經(jīng)管營銷央行PPT學習教案

1、會計學1經(jīng)管營銷央行經(jīng)管營銷央行第1頁/共30頁一一金融機構設置的原則金融機構設置的原則 1、經(jīng)濟發(fā)展需要的原則、經(jīng)濟發(fā)展需要的原則 2、金融平衡發(fā)展的原則、金融平衡發(fā)展的原則 3、防范風險的原則、防范風險的原則 4、更好服務的原則、更好服務的原則第2頁/共30頁二二金融機構設立的基本條件金融機構設立的基本條件資本充足標準資本充足標準公司治理模式公司治理模式強有力的經(jīng)理層強有力的經(jīng)理層其他條件其他條件第3頁/共30頁三三金融機構設立的程序金融機構設立的程序1、由金融機構提出設立申請、由金融機構提出設立申請2、監(jiān)管部門按規(guī)定對金融機構進行評估。、監(jiān)管部門按規(guī)定對金融機構進行評估。經(jīng)監(jiān)管部門審查批

2、準后，發(fā)放經(jīng)營金融許可經(jīng)監(jiān)管部門審查批準后，發(fā)放經(jīng)營金融許可證；金融機構到工商管理部門領取營業(yè)執(zhí)照證；金融機構到工商管理部門領取營業(yè)執(zhí)照3、發(fā)布公告，開始營業(yè)、發(fā)布公告，開始營業(yè)第4頁/共30頁四四高級管理人員資格審查高級管理人員資格審查金融機構的高級管理人員是指，金融機構法金融機構的高級管理人員是指，金融機構法定代表人和對經(jīng)營管理具有決策權和對風險定代表人和對經(jīng)營管理具有決策權和對風險控制起重要作用的人員，一般指董事長、副控制起重要作用的人員，一般指董事長、副董事長、行長（總經(jīng)理）和副行長（副總經(jīng)董事長、行長（總經(jīng)理）和副行長（副總經(jīng)理），對這些高級管理人員各國都有具體的理），對這些高級管理

3、人員各國都有具體的任職資格規(guī)定。任職資格規(guī)定。 監(jiān)管當局在審批時，按照相關法律和監(jiān)管當局在審批時，按照相關法律和金融機構高級管理人員任職資格管理辦法金融機構高級管理人員任職資格管理辦法等進行審查批準。等進行審查批準。第5頁/共30頁五五金融機構定性定位金融機構定性定位 1、銀行業(yè)金融機構、銀行業(yè)金融機構 2、證券業(yè)金融機構、證券業(yè)金融機構 3、保險業(yè)金融機構、保險業(yè)金融機構第6頁/共30頁六六金融機構市場退出金融機構市場退出金融機構市場退出的原因和方式可以分為兩大類：主動退出與被動退出。金融機構市場退出的原因和方式可以分為兩大類：主動退出與被動退出。 主動退出是指金融機構因分立、合并或者出現(xiàn)章

4、程規(guī)定的事由需要解散，因此而退出市場的。其主要特點是主動地要求解散。主動退出是指金融機構因分立、合并或者出現(xiàn)章程規(guī)定的事由需要解散，因此而退出市場的。其主要特點是主動地要求解散。 被動退出是指由于法定的理由，如法院宣布破產(chǎn)或因嚴重違規(guī)、資不抵債等原因而遭關閉，監(jiān)管當局將金融機構依法關閉，取消其經(jīng)營金融業(yè)務的資格，金融機構因此而退出市場。被動退出是指由于法定的理由，如法院宣布破產(chǎn)或因嚴重違規(guī)、資不抵債等原因而遭關閉，監(jiān)管當局將金融機構依法關閉，取消其經(jīng)營金融業(yè)務的資格，金融機構因此而退出市場。第7頁/共30頁第8頁/共30頁一一對商業(yè)銀行的監(jiān)管對商業(yè)銀行的監(jiān)管 1、對資本充足率的監(jiān)管、對資本充足

