利率定價機制建設(shè)心得體會

1、利率定價機制建設(shè)心得體會一、目前農(nóng)村信用社貸款利率定價機制的現(xiàn)狀和問題農(nóng)村信用社是主要為農(nóng)民、 農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的社區(qū) 性金融機構(gòu)。 為適應(yīng)新時代農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要， 人民銀 行和農(nóng)村信用社聯(lián)合逐步探索形成了一套適合農(nóng)村特點的小額 信用貸款方式和聯(lián)戶擔(dān)保貸款方式。 這是我國農(nóng)村信貸管理制度 的重大改革，對解決農(nóng)民貸款難、促進農(nóng)民增加收入、改進信用 社業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)揮了重要作用。但其中不免存在一些問題。1. 定價管理能力不足。 缺乏專業(yè)人才。 貸款利率定價的技術(shù) 含量較高，需要有專業(yè)人員在做好對市場利率分析和預(yù)測的基礎(chǔ) 上，再對客戶進行信用評級和評價。 而目前農(nóng)信社職工素質(zhì)參差 不齊，大

2、部分信貸人員未能有效，掌握利率風(fēng)險管理技能，對浮 動利率定價機制的形成、 具體浮動利率標(biāo)準的確定及資金成本的 測算等缺乏相關(guān)的業(yè)務(wù)知識，影響了貸款利率定價的科學(xué)性。2. 現(xiàn)行貸款利率定價機制存在問題。 現(xiàn)行貸款利率定價機制 不健全 信用社定價機制中資金成本測算缺失、利率風(fēng)險意識不 強、利率測算專業(yè)知識不足、貸款利率的定價依據(jù)較缺乏、沒有 充分考慮所在區(qū)域的經(jīng)濟運行狀況及信用社自身成本、效益等， 造成了貸款收益與風(fēng)險不相匹配， 削弱了貸款競爭力， 影響了信 貸資產(chǎn)質(zhì)量。3. 定價方法不完善 銀監(jiān)部門和省聯(lián)社雖然制訂了以行業(yè)信用狀況、擔(dān)保方式、 銀企貢獻度等為主要內(nèi)容的貸款利率定價方法， 對貸款利

3、率定價 實行差別化管理， 但都沒有科學(xué)具體的定價浮動標(biāo)準， 極易造成利率水平不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展與市場變化需求的問題。 二、對我市農(nóng)村信用社健康發(fā)展的幾點建議1. 信用社要盡快建立健全符合自身實際的貸款利率定價機 制和利率風(fēng)險管理制度建立科學(xué)合理的貸款利率定價模式。 信用社可根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟 發(fā)展?fàn)顩r、 客戶盈利水平和自身效益等方面， 積極探索貸款利率 定價模式， 制訂出更為合理可行的利率定價機制， 推動各項業(yè)務(wù) 的發(fā)展，建立綜合反映客戶信用狀況、發(fā)展前景、經(jīng)營管理水平 和自身成本控制、 效益核算、 風(fēng)險抵償?shù)惹闆r的貸款利率定價機 制。2. 監(jiān)管部門和上級主管部門加大利率政策執(zhí)行情況的監(jiān)管 力度。監(jiān)管部

4、門和省聯(lián)社要加大對農(nóng)村信用社貸款利率定價工作 的指導(dǎo)力度， 督促農(nóng)村信用社健全內(nèi)部管理機制， 使其逐步形成 由市場內(nèi)生的利率定價機制 。并且有關(guān)部門應(yīng)按照國家產(chǎn)業(yè)政 策和貨幣政策的要求， 以商業(yè)銀行法 和銀行業(yè)監(jiān)督管理法 等相關(guān)法律法規(guī)為依據(jù)，通過窗口指導(dǎo)、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等， 加大對農(nóng)信社執(zhí)行浮動利率情況的監(jiān)督檢查力度， 引導(dǎo)和監(jiān)督其 正確執(zhí)行利率政策， 促進其制定合理的利率價格， 并支持其利用 利率手段改善經(jīng)營促進地方經(jīng)濟發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整。3. 農(nóng)村信用社應(yīng)繼續(xù)發(fā)揮支農(nóng)主渠道， 爭取本級政府出臺的 政策，將涉農(nóng)資金和重點項目資金存入農(nóng)村信用社， 支持地方經(jīng) 濟發(fā)展。4. 充分利用點多面廣和與

5、農(nóng)民聯(lián)系密切的優(yōu)勢， 加大資金組 織力度，進一步增加存款總量，確保支農(nóng)實力。信用社在我市占 據(jù)著點多面廣的優(yōu)勢， 這些就更加有利于建設(shè)好農(nóng)村信用社， 健 全和完善信用聯(lián)社內(nèi)部融資機制， 充分挖掘內(nèi)部資金潛力， 提高 資金使用效率和增強調(diào)節(jié)資金的能力， 集中資金支持社會主義新 農(nóng)村建設(shè)項目和地方重點項目。 這樣不僅促進了農(nóng)村信用社的發(fā) 展壯大，而且擴大了農(nóng)村信用社的影響力。5. 做好宣傳工作， 為各項利率政策的有效實施創(chuàng)造良好的社 會環(huán)境各農(nóng)村金融營業(yè)網(wǎng)點的工作人員， 也要利用儲蓄、 收息和收 貸的機會，耐心、細致地做好利率政策宣傳解釋工作，讓農(nóng)民及 時知曉和正確理解現(xiàn)行利率政策， 充分認識利率

6、市場化發(fā)展的必 然趨勢，為國家宏觀調(diào)控和農(nóng)村信用社自身業(yè)務(wù)經(jīng)營創(chuàng)造良好的 社會環(huán)境。目前我國許多地區(qū)農(nóng)民對農(nóng)村信用社的理解程度還不 夠，新的政策實施農(nóng)民還不了解， 以及我國企業(yè)根據(jù)以往的需求 也容易忽略農(nóng)村信用社， 種種客觀外部條件需要我們必須做到加 大宣傳農(nóng)村信用社，下大功夫?qū)r(nóng)村信用社的新政策進行宣傳， 一擴大其影響力。6. 農(nóng)村信用社要強化內(nèi)部管理，逐步建立起以安全為前提， 以服務(wù)三農(nóng)為目標(biāo)、 以效益為中心的貸款定價機制。 農(nóng)村信用社 應(yīng)按照客戶給銀行帶來的收益、 信用風(fēng)險等逐步建立以效益為中 心，科學(xué)合理 高效協(xié)作的產(chǎn)品定價機制、 要根據(jù)不同 客戶狀況， 市場的差異和變化進行貸款定價， 通過利率傳導(dǎo)機制來量化貸款 價格、識別規(guī)避風(fēng)險