工程保險最新課件

1、工程保險最新第五章工程保險工程保險最新n1998年，我國工程保險的保費收入為6億元；n2007年，我國的建筑、安裝工程一切險及責(zé)任險的保費收入為31億元，年均增長率為17.7%，高于保費年均增長14.6%的速度。n2009 年，工程保險的增長率是31.6%n工程保險保險費收入占整個財產(chǎn)保險保費收入的比例從12增長到了16，但遠低于發(fā)達國家5%的水平。 工程保險最新普通財產(chǎn)保險普通財產(chǎn)保險工程保險工程保險保險價值保險價值固定不變隨著工程的進展而不斷增加費率費率固定費率非固定費率，因工程不同而不同保費計算保費計算按年計算，事先已經(jīng)確定按工程期計算，先預(yù)先確定，工程結(jié)束后再根據(jù)實際保險金額而進行調(diào)整

2、。續(xù)保續(xù)?？擅磕昀m(xù)保不能續(xù)保，在工程完畢交付使用后結(jié)束保障范圍保障范圍不保操作上的失誤，不保因財產(chǎn)本身缺陷而引起的損失承保工人、技術(shù)人員因缺乏經(jīng)驗、疏忽、過失、惡意行為等人為因素造成的損失。承保因原材料缺陷或工藝不善而引起的損失工程保險最新第一節(jié)建筑工程一切險工程保險最新建筑工程一切險的特點n標(biāo)的特殊；n風(fēng)險綜合；n被保險人非常廣泛（建筑單位、承包人、分承包人、技術(shù)顧問）；n期限不確定（根據(jù)工期）；n保險金額的變動性（隨著工程進度逐漸增長） 工程保險最新一、物質(zhì)損失部分物質(zhì)損失部分n1、保險標(biāo)的q建筑工程q所有人提供的物料及項目q安裝工程項目q建筑用機器、裝置及設(shè)備q場地清理費q工地內(nèi)現(xiàn)成的建

3、筑物q所有人或承包人在工地上的其他財產(chǎn)工程保險最新一、物質(zhì)損失部分物質(zhì)損失部分n下列財產(chǎn)需在保險合同中載明保險金額，才可以屬于保險標(biāo)的：q施工用機具、設(shè)備、機械裝置；q在保險工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險人的財產(chǎn)；q在本保險合同保險期間終止前，已經(jīng)投入商業(yè)運行或業(yè)主已經(jīng)接受、實際占有的財產(chǎn)或其中的任何一部分財產(chǎn)，或已經(jīng)簽發(fā)工程竣工證書或工程承包人已經(jīng)正式提出申請驗收并經(jīng)業(yè)主代表驗收合格的財產(chǎn)或其中任何一部分財產(chǎn)；q清除殘骸費用。該費用指發(fā)生保險事故后，被保險人為修復(fù)保險標(biāo)的而清理施工現(xiàn)場所發(fā)生的必要、合理的費用。 工程保險最新一、物質(zhì)損失部分物質(zhì)損失部分n下列財

4、產(chǎn)不屬于保險合同的保險標(biāo)的：q文件、賬冊、圖表、技術(shù)資料、計算機軟件、計算機數(shù)據(jù)資料等無法鑒定價值的財產(chǎn)；q便攜式通訊裝置、便攜式計算機設(shè)備、便攜式照相攝像器材以及其他便攜式裝置、設(shè)備；q土地、海床、礦藏、水資源、動物、植物、農(nóng)作物；q領(lǐng)有公共運輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶、航空器；q違章安裝、危險安裝、非法占用的財產(chǎn)。工程保險最新2、保險責(zé)任、保險責(zé)任 n保險單明細表中分項列明的被保險財產(chǎn)在列明的工地范圍內(nèi)，因保險單除外責(zé)任以外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損壞或滅失。n對經(jīng)保險單列明的因發(fā)生上述損失時所產(chǎn)生的有關(guān)費用。工程保險最新3、除外責(zé)任、除外責(zé)任 n第一部分：

5、q設(shè)計錯誤引起的損失和費用； q自然磨損等其他漸變原因造成的被保險財產(chǎn)自身自身的損失和費用；q因原材料缺陷或工藝不善引起的保險財產(chǎn)本身本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點錯誤所支付的費用；q非外力引起的機械或電氣裝置的本身損失本身損失，或施工用機具、設(shè)備、機械裝置失靈造成的本身損失本身損失；q維修保養(yǎng)或正常檢修的費用；q檔案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失；q盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺； q領(lǐng)有公共運輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機的損失；q除非另有約定，在被保險工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險人的財產(chǎn)的損失；q除非