5、率的監(jiān)管 2、對商業(yè)銀行流動性的監(jiān)管、對商業(yè)銀行流動性的監(jiān)管 3、對信貸資產(chǎn)質(zhì)量及資金投向的監(jiān)管、對信貸資產(chǎn)質(zhì)量及資金投向的監(jiān)管 4、對利率的監(jiān)管、對利率的監(jiān)管 5、對商業(yè)銀行其他方面的監(jiān)管、對商業(yè)銀行其他方面的監(jiān)管第9頁/共30頁二二對政策性銀行的監(jiān)管對政策性銀行的監(jiān)管1、要求政策性銀行定期報送資產(chǎn)負債表、信貸計劃、損益表以及其他財務會計報表和資料；、要求政策性銀行定期報送資產(chǎn)負債表、信貸計劃、損益表以及其他財務會計報表和資料；2、對政策性銀行分支機構的設立、變更、終止及其業(yè)務范圍進行審批；、對政策性銀行分支機構的設立、變更、終止及其業(yè)務范圍進行審批；3、對政策性銀行的業(yè)務活動隨時進行稽核、

6、檢查、監(jiān)督；、對政策性銀行的業(yè)務活動隨時進行稽核、檢查、監(jiān)督；4、政策性銀行按規(guī)定交納存款準備金；、政策性銀行按規(guī)定交納存款準備金；5、政策性銀行必須遵守國家利率政策及其他規(guī)定；、政策性銀行必須遵守國家利率政策及其他規(guī)定；6、政策性銀行的業(yè)務活動應當符合資產(chǎn)負債比例管理的要求、政策性銀行的業(yè)務活動應當符合資產(chǎn)負債比例管理的要求7、政策性銀行發(fā)行金融債券籌集資金時，必須經(jīng)銀行監(jiān)會審批；、政策性銀行發(fā)行金融債券籌集資金時，必須經(jīng)銀行監(jiān)會審批；8、政策性銀行應當按照各項金融規(guī)章依法經(jīng)營。、政策性銀行應當按照各項金融規(guī)章依法經(jīng)營。第10頁/共30頁三三對外資銀行的監(jiān)管對外資銀行的監(jiān)管1、對外資銀行設立

7、的監(jiān)管、對外資銀行設立的監(jiān)管2、對外資銀行業(yè)務范圍的監(jiān)管、對外資銀行業(yè)務范圍的監(jiān)管3、利率的監(jiān)管、利率的監(jiān)管4、我國對外資銀行確立審慎性持、我國對外資銀行確立審慎性持續(xù)監(jiān)管方式續(xù)監(jiān)管方式第11頁/共30頁四四對合作金融機構的監(jiān)管對合作金融機構的監(jiān)管1、城市信用社的監(jiān)管：設立的條件、設、城市信用社的監(jiān)管：設立的條件、設立的程序、業(yè)務范圍的監(jiān)管、風險監(jiān)管立的程序、業(yè)務范圍的監(jiān)管、風險監(jiān)管2、農(nóng)村信用合作社的監(jiān)管：設立的條件、農(nóng)村信用合作社的監(jiān)管：設立的條件、設立的程序、資產(chǎn)負債比例監(jiān)管、業(yè)、設立的程序、資產(chǎn)負債比例監(jiān)管、業(yè)務范圍監(jiān)管、風險監(jiān)管務范圍監(jiān)管、風險監(jiān)管現(xiàn)行監(jiān)管根據(jù)：銀監(jiān)會現(xiàn)行監(jiān)管根據(jù)：銀

8、監(jiān)會06年第年第3號令號令合合作金融機構行政許可實施辦法作金融機構行政許可實施辦法第12頁/共30頁第13頁/共30頁一一證券交易所監(jiān)管證券交易所監(jiān)管證券交易所是證券買賣雙方公開交易的場所，是一個有組織證券交易所是證券買賣雙方公開交易的場所，是一個有組織 、有固定地點、集中進行證券交易的市場，是整個證券市場的核心、有固定地點、集中進行證券交易的市場，是整個證券市場的核心 。我國證券交易所的設立和解散由國務院決定。我國證券交易所的設立和解散由國務院決定。證券交易所可以自行支配的各項費用收入，應當首先用于保證其證券交易場所和設施的正常運行并逐步改善；證券交易所的積累歸會員所有，其權益由會員共同享有

9、，在其存續(xù)期間，不得將其積累分配給會員。證券交易所可以自行支配的各項費用收入，應當首先用于保證其證券交易場所和設施的正常運行并逐步改善；證券交易所的積累歸會員所有，其權益由會員共同享有，在其存續(xù)期間，不得將其積累分配給會員。第14頁/共30頁二二證券公司監(jiān)管證券公司監(jiān)管證券公司是指依照公司法規(guī)定設立的從事證券公司是指依照公司法規(guī)定設立的從事證券經(jīng)營業(yè)務的有限責任公司或股份有限證券經(jīng)營業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。我國將證券公司分為綜合類證券公公司。我國將證券公司分為綜合類證券公司和經(jīng)紀類證券公司，并實行分類管理。司和經(jīng)紀類證券公司，并實行分類管理。我國由證監(jiān)會來實現(xiàn)對證券行業(yè)的監(jiān)管。我國由

