銀行從業(yè)初級(jí)銀行管理復(fù)習(xí)題集第5931篇

1、2019 年國(guó)家銀行從業(yè)初級(jí)銀行管理職業(yè)資格考前練習(xí) 一、單選題 1.由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是 ( )。 A、銀行本票 B、銀行承兌匯票 C、支票 D、商業(yè)承兌匯票 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 3 章第 3 節(jié)支付結(jié)算業(yè)務(wù) 【答案】：A 【解析】： 銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。 2.關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是 ( )。 A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為 B、為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保 C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本 D、同業(yè)拆

2、借資金只能作短期的用途 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 3 章第 3 節(jié)同業(yè)業(yè)務(wù) 【答案】：B 【解析】： 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間通過全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。 3.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的( ) A、1% B、2.5% C、0.6% D、1.25% 點(diǎn)擊展開答案與解析 主要監(jiān)管指標(biāo)節(jié) 2 第章 2：第【知識(shí)點(diǎn)】 【答案】：D 【解析】： 商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

3、的 1.25。 4.4.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則不包括商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則不包括 ( ( ) )。 A、合法合規(guī)原則 B、獨(dú)立創(chuàng)新原則 C、防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則 D、公平競(jìng)爭(zhēng)原則 點(diǎn)擊展開答案與解析點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 4 章第 4 節(jié)金融創(chuàng)新的定義與原則 【答案】：B 【解析】： 商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則： (一)合法合規(guī)原則 (二)公平競(jìng)爭(zhēng)原則 (三)加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則 (四)成本可算原則 (五)強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則 (六)客戶適當(dāng)性原則 (七)防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則 (八)維護(hù)客戶利益原則 5.(5.( ) )是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力。是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

4、A、金融 B、GDP C、教育 D、文化 點(diǎn)擊展開答案與解析點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 1 章第 1 節(jié)加強(qiáng)黨對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo) 【答案】：A 【解析】： 金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力。 6.6.下列下列( ( ) )不屬于商業(yè)銀行的不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則展業(yè)三原則” 。 A、了解你的客戶 、重視潛在客戶 BC、了解你的業(yè)務(wù) D、盡職調(diào)查 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 4 章第 1 節(jié)監(jiān)管要求 【答案】：B 【解析】： “了解你的客戶” 、 “了解你的業(yè)務(wù)” 、 “盡職調(diào)查” ，合成商業(yè)銀行“展業(yè)三原則” 。 7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循( )的原則，采用科學(xué)、

5、合理的方法對(duì)存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，根據(jù)存的原則，采用科學(xué)、合理的方法對(duì)存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，根據(jù)存款人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進(jìn)行分款人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進(jìn)行分類管理和動(dòng)態(tài)管理。類管理和動(dòng)態(tài)管理。 A、了解你的客戶 B、認(rèn)識(shí)你的客戶 C、審查你的客戶 D、檢查你的客戶 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 3 章第 3 節(jié)支付結(jié)算業(yè)務(wù) 【答案】：A 【解析】： 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循“了解你的客戶”的原則，采用科學(xué)、合理的方法對(duì)存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，根據(jù)存款人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，審慎確定銀行賬戶

6、功能、支付渠道和支付限額，并進(jìn)行分類管理和動(dòng)態(tài)管理。 8.銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和 ( )兩個(gè)方面。 A、目標(biāo)定位 B、銀行形象定位 C、企業(yè)性質(zhì)定位 D、市場(chǎng)營(yíng)銷方式定位 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 4 章第 1 節(jié)市場(chǎng)定位 【答案】：B 【解析】： 銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面。 9.銀行從業(yè)人員應(yīng)銀行從業(yè)人員應(yīng)( )，不得利用內(nèi)幕信息牟取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形，不得利用內(nèi)幕信息牟取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。式告知他人。 、規(guī)范操作 AB、自覺抵制內(nèi)幕交易 C、遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則 D

7、、遵守相關(guān)法律法規(guī) 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 8 章第 1 節(jié)銀行從業(yè)人員行為規(guī)范 【答案】：B 【解析】： 銀行從業(yè)人員行應(yīng)自覺抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息牟取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。 10.信用風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)又稱( )，是指發(fā)行債券的借款人不能按時(shí)支付債券利息或償還本金，而給債券，是指發(fā)行債券的借款人不能按時(shí)支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。投資者帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。 A、貸款風(fēng)險(xiǎn) B、操作風(fēng)險(xiǎn) C、違約風(fēng)險(xiǎn) D、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 3 章第 2 節(jié)投資業(yè)務(wù) 【答案】：C 【解析】： 信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，

