小額貸款公司的籌建設立方案

1、關(guān)于設立小額貸款公司的參考材料一、相關(guān)法律、法規(guī)及深圳市規(guī)范文件1、關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見 銀監(jiān)會、人民銀行，2008.5；2、深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法 深圳市政府，2009.1；3、深圳市小額貸款公司試點審核工作指引（試行） 深圳市金融辦，2009. 2；4、關(guān)于調(diào)整小額貸款公司試點申報提交驗資報告時間的通知 深圳市金融辦，2009.3；二、深圳市已設立的小額貸款公司情況1、股份公司3家（不含4家分公司）有限責任公司13家（包括2家法人獨資、1家中外合資）；2、16家公司合計注冊資本為28.5億元；備注：另有11家公司已通過評審并獲得試點資格三、主管部門市金融發(fā)展服務辦公室

2、（簡稱市金融辦）四、申請人及設立要求申請設立小額貸款公司，由主發(fā)起人牽頭負責向市金融辦提出申請，提交申報事宜，辦理相關(guān)設立申請手續(xù)。主發(fā)起人的條件：1、應為依法在深圳注冊的法人企業(yè)；2、凈資產(chǎn)5000萬元以上，且資產(chǎn)負債率不高于70%；3、近三年連續(xù)贏利，且三年凈利潤累計總額不低于1500萬元；4、具有良好的社會聲譽和誠信記錄，近3年在業(yè)務管理、財務管理、稅收管理、外匯管理、海關(guān)管理等方面無違法行為；5、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度；6、入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；7、主發(fā)起人的出資比例應不低于擬設立小額貸款公司注冊資本總額的30%；其他股東

3、的條件： 1、單一股東持有股份不得超過公司注冊資本總額的10%(現(xiàn)已登記注冊的公司并未按此規(guī)定執(zhí)行)； 2、單一股東出資比例不得低于注冊資本的5； 3、其他股東最多不能超過140個； 4、其他股東是自然人的，在深圳已購置固定住所，無犯罪記錄和不良信用記錄，收入狀況良好；其他股東是企業(yè)的，則該企業(yè)或法定代表人無犯罪記錄或不良信用記錄，近3年財務狀況良好；小額貸款公司除符合公司法基本要求外，還應滿足如下條件：1、注冊資本不低于5000萬元（股份公司不低于8000萬元），全部為實收貨幣資本，一次繳足；2、有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事、高級管理人員等（需報市金融辦審批、備案）；五、申報材料清單1、設

4、立申請書；2、協(xié)議書（各出資人簽署共同出資設立小額貸款公司的協(xié)議書）；3、可行性研究報告（內(nèi)容：可行性、必要性、同業(yè)狀況、市場前景分析、風險控制能力分析、未來業(yè)務發(fā)展規(guī)劃）；4、公司設立方案，具體包括： （1）、章程草案； （2）、公司治理結(jié)構(gòu)； （3）、財務管理制度； （4）、貸款授信和風險控制制度； （5）、資產(chǎn)分類和撥備制度； （6）、信息披露制度； （7）、其他公司管理制度；5、主發(fā)起人基本情況，具體包括： （1）、營業(yè)執(zhí)照復印件； （2）、入股資金來源說明； （3）、經(jīng)審計的近3年財務報告； （4）、企業(yè)信用報告（由深圳市企業(yè)信用信息中心出具）；6、其他出資人基本情況，具體包括： 自

5、然人：（1）、身份證復印件； （2）、居住場所證明； （3）、個人收入來源證明； （4）、入股資金來源說明； （5）、個人信用報告； 企業(yè)或其他社會組織： （1）、營業(yè)執(zhí)照或資質(zhì)證明； （2）、經(jīng)審計的近1年財務報告； （3）、企業(yè)信用報告（由深圳市企業(yè)信用信息中心出具）；7、出資人承諾書；8、任職資格申請； （1）、董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格申請表； （2）、身份證復印件； （3）、工作經(jīng)歷或從業(yè)資格證明； （4）、個人信用報告； （5）、學歷證明材料 9、律師事務所出具的法律意見書； 10、驗資報告（可在市金融辦頒發(fā)資格文件前補提交）； 11、營業(yè)場所使用證明材料； 12、消防行政許

6、可法律文書（可于市政府批復意見后補交）； 13、市工商局出具的擬設立公司名稱預先核準通知書； 14、查詢企業(yè)、個人信用信息的授權(quán)書（如涉外的，應經(jīng)使領(lǐng)館認證，港澳需公證）；備注：上述材料應一式3份，1份原件，其余2份為復印件，同時附電子文檔1份六、申請程序1、向市金融辦提交申報材料；2、初步審查；（工作時限：45個工作日，由市金融辦組織相關(guān)部門提出意見，市工商局、人民銀行深圳市中心支行、市公安局、市貿(mào)工局、深圳銀監(jiān)局等相關(guān)部門）3、聯(lián)合評審；（由市金融辦牽頭組織聯(lián)合評審會，其他成員包括人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局、市工商局、市公安局、市貿(mào)工局，聯(lián)合評審會形成決議上報市政府；4、市政府批復

7、意見；5、市金融辦頒發(fā)貸款業(yè)務資格文件（如涉外，則出具預核準文件）；6、憑借小額貸款業(yè)務資格文件到工商局辦理注冊登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照（如涉外，需貿(mào)工局批準）； 7、獲準開業(yè)后5個工作日內(nèi)，向市公安局、人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局報送開業(yè)資料；8、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后30個工作日內(nèi)，在市金融辦指定媒體上公告；9、其他公司經(jīng)營所需辦理事宜；七、股份轉(zhuǎn)讓事宜1、主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；2、其他出資人持有股份2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；3、董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期間不得轉(zhuǎn)讓；八、公司經(jīng)營的相關(guān)原則性規(guī)范1、小額貸款公司需專營小額貸款業(yè)務；2、信貸資金來源：資本金、捐贈資

8、金、融入資金（不超過兩個銀行金融機構(gòu)的融資），嚴禁向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款；3、放貸要求：同一借款人的開款余額不得超過公司資本凈額的5%，且貸款余額上限為500萬；貸款利率上限為同期銀行貸款利率的四倍（央行正計劃取消），下限為同期銀行貸款利率的0.9折；不得向關(guān)系人發(fā)放貸款（即公司董事、監(jiān)事、高級管理人員、主要股東和核心工作人員及上述人投資或擔任高級管理職務的單位）；4、小額貸款公司應按月向市金融辦、中國人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局提交財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況報告；5、小額貸款公司定期向人民銀行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息；6、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)，應開業(yè)經(jīng)營；7、每年度貸款發(fā)放余額應達到公司資本凈額的5%以上；九、監(jiān)督管理部門1、市金融辦負責組織試點認定和日常監(jiān)督管理；2、市工商局辦理設立登記、變更和年檢；3、中國人民銀行深圳市中心支行資金流向和貸款利率動態(tài)進行監(jiān)測、洗錢罪的查處；4、深圳銀監(jiān)局非法集資、吸收公眾存款、高利貸等監(jiān)督；5、市公安局申請設立時必要的資格認定和查實，打擊金融犯罪；6、深圳市小額貸款行業(yè)協(xié)會行