第十四章商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展趨勢

1、2021-10-191第十四章第十四章 商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展趨勢商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展趨勢 進(jìn)入20世紀(jì)90年代以來，商業(yè)銀行在金融自由化、金融國際化和金融電子化的挑戰(zhàn)下，從中獲得了許多新的發(fā)展機(jī)會(huì)，同時(shí)又面臨著許多問題。面對競爭壓力和困難，商業(yè)銀行只能改變經(jīng)營觀念、調(diào)整經(jīng)營策略，迎接新的挑戰(zhàn)，從而使商業(yè)銀行經(jīng)營趨勢朝著業(yè)務(wù)綜合化、工具創(chuàng)新化、表外業(yè)務(wù)擴(kuò)張化、資產(chǎn)證券化、營運(yùn)電子化、經(jīng)營規(guī)模化和管理科學(xué)化發(fā)展。2021-10-192n教學(xué)目的與要求：教學(xué)目的與要求：九十年代以來，商業(yè)銀行在金融自由化、金融國際化、金融電子化的挑戰(zhàn)下，商業(yè)銀行經(jīng)營趨勢出現(xiàn)了新的變化。要求學(xué)生理解商業(yè)銀行經(jīng)營趨勢出現(xiàn)的新變化

2、。n教學(xué)重點(diǎn)：教學(xué)重點(diǎn)：商業(yè)銀行經(jīng)營趨勢出現(xiàn)的新變化n教學(xué)難點(diǎn)教學(xué)難點(diǎn)：商業(yè)銀行再造策略n教學(xué)時(shí)數(shù)教學(xué)時(shí)數(shù)：3學(xué)時(shí)n教學(xué)內(nèi)容：教學(xué)內(nèi)容：確立新的經(jīng)營觀念和經(jīng)營策略，商業(yè)銀行經(jīng)營電子化，銀行再造與集約經(jīng)營2021-10-193第一節(jié)第一節(jié) 確立新的經(jīng)營觀念和經(jīng)營策略確立新的經(jīng)營觀念和經(jīng)營策略n目標(biāo)：了解商業(yè)銀行如何確立新的經(jīng)營觀念和經(jīng)營策略n主要內(nèi)容：商業(yè)銀行的確立全行風(fēng)險(xiǎn)管理思想、確立商業(yè)銀行營銷管理新觀念、商業(yè)銀行經(jīng)營策略的變化n重點(diǎn)：商業(yè)銀行的確立商業(yè)銀行營銷管理新觀念n難點(diǎn)：商業(yè)銀行經(jīng)營策略的變化n目標(biāo)完成辦法：通過比較分析完成2021-10-194一、確立全行風(fēng)險(xiǎn)管理思想一、確立全行風(fēng)

3、險(xiǎn)管理思想（一）主要內(nèi)容1、在研究風(fēng)險(xiǎn)管理策略是，立足于全行風(fēng)險(xiǎn)管理的高度。2、在確定風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)時(shí)，充分了解銀行的整體實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，把握銀行所能承受的風(fēng)險(xiǎn)度。3、在制定風(fēng)險(xiǎn)管理措施時(shí)，嚴(yán)格實(shí)行由上而下的管理體制。2021-10-195（二）全行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方法1、識別風(fēng)險(xiǎn)2、分散風(fēng)險(xiǎn)3、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)4、核對風(fēng)險(xiǎn)5、制約風(fēng)險(xiǎn)2021-10-196二、確立商業(yè)銀行營銷管理新觀念二、確立商業(yè)銀行營銷管理新觀念（一）確立新的“客戶群”觀念1、對企業(yè)客戶劃分（1）企業(yè)與銀行的往來關(guān)系：基本客戶、主要客戶和普通客戶（2）企業(yè)客戶的財(cái)務(wù)狀況：成長型和衰退型（3）企業(yè)客戶的資源：硬件和軟件2021-10-