8、是指發(fā)行債券的借款人不能按時(shí)支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。 11.商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循 ( )的原則，的原則， 授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信。新決策的，不得實(shí)施授信。 A、先落實(shí)條件、后實(shí)施授信 B、先落實(shí)授信、 后實(shí)施條件 C、先落實(shí)授權(quán)、后實(shí)施授信 D、先落實(shí)授信、 后實(shí)施授權(quán) 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 2 節(jié)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述 【答案】：A 【解析】： 商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循“先落實(shí)條件，后實(shí)施授信”的原則，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未

9、重新決策的，不得實(shí)施授信。在實(shí)施授信業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)簽署相應(yīng)的法律文件，確保法律文件的合法性、合規(guī)性、有效性、可行性。 。 ( )以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容的是以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容的是 12.A、為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù) B、履行信息披露要求 C、做好消費(fèi)者信息管理 D、遵守相關(guān)法律 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 8 章第 2 節(jié)我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況 【答案】：D 【解析】： 銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容：健全銀行自身的體制機(jī)制；為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)；履行信息披露要求；做好消費(fèi)者信息管理；開展消費(fèi)者金融知識(shí)教育；完善消費(fèi)者投訴管理；加強(qiáng)員工日常行為的管理教育。遵

10、守相關(guān)法律是銀行對(duì)消費(fèi)的主要義務(wù)。 13.教育儲(chǔ)蓄存款屬于教育儲(chǔ)蓄存款屬于 ( )定期儲(chǔ)蓄存款。定期儲(chǔ)蓄存款。 A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 3 章第 1 節(jié)存款業(yè)務(wù) 【答案】：C 【解析】： 教育儲(chǔ)蓄屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。存期分為一年、三年和六年。提前支取時(shí)必須全額支取。 14.現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中 M1 表示表示( )。 A、廣義貨幣 B、狹義貨幣 C、基礎(chǔ)貨幣 D、準(zhǔn)貨幣 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 1 章第 3 節(jié)貨幣政策

11、目標(biāo)與工具 【答案】：B 【解析】： 現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次， M0 為流通中現(xiàn)金； M1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力； M2 被稱為廣義貨幣；M2-M1 之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。 。 ( ( ) )以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說法正確的是以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說法正確的是 15.A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線” B、內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的“第三道防線” C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線” D、內(nèi)控管理職能部門負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 6 章第 1

12、節(jié)內(nèi)部控制的職責(zé)分工 【答案】：B 【解析】： 業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第一道防線” 內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第二道防線” 內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的“第三道防線” 內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題 16.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括 ( ) A、代發(fā)工資 B、代理財(cái)政性存款 C、代理財(cái)政投資 D、代銷開放式基金 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 3 章第 3 節(jié)代理業(yè)務(wù) 【答案】：C 【解析】： 代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)，故 A 選項(xiàng)屬

13、于代理業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)，故 B選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)，故 D 選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。 17.金融工作的三大任務(wù)，不包括金融工作的三大任務(wù)，不包括( )。 A、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) B、深化金融改革 C、加強(qiáng)制度建設(shè) D、防控金融風(fēng)險(xiǎn) 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 1 章第 1 節(jié)金融工作的三大任務(wù) C ：【答案】 【解析】： 金融是國(guó)之重器，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈。要把握好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革“三位一體”的金融工作主題，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本目的，把防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)作為核心目標(biāo)，把深化金融改革作為根本動(dòng)力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與金融良性循環(huán)，共生共榮

14、。 18.18.若商業(yè)銀行通過歷史數(shù)據(jù)分析得知，借款人若商業(yè)銀行通過歷史數(shù)據(jù)分析得知，借款人 A A、B B 的一年期違約可能性分別為的一年期違約可能性分別為 0.04%0.04%和和0.06%0.06%，則根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的要求，在該銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系中，則根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的要求，在該銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系中，A A、B B 的一年期的一年期違約概率分別為違約概率分別為 ( ( ) )。 A、0.05%，0.05% B、0.04%，0.05% C、0.04%，0.06% D、0.05%，0.06% 點(diǎn)擊展開答案與解析點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 2 節(jié)信用風(fēng)險(xiǎn)

15、管理概述 【答案】：D 【解析】： 在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí) 1 年期違約概率與 0.05%中的較高者。 19.19.對(duì)借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期未歸對(duì)借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為還貸款本息，至少劃分為 ( ( ) ) A、關(guān)注類 B、次級(jí)類 C、可疑類 D、損失類 點(diǎn)擊展開答案與解析點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 2 節(jié)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理 【答案】：A 【解析】： 下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類： 本金和利息雖尚未逾期，但借款

