6-1智盈人生萬能產(chǎn)品介紹(第6天上午)(07年9月版)

1、2007年年9月版月版課程大綱課程大綱n 產(chǎn)品開發(fā)背景產(chǎn)品開發(fā)背景n 智盈人生產(chǎn)品概述智盈人生產(chǎn)品概述n 智盈人生的五大特色智盈人生的五大特色n 智盈人生的其他權(quán)益智盈人生的其他權(quán)益n 智盈人生的附加險規(guī)定智盈人生的附加險規(guī)定q 能提供終身保障能提供終身保障q 能在需要時調(diào)整保額能在需要時調(diào)整保額q 能有穩(wěn)定收益能有穩(wěn)定收益q 可以清晰了解到保費的運作可以清晰了解到保費的運作q 提供靈活的繳費方式提供靈活的繳費方式q 在需要時能夠自由支取在需要時能夠自由支取一種提供保費繳付的靈活性與身故給付的可調(diào)整性保費繳付的靈活性與身故給付的可調(diào)整性的保險產(chǎn)品萬能壽險于萬能壽險于1979年誕生于美國，是迄今

2、美國市年誕生于美國，是迄今美國市場上最重要的壽險產(chǎn)品之一場上最重要的壽險產(chǎn)品之一美國市場萬能壽險銷售占比數(shù)據(jù)來源：LIMRA教材最具市場影響力保險產(chǎn)品最具市場影響力保險產(chǎn)品榮獲榮獲“最佳理財保險產(chǎn)品最佳理財保險產(chǎn)品”平安自平安自2004年推出智富人生萬能壽險以來，受年推出智富人生萬能壽險以來，受到了熱烈追捧，并連獲殊榮！到了熱烈追捧，并連獲殊榮！2007年年10月月1日，平安在智富人生的基礎(chǔ)上，日，平安在智富人生的基礎(chǔ)上，推出萬能二代推出萬能二代終身終身保險期間保險期間不限不限交費年期交費年期 被保險人被保險人18186060周歲周歲, , 從事從事5 5級以上職業(yè)不得成為被保險人級以上職業(yè)不

3、得成為被保險人 無固定職業(yè)、年收入低于無固定職業(yè)、年收入低于2 2萬元不能投保萬元不能投保投保規(guī)定投保規(guī)定被保險人身故，身故金為被保險人身故，身故金為保單價值的保單價值的105%105%和和基本保基本保額額兩者取大兩者取大, ,主險合同終止主險合同終止保險責任保險責任期交保費期交保費最低最低40004000元元，超過部分為，超過部分為500500元整數(shù)倍元整數(shù)倍期交保費期交保費 最高基本保險金額分年齡段顯示，如下表所示：最高基本保險金額分年齡段顯示，如下表所示：最高基本保險金額與期交保險費倍數(shù)表最高基本保險金額與期交保險費倍數(shù)表年齡年齡18-2518-2526-3026-3031-3531-3

4、536-4036-4041-4541-4546-5046-5051-5551-5556-6056-60男性男性1001008383686856564545363629292222女性女性1181189898818166665454434334342727 期交保險費小于期交保險費小于60006000元時，最低基本保險金額不得低于期交保險費元時，最低基本保險金額不得低于期交保險費的的2020倍倍； 期交保險費大于期交保險費大于60006000元（含元（含60006000元）時，最低基本保險金額不得低元）時，最低基本保險金額不得低于期交保險費的于期交保險費的5 5倍倍，且不得低于，且不得低于121

5、2萬元萬元。基本保險金額基本保險金額最低保險金額最低保險金額最高保險金額最高保險金額1 1、客戶陳先生，、客戶陳先生，3030周歲，期交保費周歲，期交保費1000010000元。請問陳先生投保時的元。請問陳先生投保時的基本保險金額如何確定？基本保險金額如何確定？2 2、陳先生選擇的基本保額為、陳先生選擇的基本保額為2020萬元，若干年后，陳先生不幸身故萬元，若干年后，陳先生不幸身故(1)(1)若身故時的保單價值為若身故時的保單價值為1818萬元，應(yīng)該給付的身故保險金為多少？萬元，應(yīng)該給付的身故保險金為多少？(2)(2)若身故時的保單價值為若身故時的保單價值為3333萬元，應(yīng)該給付的身故保險金為

