2014年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》上機(jī)預(yù)測(cè)試題(第一部分)Word版

1、窗體頂端第 1 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的 財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù) B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.理財(cái)計(jì)劃 D.私人銀行業(yè)務(wù)正確答案：B,第 2 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)由公司發(fā)行的，投資者在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是 （ ） A.可贖回債券 B.償還基金債券 C.可轉(zhuǎn)換債券 D.附認(rèn)股權(quán)證債券正確答案：C,第 3 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，資金管理方式是 （ ）A.客戶根據(jù)銀行提供的信

2、息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計(jì)劃和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資計(jì)劃和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理正確答案：C,第 4 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)下列各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序，正確的是 （ ）A.股票型基金一債券型基金一混合型基金一貨幣市場(chǎng)型基金B(yǎng).股票型基金一混合型基金一債券型基金一貨幣市場(chǎng)型基金C.混合型基金股票型基金一債券型基金一貨幣市場(chǎng)型基金D.混合型基金一股票型基金貨幣市場(chǎng)型基金一債券型基金正確答案：B,第 5 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.5

3、0 分)下列不屬于金融市場(chǎng)客體的是 （ ）A.股票價(jià)格指數(shù) B.保險(xiǎn)單 C.中央銀行票據(jù) D.債券正確答案：A,第 6 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的 ( )充分分散。A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn) D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B,第 7 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)的條件下，理財(cái)人員給出的下列理財(cái)建議中不恰當(dāng)?shù)氖?（ ）A.用資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款 B.賣出資產(chǎn)組合中的一部分國(guó)債 C.增加資產(chǎn)組合中黃金的比重 D.適當(dāng)?shù)脑黾油鈪R持有比重正確答案：A,第 8 題 (單項(xiàng)選擇題)(每

4、題 0.50 分)( )是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段之一。A.內(nèi)部控制制度 B.快速?zèng)Q策制度C.高層決策制度 D.積極展業(yè)制度正確答案：A,第 9 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)一張面額100元的債券，票面年利率為8%，發(fā)售價(jià)格為95元，期限1年，則該債券當(dāng)期收 益率為 （ ）A. 6. 765% B. 7. 80% C. 8. 42% D. 9. 4%正確答案：C,第 10 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)下列對(duì)貨幣市場(chǎng)的特征的描述中，正確的是 （ )A.風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流動(dòng)性低，安全性也低 D.風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高正確答案：D,第 11 題 (單項(xiàng)選擇

5、題)(每題 0.50 分)某銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員離開(kāi)本行到另一家銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人 員職業(yè)操守，下列做法正確的是 （ ）A.將自己在本行開(kāi)發(fā)的客戶的信息等資料帶到新的崗位B.與自己在本行開(kāi)發(fā)的客戶斷絕所有聯(lián)系C.帶走本行提供的電腦等辦公用具D.保守在本行獲知的商業(yè)秘密正確答案：D,第 12 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)下列金融交易中，屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是 （ ）A.從銀行獲得五年期貸款購(gòu)買一輛小汽車B.在銀行購(gòu)買了 9 800元的短期國(guó)庫(kù)券C.買入100股公司股票D.獲得了一筆收入，買入15 000份證券投資基金正確答案：B,第 13 題 (單項(xiàng)選擇題)(每

6、題 0.50 分)下列關(guān)于債券的特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是 （ ） A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品 B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn) C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定 D.相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高正確答案：B,第 14 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)下列不屬于金融市場(chǎng)宏觀經(jīng)濟(jì)功能的是 （ ）A.資源配置功能 B.財(cái)富功能 C.調(diào)節(jié)功能 D.反映功能正確答案：B,第 15 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)基金投資運(yùn)作的負(fù)責(zé)人是 （ ）A.基金投資者 B.基金管理人 C.基金托管人 D.交易所正確答案：B,第 16 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人

7、員在處理客戶關(guān)系時(shí)，正確的做法是 （ ) A.在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料B.在第一次拜訪客戶時(shí)一定要達(dá)到銷售產(chǎn)品的目的C.在沒(méi)有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶D.在客戶拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶正確答案：A,第 17 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)”是指金融市場(chǎng)具有 （ ）A.調(diào)節(jié)功能 B.反映功能 C.資源配置功能 D.風(fēng)險(xiǎn)再分配功能正確答案：B,第 18 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)通常，股價(jià)的變化與發(fā)行公司盈利的變化的時(shí)間關(guān)系是 （ ） A.前者先于后者 B.前者于后者同步 C.前者滯后于后者 D.無(wú)法確定正確答案：

8、A,第 19 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為 （ ）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) D.違約風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D,第 20 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中角色的說(shuō)法中，正確的是 （ ）A.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行正確答案：B,第 21 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是 （ ）A.外匯期權(quán) B.債券期權(quán) C.股

9、指期權(quán) D.股指期貨期權(quán)正確答案：D,第 22 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)根據(jù)信托法，下列關(guān)于受益人權(quán)利的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是 （ )A.受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)B.受益人可以放棄信托受益權(quán)C.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益D.受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓正確答案：D,第 23 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)( )是目前國(guó)際上最重要和最常用的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。A.紐約銀行同業(yè)拆放利率 B.倫敦銀行同業(yè)拆放利率C.東京銀行同業(yè)拆放利率 D.香港銀行同業(yè)拆放利率正確答案：B,第 24 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)

10、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益部分來(lái)源于 （ ）A.市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率 B.市場(chǎng)平均收益率 C.所掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)的利息或紅利 D.所掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)正確答案：D,第 25 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)我國(guó)的國(guó)債專指（ ）代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。A.國(guó)務(wù)院 B.財(cái)政部 C.中國(guó)人民銀行 D.國(guó)資委正確答案：B,第 26 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說(shuō)法中，不正確的是 （ ）A.稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行B.從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動(dòng)機(jī)C.合理調(diào)整受稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅，