16、人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑； 借新還舊，或者需通過其他融資方式償還； 改變貸款用途； 本金或者利息逾期； 同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良； 違反國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款20.對(duì)于 ( )方來說，在交易所回購交易開始時(shí)，其申報(bào)買賣部位為買入。 A、以券融資 B、以券融券 C、以資融券 D、以資融資 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 3 章第 1 節(jié)其他負(fù)債業(yè)務(wù) 【答案】：A 【解析】： 以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為抵押品，以一定的利率取得資金使用權(quán)的行為。在交易所回購交易開始時(shí)其申報(bào)買賣部位為買入。以資融券，在交易所回購交易開始時(shí)其申報(bào)買

17、賣部位為賣出。 21.下列貸款不能歸為關(guān)注類的是 ( )。 A、同一借款人對(duì)其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良 B、借新還舊 C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金尚未逾期 D、重組后的貸款仍然逾期 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 2 節(jié)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理 【答案】：D 【解析】： 下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類： (1) 本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑。 (2)借新還舊，或者需通過其他融資方式償還。 (3)改變貸款用途。 (4)本金或者利息逾期。 (5)同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良。 (6)違反國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)

18、放的貸款。 22.銀行內(nèi)部審計(jì)主要的審計(jì)方法是( )。 A、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與自行查核 B、現(xiàn)場(chǎng)走訪與自行查核 C、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與現(xiàn)場(chǎng)走訪 D、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì) 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 6 章第 4 節(jié)內(nèi)部審計(jì) 【答案】：D 【解析】： 銀行內(nèi)部審計(jì)主要有現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)兩種審計(jì)方法。 23.23.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是( ( ) )。 A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn) B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例 C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到

19、期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn) D、大量存款人的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面 l 臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 點(diǎn)擊展開答案與解析點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 1 節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的定義和分類 【答案】：A 【解析】： 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。故 A 選項(xiàng)說法有誤。 24.24.以下不屬于投訴處理基本要求的是以下不屬于投訴處理基本要求的是( ( ) )。 A、建立投訴處理機(jī)制 B、暢通投訴渠道 C、明確投訴處理時(shí)限 D、投訴處理結(jié)果公開 點(diǎn)擊展開答案與解析點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 8 章

20、第 2 節(jié)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理 【答案】：D 【解析】： 投訴處理基本要求：建立投訴處理機(jī)制；暢通投訴渠道；明確投訴處理時(shí)限；跟進(jìn)投訴處理結(jié)果。 25.25.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng) ( ( ) )的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。 A、正相關(guān) B、負(fù)相關(guān) C、同等 D、不相關(guān) 點(diǎn)擊展開答案與解析點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 1 節(jié)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法 【答案】：B 【解析】： 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收

21、益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。 26.26.存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和( ( ) )。 A、儲(chǔ)蓄存款 B、外幣存款 C、對(duì)公存款 D、定期存款 點(diǎn)擊展開答案與解析點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 3 章第 1 節(jié)存款業(yè)務(wù) 【答案】：C 【解析】： 存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和單位存款(單位存款又叫機(jī)構(gòu)存款、對(duì)公存款)。 27.27.商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋最高不超

22、過操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的( )。 A、10% B、20% C、30% D、50% 點(diǎn)擊展開答案與解析點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 3 節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)管理概述 【答案】：B 【解析】： 商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋最高不超過操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的 20% 。 28.(28.( ) )作為國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。 A、國(guó)務(wù)院 B、人民銀行 C、銀保監(jiān)會(huì) D、銀行業(yè)協(xié)會(huì) 點(diǎn)擊展開答案與解析點(diǎn)擊展開答案與解析 反洗錢的監(jiān)管框架節(jié) 3 第章 6：第【知識(shí)點(diǎn)】 【答案】：B 【解析】： 人民銀行作為國(guó)務(wù)院

23、反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。 29.(29.( ) )是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸信貸融資。融資。 A、高能信貸 B、金融信貸 C、能效信貸 D、綠色信貸 點(diǎn)擊展開答案與解析點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 8 章第 3 節(jié)綠色金融 【答案】：C 【解析】： 能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。 30.30.下列下列 ( ( ) )不屬于銀行績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)。不屬于銀行績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)。 A、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo) B、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo) C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo) D、盈利潛力類指標(biāo) 點(diǎn)擊展開答案

