國際貿(mào)易保險

1、國際貿(mào)易保險發(fā)布時間：2005-2-3來源：潮州商務(wù)網(wǎng)保險的起源：保險的本質(zhì)是集合起大家的力量，一人有難大家相幫，也是人們常說的“我為人人，人人為我”。現(xiàn)代意義上的保險，最初產(chǎn)生于海上運輸?shù)男枰＿h在公元前2000年，航行在地中海的商人在遇海難時，為避免船只和貨物同歸于盡，便往往拋棄一部分貨物，損失由各方分攤，形成“一人為大家，大家為一人”的共同海損分攤原則，成為海上保險的萌芽。最早的保險單，是熱那亞商人勒克維倫于1347年10月23日開立的承擔“圣克維拉”號船從熱那亞至馬喬卡的航程保險單。1676年成立的漢堡火災(zāi)保險社是最早的專營保險的組織。18世紀后，保險業(yè)迅速發(fā)展，保險種類增加。到了19

2、世紀，保險進入現(xiàn)代時期，保險對象和范圍不僅包括傳統(tǒng)的財產(chǎn)損失和人身傷亡，而且擴展到生存保險、責任保險、信用保險和再保險等業(yè)務(wù)。最早在中國出現(xiàn)的保險機構(gòu)，是英國商人于1805年在廣州開設(shè)的廣州保險公司。最早的中國民族資本的保險公司是1885年由招商局設(shè)立的仁和、濟和兩家保險公司。中國人自辦的第一家人壽保險公司，是曾經(jīng)當過大總統(tǒng)的黎洪元開辦的華安合群保壽有限公司。時至今日，在人類即將進入21世紀的時候，保險公司已與銀行一樣，成為人們生活中不可或缺的一部分。其中，人壽保險為人們的生命安全提供了確切的保障，從保障人的生命安全這個意義上說，保險公司比銀行更重要。案例：某貨物從天津新港駛往新加坡，在航行中

3、船舶起火，大火蔓延到機艙，船長為了船貨的安全，決定采取緊急措施往艙中灌水。大火雖然被撲滅，但由于主機受損，無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇傭拖輪將貨船拖回新港修理，檢查后重新駛往新加坡。事后調(diào)查，這次事件造成的損失有：(1)1000箱貨被大火燒毀,(2)600箱貨由于灌水滅火受到損失(3)主機和部分甲板被燒毀(4)拖船費用(5)額外增加的燃料和船長、船員的工資。請問如何向保險公司要求賠償？還是自己解決？第一節(jié) 海運貨物保險海洋運輸貨物保險（Ocean Marine Cargo Insurance）是指以海上運輸?shù)呢浳镒鳛楸ｋU標的的保險。海上運輸貨物保險的承保范圍包括承保的風險、承保的損失和承保的費

4、用三方面。一、風險和損失（一）承保的風險是指保險人（保險公司）承保哪些風險。1海上風險（Perils of Sea）海上風險又叫海難，是指船舶及貨物在海洋運輸過程中發(fā)生的或附隨海上運輸所發(fā)生的風險，它包括自然災(zāi)害和意外事故。（1）自然災(zāi)害（Natural Calamities）自然災(zāi)害是指由不以人的意志為轉(zhuǎn)移的自然界力量所引起的災(zāi)害。如暴風雨、雷電、海嘯、地震、火山爆發(fā)、洪水等。（2）意外事故（Fortuitous Accidents）意外事故是指有偶然的或非意的料中意外原因所造成的事故。如船舶擱淺、觸礁、沉沒、碰撞、失火、爆炸、海盜劫掠等2外來風險（Extraneous Risks）外來風險

5、是指除自然災(zāi)害和意外事故以外的其他外來原因所造成風險，它不包括由貨物自然屬性或內(nèi)在缺陷所造成的必然損失。（1）一般外來風險一般外來風險是指由一般外來原因所導致的風險。如偷竊、滲漏、短量、雨淋、提貨不著、串味、受熱受潮等。（2）特殊外來風險特殊外來風險是指由于社會政治原因造成的風險。主要包括戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到和拒收等。（二）承保的損失承保的損失是指保險人(保險公司)承保哪些性質(zhì)的損失。海上貨物運輸保險承保的是海上損失。海上損失（Maritime Loss）是指被保險貨物在海洋運輸中由于發(fā)生海上風險所造成的損壞或滅失，又稱為海損（Average）。按貨物損失的程度，海損可分為全部損失與部分損失；

6、按貨物損失的性質(zhì)，海損又可分為共同海損和單獨海損，二者在保險業(yè)務(wù)中均屬于部分損失的范疇。1全部損失(Total Loss)簡稱“全損”，是指運輸中的整批貨物或不可分割的一批貨物的全部損失。全部損失又可分為實際全損和推定全損兩種：（1）實際全損（Actual Total Loss）它是指被保險貨物（保險標的物）全部滅失或指貨物毀損后不能復(fù)原或完全喪失原有用途，已不具有任何使用價值；或指貨物以無法挽回地全部被海盜劫走等。如貨物沉沒海底無法打撈或水泥被水浸泡后變質(zhì)、完全喪失原有用途等。（2）推定全損（Constructive Total Loss）它是指被保險貨物受損后，完全滅失已不可避免或修復(fù)、恢