10、證監(jiān)會來實現(xiàn)對證券行業(yè)的監(jiān)管。第15頁/共30頁三三其他證券中介機構監(jiān)管其他證券中介機構監(jiān)管1、證券登記結算機構證券登記結算機構為證券交易提供集中的登記、托管與結算服務，是不以盈利為目的的法人。證券登記結算機構接受證監(jiān)會的監(jiān)督管理。、證券登記結算機構證券登記結算機構為證券交易提供集中的登記、托管與結算服務，是不以盈利為目的的法人。證券登記結算機構接受證監(jiān)會的監(jiān)督管理。2、證券交易服務機構監(jiān)管根據(jù)證券投資和證券交易業(yè)務的需要，可以設立專業(yè)的證券投資咨詢機構、資信評估機構。上述機構的設立條件、審批程序和業(yè)務規(guī)則，由國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定。、證券交易服務機構監(jiān)管根據(jù)證券投資和證券交易業(yè)務的需要，

11、可以設立專業(yè)的證券投資咨詢機構、資信評估機構。上述機構的設立條件、審批程序和業(yè)務規(guī)則，由國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定。第16頁/共30頁四四對合作金融機構的監(jiān)管對合作金融機構的監(jiān)管1、城市信用社的監(jiān)管：設立的條件、設、城市信用社的監(jiān)管：設立的條件、設立的程序、業(yè)務范圍的監(jiān)管、風險監(jiān)管立的程序、業(yè)務范圍的監(jiān)管、風險監(jiān)管2、農(nóng)村信用合作社的監(jiān)管：設立的條件、農(nóng)村信用合作社的監(jiān)管：設立的條件、設立的程序、資產(chǎn)負債比例監(jiān)管、業(yè)、設立的程序、資產(chǎn)負債比例監(jiān)管、業(yè)務范圍監(jiān)管、風險監(jiān)管務范圍監(jiān)管、風險監(jiān)管現(xiàn)行監(jiān)管根據(jù)：銀監(jiān)會現(xiàn)行監(jiān)管根據(jù)：銀監(jiān)會06年第年第3號令號令合合作金融機構行政許可實施辦法作金融機構行政

12、許可實施辦法第17頁/共30頁第18頁/共30頁一一我國保險業(yè)監(jiān)管的特點與原則我國保險業(yè)監(jiān)管的特點與原則1、監(jiān)管特點：與西方現(xiàn)行的寬松的保險監(jiān)、監(jiān)管特點：與西方現(xiàn)行的寬松的保險監(jiān)管模式相比，我國現(xiàn)階段的保險監(jiān)管從整體管模式相比，我國現(xiàn)階段的保險監(jiān)管從整體上仍屬于較為嚴格的監(jiān)管模式。上仍屬于較為嚴格的監(jiān)管模式。2、監(jiān)管原則：保險監(jiān)管通常適用的原則為、監(jiān)管原則：保險監(jiān)管通常適用的原則為堅實原則、公平原則、健全原則和社會原則堅實原則、公平原則、健全原則和社會原則等四大原則。等四大原則。第19頁/共30頁二二對保險公司的監(jiān)管對保險公司的監(jiān)管 1、組織監(jiān)管、組織監(jiān)管 2、從業(yè)人員的資格認定、從業(yè)人員的資

13、格認定 3、業(yè)務范圍的監(jiān)管、業(yè)務范圍的監(jiān)管 4、對風險的監(jiān)管、對風險的監(jiān)管第20頁/共30頁三三保險中介人的監(jiān)管保險中介人的監(jiān)管 1、資格監(jiān)管、資格監(jiān)管 2、業(yè)務監(jiān)管、業(yè)務監(jiān)管 3、報表賬簿監(jiān)管、報表賬簿監(jiān)管第21頁/共30頁四四保險企業(yè)停業(yè)解散的監(jiān)管保險企業(yè)停業(yè)解散的監(jiān)管保險監(jiān)管當局對保險企業(yè)進行監(jiān)督管理的基本保險監(jiān)管當局對保險企業(yè)進行監(jiān)督管理的基本目的，是為了避免保險企業(yè)破產(chǎn)，以保障被保目的，是為了避免保險企業(yè)破產(chǎn)，以保障被保險人的合法權益。對經(jīng)營不當，財務發(fā)生危機險人的合法權益。對經(jīng)營不當，財務發(fā)生危機的保險企業(yè)，政府一般采取扶助政策，利用各的保險企業(yè)，政府一般采取扶助政策，利用各種措施