4、1972、對個(gè)人客戶劃分（1）按生命周期：未婚、已、有子女等。（2）按收入與資產(chǎn)狀況：公務(wù)員、公司職員、自營商、自由職業(yè)者。（3）按消費(fèi)習(xí)慣：穩(wěn)步儲(chǔ)蓄、計(jì)劃消費(fèi)和借款消費(fèi)等。2021-10-198（二）確立“整體客戶滿意經(jīng)營”的觀念1、 “整體客戶滿意經(jīng)營”的含義2、對銀行經(jīng)營的影響2021-10-199（三）確立“全方位質(zhì)量管理”觀念1、什么是全方位質(zhì)量管理？以客戶滿意為中心2、全方位質(zhì)量管理的主要環(huán)節(jié)n（1）市場調(diào)查n（2）有效領(lǐng)導(dǎo)n（3）信息充分n（4）人才管理n（5）質(zhì)量管理n（6）持續(xù)改進(jìn)2021-10-1910三、商業(yè)銀行經(jīng)營策略的變化三、商業(yè)銀行經(jīng)營策略的變化（一）綜合銀行策略（

5、1）項(xiàng)目廣泛（2）多元化資產(chǎn)（3）產(chǎn)品創(chuàng)新（二）專業(yè)化經(jīng)營策略2021-10-1911（三）重視銀行產(chǎn)品的市場營銷 1、商業(yè)銀行市場營銷市場營銷是指從客戶的需求和欲望出發(fā)，在確定好一定的目標(biāo)市場后，通過對金融市場的調(diào)研，金融產(chǎn)品與服務(wù)的開發(fā)、定價(jià)，金融業(yè)務(wù)的分銷與促銷以及相關(guān)的監(jiān)控、實(shí)現(xiàn)利潤最大化的整體經(jīng)營管理活動(dòng)。 2、銀行市場營銷的特點(diǎn)：（1）無形性（2）回歸性（3）不可分割性（4）同質(zhì)性（5）客戶的廣泛性及需求的不均衡性（6）地理上的分散性2021-10-19123、市場細(xì)分及目標(biāo)客戶群的選擇4、金融產(chǎn)品生命周期及產(chǎn)品的開發(fā)5、銀行CIS系統(tǒng)：n理念識別（Mind Identity,MI

6、）；n行為識別（Behaviour Identity,BI）；n視覺識別（Visual Identity, VI）。2021-10-19136、客戶經(jīng)理制n銀行客戶經(jīng)理制是指商業(yè)銀行通過指定專人作為“客戶經(jīng)理”并建立一整套配套制度，使之與客戶建立一種全面、明確、穩(wěn)定的服務(wù)對應(yīng)關(guān)系，推銷銀行產(chǎn)品、采集客戶需求，為客戶提供高質(zhì)量、高效率、全方位的金融一體化服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)銀行客戶資源配置優(yōu)良化、推進(jìn)金融服務(wù)商品化、增強(qiáng)自身競爭實(shí)力的經(jīng)營管理模式。n客戶經(jīng)理制是國外商業(yè)銀行的一種經(jīng)營機(jī)制，以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心、以效益為目的、以人才為橋梁。2021-10-1914案例分析n以客戶為中心，以市場為導(dǎo)

7、向，提高經(jīng)濟(jì)效益n確立“整體客戶滿意”經(jīng)營新觀念2021-10-1915n小結(jié)：小結(jié)：n商業(yè)銀行的確立全行風(fēng)險(xiǎn)管理思想、確立商業(yè)銀行營銷管理新觀念、商業(yè)銀行經(jīng)營策略的變化n討論：1、商業(yè)銀行為什么要確立全行風(fēng)險(xiǎn)管理思想？2、商業(yè)銀行在加強(qiáng)營銷管理時(shí)，確立新的“客戶群”觀念有什么意義？2021-10-1916作業(yè)：作業(yè)：1、商業(yè)銀行為什么要確立全行風(fēng)險(xiǎn)管理思想？怎樣實(shí)行全行風(fēng)險(xiǎn)管理？2、商業(yè)銀行在加強(qiáng)營銷管理時(shí)，確立新的“客戶群”觀念有什么意義？3、何為“全方位質(zhì)量管理”？它要注意哪些環(huán)節(jié)？2021-10-1917第二節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營電子化n目標(biāo)：了解商業(yè)銀行的商業(yè)銀行經(jīng)營電子化n主要內(nèi)容：商業(yè)銀