7、復(fù)受損貨物的費用將超過貨值；或被保險貨物遭受嚴重損失后，繼續(xù)運抵目的地的運費將超過殘損貨物的價值。2部分損失（Partial Loss）是指被保險貨物的一部分毀損或滅失。部分損失可以分為共同海損和單獨海損：（1）共同海損GA（General Average）共同海損是指載貨船舶在航行途中遇到威脅船貨共同安全的自然災(zāi)害和意外事故，船長為了維護船貨的共同安全或使航程得以繼續(xù)完成，有意識地、合理地采取措施而造成的特殊損失或支出的額外費用。構(gòu)成共同海損必須具備以下條件： 危難真實存在。 危難必須威脅共同的安全。 犧牲和費用必須是合理的、額外的。 挽救措施最后一定要有效果。共同海損的分攤（GA Cont

8、ribution）共同海損的犧牲和費用均為使船舶、貨物和運費免于遭受損失而支出的，因而，不論損失與費用有大小，都應(yīng)由船方、貨主和付運費方按最后獲救價值共同按比例分攤。這種分攤稱為共同海損的分攤。（2）單獨海損P.A.（Particular Average）單獨海損是指貨物由于遭受承保范圍內(nèi)的風險所造成非屬共同海損的部分損失，它是針對共同海損而言的。共同海損和單獨海損均屬部分損失，但二者的性質(zhì)、起因和補償方法有較大的區(qū)別：共同海損的起因是人為有意識造成的，而單獨海損是承保風險所直接導致的損失；共同海損要由受益方按照受益大小的比例共同分攤，而單獨海損由受損方自行承擔損失。（三）承保的費用承保的費用

9、是指保險人（保險公司）在保險標的物因遭遇保險責任范圍內(nèi)的事故而產(chǎn)生的費用方面的損失給予的賠償。承保費用主要包括以下三種：1施救費用（Sue and Labor Expenses）施救費用是指被保險人在船舶發(fā)生承保范圍內(nèi)的危險時，采取一切防止或減少保險標的損失的有效措施而產(chǎn)生的費用，此項費用由保險人補償。2救助費用（Salvage Charge）救助費用是指被保險標的遭遇保險責任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，依靠本輪的力量無法擺脫困境，而由第三方采取救助措施，獲救成功后，為此支付給第三方的費用。這部分費用由保險人負責。3特別費用4、額外費用二、海運貨物保險的險別保險險別是保險人對風險和損失的承保責任范圍，

10、它是保險人與被保險人履行權(quán)利與義務(wù)的基礎(chǔ)，也是保險人承保責任大小和被保險人繳付保險費多少的依據(jù)。（一）PICC的基本險別根據(jù)我國現(xiàn)行的海洋貨物運輸保險條款的規(guī)定，在基本險別中包括平安險（Free from Particular Average,簡稱FPA）、水漬險（With Particular Average， 簡稱WPA）和一切險（All Risks, 簡稱AR）三種。1平安險當前平安險的責任范圍包括：（1）在運輸過程中，由于自然災(zāi)害和運輸工具發(fā)生意外事故，造成被保險貨物的實際全損或推定全損。（2）由于運輸工具遭遇擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其它物體碰撞及其失火、爆炸等意外事故造成被保

11、險貨物的全部或部分損失。（3）只要運輸工具曾發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、禁毀等意外事故，不論這意外事故發(fā)生之前或者以后曾在海上遭遇惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害造成的被保險貨物的部分損失。（4）在裝卸轉(zhuǎn)船過程中，被保險貨物一件或數(shù)件落海所造成的全部損失或部分損失。（5）被保險人對遭受承保責任內(nèi)危險的貨物采取搶救，防止或減少貨損措施支付的合理費用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。（6）運輸工具遭遇自然災(zāi)害或者意外事故，需要在中途的港口或在避難港口?？?，因而引起的卸貨、裝貨、存?zhèn)}以及運送貨物所產(chǎn)生的特別費用。（7）發(fā)生共同海損所引起的犧牲、分攤費和救助費用。（8）運輸契約訂有“船舶互撞條約”，按該

12、條款規(guī)定應(yīng)有貨方償還船方的損失。2水漬險水漬險的責任范圍，除包括上列“平安險”的各項責任外，還負責被保險貨物由于惡劣氣侯、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失。3一切險一切險的責任范圍除包括“平安險”和“水漬險”的所有責任外，還包括貨物在運輸過程中，因一般外來原因所造成的被保險貨物的全損或部分損失。上述三種基本險別，被保險人可以從中選擇一種投保。根據(jù)中國人民保險公司海洋運輸貨物保險條款規(guī)定，“平安險”，“水漬險”和“一切險”承保責任的起訖，均采用國際保險業(yè)中慣用的“倉至倉條款”（Warehouse to Warehouse 簡稱 W/W）規(guī)定的辦法處理。倉至倉條款規(guī)定保險公司所承擔

13、的保險責任，是從被保險貨物運離保險單所載明的起運港（地）收貨人倉庫開始，一直到貨物到達保險單所載明的目的港（地）發(fā)貨人的倉庫時為止。當貨物一進入收貨人倉庫，保險責任即行終止。但是，當貨物從目的港卸離海輪時起算滿60天，不論保險貨物有沒有進入收貨人的倉庫，保險責任均告終止。案例有一份FOB合同,貨物在裝船后,賣方向買方發(fā)出裝船通知,買方向保險公司投保了“倉至倉條款一切險”(All Risks with Warehouse to Warehouse Clause)，但貨物在從賣方倉庫運往碼頭的途中，被暴風雨淋濕了10的貨物。事后賣方以保險單含有倉至倉條款為由，要求保險公司賠償此項損失，但遭到保險公