6、另有約定，在本保險單保險期限終止以前，被保險財產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收的部分。 工程保險最新3、除外責(zé)任、除外責(zé)任n第二部分q絕對除外責(zé)任：戰(zhàn)爭等、政府征用等、罷工、暴動等、被保險人及其代表的故意行為或重大過失重大過失；核裂變、核輻射等q污染費用：大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失、費用和責(zé)任；q工程部分停工或全部停工引起的任何損失、費用和責(zé)任；q罰金、延誤、喪失合同及其他后果損失；工程保險最新二、第三者責(zé)任險部分n1、保險責(zé)任q因發(fā)生與保險單所承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人

7、承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。q對被保險人因上述原因而支付的訴訟費用以及事先經(jīng)保險人書面同意而支付的其他費用。工程保險最新2、除外責(zé)任n因震動、移動或減弱支撐而造成財產(chǎn)損失及人傷；n有公共運輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、飛機造成事故； n下列原因引起的賠償責(zé)任：n本保險合同物質(zhì)損失項下的損失及各種費用；n工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的在工地現(xiàn)場從事與工程有關(guān)工作的職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡或疾病；n工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的職員、工人所有的或由其照管、控制的財產(chǎn)發(fā)生的損失；n被保險人應(yīng)該承擔(dān)的合同責(zé)任，但無合同存在時仍然應(yīng)由被保險人承擔(dān)的法律責(zé)任不在此限。 n物質(zhì)損

8、失部分除外責(zé)任的第二部分 工程保險最新案例n某建筑施工公司承包了某大廈建設(shè)工程，根據(jù)業(yè)主提供的設(shè)計和施工方案進行施工，在未作護欄維護工程的情況下，進行敞開式開挖并大量抽排地下水。后施工單位因發(fā)現(xiàn)施工現(xiàn)場附近地面下沉，就暫時停止了施工，但沒有針對地面下沉的情況采取必要的措施。施工單位經(jīng)和業(yè)主商量修改了原來施工方案后恢復(fù)施工，但仍然沒有對地面沉降采取防護和恢復(fù)措施。此后，鄰近施工現(xiàn)場的一個印刷廠發(fā)現(xiàn)廠房、地面開裂，多臺進口的精密印刷機出現(xiàn)異常。經(jīng)受損單位緊急呼吁并采取措施后，地面沉降才得到控制。但是損失已經(jīng)發(fā)生。n鑒定結(jié)論是：施工單位在基礎(chǔ)工程施工時，大量抽排地下水是造成印刷廠廠房和印刷機受損的直

9、接原因。后來建設(shè)單位賠償了印刷廠各種損失多萬元人民幣。工程保險最新n過失是過錯的一種形式，當(dāng)事人的過錯也就成為承擔(dān)民事責(zé)任的前提。n劃分重大過失和一般過失：q根據(jù)法律規(guī)范對于某一行為人應(yīng)當(dāng)注意和能夠注意的程度有較高要求時，行為人沒有遵守這種要求，但又未違背通常應(yīng)當(dāng)注意并能注意的一般規(guī)則時，就是一般過失。q如果行為人不但沒有遵守法律規(guī)范對他的較高的要求，甚至連人們都應(yīng)當(dāng)注意并能注意的一般標(biāo)準(zhǔn)也未達到，就是重大過失。工程保險最新三、保險金額和賠償限額n（一）物質(zhì)損失部分q保險金額是分項列明。q建筑工程的保險金額不應(yīng)該低于被保險工程建筑完成時的總價值，包括原材料費用、設(shè)備費用、建造費、安裝費、運保費

10、、關(guān)稅、其他稅項和費用，以及由工程所有人提供的原材料和設(shè)備的費用；q施工用機器、裝置和機械設(shè)備的保險金額不應(yīng)該低于重置費用。q其他項目由被保險人與保險人商定的金額。工程保險最新保險金額的調(diào)整n如果被保險人是以被保險工程合同規(guī)定的工程概算總造價投保，則當(dāng)工程造價中包括的各項費用因漲價或升值原因而超出原被保險工程造價時，被保險人必須盡快通知保險人，保險人據(jù)此調(diào)整保險金額；n如果被保險工程的建造期超過三年，則被保險人必須從保險單生效日起每隔十二個月向保險人申報當(dāng)時的工程實際投入金額及調(diào)整后的工程總造價，保險人將據(jù)此調(diào)整保險費。工程保險最新（二）第三者責(zé)任險的賠償限額n分為個人的人身傷亡、人身傷亡總額

