個人理財?shù)谝徽?學習本門課程的價值

1、 本課程介紹了個人理財基本知識和技術方法，對個人“從搖籃到墳墓”的整個人生和家庭的生涯活動和理財規(guī)劃等，分別子女撫養(yǎng)教育，生涯設定，財商教育，投資理財，購房買車，繳納稅費、退休養(yǎng)老以致遺產傳承的全過程，作出全方位的介紹。最后將以房養(yǎng)老和基地養(yǎng)老作為一種高級理財活動予以特別說明。個人理財規(guī)劃課程結業(yè)論文 期末考試方式為學生撰寫與上課內容密切相關的論文。論文的標準如下： 1.必須是自己親自撰寫，不得有抄襲現(xiàn)象。 2. 與上課講述內容、個人理財應當包括的事項密切相關。 3. 最好能緊密結合個人理財生活的實際情形，特別歡迎大家撰寫自己的生涯規(guī)劃和理財規(guī)劃。 4. 要求有自己的新觀點和見解，能夠用學到的

2、知識分析和評價社會家庭個人理財生活中發(fā)生的種種現(xiàn)象。 5. 要求內容實在、語句通順、條理性強，修辭優(yōu)美。 6. 要求五六千字為宜，不必長篇大論。 7.最后一次上課交來，包括紙質文本和電子文本。三大規(guī)劃名詞界定1.個人職業(yè)規(guī)劃：我是誰，我的年齡性別、居住地域、知識結構，能力才干，文化教育、優(yōu)勢特色資源、核心競爭力，尚存缺陷等。 社會最需要什么，我最適合做什么，做什么事最能發(fā)揮自己的價值。我為社會做出貢獻的同時，也為自己得到較大的收益。2.個人生涯規(guī)劃：我的整個一生將如何安排度過，如就業(yè)擇業(yè)、結婚成家、子女生育教育、買房買車、納稅繳費、養(yǎng)老、遺產分配等，從搖籃到墳墓的一切內容 3.個人理財規(guī)劃：賺

3、錢花錢攢錢、存錢貸款、股票債券、基金期貨、保險信托等各類投資理財事項安排。生涯規(guī)劃立足人生全程,理財規(guī)劃奠定財力基礎,職業(yè)規(guī)劃是人生先導.三大規(guī)劃 設定的目標 職業(yè)規(guī)劃：社會需要什么，我應當做什么，也只能做什么，我參與什么職業(yè)可以將自己選擇和社會需要最好對接，達到最好結果，最能實現(xiàn)自己的價值和效用。 生涯規(guī)劃：我的一生應當怎樣度過，人力資源將所需要做的事情做到最好，實現(xiàn)終生幸福，美滿安康。 理財規(guī)劃：為一生所需要做的各類事項奠定所需要的雄厚物質基礎，并及時提供所需要的全部錢財。n小陳和小美未來整個一生中將需要做什么事，如就業(yè)擇業(yè)、薪酬增進、結婚成家、投資理財、生育教育子女、買房買車、稅費繳納、

4、子女結婚成家、退休養(yǎng)老、遺產傳承，等等，不一而足。安排在什么時間做，就是將來要整日面對，現(xiàn)在應當精心考慮和籌劃的n小陳和小美現(xiàn)對自己的整個人生提出如下構想： n4 計劃婚后五年生小孩，小陳和小美都是獨生子女，按規(guī)定可生養(yǎng)兩個孩子，每個小孩月生活費為1200元；n5計劃將兩個孩子都培養(yǎng)到研究生畢業(yè)，教育費用估計為：幼兒園每年15000元，小學至中學每年10000元，大學及國內研究生年20000元(保守估計)；6打算婚后10年內購買三居室房屋，目前該類住房價值為160萬元，預計年增長率為8%；7希望每月度能孝敬雙方父母各500元，將來視經(jīng)濟情形適度增加；n8婚后每月吃穿行用、文化娛樂等生活費開銷，

5、大致為2000元，預計將來每年會增加8%；9希望能購買一些保險，防范未來可能發(fā)生的種種風險以保障安全，晚年養(yǎng)老生活能得到較好保障；10雙方父母的養(yǎng)老保障都有一定安排，但醫(yī)療健康保障尚有較大欠缺，小陳和小美應當有所考慮；11計劃每年國內長途旅游一次，預算為4000元，將來視經(jīng)濟能力許可，再計劃到國外旅行；12兩人打算60歲退休，退休時希望每個月有現(xiàn)金5000元可供使用，同時能積累相應錢財應對不時之需n 小陳和小美希望了解小陳和小美希望了解 1 整個人生安排是否合適，還存有哪些缺陷，需要做出哪些改進和完善？ 2 計算兩人整個一生的收入與支出開銷狀況，收入能否滿足各項開銷需要，兩者有多大差距，收不抵

6、支時又應作何打算？ 3 4 兩人一生做這些事，預計需要花費多少錢財，預定在何種檔次和標準上做這些事，能否應對預期安排？5 人生規(guī)劃需要的這些錢財應當如何獲得、投資運營和籌劃安排，如何合理利用自身人力財力資源，達到所設想的個人生涯和理財目標? n 小陳和小美有一些事把握不清晰小陳和小美有一些事把握不清晰1 馬上要就業(yè)找工作，是到京滬一線大城市，還是留在二三線城市，或圖安逸到小縣城度過整個人生。2 養(yǎng)育兩個孩子，自己是否有如此大的經(jīng)濟實力，還是只生養(yǎng)一個孩子精心培養(yǎng)成才。3 房價飛速上漲，現(xiàn)在貸款買房還是按計劃10年后買房。前者需要向父母伸手要首付款，如此做是否合適？10年后買房時房價又會達到多大

7、。4 小陳出生于農家，小美生長在大城市，兩人感情甚佳，但總有某些價值觀不大相投，婚后雙方應如何磨合這些差異，同雙方父母又應如何相處。5 小陳和小美希望在60歲時退休頤養(yǎng)天年，并趁手腳靈便時到處走走看看，這一目標能否實現(xiàn)。第一章個財主體n為誰理財理財服務對象n個人理財?shù)淖谥迹繕耍﹏個人理財?shù)姆椒╪個人理財需要注意事項n個人理財誤區(qū)1.理理企業(yè)財務管理n家庭理財個人持家理財n學習本門課程，頭腦中確立經(jīng)營核算的財務思想，即“經(jīng)濟頭腦”，開展財商教育n個人各項事務抉擇、資源配置的評判標準中，增加新的財商標準n上以理國財，中以管企業(yè)，下以持家庭“授授人人以以魚魚”理理財財定定義義1：個個理理財財定定義義3業(yè)理財規(guī)劃師、個人專家團隊，向個人或機構提供包括銀行業(yè)務、資產管理、保險及稅收計劃等全套服務，提供專業(yè)理財建議咨詢(理財計劃、投資建議、稅收安排、資產組合安排等)，或直接受客戶委托管理資產投資，并按照服務質量和工作量收取費用。n（美國花旗銀行個人理財服務的定義）理理財財定定義義4理理財財定定義義5服務；n理財規(guī)劃師分析評估客戶生活各個方面的財務狀況；n和客戶共同確定理財目標體系；n幫助客戶制定合理的和可操作的理財方案；n對理財方案運營中問題做修訂完善。理理財財定