6、多少？萬元，應(yīng)該給付的身故保險金為多少？最低保險金額：最低保險金額：120000120000元；最高保險金額：元；最高保險金額：10000100008383830000830000元元(1)180000(1)180000105%105%189000189000元元200000200000元，故給付元，故給付2020萬元萬元(2)330000(2)330000105%105%346500346500元元200000200000元，故給付元，故給付346500346500元元傳統(tǒng)險保險費傳統(tǒng)險保險費純保費純保費附加保費附加保費保障成本保障成本儲蓄保費儲蓄保費初始費用初始費用萬能險保險費萬能險保險費

7、保單價值保單價值保費構(gòu)成保費構(gòu)成每期期交保險費每期期交保險費歸屬的保單年度對應(yīng)的初始費用歸屬的保單年度對應(yīng)的初始費用保單首年度第2保單年度第3保單年度第4至5保單年度第6至以后各保單年度智盈人生智盈人生60006000元以內(nèi)的部分（年交）元以內(nèi)的部分（年交）50%25%15%10%5%智盈人生智盈人生超出超出60006000元的部分（年交）元的部分（年交）5% 初始費用初始費用根據(jù)保監(jiān)會根據(jù)保監(jiān)會萬能保險精算規(guī)定萬能保險精算規(guī)定，平安將針對客戶交納，平安將針對客戶交納的保險費按如下比例收取一定初始費用，以支付該產(chǎn)品的的保險費按如下比例收取一定初始費用，以支付該產(chǎn)品的運營成本。運營成本?？蛻絷愊?/p>

8、生，客戶陳先生，3030周歲，期交保費周歲，期交保費1000010000元。若陳先生每元。若陳先生每個保單年度均按時交費，則前三個保單年度交納的初始個保單年度均按時交費，則前三個保單年度交納的初始費用分別是多少？費用分別是多少？6000元以內(nèi)部分元以內(nèi)部分6000元以上部分元以上部分初始費用總額初始費用總額第一年第一年60005040005%3200元元第二年第二年60002540005%1700元元第三年第三年600015%40005%1100元元每期期交保險費每期期交保險費歸屬的保單年度對應(yīng)的保單價值歸屬的保單年度對應(yīng)的保單價值保單首年度第2保單年度第3保單年度第4至5保單年度第6至以后各

9、保單年度智盈人生智盈人生60006000元以內(nèi)的部分（年交）元以內(nèi)的部分（年交）50%75%85%90%95%智盈人生智盈人生超出超出60006000元的部分（年交）元的部分（年交）95% 保單價值保單價值客戶交納的保險費在扣除一定比例的初始費用后，將計入客戶交納的保險費在扣除一定比例的初始費用后，將計入保單價值（現(xiàn)金價值）。保單價值（現(xiàn)金價值）。單獨帳戶單獨帳戶為履行萬能保險產(chǎn)品的保險責任，平安根據(jù)保險監(jiān)管為履行萬能保險產(chǎn)品的保險責任，平安根據(jù)保險監(jiān)管機關(guān)的有關(guān)規(guī)定，為萬能保險產(chǎn)品設(shè)立單獨賬戶，單機關(guān)的有關(guān)規(guī)定，為萬能保險產(chǎn)品設(shè)立單獨賬戶，單獨賬戶中的資產(chǎn)為平安所有，賬戶資產(chǎn)的投資組合及獨賬