11、、財產(chǎn)損失和總賠償限額四種n前三種是每次事故以及同一事故引起的一系列事故的賠償限額?？傎r償限額是指在整個保險期內(nèi)賠償?shù)谌哓?zé)任的總限額，在保險期內(nèi)可能發(fā)生多次第三者責(zé)任事故n對第三者人身傷亡的賠償不規(guī)定免賠額，但對財產(chǎn)損失的賠償可規(guī)定一個每次事故的免賠額。 工程保險最新四、保險期限 n保險責(zé)任自保險工程破土動工日或自用于保險工程的材料、設(shè)備運抵工地時開始。n保險責(zé)任終止：以下列情況中先發(fā)生者為準(zhǔn)：q保險單規(guī)定的終止日期。q工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完工驗收證或驗收合格。q工程所有人開始實際占有或使用或接收時終止。如部分使用，該使用部分的保險責(zé)任終止。工程保險最新四 、賠償期限n不論有關(guān)合同

12、中對試車和考核期如何規(guī)定，保險人僅在保險合同明細表中列明的試車和考核期間內(nèi)對試車和考核所引發(fā)的損失、費用和責(zé)任負責(zé)賠償；n若保險設(shè)備本身是在本次安裝前已被使用過的設(shè)備或轉(zhuǎn)手設(shè)備，則自其試車之時起，保險人對該項設(shè)備的保險責(zé)任即行終止。 工程保險最新五、賠償處理五、賠償處理n（一）物質(zhì)損失部分q賠償方式有支付賠款、進行修復(fù)或重置q保險人不賠償被保險財產(chǎn)在修復(fù)或重置過程中發(fā)生的任何變更、性能增加或改進所產(chǎn)生的額外費用q保險人按下列方式確定賠償金額：n可以修復(fù)的部分損失以將被保險財產(chǎn)修復(fù)至其基本恢復(fù)受損前狀態(tài)的費用扣除殘值后的金額為準(zhǔn)n全部損失或推定全損以被保險財產(chǎn)損失前的實際價值扣除殘值后的金額為準(zhǔn)

13、n保險人可以賠償發(fā)生損失后，被保險人為減少損失而采取必要措施所產(chǎn)生的合理費用，但其與物質(zhì)損失賠償金額之和以保險金額為限。工程保險最新五、賠償處理n（一）物質(zhì)損失部分q賠償損失后，保險金額從損失發(fā)生之日起相應(yīng)減少，q如被保險人要求恢復(fù)至原保險金額，可加繳保險費恢復(fù)保險金額。工程保險最新五、賠償處理n（二）第三者責(zé)任險部分 q當(dāng)發(fā)生了第三者責(zé)任保險中的賠償時，未經(jīng)保險公司書面同意，被保險人或其代表對索賠方不得作出任何責(zé)任承諾或拒絕、出價、約定、付款或賠償。q在必要時，保險公司有權(quán)以被保險人的名義接辦對任何訴訟的抗辯或索賠的處理。q未經(jīng)保險公司書面同意，被保險人不得接收責(zé)任方就有關(guān)損失作出的付款或賠

14、償安排或放棄對責(zé)任方的索賠權(quán)利。工程保險最新六、免賠額n每次事故絕對免賠額n兩類：q保險項目免賠額：n建筑工程：2000-5000或者保額的0.5%-2%n建筑用機器裝置及設(shè)備：500-1000或者保額的5%n其余保險項目：500-2000或者保額的2%q特種危險免賠額：10000-50000q場地清理費：不計免賠工程保險最新七、費率n考慮因素：q承保責(zé)任范圍的大小q工程本身的危險程度n工程性質(zhì)n施工方法n自然地理條件n管理情況q承包人及其他工程關(guān)系方的資信、管理水平及經(jīng)驗等q保險公司以往承保同類業(yè)務(wù)的賠付記錄工程保險最新七、費率n實行整個工期一次性費率n有累計總賠償限額：總賠償限額的2.8%

15、-3.2%n無累計總賠償限額：每次事故賠償限額的3.5%-5%工程保險最新八、附加險n罷工、暴亂、民眾騷動擴展條款、交叉責(zé)任條款、有限責(zé)任保證期擴展條款、內(nèi)陸運輸擴展條款、空運費擴展條款、清除殘骸費用擴展條款、設(shè)計師風(fēng)險擴展條款、工程部分完工擴展條款、工地外儲存物資特別條款、專業(yè)費用特別條款、震動、移動或減弱支撐擴展條款、工程圖紙、文件特別條款、地下炸彈特別條款、地下電纜、管道及設(shè)施特別條款。 工程保險最新第二節(jié)安裝工程保險工程保險最新安裝工程保險的特點 建筑工程一切險建筑工程一切險安裝工程一切險安裝工程一切險標(biāo)的標(biāo)的風(fēng)險風(fēng)險標(biāo)的多半處在暴露狀態(tài)，遭受自然災(zāi)害損失的可能性較大標(biāo)的多半在建筑物內(nèi)

