學(xué)習(xí)考察重慶市擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況報(bào)告

1、學(xué)習(xí)考察重慶市擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況報(bào)告 發(fā)布時(shí)間：2011-6-29 11:06:54 點(diǎn)擊數(shù)：493 最近，蘇州市經(jīng)信委（中小企業(yè)局）、工商聯(lián)組織蘇州市融資擔(dān)保業(yè)商會(huì)及部分擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人赴重慶學(xué) 習(xí)考察。大家參觀了澣華擔(dān)保股份有限公司，并與重慶市金融辦融資擔(dān)保處、擔(dān)保協(xié)會(huì)、澣華擔(dān)保公司、 三峽擔(dān)保公司、農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司等進(jìn)行了交流。通過(guò)學(xué)習(xí)交流，對(duì)重慶市擔(dān)保行業(yè)基本情況有了初步的了解， 他們很多做法和經(jīng)驗(yàn)值得我們學(xué)習(xí)和借鑒。 一、重慶擔(dān)保行業(yè)主要特點(diǎn) 1、 擔(dān)保行業(yè)發(fā)展較快。到2010年末，重慶市擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá) 130家，基本形成了由政府、自然人、法人出資 的投資多元化，市、區(qū)、縣、園區(qū)、民間多層次的融

2、資擔(dān)保體系。擔(dān)保行業(yè)一直健康快速發(fā)展，擔(dān)保金額 逐年大幅度增加。從2007年以來(lái)，每年擔(dān)保發(fā)生額均超過(guò) 100億元，特別是2010年當(dāng)年擔(dān)保發(fā)生額達(dá) 267 億元。 2、 注冊(cè)資本規(guī)模較大。重慶市各級(jí)采取財(cái)政注入、機(jī)構(gòu)重組、增加股金等多種形式，充實(shí)和擴(kuò)大注冊(cè)資本， 特別是重慶市政府岀資組建了一批規(guī)模大的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，全行業(yè)的資本實(shí)力顯著增強(qiáng)。目前，重慶市擔(dān)保機(jī) 構(gòu)注冊(cè)資本129.7億元，戶均9976萬(wàn)元，高于全國(guó)平均水平。其中注冊(cè)資本1億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá) 25家。其中：三峽擔(dān)保集團(tuán) 25億元，進(jìn)出口擔(dān)保公司 20億元，瀚華擔(dān)保公司18.5億元。 3、擔(dān)保創(chuàng)新能力較強(qiáng)。重慶市擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照國(guó)家的有關(guān)

3、規(guī)定，結(jié)合本機(jī)構(gòu)的實(shí)際，努力開拓社會(huì)需求的擔(dān) 保品種和擔(dān)保模式，逐步形成各有特色的格局。在重點(diǎn)開展銀行貸款擔(dān)保的同時(shí)，一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)還開展了 貿(mào)易融資擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保、票據(jù)擔(dān)保等。2010年，重慶市首次成功發(fā)行了集合票 據(jù)3.68億元，由重慶進(jìn)岀口擔(dān)保公司擔(dān)保。在擔(dān)保模式上，三峽擔(dān)保集團(tuán)公司創(chuàng)立了與擔(dān)保項(xiàng)目所在地的 區(qū)縣政府、貸款銀行、中介機(jī)構(gòu)、受保企業(yè)五方通力合作的“五位一體”擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理體系。 4、企業(yè)贏利水平較高。重慶市各擔(dān)保公司與受保企業(yè)合作時(shí)，從來(lái)不需商談?chuàng)ＹM(fèi)率，擔(dān)保費(fèi)一律按銀行 同期貸款利率的50%收取。 二、與重慶相比存在的主要差距 與重慶市融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情