10、戶中的資產(chǎn)為平安所有，賬戶資產(chǎn)的投資組合及運作方式由平安決定。運作方式由平安決定。 保證利率保證利率本主險合同的保證利率為年利率本主險合同的保證利率為年利率1.75%1.75%，對應(yīng)的日利率，對應(yīng)的日利率為為0.004795%0.004795%。保證利率之上的投資收益是不確定的。保證利率之上的投資收益是不確定的。 結(jié)算利率結(jié)算利率每月第每月第1 1日為結(jié)算日。平安每月根據(jù)保險監(jiān)管機關(guān)的有日為結(jié)算日。平安每月根據(jù)保險監(jiān)管機關(guān)的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合萬能保險單獨賬戶的實際投資狀況，確關(guān)規(guī)定，結(jié)合萬能保險單獨賬戶的實際投資狀況，確定上個月的結(jié)算利率，并在結(jié)算日起定上個月的結(jié)算利率，并在結(jié)算日起6 6個工作日

11、內(nèi)公布。個工作日內(nèi)公布。結(jié)算利率為日利率，保證不低于零。結(jié)算利率為日利率，保證不低于零。 保證利息保證利息自第自第2 2保單年度起，在每個保單年度的第保單年度起，在每個保單年度的第1 1個結(jié)算日零個結(jié)算日零時結(jié)算時結(jié)算如果主險合同終止，在主險合同終止時結(jié)算如果主險合同終止，在主險合同終止時結(jié)算結(jié)算時如果保證保單價值大于實際保單價值，保證利結(jié)算時如果保證保單價值大于實際保單價值，保證利息等于二者之差，否則保證利息等于零息等于二者之差，否則保證利息等于零保單利息保單利息在每月結(jié)算日零時獲主險合同終止時結(jié)算在每月結(jié)算日零時獲主險合同終止時結(jié)算按主險合同每日按主險合同每日2424小時的保單價值與日利率

12、計算當日小時的保單價值與日利率計算當日保單利息，并按計息天數(shù)加總得出結(jié)算時保單利息保單利息，并按計息天數(shù)加總得出結(jié)算時保單利息 危險保額危險保額 10001000收取方式收取方式：計算方式：計算方式：每千元危險保額每千元危險保額 年保障成本（查表）年保障成本（查表）扣除天數(shù)扣除天數(shù) 365365天天 保障成本保障成本在每月結(jié)算日零時，按照該月實際天在每月結(jié)算日零時，按照該月實際天數(shù)收取，直接從保單價值中扣除數(shù)收取，直接從保單價值中扣除平安對本主險合同承擔的保險責任收取相應(yīng)的保障成本。平安對本主險合同承擔的保險責任收取相應(yīng)的保障成本。每日的保障成本為年保障成本的每日的保障成本為年保障成本的1/3

13、651/365。年保障成本根據(jù)被。年保障成本根據(jù)被保險人的年齡、性別、危險保額及風險程度決定。保險人的年齡、性別、危險保額及風險程度決定。 客戶陳先生，客戶陳先生，3030周歲，周歲，20072007年年1010月月8 8日投保，期交保費日投保，期交保費1 1萬元，基本保額萬元，基本保額3030萬元，保單價值萬元，保單價值68006800元。元。20072007年年1111月月1 1日結(jié)算時，將要扣除多少保障成本？日結(jié)算時，將要扣除多少保障成本？危險保額：危險保額：3030萬萬0.680.68萬萬29.3229.32萬萬每千元危險保額保障成本：每千元危險保額保障成本：0.960.96（查表）（

14、查表）扣除天數(shù)：扣除天數(shù)：5353天（天（1010月月2323天天+11+11月月3030天）天）保障成本：保障成本：293200/1000293200/10000.96/3650.96/365535340.8840.88元元投資保底投資保底 理財方便理財方便持續(xù)交費持續(xù)交費 獎勵多多獎勵多多緩期交費緩期交費 保障不變保障不變資產(chǎn)變化資產(chǎn)變化 透明公開透明公開 保額自選保額自選靈活可變靈活可變保險金額等于每個人所承擔的責任。投保智盈人生，客戶可以根據(jù)人生不同階段所承擔的責任，靈活選擇和調(diào)整基本保額。保額自選保額自選 靈活可變靈活可變金金額額年年 齡齡35354545對父母對父母的責任的責任22