14、司拒絕。后來賣方又請求買方以投保人名義憑保險單向保險公司索賠，也遭到保險公司拒絕。試問在上述情況下，保險公司能否拒賠?為什么?分析：對本案例情況，保險公司完全可以拒賠。這是因為：第一，此案中，盡管保險公司承擔“倉至倉條款”的責任，但是賣方只對貨損時的貨物有所有權(quán)，他并未與保險公司簽訂保險合同，他不是前述保險單的被保險人或合法的受讓人。因此，賣方不能向保險公司提賠，保險公司當然可以拒賠。第二，此案中，買方雖然是前述保險單的被保險人和持有人，但是在保險貨物受損時，買方對該貨物尚未取得所有權(quán)，他對貨物裝船前發(fā)生的風險損失不負任何責任。因此，在貨物發(fā)生風險損失時，買方對保險標的不具有保險利益，盡管保險

15、單內(nèi)有“倉至倉條款”，保險公司也可對買方拒賠。（二）PICC的附加險別海洋運輸貨物保險的附加險種類繁多，歸納起來，可分為一般附加險和特別附加險兩類：1一般附加險一般附加險包括：由于一般外來原因所造成的損失和費用。偷竊提貨不著險，淡水雨淋險，短量險，混雜、玷污險，滲漏險，碰損、破碎險，串味險，受熱、受潮險，鉤損險，包裝破裂險，銹損險。上述11種附加險，不能獨立投保，它只能在投平安險或水債險的基礎(chǔ)上加保。但若投保“一切險”時，因上述險別均包括在內(nèi)，故毋需加保。2特別附加險特別附加險是指承保由于軍事、政治、國家政策法令以及行政措施等特殊外來原因所引起的風險與損失的險別。中國人民保險公司承保的特別附加

16、險，除包括下列戰(zhàn)爭險（War Risk）和罷工險（Strikes Risk）以外，還有交貨不到險、進口關(guān)稅險、艙面險、拒收險、黃曲霉素險等。本保險對被保險貨物，在保險責任有效期內(nèi)，在進口港或進口地經(jīng)當?shù)匦l(wèi)生當局的檢驗證明，因含有黃曲霉毒素，并且超過了進口國對該毒素的限制標準，必須拒絕進口、沒收或強制改變用途時、本公司按照被拒絕進口或被沒收部分貨物的保險價值或改變用途所造成的損失，負責賠償。如發(fā)生本條款項下的損失，被保險人同意，在本公司需要時應(yīng)盡力處理拒絕進口或強制改變用途的貨物，或申請仲載。本條款不負責由于其他原因所致的被有關(guān)當局拒絕進口或沒收或強制改變用途的貨物的損失。（三）ICC的六種險別

17、1協(xié)會貨物條款（A）Institute Cargo Clauses, ICC(A);2協(xié)會貨物條款（B）Institute Cargo Clauses, ICC(B);3協(xié)會貨物條款（C）Institute Cargo Clauses, ICC(C);4協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（貨物）(Institute War Clauses Cargo;5協(xié)會罷工險條款（貨物）(Institute Strikes Clauses Cargo);6惡意損害險條款（Malicious Damage Clauses）。（四）英國倫敦保險協(xié)會制定的“協(xié)會貨物條款” （ICC）目前采用的倫敦保險協(xié)會貨物新條款是1993年4月

18、1日實施的，與我國現(xiàn)行的中國人民保險公司的保險條款不一樣。在倫敦新條款中，將險別分成六種，即協(xié)會貨物(A)險、(B)險、(C)險、戰(zhàn)爭險、罷工險和惡意損害險。前三者是主險，可單獨投保，后三者是附加險，一般不能單獨投保。在需要時，戰(zhàn)爭險、罷工險可獨立投保。六種新的險別條款中，除惡意損害險之外，其他都按條文性質(zhì)統(tǒng)一劃分為八個部分，即承保范圍、除外責任、保險期限、索賠期限、保險利益、減少損失、防止延遲和法律慣例。三、海運進出口貨物保險的基本做法（一）合同中的保險條款采用不同的貿(mào)易術(shù)語，辦理投保的人就不同。凡采用FOB或CFR條件成交時，在買賣合同中，應(yīng)訂明由買方投保（To be covered by

19、 the Buyers）。凡以CIF條件成交的出口合同，均需向中國人民保險公司按保險金額、險別和適用的條款投保，并訂明由賣方負責辦理投保。在CIF出口合同的保險條款中，必須訂明下列內(nèi)容：1投保金額，或稱保險金額。保險金額的計算公式：出口貨物的保險金額=CIF價110%。進口貨物的保險金額=CIF進口貨價。保險費的計算公式：出口貨物保險費=CIF價110%保險費率。進口貨物保險費=CIF進口貨價保險費率。例題1：我國某外貿(mào)公司出口成交一批價值為CIF2000美元的貨物。現(xiàn)按CIF價格加成10%投保一切險(1%)和戰(zhàn)爭險(0.5%)，計算投保金額，保險費？2000*（1+10%）*(1%+0.5%

20、)=例題2：我國某外貿(mào)公司進口成交一批價值為CFR12000美元的貨物?，F(xiàn)按CIF價格加成10%投保一切險和戰(zhàn)爭險，則計算如下：（1）查保費率表得出一切險和戰(zhàn)爭險費率分別為0.5%和0.04%，則總費率為： 0.5%+0.04%=0.54%。（2）將CFR價值轉(zhuǎn)化為CIF價值，即：CIF=12000/（1-0.54%1.1）=12072(美元)（3）得出保險費為：120720.54%=65.2(美元)。例題3：某出口商品CFR天津新港價為1,200美元，投保一切險，保險費率為0.63，客戶要求加一成投保，求保險金額和保險費。解：CIF=1,200/（1-0.63110%）=1,208.37(美