4、況相比，我們也具有很多優(yōu)勢(shì)，主要是：民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展快，為擔(dān)保行業(yè)提供 了廣闊的發(fā)展前景；金融環(huán)境好，為防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)提供了極為有利的發(fā)展環(huán)境；多年來(lái)積累的管理經(jīng)驗(yàn)， 為融資擔(dān)保行業(yè)快速發(fā)展?fàn)I造了極為有利的條件。但是，從整體上看，我們與重慶至少存在四大差距。 1、 龍頭企業(yè)沒有形成。 到目前為止，我市通過(guò)規(guī)范整頓的擔(dān)保公司已達(dá) 142家，注冊(cè)資本近200億元，戶 均注冊(cè)資本達(dá)1.4億元。其中注冊(cè)資本1億元的擔(dān)保公司已超過(guò) 100家，但是注冊(cè)實(shí)收資本超 5億元的只 有蘇州農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司一家（注冊(cè)資本 5.8億元）。而重慶市注冊(cè)資本 1億元以上的擔(dān)保公司只有 25家，但 是，注冊(cè)資本20億元左右的擔(dān)保公司

5、就有 3家，特別瀚華擔(dān)保公司在全國(guó) 7個(gè)省設(shè)立了 10家分支機(jī)構(gòu)。 2、 單體擔(dān)保規(guī)模不大。去年，我市完成融資擔(dān)保 577億元，其中：擔(dān)保金額超 5億元35家、超10億元 18家、超20億元5家、超40億元僅1家（蘇州國(guó)發(fā)擔(dān)保公司 41億元）。重慶市去年雖然只完成擔(dān)保267 億元，但是，其中瀚華擔(dān)保公司全年完成擔(dān)保金額113億元。 3、國(guó)有資本占比不高。據(jù)重慶市擔(dān)保協(xié)會(huì)介紹，重慶市政府對(duì)扶持組建擔(dān)保公司的力度很大，在重慶市擔(dān) 保公司注冊(cè)資本130億元中，國(guó)有資本出資額達(dá)40%以上。而我市在擔(dān)保公司的近 200億元注冊(cè)資本中， 國(guó)有資本只有23億元，僅占注冊(cè)資本的11.5%。 4、融資擔(dān)保費(fèi)率較

6、低。重慶市各擔(dān)保公司擔(dān)保費(fèi)一律按銀行同期貸款利率的50%攵取，年擔(dān)保費(fèi)率都在3% 以上。我市擔(dān)保費(fèi)率一直保持在2%以下，屬全國(guó)、全省最低。 三、促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的幾點(diǎn)建議 多年來(lái)，在市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)部門的大力支持下，經(jīng)過(guò)大家的共同努力，全市擔(dān)保體系不斷 健全，擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量大幅度增加，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力和服務(wù)能力顯著增強(qiáng)，發(fā)揮的作用更加明顯，為有 效緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題，為蘇州經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展作岀了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。 至去年底，全市累計(jì)為 3.6萬(wàn)多戶中小企業(yè)提供 5.9萬(wàn)多筆總額達(dá)1767億元的融資擔(dān)保。其中：2010年 新增融資擔(dān)保額577億元，比上年同期增長(zhǎng) 54.2%;期末在保余額48

7、2億元，比上年同期增長(zhǎng) 66.2%，融資 擔(dān)保規(guī)模名列全省第一、全國(guó)大中城市前茅。為促進(jìn)我市融資擔(dān)保業(yè)健康、有序、快速發(fā)展，提岀如下建 議： 1、努力營(yíng)造公平發(fā)展環(huán)境。 最近，江蘇省金融辦岀臺(tái)了允許農(nóng)村小額貸款公司重新經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，最 高可達(dá)注冊(cè)資本的3倍，這對(duì)我市新興的融資性擔(dān)保行業(yè)構(gòu)成了重大影響。影響一：市場(chǎng)份額將失去半邊 江山。據(jù)悉，至今年2月底，我市已開業(yè)農(nóng)村小額貸款公司52家，注冊(cè)資金達(dá)121億元，今年目標(biāo)要達(dá) 80家，到時(shí)注冊(cè)資金也將達(dá) 200億元，與融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本旗鼓相當(dāng)。去年，我市融資性擔(dān)保公司 平均在保余額僅為注冊(cè)資本的 3.4倍，與農(nóng)村小額貸款公司 3倍基本相近