15、226060生活費用、子女養(yǎng)育生活費用、子女養(yǎng)育費用、意外、疾病開費用、意外、疾病開支、償還各項貸款支、償還各項貸款養(yǎng)老費用養(yǎng)老費用保險金額保險金額= =每個人所承擔的責任每個人所承擔的責任最高基本保額最高基本保額最低基本保額最低基本保額 合同生效合同生效1 1年后年后 每個保單年度只能申請一次每個保單年度只能申請一次 投保人已支付以前各期及當期應(yīng)交期交投保人已支付以前各期及當期應(yīng)交期交保險費保險費 被保險人被保險人6565周歲的保單周年日之前周歲的保單周年日之前增加的基本保險金增加的基本保險金額所對應(yīng)的保險責任額所對應(yīng)的保險責任自下一個結(jié)算日的零自下一個結(jié)算日的零時起生效時起生效如被保險人在

16、自新如被保險人在自新增基本保險金額生效增基本保險金額生效之日起二年內(nèi)因自殺之日起二年內(nèi)因自殺導(dǎo)致身故，公司對增導(dǎo)致身故，公司對增加的基本保險金額不加的基本保險金額不負給付保險金責任負給付保險金責任增加基本保險金額增加基本保險金額條條 件件減少的基本減少的基本保險金額所保險金額所對應(yīng)的保險對應(yīng)的保險責任自下一責任自下一個結(jié)算日的個結(jié)算日的零時起生效零時起生效 合同生效一年后合同生效一年后 每個保單年度只能申請一次每個保單年度只能申請一次 減少后的基本保險金額不減少后的基本保險金額不得低于期交得低于期交保險費的保險費的5 5倍倍 減少基本保險金額減少基本保險金額條條 件件平安人壽保證客戶每年的保單

17、價值不低于按年利率1.75結(jié)算所得金額，并可享受平安專業(yè)理財團隊打理萬能單獨帳戶所帶來的更高收益。此外，客戶可以根據(jù)個人的財務(wù)規(guī)劃及需求，隨時申請部分領(lǐng)取。投資保底投資保底 理財方便理財方便保保單單價價值值存在較高收益可能性存在較高收益可能性時間時間最低保證年利率最低保證年利率1.751.75注：圖示僅指按期交費且未發(fā)生任何部分領(lǐng)取注：圖示僅指按期交費且未發(fā)生任何部分領(lǐng)取被保險人當時未發(fā)生保險事故被保險人當時未發(fā)生保險事故每筆領(lǐng)取的金額不得小于每筆領(lǐng)取的金額不得小于100100元，且為元，且為100100元的元的整數(shù)倍整數(shù)倍領(lǐng)取后的現(xiàn)金價值不得低于領(lǐng)取后的現(xiàn)金價值不得低于10001000元與最

18、近一次結(jié)算日扣元與最近一次結(jié)算日扣除的保障成本的除的保障成本的3 3倍二者中金額較大者倍二者中金額較大者部分領(lǐng)取部分領(lǐng)取每個保單年度兩次免費，以后各次收取手續(xù)費每個保單年度兩次免費，以后各次收取手續(xù)費2020元元手續(xù)費直接從領(lǐng)取的保單價值中扣除手續(xù)費直接從領(lǐng)取的保單價值中扣除部分領(lǐng)取后智盈人生的基本保險金額、保單價值均按部分領(lǐng)取后智盈人生的基本保險金額、保單價值均按領(lǐng)取的現(xiàn)金價值等額減少領(lǐng)取的現(xiàn)金價值等額減少減少后的基本保險金額不得低于公司規(guī)定的最低限額減少后的基本保險金額不得低于公司規(guī)定的最低限額10001000元元客戶劉女士，第七個保單年度中，保單價值為客戶劉女士，第七個保單年度中，保單價

