浙商銀行理財產(chǎn)品說明書行業(yè)特制

1、附件浙商銀行“方信理財”29號人民幣理財產(chǎn)品說明書一、風(fēng)險提示“方信理財”29號人民幣理財產(chǎn)品（以下簡稱本理財產(chǎn)品）為保本浮動收益型理財產(chǎn)品，本說明書中的“預(yù)期年收益率”不代表我行對投資者收益的承諾，最終收益以實際支付為準(zhǔn)。當(dāng)市場發(fā)生極端重大變動或突發(fā)性事件時，客戶理財收益可能最低為零。本理財產(chǎn)品不適合風(fēng)險偏好測評結(jié)果為謹(jǐn)慎型的個人客戶購買。投資者在評價和購買本理財產(chǎn)品時，應(yīng)認(rèn)真考慮下述各項風(fēng)險因素：（一）法律與政策風(fēng)險國家財政貨幣政策、稅收政策、投資政策及相關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章的調(diào)整與變化可能會對信托項下信托財產(chǎn)的管理、運用和處分產(chǎn)生影響，從而影響信托財產(chǎn)的收益，進而影響理財計劃受讓的

2、優(yōu)先受益權(quán)的收益。（二）信用風(fēng)險信托期限內(nèi)，承租人違反設(shè)備融資租賃有關(guān)協(xié)議項下的約定，不愿或不能按時足額支付租金，將影響信托財產(chǎn)的收益，進而影響理財計劃受讓的優(yōu)先受益權(quán)的收益。（三）利率風(fēng)險受國民經(jīng)濟運行狀況和國家宏觀政策的影響，在產(chǎn)品存續(xù)期間內(nèi)，市場利率發(fā)生波動，可能使投資者投資本理財產(chǎn)品的收益水平相對降低。（四）流動性風(fēng)險理財周期間，投資人的理財資金不能提前贖回，可能因理財資金缺乏流動性而遭受損失。（五）其他風(fēng)險戰(zhàn)爭、動亂、地震或其他自然災(zāi)害等不可抗力因素的出現(xiàn)，將會嚴(yán)重影響經(jīng)濟的發(fā)展，可能導(dǎo)致信托財產(chǎn)損失，進而影響投資人理財收益的實現(xiàn)。二、產(chǎn)品概況本理財產(chǎn)品是浙商銀行（以下簡稱“本行”）

3、推出的保本浮動收益型理財產(chǎn)品，投資者本金有保障，并按照約定條件和實際投資收益情況向客戶支付投資收益。理財產(chǎn)品募集資金用于購買“華融租賃融資租賃租金收益權(quán)信托”項下租金優(yōu)先受益權(quán)。理財產(chǎn)品要素如下：（一）產(chǎn)品名稱：“方信理財”29號人民幣理財產(chǎn)品，產(chǎn)品代碼：080829。（二）產(chǎn)品幣種：人民幣。（三）產(chǎn)品規(guī)模：6000萬元。（四）理財對象：個人客戶。（五）申購起點金額：5萬元（超過部分須以萬元為單位累進）。（六）發(fā)行期：2008年8月28日至9月8日，共12天。采用時間優(yōu)先方式發(fā)行，額滿停止發(fā)售。（七）理財期限：4個月，起息日2008年9月9日，到期日2009年1月9日。 （八）預(yù)期年收益率：4

4、.5%，其中單筆認(rèn)購金額300萬元以上（含）為4.8%。本理財產(chǎn)品的收益來源于“華融租賃融資租賃租金收益權(quán)信托”項下融資租賃項目的租金收入，本理財對應(yīng)的信托資產(chǎn)池在未來三個月內(nèi)實現(xiàn)的租金收入為6564.2萬元，根據(jù)華融金融租賃公司實際租賃項目租金的年化收益率5%測算，本次理財發(fā)行6000萬元購買優(yōu)先受益權(quán)，所實現(xiàn)的本金及收益為6100.27萬元，因此，“華融租賃融資租賃租金收益權(quán)信托”項下融資租賃項目的租金收入的現(xiàn)金流完全可以保證本次發(fā)行理財本金為6000萬元的本金及收益，剩余的本金及收益為華融金融租賃公司所持有的次級受益權(quán)本金及收益?；趯喂P認(rèn)購金額300萬元以上客戶的支持，華融金融租賃公

5、司同意予以貼息支持，預(yù)期收益率可達到4.8%。若“華融租賃融資租賃租金收益權(quán)信托”項下融資租賃項目完全按照合同約定履行，或者華融金融租賃公司履行現(xiàn)金流補足的承諾，預(yù)期年收益率可實現(xiàn)。 （九）收益計算：理財收益本金×實際理財期限（天）×（實際運作年收益率年管理費率）÷365。（十）年管理費率：當(dāng)實際運作年收益率小于、等于預(yù)期年收益率時，不收取管理費；當(dāng)實際運作年收益率大于預(yù)期年收益率時，超過預(yù)期年收益率部分為年管理費率。（十一）提前終止權(quán)：客戶無提前終止權(quán)。當(dāng)本行認(rèn)定市場變化不利于本理財產(chǎn)品運作的情況出現(xiàn)時，本行可提前結(jié)束理財產(chǎn)品。（十二）理財收益和本金到期支付：理