21、元)保險金額=1,208.37110=1,329.21(美元)保險費=1,329.210.63=8.37(美元)保險費：CIFCFR=1,208.371,200=8.37(美元)答：該筆保險業(yè)務(wù)的保險金額為1,329.21美元，保險費為8.37美元。2險別凡我國出口以CIF或CIP 條件成交的，通常按照中國人民保險公司現(xiàn)行的貨物運輸?shù)谋ｋU險別并根據(jù)商品的特點及海上風險的程度，由雙方約定投保的險別。3以哪一個保險公司的保險條款為準目前，我國通常采用中國人民保險公司1981年1月1日生效的貨物運輸保險條款為依據(jù)。但有時國外客戶要求按照英國倫敦保險業(yè)協(xié)會貨物保險條款（ICC Clause）為準，我方

22、也可以通融接受。（二）出口貨物保險的做法凡按CIF和CIP條件成交的出口貨物，由出口企業(yè)向當?shù)乇ｋU公司辦理投保手續(xù)。一般采用逐筆投保的做法。保險公司向出口企業(yè)收取保險費是按下列方法計算的：出口貨物保險費=CIF價（1+保險加成率）保險費率在已知CFR價的條件下，保險費還可按下列方法計算：保險費=CIF價CFR價（三）進口貨物保險的做法按FOB、CFR和CPT條件成交的進口貨物，均由買方辦理保險。為了簡化投保手續(xù)和防止出現(xiàn)漏?；騺聿患稗k理投保等情況，我國進口貨物一般采取預(yù)約保險的做法，即與保險公司共同議定平均運費率和平均保險費率，由此得出保險金額的計算公式：保險金額= FOB（或FCA）價（1+

23、平均運費率+平均保險費率）保險金額= CFR(或CPT)價(1+平均保險費率)這里的保險金額均未加成，如投保人要求加成，保險公司也可接受。（四）保險單證保險單證是保險公司和投保人之間訂立的保險合同，也是保險公司出具的承保證明，是被保險人憑以向保險公司索賠和保險公司進行理賠的依據(jù)。在國際貿(mào)易中，保險單證是可以轉(zhuǎn)讓的。常用保險單證有：1保險單（Insurance Policy）又稱大保單，它是一種正規(guī)的保險合同，除載明上述投保單上所述各項內(nèi)容外，還列有保險公司的責任范圍以及保險公司與被保險人雙方各自的權(quán)利、義務(wù)等方面的詳細條款。2保險憑證(Insurance Certificate)又稱小保單，它

24、是一種簡化的保險合同，除其背面沒有列入詳細保險條款外，其余內(nèi)容與保險單相同，保險憑證也具有與保險單同樣的法律效力。第二節(jié) 其它運輸方式下的貨運保險一、陸上運輸貨物保險陸上運輸貨物保險的險別分為陸運險和陸運一切險兩種，其承保的責任范圍如下：（一）陸運險的責任范圍被保險貨物在運輸途中遭受暴風、雷電、地震、洪水等自然災(zāi)害，或由于陸上運輸工具（主要是指火車、汽車）遭受碰撞、傾覆或出軌。如在駁運過程中，駁運工具擱淺、觸礁、沉沒或由于遭受隧道坍塌、崖崩或火災(zāi)、爆炸等意外事故所造成的全部損失或部分損失。由此可見，保險公司對陸運險的承保范圍大致相當于海運貨物保險中的“水漬險”。（二）陸運一切險的責任范圍除包括

25、上述陸運險的責任外，保險公司對被保險貨物在運輸途中由于一般外來原因造成的短少、短量、偷竊、滲漏、碰損、破碎、鉤損、雨淋、生銹、受潮、受熱、發(fā)霉、串味、沾污等全部或部分損失，也負賠償責任。（三）陸上運輸貨物保險的除外責任1被保險人的故意行為或過失所造成的損失。2屬于發(fā)貨人所負責任或被保險貨物的自然消耗所引起的損失。3由于戰(zhàn)爭、工人罷工或運輸延遲所造成的損失。（四）陸運：“倉至倉”條款保險責任的起訖期限與海洋運輸貨物保險的倉至倉條款基本相同，是從被保險貨物運離保險單所載明的啟運地發(fā)貨人的倉庫或儲存處所開始運輸時生效。包括正常陸運和有關(guān)水上駁運在內(nèi)，直到該項貨物送交保險單所載明的目的地收貨人倉庫或儲

26、存處所，或被保險人用作分配、分派或非正常運輸?shù)钠渌鼉Υ嫣幩鶠橹?。但如未運抵上述倉庫或儲存處所，則以被保險貨物到達最后卸載的車站后，保險責任以60天為限。（五）陸運戰(zhàn)爭險陸運戰(zhàn)爭險與海運戰(zhàn)爭險，就戰(zhàn)爭險的共同責任范圍來說，基本上是一致的。即對直接由于戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為以及武裝沖突所導致的損失，如貨物由于捕獲、扣留、拘留、禁制和扣押等行為引起的損失應(yīng)負責賠償。二、航空運輸貨物保險航空運輸貨物保險也分為航空運輸險和航空運輸一切險兩種。航空運輸險的承保責任范圍與海運水漬險大體相同。航空運輸一切險除包括上述航空運輸險的責任外，對被保險貨物在運輸途中由于一般外來原因所造成的，包括被偷竊、短少等全部或部分損