19、值為6 6萬元，基萬元，基本保險金額為本保險金額為2828萬元。萬元。若劉女士決定申請部分領(lǐng)取現(xiàn)金價值若劉女士決定申請部分領(lǐng)取現(xiàn)金價值2 2萬元，則保單價值萬元，則保單價值和基本保額將如何變化？和基本保額將如何變化？保單價值減少為：保單價值減少為：600006000020000200004000040000元元基本保險金額減少為：基本保險金額減少為：280000-20000280000-20000260000260000元元如果客戶在保單生效日起三年內(nèi)，每年均按期支付期交保費，當客戶按期支付期交保費時，平安人壽將額外分配2當期應(yīng)交保費作為持續(xù)交費特別獎勵計入保單價值。持續(xù)交費持續(xù)交費 獎勵多多

20、獎勵多多 自第自第4 4保單年度起，發(fā)放等于當期應(yīng)交期交保保單年度起，發(fā)放等于當期應(yīng)交期交保險費的險費的2%2%的持續(xù)交費特別獎勵，并計入保單價的持續(xù)交費特別獎勵，并計入保單價值值 已經(jīng)交納已經(jīng)交納前前3 3年年每一期及當期應(yīng)交期交保險費，每一期及當期應(yīng)交期交保險費，并均在其約定的交費日期或其后的并均在其約定的交費日期或其后的6060日內(nèi)交納日內(nèi)交納 追加保險費和補交的以前各期期交保險費均不追加保險費和補交的以前各期期交保險費均不享有持續(xù)交費特別獎勵享有持續(xù)交費特別獎勵客戶陳先生，客戶陳先生，3030周歲，期交保費周歲，期交保費1000010000元。元。若陳先生前若陳先生前1010個保單年度

21、按期支付保險費，則其自第幾個保單年度按期支付保險費，則其自第幾年起能獲得持續(xù)交費特別獎勵？每年能獲得多少？年起能獲得持續(xù)交費特別獎勵？每年能獲得多少？回答：從第四個保單年度開始，當客戶按時支付期交保費時，均可回答：從第四個保單年度開始，當客戶按時支付期交保費時，均可以獲得當期應(yīng)交期交保費的以獲得當期應(yīng)交期交保費的2 2，即，即200200元作為持續(xù)交費特別獎勵元作為持續(xù)交費特別獎勵自第二個保單年度起，如果客戶暫時無法支付期交保險費，只要當時的保單價值足以支付保障成本，客戶可以緩交保險費，繼續(xù)享受保險保障。緩期交費緩期交費 保障不變保障不變?nèi)缭谇叭缭谇? 3個保單年度中任一年度享受保費緩個保單年

22、度中任一年度享受保費緩交則將喪失持交獎勵的權(quán)利交則將喪失持交獎勵的權(quán)利如在如在3 3個保單年度后享受保費緩交，則持交個保單年度后享受保費緩交，則持交獎勵的權(quán)利也會受到影響?yīng)剟畹臋?quán)利也會受到影響投保人已支付首期期交保險費投保人已支付首期期交保險費保單價值足以支付保障成本保單價值足以支付保障成本資產(chǎn)變化資產(chǎn)變化 透明公開透明公開信息項目信息項目披露時間披露時間披露方式披露方式信息內(nèi)容信息內(nèi)容當月結(jié)算利率當月結(jié)算利率中國證券報中國證券報上海證券報上海證券報證券時報證券時報至少一種報紙公告至少一種報紙公告 結(jié)算日起六個結(jié)算日起六個工作日內(nèi)工作日內(nèi)自第二個保單年自第二個保單年度起，在每個保度起，在每個保