16、，機器設(shè)備的安裝技術(shù)性強，遭受人為事故損失的可能性較大試車試車風(fēng)險風(fēng)險不存在試車風(fēng)險在交接前必須通過試車考核，在試車期發(fā)生的損失在整個安裝工期中占很大比例 風(fēng)險風(fēng)險變化變化保險標(biāo)的從開工以后逐步增加，風(fēng)險責(zé)任也隨著標(biāo)的的增加而增加保險標(biāo)的變化不大，待安裝的機器設(shè)備通常從安裝開始就存放在工地上，保險公司從一開始就承擔(dān)著全部風(fēng)險的責(zé)任工程保險最新保險項目n安裝項目q新建工廠、礦山的成套設(shè)備q大型機械裝置q各種鋼結(jié)構(gòu)建筑物n土木建筑工程項目n場地清理費n所有人或承包人在工地上的其他財產(chǎn)工程保險最新一、保險責(zé)任與除外責(zé)任與建筑工程保險相比較工程保險最新建工險與安工險保險責(zé)任的異同建工險與安工險保險責(zé)任

17、的異同 建筑工程一切險建筑工程一切險安裝工程一切險安裝工程一切險物質(zhì)損失部分保險責(zé)任物質(zhì)損失部分保險責(zé)任在保險期限內(nèi)，被保險財產(chǎn)在列明的工地范圍內(nèi)，因保險單除外責(zé)任以外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損壞或滅失，以及因發(fā)生上述損失所產(chǎn)生的有關(guān)費用，保險人亦可負責(zé)賠償。物質(zhì)損失部分除外責(zé)任物質(zhì)損失部分除外責(zé)任設(shè)計錯誤引起的損失和費用；這里指設(shè)計錯誤引起的一切一切損失，包括本身的損失和其他財產(chǎn)的損失因設(shè)計錯誤引起的被保險財產(chǎn)本身的本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點錯誤所支付的費用無相應(yīng)規(guī)定由于超負荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電及其他電氣原因造成電氣設(shè)備或電氣用具本身的損失工程

18、保險最新建工險與安工險保險責(zé)任的異同建工險與安工險保險責(zé)任的異同第三者責(zé)任部分保險責(zé)任第三者責(zé)任部分保險責(zé)任在保險期限內(nèi)，因發(fā)生與保險單所承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。對被保險人因上述原因而支付的訴訟費用以及事先經(jīng)保險人書面同意而支付的其他費用，保險人亦負責(zé)賠償。第三者責(zé)任部分除外責(zé)任第三者責(zé)任部分除外責(zé)任由于震動、移動或減弱支撐而造成的任何財產(chǎn)、土地、建筑物的損失及由此造成的任何人身傷害和物質(zhì)損失無相應(yīng)規(guī)定工程保險最新二、保險金額n安裝工程的保險金額應(yīng)該不低于被保險工程安裝完成時的總價值 n以被保險工程合同

19、規(guī)定的工程概算總造價，然后再根據(jù)實際的最終的工程總價值確定保險金額以及保費，多退少補。工程保險最新三、保險期限n安裝期物質(zhì)損失及第三者責(zé)任保險 q保險責(zé)任自被保險工程在工地或用于被保險工程的材料、設(shè)備運抵工地之時起始，q至工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格，或工程所有人實際占有或使用或接收該部分或全部工程之時終止。q安裝工程一切險的保險期一般還包括一個試車考核期。這是安裝工程中風(fēng)險最大的一個階段。q一般，不論安裝的被保險設(shè)備的有關(guān)合同中對試車和考核期如何規(guī)定，保險人僅在本保險單明細表中列明的試車和考核期限內(nèi)對試車和考核所引發(fā)的損失、費用和責(zé)任負責(zé)賠償；q若被保險設(shè)備本身是在本