6、財收益和本金將在到期日起3個工作日內(nèi)支付。到期日至資金到賬日期間，客戶資金不計利息。（十三）資金證明：客戶可辦理代客理財委托資金證明。（十四）質(zhì)押與提前贖回：客戶不能辦理提前贖回，不能辦理質(zhì)押貸款。（十五）稅收規(guī)定：本行向客戶支付的本理財產(chǎn)品的投資收益為未扣稅收益，相關(guān)稅款由客戶自行繳納，本行不代扣代繳，法律、法規(guī)或規(guī)章規(guī)定必須由本行代扣代繳的除外。三、運作方式本理財產(chǎn)品募集資金用于購買“華融租賃融資租賃租金收益權(quán)信托”項下租金優(yōu)先受益權(quán)。華融租賃以穩(wěn)健、信用良好的國有大中型企業(yè)以及知名企業(yè)客戶作為租賃資產(chǎn)池資產(chǎn)的遴選標(biāo)準(zhǔn)將租賃資產(chǎn)交付信托，成立“華融租賃融資租賃租金收益權(quán)信托”，交付信托后租

7、賃資產(chǎn)的收益歸屬于“華融租賃融資租賃租金收益權(quán)信托”，入池資產(chǎn)具有同質(zhì)性和可預(yù)期的穩(wěn)定現(xiàn)金流。本理財產(chǎn)品購買優(yōu)先受益權(quán)，優(yōu)先受益權(quán)是指優(yōu)先獲得信托利益的權(quán)利，只有優(yōu)先受益人獲得利益后，次級受益人才能獲得剩余信托利益。租賃公司擁有次級受益權(quán)?！叭A融租賃融資租賃租金收益權(quán)信托”為本理財產(chǎn)品提供了以下信用提升（信用增級）措施：（一）優(yōu)先和次級受益權(quán)。通過受益權(quán)分層設(shè)計，在收益權(quán)信托的優(yōu)先受益權(quán)項下的信托利益獲得足額償付前，次級受益權(quán)不參與信托財產(chǎn)分配，確保優(yōu)先受益權(quán)的優(yōu)先實現(xiàn)。（二）超額資產(chǎn)支持。租賃資產(chǎn)池內(nèi)的資產(chǎn)價值遠大于銀行理財?shù)囊?guī)模。（三）華融租賃對信托計劃項下的租金現(xiàn)金流承諾補足，投資者本金

8、有保障。若信托項下當(dāng)期租金繳收發(fā)生不足，則由華融租賃按照約定承諾補足。四、信息披露本理財產(chǎn)品的公開信息披露將通過本行網(wǎng)點、網(wǎng)站（）或其他適當(dāng)?shù)姆绞?、地點進行，投資者應(yīng)及時查看，以免因未及時獲知信息而錯過資金使用和再投資的機會。信息披露的內(nèi)容和時間約定如下：（一）定期報告：按月報告。本行一般于每月初10個工作日內(nèi)在網(wǎng)站“產(chǎn)品信息披露”欄目中向客戶提供截至上月末的理財產(chǎn)品運作情況報告，特殊情況下本行可適當(dāng)推遲發(fā)布時間。（二）重大事項披露：當(dāng)本行認(rèn)為已經(jīng)、即將或可能對理財產(chǎn)品的全體投資者的利益產(chǎn)生重大不利影響的事項出現(xiàn)時，將通過網(wǎng)站或本行認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌绞竭M行公告。五、理財產(chǎn)品相關(guān)方簡介（一）華融金

9、融租賃股份有限公司（簡稱“華融租賃”）華融金融租賃股份有限公司成立于1984年，前身為浙江省租賃有限公司，2001年經(jīng)浙江省政府企業(yè)上市工作領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)，以發(fā)起設(shè)立方式改制為股份有限公司，在浙江省工商行政管理局登記注冊，注冊資本5.16億元，2007年8月21日更名為華融金融租賃股份有限公司。華融租賃公司是浙江省唯一一家經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)（現(xiàn)由銀監(jiān)會履行相關(guān)職責(zé)），按照金融租賃公司管理辦法和其他有關(guān)規(guī)定持有金融機構(gòu)法人許可證，主營融資租賃業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。（二）中投信托有限責(zé)任公司（簡稱“中投信托”）中投信托有限責(zé)任公司的前身為浙江省國際信托投資有限責(zé)任公司，成立于1979年，是全國最早經(jīng)營信托投資業(yè)務(wù)的公司之一，也是浙江省首家獲準(zhǔn)重新登記的信托投資公司。公司自2002年5月8日重新登記以來，截止目前，所有已結(jié)束的信托計劃均按期向投資者進行了兌付，按時兌付率達到100，且全部實現(xiàn)或超額實現(xiàn)信托計劃預(yù)期收益率；所有存續(xù)的信托計劃運行正常。五、申購辦法客戶持本人有效身份證件及在本行開立的商卡，并在商卡主賬戶內(nèi)存有足額申購金額，填寫浙商銀行人民幣