23、單年度首個結(jié)算單年度首個結(jié)算日后日后1515個工作日個工作日內(nèi)內(nèi) 保單滿期前，保單保單滿期前，保單價值不足以支付以價值不足以支付以后兩次保障成本時后兩次保障成本時 通知投保人或保單持有人，說明在此通知投保人或保單持有人，說明在此情況下保障將提前結(jié)束，并告知維持情況下保障將提前結(jié)束，并告知維持保單繼續(xù)有效的條件。保單繼續(xù)有效的條件。 以郵件方式寄送以郵件方式寄送給投保人或保單給投保人或保單持有人持有人上期末及本期末的保單價值上期末及本期末的保單價值列明各項費用和各項收益列明各項費用和各項收益報告期末的基本保險金額報告期末的基本保險金額報告期末的現(xiàn)金價值報告期末的現(xiàn)金價值保單價值不足有效的提醒保單

24、價值不足有效的提醒 以郵件或親送方式以郵件或親送方式寄送給投保人或保寄送給投保人或保單持有人單持有人l 增加期交保險費增加期交保險費l 追加保險費追加保險費l 保險金領(lǐng)取方式選擇權(quán)保險金領(lǐng)取方式選擇權(quán)1 1、增加期交保險費、增加期交保險費期交保費低于期交保費低于60006000元的客戶元的客戶可以申請增加每一保單年度約定可以申請增加每一保單年度約定交納的期交保險費交納的期交保險費增加后的金額不得高于增加后的金額不得高于60006000元元每個保單年度最多只能申請每個保單年度最多只能申請1 1次次在增加期交保費的首個保單年度交納的增加在增加期交保費的首個保單年度交納的增加保費屬于第保費屬于第1

25、1個保單年度，以后應(yīng)增加的分個保單年度，以后應(yīng)增加的分別屬于第別屬于第2 2、33保單年度保單年度如果按照增加后的期交保費確定的基本保險金如果按照增加后的期交保費確定的基本保險金額最低限額高于申請當時的基本保險金額，必額最低限額高于申請當時的基本保險金額，必須同時申請增加基本保險金額至最低限額須同時申請增加基本保險金額至最低限額增加部分可按規(guī)定繼續(xù)享有持續(xù)交費特別獎勵增加部分可按規(guī)定繼續(xù)享有持續(xù)交費特別獎勵1 1、原期交保費符合享受持續(xù)交費特別獎勵的條件、原期交保費符合享受持續(xù)交費特別獎勵的條件2 2、新增保費屬于第、新增保費屬于第4 4保單年度或之后保單年度或之后 期交保費不低于期交保費不低

26、于60006000元元 支付各期和當期的支付各期和當期的應(yīng)交期交保險費應(yīng)交期交保險費 不得低于不得低于10001000元，且為元，且為100100元的整數(shù)倍元的整數(shù)倍 期交保險費期交保險費60006000元元2 2萬元的，每個保單年度內(nèi)累萬元的，每個保單年度內(nèi)累計交納的追加保險費不能超過期交保險費的計交納的追加保險費不能超過期交保險費的1010倍倍 期交保險費期交保險費2 2萬元（含萬元（含2 2萬元）以上的，每個保單萬元）以上的，每個保單年度內(nèi)累計交納的追加保險費可超過期交保險費年度內(nèi)累計交納的追加保險費可超過期交保險費的的1010倍倍2 2、追加保險費、追加保險費注：注： 追加保險費保單年

27、度是指實際支付追加保險費時所屬的保單年度追加保險費保單年度是指實際支付追加保險費時所屬的保單年度追加部分初始費用收取比例追加部分初始費用收取比例追加保險費保單年度追加保險費保單年度初始費用比例初始費用比例第一個至第五個保單年度第一個至第五個保單年度5%第六至以后各保單年度第六至以后各保單年度客戶王先生夫婦，其中王先生客戶王先生夫婦，其中王先生3232周歲，期交保費周歲，期交保費2 2萬元；王太太萬元；王太太3131周歲，周歲，期交保費期交保費1 1萬元。萬元。1 1、請問王太太每個保單年度內(nèi)分別能最高追加多少保險費？、請問王太太每個保單年度內(nèi)分別能最高追加多少保險費？2 2、若王先生和王太太分