20、次安裝前已被使用過的設(shè)備或轉(zhuǎn)手設(shè)備，則自其試車之時起，保險人對該項設(shè)備的保險責(zé)任即行終止。 工程保險最新三、保險期限n保證期物質(zhì)損失保險q從工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格，或工程所有人實際占有或使用或接收該部分或全部工程時起算，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。 工程保險最新四、費率因素n考慮以下因素：q項目本身的風(fēng)險大小q自然地理條件和工地環(huán)境狀況q施工條件q免賠額的高低q以往同類項目的損失統(tǒng)計資料和賠付情況工程保險最新第三節(jié)機器損壞保險工程保險最新特點n專門承保各類已安裝完畢并投入運行的機器因人為的、意外的或物理性原因造成的物質(zhì)損失。n機器損壞保險與企業(yè)財產(chǎn)保險的不同之處就在于機器損壞

21、保險是以承保人為的、意外的或物理性原因造成的物質(zhì)損失。工程保險最新保險標(biāo)的n保險標(biāo)的包括各類機器、工廠設(shè)備、機器裝置，如發(fā)電機組（鍋爐、滑輪發(fā)電組）、電力輸送設(shè)備（變壓器和高低壓設(shè)備）、生產(chǎn)機器和附屬設(shè)備（機械工具、制造機、織布機、抽水機。工程保險最新一、保險責(zé)任n保險責(zé)任：承保的損失以電氣事故和人為事故為主 q設(shè)計、制造或安裝錯誤，鑄造或原材料缺陷。q工人、技術(shù)人員操作錯誤、缺乏經(jīng)驗、技術(shù)不善、疏忽、過失、惡意行為。q離心力引起的斷裂。q超負荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電、感應(yīng)電及其他電氣原因；工程保險最新二、除外責(zé)任n絕對除外責(zé)任。n被保險人及其代表已經(jīng)知道或應(yīng)該知道的被保險

22、機器在保險開始前已經(jīng)存在的缺點或缺陷引起的損失或費用。n機器設(shè)備運轉(zhuǎn)后必然引起的后果n由于公共設(shè)施部門的限制性供應(yīng)及故意行為或非意外事故引起的停電、停氣、停水；n火災(zāi)、爆炸；雷擊、颶風(fēng)等自然災(zāi)害；n飛機或飛行物體墜毀；機動車碰撞；n水箱、水管爆裂。n各種傳送傳動帶等的正常消耗n應(yīng)由供貨方、制造人、安裝人或修理人負責(zé)的損失或費用； n保險機器設(shè)備在修復(fù)或重置過程中發(fā)生的任何變更、性能增加或改進所產(chǎn)生的額外費用；工程保險最新三、保險金額n保險金額均按重置價值確定 n若保險金額低于上述重置價值時，則發(fā)生損失時，按比例賠償損失：n賠償金額=（保險金額/損失時重置價值）損失金額 工程保險最新四、停工退費

23、規(guī)定n連續(xù)停工超過3個月時，則退還保費。n 連續(xù)停工（月） 退還保費（%）n 35 15n 68 25n 911 35n 12 50工程保險最新五、賠償處理n賠償方式：現(xiàn)金支付賠款、置換受損的機器設(shè)備，賠償修理費用 n如果被保險機器發(fā)生損失后可以修理，保險公司賠償基本修復(fù)到原狀的修理費用，但賠償金額最高不超過受損機器的保險金額。工程保險最新第四節(jié)其他工程保險工程保險最新工程保險最新一、衛(wèi)星保險 n衛(wèi)星保險是保障衛(wèi)星的安裝、調(diào)試以及發(fā)射、運行過程中的一切風(fēng)險 n發(fā)射前保險：承保衛(wèi)星從安裝、測試完成到發(fā)射這段期間的“一切險” n衛(wèi)星發(fā)射保險：點火-到達預(yù)定軌道與火箭分離，或在軌道上頂點運行（180

24、天或365天）止n第三者責(zé)任保險：責(zé)任由空間物體的所有人及發(fā)射國負責(zé)賠償。n衛(wèi)星壽命保險：運行期間的全部損失和部分損失n衛(wèi)星經(jīng)營人損失保險（服務(wù)中斷保險）工程保險最新衛(wèi)星保險的顯著特點：n高價值、高風(fēng)險、高技術(shù)，其中高技術(shù)是指 航空保險承保、理賠的技術(shù)含量較高； n再保險和共保發(fā)射前保險必不可少；n險種國際化；n承保條件與國際市場同步；n原保險人與再保險人共同處理賠案。工程保險最新“神州”沒有買保險？n神州系列航空器發(fā)射以來，其主體部分沒有涉及商業(yè)保險。美國發(fā)射的“挑戰(zhàn)者號”、“哥倫比亞號”航天飛船主體部分也均未購買商業(yè)保險。q航天飛船是一種實驗性的科學(xué)產(chǎn)品，出險率基本無統(tǒng)計規(guī)律可依循q神舟飛船屬于國家支