8、。農(nóng)村小額貸款公司融資擔(dān)保業(yè) 務(wù)一旦啟動(dòng)，我市融資性擔(dān)保行業(yè)的擔(dān)保業(yè)務(wù)將逐步失去半邊江山。影響二：造成擔(dān)保業(yè)務(wù)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。由 于農(nóng)村小額貸款公司的介入，總體融資擔(dān)保能力將成倍增長(zhǎng)，擔(dān)保市場(chǎng)供需矛盾必將嚴(yán)重失衡。加上沒有 統(tǒng)一的部門管理和統(tǒng)一的行業(yè)自律，我市融資擔(dān)保必將由有序競(jìng)爭(zhēng)逐步走上無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)直至惡性競(jìng)爭(zhēng)，嚴(yán)重 影響融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展。影響三：融資性擔(dān)保公司生存面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。融資性擔(dān)保公司與農(nóng)村小額貸 款公司生存條件極為不同。一是適用稅收政策不同。融資性擔(dān)保公司經(jīng)國(guó)家稅務(wù)總局和工信部批準(zhǔn)可免征 3年?duì)I業(yè)稅，可按照不超過(guò)當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1 %的比例計(jì)提擔(dān)保賠償準(zhǔn)備，并允許在企業(yè)所得稅稅前 扣

9、除。而農(nóng)村小額貸款公司只要符合條件營(yíng)業(yè)稅、所得稅均可減半征收。二是監(jiān)管條件不同。 融資性擔(dān)保 公司要求不低于凈資產(chǎn) 60%）勺貨幣資金用于存岀保證金、銀行存款，以及投資國(guó)債、金融債券及大型企業(yè) 債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品，對(duì)外投資不得超過(guò)凈資產(chǎn)的20%而農(nóng)村小額貸款 公司可通過(guò)向銀行融資、股東借款將注冊(cè)資本放大1倍發(fā)放貸款。三是經(jīng)營(yíng)范圍不同。融資性擔(dān)保公司是 專業(yè)性的為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的公共服務(wù)平臺(tái)。農(nóng)村小額貸款公司是以高贏利放貸為主營(yíng)業(yè)務(wù)的金融 服務(wù)平臺(tái)。四是贏利空間不同。 融資性擔(dān)保公司年擔(dān)保費(fèi)率不超過(guò)2%是高風(fēng)險(xiǎn)、低收益行業(yè)。而農(nóng)村小 額貸款公司年貸款利率可達(dá) 2

10、0%以上。因此，融資性擔(dān)保公司難以與農(nóng)村小額貸款公司開展公平競(jìng)爭(zhēng)，今 后生存條件必將岌岌可危。為此，建議政府部門應(yīng)從有利于融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展的大局岀發(fā)，努力為融 資性擔(dān)保公司營(yíng)造公平、公正、有序、寬松的發(fā)展環(huán)境。 2、 積極爭(zhēng)取全省監(jiān)管試點(diǎn)。自國(guó)家七部委融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法頒布實(shí)施以來(lái)，各擔(dān)保公司嚴(yán) 格按照省經(jīng)信委蘇經(jīng)信擔(dān)保2010734號(hào)文件關(guān)于開展全省融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范整頓的通知的精神和 市經(jīng)信委的統(tǒng)一部署，積極參加規(guī)范整頓，將公司凈資產(chǎn)60%的貨幣資金用于存岀保證金、銀行存款等， 達(dá)到了規(guī)范整頓的要求。 但是，我們?cè)谝?guī)范整頓中發(fā)現(xiàn)，大部分擔(dān)保公司對(duì)這部分資金如何解讀？如何運(yùn)作？還

11、有很多困惑。有些 擔(dān)保公司將這部分資金存在銀行，形成了資金沉淀，降低了企業(yè)的盈利水平。為了使擔(dān)保公司既要按規(guī)范 整頓的要求達(dá)到審慎經(jīng)營(yíng)，防控?fù)?dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，又要防止形成資金沉淀，降低企業(yè)盈利水平，建議江蘇省 將蘇州市列為融資性擔(dān)保公司監(jiān)管的試點(diǎn)。一是實(shí)行差別化監(jiān)督管理。允許擔(dān)保公司凈資產(chǎn) 60%）勺貨幣資 金規(guī)定一定比例用作陽(yáng)光理財(cái)，增加贏利水平。具體比例可按照企業(yè)的信用等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提取比例 等條件確定，對(duì)各擔(dān)保公司實(shí)行差別化監(jiān)督管理。 二是明確釋定金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用 等級(jí)較高的固定收益類金融產(chǎn)品的含義。將理財(cái)產(chǎn)品歸類為大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定 收益類金融