24、與解析點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 4 章第 2 節(jié)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系與結(jié)果應(yīng)用 【答案】：D 【解析】： 銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括一下五大類： 1、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo) 2、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo) 3、經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo) 4、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo) 5、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo) 31.(31.( ) )是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中具有中國(guó)特色的一類非銀非銀行金融機(jī)構(gòu)。行金融機(jī)構(gòu)。 A、財(cái)務(wù)公司 B、證券公司 、期貨公司 CD、保險(xiǎn)公司 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 5 章第 3 節(jié)行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位 【答案】：A 【解析】： 財(cái)務(wù)公司是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體

25、系中具有中國(guó)特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立財(cái)務(wù)公司是 20 世紀(jì) 80 年代國(guó)家實(shí)施“大公司、大集團(tuán)”戰(zhàn)略的配套政策之一。 32.( )是銀行代理業(yè)務(wù)由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。是銀行代理業(yè)務(wù)由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。 A、通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng) B、某銀行因?yàn)橛?jì)算機(jī)系統(tǒng)中斷而造成代理業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)丟失 C、某銀行員工內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費(fèi) D、某銀行未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 3 節(jié)主要的操作風(fēng)險(xiǎn) 【答案】：B 【解析】： 第一項(xiàng)屬于外部事件，第三項(xiàng)屬于人員因素，第四項(xiàng)屬于內(nèi)部流程。 33.商業(yè)銀行

26、各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的 ( )應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。 A、合規(guī)管理人員 B、負(fù)責(zé)人 C、高管人員 D、全體員工 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 6 章第 2 節(jié)合規(guī)管理概述 【答案】：B 【解析】： 商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。 34.( )是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。 A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) B、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì) 、銀監(jiān)會(huì) CD、中國(guó)銀行業(yè)

27、協(xié)會(huì)理事會(huì) 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 2 章第 4 節(jié)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 【答案】：B 【解析】： 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。 35.下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說法中，不正確的是下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說法中，不正確的是 ( )。 A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)具有關(guān)聯(lián)性 B、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) C、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) D、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 6 章第 2 節(jié)合規(guī)管理概述 【答案】：D 【解析】： 合規(guī)風(fēng)

28、險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 36.某人投資債券。買入價(jià)格為某人投資債券。買入價(jià)格為 500 元，賣出價(jià)格為元，賣出價(jià)格為 600 元，期間獲得利息收入元，期間獲得利息收入 50 元，則該投元，則該投資者持有期收益率為資者持有期收益率為 ( )。 A、20 B、30 C、40 D、50 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 3 章第 2 節(jié)投資業(yè)務(wù) 【答案】：B 【解析】： 持有期收益率(出售價(jià)格購買價(jià)格利息)購買價(jià)格 100% =(600-500+50)/500=30%。 37.下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是下列不屬于商業(yè)銀

29、行同業(yè)業(yè)務(wù)的是 ( )。 A、同業(yè)代付 B、同業(yè)拆借 C、保理融資 、買入返售 D點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 3 章第 3 節(jié)同業(yè)業(yè)務(wù) 【答案】：C 【解析】： 同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售(賣出回購)等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。 38.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在( )要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。 A、最低資本 B、儲(chǔ)備資本和逆周期資本 C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本 D、核心資本 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 2 章第 1 節(jié)我國(guó)銀行監(jiān)管改革 【答案】：A 【解析】： 商業(yè)

30、銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。 39.信息與溝通的基本要求不包括( )。 A、信息收集 B、信息加工 C、信息傳遞 D、信息反饋 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 6 章第 1 節(jié)內(nèi)部控制的基本要素 【答案】：D 【解析】： 信息與溝通的基本要求包括：一是信息收集；二是信息加工；三是信息傳遞。 40.下列關(guān)于我國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的措施，說法錯(cuò)誤的是( )。 A、嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象 B、處置一批重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) C、彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板 D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 點(diǎn)擊展開答案與解析 防范金融風(fēng)險(xiǎn)節(jié) 4 第章 1：第【知識(shí)點(diǎn)】 【答案】：D 【解析】： 我國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)

31、構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的措施包括：一是彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板。二是嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象。三是處置一批重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。 二、多選題二、多選題 1.1.財(cái)務(wù)公司可以從事業(yè)務(wù)有 ( ( ) ) A、吸收成員的 3 月及以上的定期存款，但不能是活期存款 B、發(fā)放個(gè)人貸款 C、同業(yè)拆借 D、經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù) E、對(duì)成員單位提供擔(dān)保 點(diǎn)擊展開答案與解析點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 5 章第 3 節(jié)核心業(yè)務(wù) 【答案】：C,D,E 【解析】： 根據(jù)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法規(guī)定，財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(一)對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；(工)協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交