14、幫助其渡過難關，繼續(xù)正常營業(yè)。但是種措施幫助其渡過難關，繼續(xù)正常營業(yè)。但是，保險企業(yè)若違法經(jīng)營或有重大失誤，以致不，保險企業(yè)若違法經(jīng)營或有重大失誤，以致不得不破產(chǎn)時，政府便以監(jiān)督者身份，令其停業(yè)得不破產(chǎn)時，政府便以監(jiān)督者身份，令其停業(yè)或發(fā)布解散令，選派清算員，直接介入清算程或發(fā)布解散令，選派清算員，直接介入清算程序。其具體監(jiān)管措施包括整頓、接管、解散與序。其具體監(jiān)管措施包括整頓、接管、解散與清算等。清算等。第22頁/共30頁五五外資保險企業(yè)的監(jiān)管外資保險企業(yè)的監(jiān)管外資保險企業(yè)是指外國保險公司在本國外資保險企業(yè)是指外國保險公司在本國設立的分公司或合資設立的保險公司。設立的分公司或合資設立的保險公

15、司。對外資保險企業(yè)的開業(yè)條件、經(jīng)營業(yè)務對外資保險企業(yè)的開業(yè)條件、經(jīng)營業(yè)務范圍、投資方向及納稅等都有嚴格要求范圍、投資方向及納稅等都有嚴格要求。對外資保險企業(yè)的監(jiān)管一般體現(xiàn)在保。對外資保險企業(yè)的監(jiān)管一般體現(xiàn)在保險人的設立方面，以確保其經(jīng)營基礎的險人的設立方面，以確保其經(jīng)營基礎的穩(wěn)固和人員的合格，而對經(jīng)營內(nèi)容和條穩(wěn)固和人員的合格，而對經(jīng)營內(nèi)容和條件，按國民待遇準則與本國保險企業(yè)相件，按國民待遇準則與本國保險企業(yè)相同。同。第23頁/共30頁第24頁/共30頁一一信托投資公司監(jiān)管信托投資公司監(jiān)管一是對金融信托機構的監(jiān)管一是對金融信托機構的監(jiān)管二是對金融信托業(yè)務監(jiān)管二是對金融信托業(yè)務監(jiān)管三是對金融信托業(yè)

16、的風險監(jiān)管三是對金融信托業(yè)的風險監(jiān)管第25頁/共30頁二二對金融租賃公司的監(jiān)管對金融租賃公司的監(jiān)管1、設立的條件、設立的條件2、申請設立融資租賃機構的審批、申請設立融資租賃機構的審批程序程序3、對融資租賃機構業(yè)務范圍的監(jiān)、對融資租賃機構業(yè)務范圍的監(jiān)管管4、風險監(jiān)管、風險監(jiān)管第26頁/共30頁三三企業(yè)集團財務公司監(jiān)管企業(yè)集團財務公司監(jiān)管我國的財務公司是為企業(yè)集團成員單位技我國的財務公司是為企業(yè)集團成員單位技術改造、新產(chǎn)品開發(fā)及產(chǎn)品銷售提供金融術改造、新產(chǎn)品開發(fā)及產(chǎn)品銷售提供金融服務，以中長期金融業(yè)務為主的非銀行金服務，以中長期金融業(yè)務為主的非銀行金融機構。融機構。 1、財務公司設立的監(jiān)管、財務公

17、司設立的監(jiān)管 2、財務公司業(yè)務的監(jiān)管、財務公司業(yè)務的監(jiān)管 3、財務公司資產(chǎn)負債比例監(jiān)管、財務公司資產(chǎn)負債比例監(jiān)管 4、財務公司風險監(jiān)管、財務公司風險監(jiān)管第27頁/共30頁四四金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務院決定設立金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金購不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構。金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)事會的組成、融機構。金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)事會的組成、職責和工作程序，依照職責和工作程序，依照國有重點金融機構國有重點金融機構監(jiān)事會暫行條例監(jiān)事會暫行條例執(zhí)行。金融資產(chǎn)管理公司執(zhí)行。金融資產(chǎn)管理公司終止時，由財政部組織清算組，進行清算；終止時，由財政部組織清算組，進行清算；金融資產(chǎn)管理公司處置不良貸款形成的最終金融資產(chǎn)管理公司