年金險,確保退休后基本生活費用page 4747page 4848養(yǎng)老保險養(yǎng)老保險養(yǎng)老保險是社會保

10、障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。養(yǎng)老保險是國家和社會根據(jù)一定的法律法規(guī)，為解決勞動者在達到國家規(guī)定的勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度page 4949老年意外保險老年意外保險一般針對老年人因意外傷害而引起的高殘、符合賠付條件程度的骨折、關節(jié)脫位、燒傷、重大手術等，提供較高的保險保障，保險公司支付的保險金最高可達7萬12萬元。但老年險一般只保障老年人的意外傷害，并不保障正常情況下的醫(yī)療費用，老年人常見的骨折等非殘疾性意外傷害，常常不在保障之列。page 5050（五）家庭財產保險（五）家庭財產保險page 5

11、151風險風險 家庭所面臨的財產風險主要：1、財物損失風險。2、民事責任風險。3個體企業(yè)風險。 家庭面臨著各種潛在的財產風險。一旦風險發(fā)生，必然導致家庭財富減少，生活水平下降，甚至會造成傾家蕩產的嚴重后果。因此，家庭同樣需要重視風險管理，必要時利用保險的方式來轉嫁自己的各種風險。page 5252家庭財產保險家庭財產保險家庭財產保險是以城鄉(xiāng)居民室內的有形財產為保險標的的保險。家庭財產保險為居民或家庭遭受的財產損失提供及時的經(jīng)濟補償，有利于安定居民生活，保障社會穩(wěn)定。page 5353財險：幫我們負擔起整個家庭的意外風險財險：幫我們負擔起整個家庭的意外風險page 5454我國目前開辦的家庭財產

12、保險主要有:普通家庭財產險和家庭財產兩全險.page 5555普通家庭財產險普通家庭財產險根據(jù)保險責任的不同，普通家庭財產險又分為災害損失險和盜竊險兩種通家庭財產險的保險期限為1年，即從保單簽發(fā)日零時算起，到保險期滿日24時為止page 5656家庭財產兩全險家庭財產兩全險家庭財產兩全險是一種具有經(jīng)濟補償和到期還本性質的險種。page 5757家庭財產兩全險與普通家庭財產的不同之處家庭財產兩全險與普通家庭財產的不同之處它與普通家庭財產保險不同之處僅在于保險金額的確定方式上。家庭財產兩全險采用按份數(shù)確定保險金額的方式：城鎮(zhèn)居民每份1000元，農村居民每份2000元，至少投保1份，具體份數(shù)多少根據(jù)

13、投保財產的實際價值而定。投保人根據(jù)保險金額一次性交納保險儲金，保險人將保險儲金的利息作為保費。保險期滿后，無論保險期內是否發(fā)生賠付，保險人都將如數(shù)退還全部保險儲金。page 5858（六）汽車保險（六）汽車保險page 5959page 6060對于有車族來說，購買車輛保險是不不可少的。車輛險有九大種類可供選擇，要想買得省錢，又能兼顧車輛的基本“保險”，在車輛保險時該選取哪些呢？page 6161車輛損失險車輛損失險車輛損失險是指保險車輛遭受保險責任范圍內的自然災害(不包括地震)或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。這與第三者剛相反是顧自己的，如果您愛惜自己的車就要買page 6262第三者責任險第三者責任險屬強制性保險，車年審時需要。指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財產直接損失與人員傷亡的。以現(xiàn)在的賠付標準，建議最少買10