27、失也負賠償之責。航空運輸貨物保險的責任起訖同樣適用于“倉至倉”條款。與上述陸運貨物保險一樣，被保險貨物在投保航空運輸險和航空運輸一切險后，還可經(jīng)協(xié)商加保航空運輸貨物戰(zhàn)爭險附加險。附一：一般附加險A偷竊、提貨不著險條款（一九七二年四月一日修訂）本保險對保險貨物遭受下列損失，按保險價值負責賠償：1.偷竊行為所致的損失；2.整件提貨不著；3.根據(jù)運輸契約規(guī)定船東和其他責任方免除賠償?shù)牟糠?。被保險人必須及時提貨、遇有第1項所列的損失，必須在提貨后十日內(nèi)申請檢驗；遇有第2項損失必須向責任方取得整件提貨不著的證明。否則，本公司不負賠償責任。本公司有權(quán)收回被保險人向船東或其他有關(guān)責任方面追償?shù)降娜魏钨r款，但

28、其金額以不超過本公司支付的賠款為限。B短量險條款（一九七二年四月一日修訂）本保險對被保險貨物在運輸過程中，因外包裝破裂或散裝貨物發(fā)生數(shù)量散失和實際重量短缺的損失負責賠償，但正常的途耗除外。C混雜、沾污險條款（一九七二年四月一日修訂）本保險對被保險貨物在運輸過程中，因混雜、沾污所致的損失，負責賠償。D淡水雨淋險條款（一九七二年四月一日修訂）本保險對被保險貨物因直接遭受雨淋或淡水所致的損失負責賠償，但包裝外部應(yīng)有雨水或淡水痕跡或有其他適當證明，被保險人必須及時提貨，并在提貨后十天內(nèi)申請檢驗，否則，本公司不負賠償責任。E滲漏險條款（一九七二年四月一日修訂）本保險對被保險貨物在運輸過程中，因容器損壞而

29、引起的滲漏損失，或用液體儲藏的貨物因液體的滲漏而引起的貨物腐敗等損失，負責賠償。F串味險條款（一九七二年四月一日修訂）本保險對被保險食用物品、中藥材、化妝品原料等貨物在運輸過程中，因受其他物品的影響而引起的串味損失，負責賠償G碰損、破碎險條款（一九七二年四月一日修訂）本保險對被保險貨物在運輸過程中因震動、碰撞、受壓造成的破碎和碰撞損失，負責賠償。H銹損險條款（一九七二年四月一日修訂）本保險對被保險貨物在運輸過程中，發(fā)生銹損，負責賠償。I受潮受熱險條款（一九七二年四月一日修訂）本保險對被保險貨物在運輸過程中因氣溫突然變化或由于船上通風設(shè)備失靈致使船艙內(nèi)水氣凝結(jié)、發(fā)潮或發(fā)熱所造成的損失，負責賠償。

30、J銹損險條款（一九七二年四月一日修訂）本保險對被保險貨物在運輸過程中，發(fā)生銹損，負責賠償。K.交貨不到條款（一九七二年四月一日修訂）本保險自貨物裝上船舶時開始，不論由于任何原因，如貨物不能在預(yù)定抵達目的地的日期起六個月以內(nèi)交訖，本公司同意按全損予以賠付，但該貨物之全部權(quán)益應(yīng)轉(zhuǎn)移給本公司。被保險人保證已獲得一切許可證。所有運輸險及戰(zhàn)爭險項下應(yīng)予負責的損失，概不包括在本條款責任范圍之內(nèi)。L進口關(guān)稅條款（一九七二年四月一日修訂）如被保險貨物到達目的港后，因遭受本保險單責任范圍以內(nèi)的損失，而被保險人仍須按完好貨物完稅時，本公司對該項貨物損失部分的進口關(guān)稅負賠償責任，但以不超過受損部分的保險價值為限。M

31、.包裝破裂險條款（一九七二年四月一日修訂）本保險對被保險貨物,在運輸過程中因搬運或裝卸不慎，包裝破裂所造成的損失，以及為繼續(xù)運輸安全所需要對包裝進行修補或調(diào)換所支付的費用，均負責賠償。N.拒收險條款（一九七二年四月一日修訂）一、本公司對被保險貨物由于在進口港被進口國的政府或有關(guān)當局拒絕進口或沒收予以負責，并按照被拒絕進口或沒收貨物的保險價值賠償。二、在被保險貨物起運后，進口國宣布.實行任何禁運或禁止，本公司僅負責賠償運回到出口國或轉(zhuǎn)口到其他目的地因而增加的運費。但最多不得超過該批貨物的保險價值。三、本保險的終止，自被保險貨物卸離海輪存入卸貨港的倉庫時為止。或者（一）被保險貨物在目的港卸離海輪滿

32、三十天終止；（二）被保險貨物己被進口國的政府或有關(guān)當局允許進口時為止。以首先發(fā)生者為準。四、被保險人保證：（一）被保險貨物的生產(chǎn)、質(zhì)量、包裝和商品檢驗必須符合產(chǎn)地國和進口國的有關(guān)規(guī)定。（二）對被保險貨物備有一切必需的有效的進口特許證或許可證。五、本公司對下列原因引起的任何損失不負賠償之責：（一）違反上述第四條中的任何一款；（二）市價跌落；（三）被保險貨物記載的錯誤，商標或標記的錯誤，貿(mào)易契約或其他文件發(fā)生的錯誤或遺漏；（四）違反產(chǎn)地國政府或有關(guān)當局關(guān)于出口貨物的有關(guān)規(guī)定；（五）被保險貨物在起運前，進口國已經(jīng)宣布實行禁運或禁止。六、在發(fā)生本保險承保的損失時，被保險人應(yīng)立即通知本公司，并按照本公司