8、行的經(jīng)營電子化的發(fā)展進(jìn)程、商業(yè)銀行經(jīng)營電子化是商業(yè)銀行業(yè)的一項(xiàng)革命n重點(diǎn)：商業(yè)銀行的經(jīng)營電子化的發(fā)展進(jìn)程n難點(diǎn)：商業(yè)銀行的經(jīng)營電子化的發(fā)展趨勢n目標(biāo)完成辦法：通過比較分析完成2021-10-1918一、商業(yè)銀行經(jīng)營電子化的發(fā)展進(jìn)程一、商業(yè)銀行經(jīng)營電子化的發(fā)展進(jìn)程1、50年代：電腦記帳和結(jié)算。2、60年代：建成銀行內(nèi)部的聯(lián)機(jī)系統(tǒng)。3、70年代：電腦終端設(shè)備、總行與分支機(jī)構(gòu)間的電子設(shè)備網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)。4、80年代：電腦進(jìn)行管理決策。5、90年代：交易電子化、數(shù)據(jù)處理電子化、資金轉(zhuǎn)帳電子化、信息傳遞電子化、經(jīng)營管理電子化。2021-10-1919二、商業(yè)銀行經(jīng)營電子化是商業(yè)銀行業(yè)的二、商業(yè)銀行經(jīng)營

9、電子化是商業(yè)銀行業(yè)的一項(xiàng)革命一項(xiàng)革命（一）“零售”銀行1、自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）2、售貨點(diǎn)終端機(jī)（POS）3、網(wǎng)上銀行（二）“批發(fā)”銀行銀行間資金清算系統(tǒng)2021-10-1920案例分析n我國幾大商業(yè)銀行金融電子化的實(shí)踐2021-10-1921n小結(jié)：小結(jié)：商業(yè)銀行的經(jīng)營電子化的發(fā)展進(jìn)程、商業(yè)銀行經(jīng)營電子化是商業(yè)銀行業(yè)的一項(xiàng)革命n討論：討論：1、商業(yè)銀行經(jīng)營電子化包括哪些內(nèi)容？2、商業(yè)銀行的經(jīng)營電子化的發(fā)展趨勢將會(huì)怎樣？2021-10-1922作業(yè)：作業(yè)：1、簡述商業(yè)銀行經(jīng)營電子化的發(fā)展進(jìn)程。2、為什么經(jīng)營電子化是商業(yè)銀行業(yè)的一項(xiàng)革命3、“網(wǎng)上銀行”的產(chǎn)生對商業(yè)銀行發(fā)展有何影響？2021-10-

10、1923第三節(jié) 銀行再造與集約經(jīng)營n目標(biāo)：了解商業(yè)銀行的銀行再造與集約經(jīng)營n主要內(nèi)容：商業(yè)銀行的銀行再造及其內(nèi)涵、銀行再造的策略、銀行再造對我國銀行集約化經(jīng)營的啟示n重點(diǎn)：商業(yè)銀行的再造及其內(nèi)涵n難點(diǎn)：商業(yè)銀行的銀行再造的策略n目標(biāo)完成辦法：通過比較分析完成2021-10-1924一、銀行再造及其內(nèi)涵一、銀行再造及其內(nèi)涵（一）什么銀行再造？（二）銀行再造的主要內(nèi)容（三）銀行再造的意義二、銀行再造的策略二、銀行再造的策略（一）根據(jù)客戶價(jià)值定價(jià)（二）業(yè)務(wù)外包：商業(yè)銀行把部分業(yè)務(wù)承包給其他機(jī)構(gòu)（外部服務(wù)公司）來處理，銀行有效運(yùn)用自身核心能力，關(guān)注于戰(zhàn)略環(huán)節(jié)，把一般性服務(wù)業(yè)務(wù)交由其他機(jī)構(gòu)來做。（三）實(shí)行客戶與銀行單點(diǎn)接觸（四）建立中心-輻射式組織結(jié)構(gòu)2021-10-1925三、銀行再造對我國銀行集約化經(jīng)營的啟三、銀行再造對我國銀行集約化經(jīng)營的啟示示（一）應(yīng)當(dāng)以業(yè)務(wù)流程改革為中心，實(shí)現(xiàn)科學(xué)的集約化。（二）應(yīng)當(dāng)創(chuàng)造性地使用信息技術(shù)，使集約化經(jīng)營取得突破性進(jìn)展。（三）應(yīng)當(dāng)樹立為了客戶利益重建銀行的觀念，使集約化經(jīng)營提