12、產(chǎn)品。不作為對(duì)外投資。 3、政策扶持做大機(jī)構(gòu)規(guī)模。我市融資擔(dān)保業(yè)連續(xù)多年保持了快速發(fā)展， 戶均注冊(cè)規(guī)模在全省乃至全國(guó)都處 于領(lǐng)先地位。但是，我們與其它區(qū)域性龍頭擔(dān)保企業(yè)還存在著較大的差距。一要認(rèn)真學(xué)習(xí)先進(jìn)地區(qū)的成功 經(jīng)驗(yàn)和做法，通過(guò)政府推動(dòng)和企業(yè)化運(yùn)作，加速資本擴(kuò)張，加快模式創(chuàng)新，盡快發(fā)展1-2家擔(dān)保公司成為 有規(guī)模、有品牌、有影響、引領(lǐng)蘇州擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的龍頭企業(yè)。二要充分發(fā)揮市再擔(dān)?；穑ü荆┑馁Y 本紐帶作用，整合全市信用擔(dān)保資源，促進(jìn)擔(dān)保公司強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、資產(chǎn)重組。三要繼續(xù)加大政府扶持力度， 營(yíng)造更為寬松的促進(jìn)擔(dān)保發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融環(huán)境和政策環(huán)境。市財(cái)政要設(shè)立專項(xiàng)基金，為政策性擔(dān)保 公司設(shè)

13、立注冊(cè)資本補(bǔ)充機(jī)制，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施資產(chǎn)重組、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的給予配套獎(jiǎng)勵(lì)。四要參照農(nóng)村小額貸 款公司優(yōu)惠政策，對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資金給予 2%的補(bǔ)貼，營(yíng)業(yè)稅和所得稅實(shí)行減半征收等。 4、適度增加擔(dān)保收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。 國(guó)務(wù)院辦公廳國(guó)辦發(fā)200690號(hào)關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見 的通知規(guī)定，“擔(dān)保費(fèi)率實(shí)行與其運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)成本掛鉤的辦法， 基準(zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率可按銀行同期貸款利率的 50% 執(zhí)行，具體擔(dān)保費(fèi)率可依項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度在基準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上上下浮動(dòng)30%-50%。 我市長(zhǎng)期以來(lái)，擔(dān)保費(fèi)率一直控制在 2濃下，屬全國(guó)、全省最低。但是，隨著物價(jià)指數(shù)不斷增高，加上擔(dān) 保公司應(yīng)按財(cái)稅200727號(hào)規(guī)定，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可按照當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額 1 %的比例計(jì)提擔(dān)保賠償準(zhǔn)備和 當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入50%比例計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備。如果企業(yè)的擔(dān)保收費(fèi)不足 2%即使不考慮財(cái)務(wù)成本， 按規(guī) 定提取“兩金”后，企業(yè)都會(huì)面臨虧損。為了適當(dāng)增加擔(dān)保公司的贏得能力，保障擔(dān)保行業(yè)穩(wěn)步、健康發(fā) 展，建議將我市擔(dān)保費(fèi)率提高到 2.5%，并實(shí)行與其運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)成本掛鉤，在 2.5%的基礎(chǔ)上上下浮動(dòng)。 沁園春雪 北國(guó)風(fēng)光，千里冰封，萬(wàn)里雪飄。 望長(zhǎng)城內(nèi)外，惟余莽莽；大河上 下，頓失滔滔。 山舞銀蛇，原馳蠟象，欲與天公試 比高。 須晴日，看紅裝素裹，分外妖嬈。 江山如此多嬌，引無(wú)數(shù)英雄競(jìng)折腰。 惜秦皇漢武，略