33、的要求采取一切可能的措施。保險人與被保險人對被拒絕進口或沒收貨物采取的一切措施都不應(yīng)視為接受賠償或放棄索賠的表示。O.艙面貨物條款（一九七二年四月一日修訂）本保險對被保險貨物存放艙面時，除接本保險單所載條款負責外，還包括被拋棄或風浪沖擊落水在內(nèi)。附二：保險單GERLING KONZERNALLGEMEINE VERSICHERUNGS-AKTIENGESELLECHAFTCertificate of InsuranceAgencyOpen CoverNumberAddress of AgencyGERLING SERVICE NEDERLAND N.V.Herengracht 520, 101

34、7 cc Amsterdam / The NetherlandsTel.: (20)5249213Telefax: (20)6268093Telegrams: GerlingnetThis is to certify that under the above-named open cover insurance is granted toORDERFor account of whom it may concern.Sum insured:USD123,046(USD one hundred twenty three thousand forty six only)Insured goodsD

35、EMINERLIZED WHEY POWDERGross weight:Net weight:Shipping marks:Packing:121380.00 kgs119000.00 kgsCH/99/66.908-DALIAN CHINA4760 25kg in 4-ply paper sacks with inner polyethylene liner and big bags in 7x20 containers as per contract no. CH/99/66.908 and as per LC no. LC8230074/99Insured VoyagePlace of

36、commencement of insuranceInterior of Helsinki FinlandToDalian, P.R.C.ViaRotterdam the NetherlandsBy means of transportWith mv Sea Nodica and Lindoe MaerskShipping date September 15, 1999Conditions1. Marine Insurance (ADS) and Special Conditions for Cargo (ADS Guterversicherung 1973)2. Conditions of

37、the above-mentioned open cover.3. From the conditions overleaf the following are applicable.9, 10, 114. Cover applies to the voyage between the places of commencement and termination of insurance mentioned above as per Warehouse to of _ days after discharge from the ocean vessel at the part of desti

38、nation.5. In addition:claims payable in China in currency of the draft, covering ocean marine transportation All risks, War risks.Claims are payable to the bearer.The certificate is made out in3originals. If a claims is paid against one of them the other(s) with be void.Important instructions to be

39、followed in case of loss or damage see overleaf.Claims Survey Agent ( to be called in when claims exceed the amount of DM2000.- or countervalue in other currency)Huatai Insurance Agency &Consultant Service Ltd.115 Sidalin RoadDalian Chinatel (411)2654528, 2630872fax (411)2804558Telex 86222 picc cnDa

40、teSeptember 12, 1999GERLING KONZERNALLGEMEINE VERSICHERUNGS-AKTIENGESELLSCHAFT國際貿(mào)易保險發(fā)布時間：2005-2-3來源：潮州商務(wù)網(wǎng)保險的起源：保險的本質(zhì)是集合起大家的力量，一人有難大家相幫，也是人們常說的“我為人人，人人為我”?，F(xiàn)代意義上的保險，最初產(chǎn)生于海上運輸?shù)男枰?。遠在公元前2000年，航行在地中海的商人在遇海難時，為避免船只和貨物同歸于盡，便往往拋棄一部分貨物，損失由各方分攤，形成“一人為大家，大家為一人”的共同海損分攤原則，成為海上保險的萌芽。最早的保險單，是熱那亞商人勒克維倫于1347年10月23日開立

41、的承擔“圣克維拉”號船從熱那亞至馬喬卡的航程保險單。1676年成立的漢堡火災(zāi)保險社是最早的專營保險的組織。18世紀后，保險業(yè)迅速發(fā)展，保險種類增加。到了19世紀，保險進入現(xiàn)代時期，保險對象和范圍不僅包括傳統(tǒng)的財產(chǎn)損失和人身傷亡，而且擴展到生存保險、責任保險、信用保險和再保險等業(yè)務(wù)。最早在中國出現(xiàn)的保險機構(gòu)，是英國商人于1805年在廣州開設(shè)的廣州保險公司。最早的中國民族資本的保險公司是1885年由招商局設(shè)立的仁和、濟和兩家保險公司。中國人自辦的第一家人壽保險公司，是曾經(jīng)當過大總統(tǒng)的黎洪元開辦的華安合群保壽有限公司。時至今日，在人類即將進入21世紀的時候，保險公司已與銀行一樣，成為人們生活中不可或

42、缺的一部分。其中，人壽保險為人們的生命安全提供了確切的保障，從保障人的生命安全這個意義上說，保險公司比銀行更重要。案例：某貨物從天津新港駛往新加坡，在航行中船舶起火，大火蔓延到機艙，船長為了船貨的安全，決定采取緊急措施往艙中灌水。大火雖然被撲滅，但由于主機受損，無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇傭拖輪將貨船拖回新港修理，檢查后重新駛往新加坡。事后調(diào)查，這次事件造成的損失有：(1)1000箱貨被大火燒毀,(2)600箱貨由于灌水滅火受到損失(3)主機和部分甲板被燒毀(4)拖船費用(5)額外增加的燃料和船長、船員的工資。請問如何向保險公司要求賠償？還是自己解決？第一節(jié) 海運貨物保險海洋運輸貨物保險（Oc

43、ean Marine Cargo Insurance）是指以海上運輸?shù)呢浳镒鳛楸ｋU標的的保險。海上運輸貨物保險的承保范圍包括承保的風險、承保的損失和承保的費用三方面。一、風險和損失（一）承保的風險是指保險人（保險公司）承保哪些風險。1海上風險（Perils of Sea）海上風險又叫海難，是指船舶及貨物在海洋運輸過程中發(fā)生的或附隨海上運輸所發(fā)生的風險，它包括自然災(zāi)害和意外事故。（1）自然災(zāi)害（Natural Calamities）自然災(zāi)害是指由不以人的意志為轉(zhuǎn)移的自然界力量所引起的災(zāi)害。如暴風雨、雷電、海嘯、地震、火山爆發(fā)、洪水等。（2）意外事故（Fortuitous Accidents）意外