11、獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法屬于惡意鉆法律漏 洞的行為D.稅收規(guī)劃時(shí)必須綜合考慮、規(guī)劃，以使客戶整體稅負(fù)水平降低正確答案：C,第 27 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序中，不正確的是 （ ）A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管傭金收入者失業(yè)者B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無(wú)房貸無(wú)自宅投資不動(dòng)產(chǎn)C.根據(jù)家族負(fù)擔(dān)，未婚雙薪無(wú)子女單薪有子女D.根據(jù)投資知識(shí)，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)醫(yī)學(xué)院在校生正確答案：B,第 28 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了 8萬(wàn)元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元；投保人所獲得的 最高賠償額是 （ )A.6.

12、4萬(wàn)元 B. 8萬(wàn)元 C. 3. 2萬(wàn)元 D. 5萬(wàn)元正確答案：A,第 29 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于 （ ）A.年度收入一上一年支出 B.年度收入一年儲(chǔ)蓄目標(biāo) C.年度收入一年度支出 D.年儲(chǔ)蓄目標(biāo)一年度支出正確答案：B,第 30 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)保險(xiǎn)法第十七條規(guī)定.訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并 可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。下列關(guān)于如實(shí) 告知的理解中，不正確的是 （ ）A.投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同B.投保人因過(guò)失未履行

13、如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn) 費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同C.投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的事故，不承擔(dān)賠 償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但需退還保險(xiǎn)費(fèi)D.投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn) 合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)正確答案：C,第 31 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)根據(jù)信托法規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是 （ ） A.受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人B.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)自己所受到

14、的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)C.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)D.信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)正確答案：C,第 32 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)假定某投資者購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82. 64元人民幣，2年后可獲得 100元，則按復(fù)利計(jì)算，該投資者獲得的年收益率為 （ ）A. 10% B. 8. 68% C. 17. 36% D. 21%正確答案：A,第 33 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采?。?）的方法，及時(shí)捕捉市場(chǎng)價(jià)格/價(jià)值的變化。A.每月參照市場(chǎng)定

15、價(jià) B.每日參照市場(chǎng)定價(jià) C.每日財(cái)務(wù)報(bào)表定價(jià) D.每月財(cái)務(wù)報(bào)表定價(jià)正確答案：B,第 34 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)按照由表及里的原則，操作風(fēng)險(xiǎn)具體可劃分為非流程風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)和 （ )A.控制派生風(fēng)險(xiǎn) B.人力資源配置不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn) C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) D.操作失誤風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A,第 35 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)商業(yè)銀行流動(dòng)性管理中的現(xiàn)金流分析法的缺點(diǎn)是 （ ）A.難以準(zhǔn)確反映流動(dòng)性狀況B.對(duì)于規(guī)模大、業(yè)務(wù)復(fù)雜的商業(yè)銀行而言，獲得完整現(xiàn)金流量的可能性和準(zhǔn)確性會(huì)降低. 分析的準(zhǔn)確性也隨之降低C.現(xiàn)金流分析過(guò)于繁雜，分析結(jié)果具有滯后性D.現(xiàn)金流分析是一種定性分析法，

16、難以定量的準(zhǔn)確反映流動(dòng)性狀況正確答案：B,第 36 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)下列關(guān)于銀行資產(chǎn)負(fù)債利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，不正確的是 （ )A.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行資產(chǎn)價(jià)值下降 B.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行負(fù)債價(jià)值上升 C.資產(chǎn)的久期越長(zhǎng)，資產(chǎn)的利率風(fēng)險(xiǎn)越大 D.負(fù)債的久期越長(zhǎng)，負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)越大正確答案：B,第 37 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)( )準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。A.市場(chǎng) B.機(jī)構(gòu)C.業(yè)務(wù) D.高級(jí)管理人員正確答案：A,第 38 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)下列流動(dòng)性最差的一組是 （ ） A.股票、債券 B.活期存款、基金 C.收藏品、房地產(chǎn) D

17、.定期存款、外匯正確答案：C,第 39 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)下列選項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)信息的是 （ ）A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力 B.價(jià)值觀 C.投資偏好 D.收入狀況正確答案：D,第 40 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是 （ ）A.個(gè)人購(gòu)匯提鈔,單筆提鈔在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證 件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報(bào)金額 之下的，可以在銀行直接辦理

18、D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報(bào)金 額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔 提取單據(jù)在銀行辦理正確答案：B,第 41 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)下列關(guān)于收集保存客戶信息的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是 （ ）A.應(yīng)注重銀行間客戶基本信息的交流B.無(wú)論是環(huán)境信息還是客戶個(gè)人信息都應(yīng)妥善的保存與保密C.客戶信息應(yīng)只能用于專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)，用于其他任何情況都應(yīng)獲得客戶的同意D.客戶的財(cái)力證明、審計(jì)證明、信用卡聲明只能用書(shū)面文件及其復(fù)印件保存正確答案：A,第 42 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)下列對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

19、的理解中，不恰當(dāng)?shù)氖?（ ）A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況B.財(cái)務(wù)規(guī)劃是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵正確答案：C,第 43 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)我國(guó)個(gè)人所得稅法規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得適用比例稅率，其稅率為 （ )A. 45% B. 20% C, 40% D. 30%正確答案：B,第 44 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是 （ ）A.中國(guó)人民銀行 B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) D.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)正確答案：A,第 45 題 (單項(xiàng)選擇題)(每題 0.50 分)基金托管