44、事故是指有偶然的或非意的料中意外原因所造成的事故。如船舶擱淺、觸礁、沉沒、碰撞、失火、爆炸、海盜劫掠等2外來風險（Extraneous Risks）外來風險是指除自然災(zāi)害和意外事故以外的其他外來原因所造成風險，它不包括由貨物自然屬性或內(nèi)在缺陷所造成的必然損失。（1）一般外來風險一般外來風險是指由一般外來原因所導致的風險。如偷竊、滲漏、短量、雨淋、提貨不著、串味、受熱受潮等。（2）特殊外來風險特殊外來風險是指由于社會政治原因造成的風險。主要包括戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到和拒收等。（二）承保的損失承保的損失是指保險人(保險公司)承保哪些性質(zhì)的損失。海上貨物運輸保險承保的是海上損失。海上損失（Mariti

45、me Loss）是指被保險貨物在海洋運輸中由于發(fā)生海上風險所造成的損壞或滅失，又稱為海損（Average）。按貨物損失的程度，海損可分為全部損失與部分損失；按貨物損失的性質(zhì)，海損又可分為共同海損和單獨海損，二者在保險業(yè)務(wù)中均屬于部分損失的范疇。1全部損失(Total Loss)簡稱“全損”，是指運輸中的整批貨物或不可分割的一批貨物的全部損失。全部損失又可分為實際全損和推定全損兩種：（1）實際全損（Actual Total Loss）它是指被保險貨物（保險標的物）全部滅失或指貨物毀損后不能復(fù)原或完全喪失原有用途，已不具有任何使用價值；或指貨物以無法挽回地全部被海盜劫走等。如貨物沉沒海底無法打撈或

46、水泥被水浸泡后變質(zhì)、完全喪失原有用途等。（2）推定全損（Constructive Total Loss）它是指被保險貨物受損后，完全滅失已不可避免或修復(fù)、恢復(fù)受損貨物的費用將超過貨值；或被保險貨物遭受嚴重損失后，繼續(xù)運抵目的地的運費將超過殘損貨物的價值。2部分損失（Partial Loss）是指被保險貨物的一部分毀損或滅失。部分損失可以分為共同海損和單獨海損：（1）共同海損GA（General Average）共同海損是指載貨船舶在航行途中遇到威脅船貨共同安全的自然災(zāi)害和意外事故，船長為了維護船貨的共同安全或使航程得以繼續(xù)完成，有意識地、合理地采取措施而造成的特殊損失或支出的額外費用。構(gòu)成共同

47、海損必須具備以下條件： 危難真實存在。 危難必須威脅共同的安全。 犧牲和費用必須是合理的、額外的。 挽救措施最后一定要有效果。共同海損的分攤（GA Contribution）共同海損的犧牲和費用均為使船舶、貨物和運費免于遭受損失而支出的，因而，不論損失與費用有大小，都應(yīng)由船方、貨主和付運費方按最后獲救價值共同按比例分攤。這種分攤稱為共同海損的分攤。（2）單獨海損P.A.（Particular Average）單獨海損是指貨物由于遭受承保范圍內(nèi)的風險所造成非屬共同海損的部分損失，它是針對共同海損而言的。共同海損和單獨海損均屬部分損失，但二者的性質(zhì)、起因和補償方法有較大的區(qū)別：共同海損的起因是人為

48、有意識造成的，而單獨海損是承保風險所直接導致的損失；共同海損要由受益方按照受益大小的比例共同分攤，而單獨海損由受損方自行承擔損失。（三）承保的費用承保的費用是指保險人（保險公司）在保險標的物因遭遇保險責任范圍內(nèi)的事故而產(chǎn)生的費用方面的損失給予的賠償。承保費用主要包括以下三種：1施救費用（Sue and Labor Expenses）施救費用是指被保險人在船舶發(fā)生承保范圍內(nèi)的危險時，采取一切防止或減少保險標的損失的有效措施而產(chǎn)生的費用，此項費用由保險人補償。2救助費用（Salvage Charge）救助費用是指被保險標的遭遇保險責任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，依靠本輪的力量無法擺脫困境，而由第三方采取救

49、助措施，獲救成功后，為此支付給第三方的費用。這部分費用由保險人負責。3特別費用4、額外費用二、海運貨物保險的險別保險險別是保險人對風險和損失的承保責任范圍，它是保險人與被保險人履行權(quán)利與義務(wù)的基礎(chǔ)，也是保險人承保責任大小和被保險人繳付保險費多少的依據(jù)。（一）PICC的基本險別根據(jù)我國現(xiàn)行的海洋貨物運輸保險條款的規(guī)定，在基本險別中包括平安險（Free from Particular Average,簡稱FPA）、水漬險（With Particular Average， 簡稱WPA）和一切險（All Risks, 簡稱AR）三種。1平安險當前平安險的責任范圍包括：（1）在運輸過程中，由于自然災(zāi)害和

50、運輸工具發(fā)生意外事故，造成被保險貨物的實際全損或推定全損。（2）由于運輸工具遭遇擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其它物體碰撞及其失火、爆炸等意外事故造成被保險貨物的全部或部分損失。（3）只要運輸工具曾發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、禁毀等意外事故，不論這意外事故發(fā)生之前或者以后曾在海上遭遇惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害造成的被保險貨物的部分損失。（4）在裝卸轉(zhuǎn)船過程中，被保險貨物一件或數(shù)件落海所造成的全部損失或部分損失。（5）被保險人對遭受承保責任內(nèi)危險的貨物采取搶救，防止或減少貨損措施支付的合理費用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。（6）運輸工具遭遇自然災(zāi)害或者意外事故，需要在中途的港口或在避難

51、港口?？浚蚨鸬男敦?、裝貨、存?zhèn)}以及運送貨物所產(chǎn)生的特別費用。（7）發(fā)生共同海損所引起的犧牲、分攤費和救助費用。（8）運輸契約訂有“船舶互撞條約”，按該條款規(guī)定應(yīng)有貨方償還船方的損失。2水漬險水漬險的責任范圍，除包括上列“平安險”的各項責任外，還負責被保險貨物由于惡劣氣侯、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失。3一切險一切險的責任范圍除包括“平安險”和“水漬險”的所有責任外，還包括貨物在運輸過程中，因一般外來原因所造成的被保險貨物的全損或部分損失。上述三種基本險別，被保險人可以從中選擇一種投保。根據(jù)中國人民保險公司海洋運輸貨物保險條款規(guī)定，“平安險”，“水漬險”和“一切險”承保

52、責任的起訖，均采用國際保險業(yè)中慣用的“倉至倉條款”（Warehouse to Warehouse 簡稱 W/W）規(guī)定的辦法處理。倉至倉條款規(guī)定保險公司所承擔的保險責任，是從被保險貨物運離保險單所載明的起運港（地）收貨人倉庫開始，一直到貨物到達保險單所載明的目的港（地）發(fā)貨人的倉庫時為止。當貨物一進入收貨人倉庫，保險責任即行終止。但是，當貨物從目的港卸離海輪時起算滿60天，不論保險貨物有沒有進入收貨人的倉庫，保險責任均告終止。案例有一份FOB合同,貨物在裝船后,賣方向買方發(fā)出裝船通知,買方向保險公司投保了“倉至倉條款一切險”(All Risks with Warehouse to Warehou

53、se Clause)，但貨物在從賣方倉庫運往碼頭的途中，被暴風雨淋濕了10的貨物。事后賣方以保險單含有倉至倉條款為由，要求保險公司賠償此項損失，但遭到保險公司拒絕。后來賣方又請求買方以投保人名義憑保險單向保險公司索賠，也遭到保險公司拒絕。試問在上述情況下，保險公司能否拒賠?為什么?分析：對本案例情況，保險公司完全可以拒賠。這是因為：第一，此案中，盡管保險公司承擔“倉至倉條款”的責任，但是賣方只對貨損時的貨物有所有權(quán)，他并未與保險公司簽訂保險合同，他不是前述保險單的被保險人或合法的受讓人。因此，賣方不能向保險公司提賠，保險公司當然可以拒賠。第二，此案中，買方雖然是前述保險單的被保險人和持有人，但

54、是在保險貨物受損時，買方對該貨物尚未取得所有權(quán)，他對貨物裝船前發(fā)生的風險損失不負任何責任。因此，在貨物發(fā)生風險損失時，買方對保險標的不具有保險利益，盡管保險單內(nèi)有“倉至倉條款”，保險公司也可對買方拒賠。（二）PICC的附加險別海洋運輸貨物保險的附加險種類繁多，歸納起來，可分為一般附加險和特別附加險兩類：1一般附加險一般附加險包括：由于一般外來原因所造成的損失和費用。偷竊提貨不著險，淡水雨淋險，短量險，混雜、玷污險，滲漏險，碰損、破碎險，串味險，受熱、受潮險，鉤損險，包裝破裂險，銹損險。上述11種附加險，不能獨立投保，它只能在投平安險或水債險的基礎(chǔ)上加保。但若投?！耙磺须U”時，因上述險別均包括在

55、內(nèi)，故毋需加保。2特別附加險特別附加險是指承保由于軍事、政治、國家政策法令以及行政措施等特殊外來原因所引起的風險與損失的險別。中國人民保險公司承保的特別附加險，除包括下列戰(zhàn)爭險（War Risk）和罷工險（Strikes Risk）以外，還有交貨不到險、進口關(guān)稅險、艙面險、拒收險、黃曲霉素險等。本保險對被保險貨物，在保險責任有效期內(nèi)，在進口港或進口地經(jīng)當?shù)匦l(wèi)生當局的檢驗證明，因含有黃曲霉毒素，并且超過了進口國對該毒素的限制標準，必須拒絕進口、沒收或強制改變用途時、本公司按照被拒絕進口或被沒收部分貨物的保險價值或改變用途所造成的損失，負責賠償。如發(fā)生本條款項下的損失，被保險人同意，在本公司需要時

56、應(yīng)盡力處理拒絕進口或強制改變用途的貨物，或申請仲載。本條款不負責由于其他原因所致的被有關(guān)當局拒絕進口或沒收或強制改變用途的貨物的損失。（三）ICC的六種險別1協(xié)會貨物條款（A）Institute Cargo Clauses, ICC(A);2協(xié)會貨物條款（B）Institute Cargo Clauses, ICC(B);3協(xié)會貨物條款（C）Institute Cargo Clauses, ICC(C);4協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（貨物）(Institute War Clauses Cargo;5協(xié)會罷工險條款（貨物）(Institute Strikes Clauses Cargo);6惡意損害險條款（Malicious Damage Clauses）。（四）英國倫敦保險協(xié)會制定的“協(xié)會貨物條款” （ICC）目前采用的倫敦保險協(xié)會貨物新條款是1993年4月1日實施的，與我國現(xiàn)行的中國人民保險公司的保險條款不一樣。在倫敦新條款中，將險別分成六種，即協(xié)會貨物(A)險、(B)險、(C)險、戰(zhàn)爭險、罷工