32、易款項(xiàng)的收付；(三)經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；(四)對(duì)成員單位提供擔(dān)保；(五)辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資；(六)對(duì)成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；(七)辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計(jì)；(八)吸收成員單位的存款；(九)對(duì)成員單位辦理貸款及融資租賃；(十)從事同業(yè)拆借；(十一)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 符合條件的 2.2.合規(guī)文化的內(nèi)涵包括( )。 A、誠實(shí) B、正義 C、敬業(yè) D、員工對(duì)銀行負(fù)責(zé) E、銀行對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé) 點(diǎn)擊展開答案與解析點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 6 章第 2 節(jié)合規(guī)文化建設(shè) 【答案】：A,D,E 【解析】： 合規(guī)文化的內(nèi)涵包括誠實(shí)、守信、正

33、直等職業(yè)道德與行為操守，以及銀行對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)、銀行對(duì)員工負(fù)責(zé)、員工對(duì)銀行負(fù)責(zé)、員工對(duì)其他員工負(fù)責(zé)等價(jià)值觀念取向。 。( )風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為 3.3.A、自我對(duì)沖 B、市場(chǎng)對(duì)沖 C、內(nèi)部對(duì)沖 D、外部對(duì)沖 E、整體對(duì)沖 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 1 節(jié)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法 【答案】：A,B 【解析】： 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn))非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。 4.以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括( )等內(nèi)容。等內(nèi)容。 A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)框架 C、特定

34、政策和程序的實(shí)施與評(píng)估 D、合規(guī)性測(cè)試 E、合規(guī)培訓(xùn)與教育 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 6 章第 2 節(jié)合規(guī)管理概述 【答案】：A,C,D,E 【解析】： 制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。 5.能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域涉及的行業(yè)包括能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域涉及的行業(yè)包括( )。 A、交通運(yùn)輸 B、農(nóng)業(yè) C、建筑業(yè) D、金融業(yè) E、工業(yè) 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 8 章第 3 節(jié)綠色金融 【答案】：A,C,E 【解析】： 能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域包括工業(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、交通運(yùn)輸節(jié)能以及與節(jié)能項(xiàng)目

35、、 服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的其他重要領(lǐng)域。 6.銀行從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢義務(wù)，拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告( )。 A、與國(guó)外交易 B、跨行交易 C、大額交易 D、可疑交易 E、損失交易 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 8 章第 1 節(jié)銀行從業(yè)人員行為規(guī)范 【答案】：C,D 【解析】： 從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢義務(wù)，拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告大額交易和可疑交易。 7.下列關(guān)于各類定期存款的說法正確的是 ( )。 A、整存整取的起存金額為 100 元 B、零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息 C、整存零取是指整筆存入固定期限分期支取 D、存本取息的起存金額為 10000 元 E、整存零取可以部分提前支取 點(diǎn)擊

36、展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 3 章第 1 節(jié)存款業(yè)務(wù) 【答案】：B,C 【解析】： 整存整取、存本取息的起存金額分別為 50、5000。AD 錯(cuò)誤。 整存零取可以全部提前支取，但不允許部分提前支取。E 錯(cuò)誤。 8.常備借貸便利的主要特點(diǎn)有( ) A、是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對(duì)一”交易，針對(duì)性強(qiáng) B、由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動(dòng)性需求申請(qǐng) C、交易對(duì)手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu) D、交易金額大，風(fēng)險(xiǎn)大 E、主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動(dòng)性需求 點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 1 章第 3 節(jié)貨幣政策目標(biāo)與工具 【答案】：A,B,C 【解析】： 金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自

37、身流動(dòng)性需求一是由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，常備借貸便利的主要特點(diǎn)：申請(qǐng)常備借貸便利；二是常備借貸便利是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對(duì)一”交易，針對(duì)性強(qiáng)；三是常備借貸便利的交易對(duì)于覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)。 9.9.下列屬于財(cái)產(chǎn)信托的有下列屬于財(cái)產(chǎn)信托的有( ( ) )。 A、動(dòng)產(chǎn)信托 B、不動(dòng)產(chǎn)信托 C、有價(jià)證券信托 D、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托 E、資金信托 點(diǎn)擊展開答案與解析點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 5 章第 2 節(jié)信托公司主要業(yè)務(wù) 【答案】：A,B,C,D 【解析】： 根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托，財(cái)產(chǎn)信托包括動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、有價(jià)證券信托、其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。 10.

38、10.貸款人有下列貸款人有下列( ( ) )情形之一的，銀保監(jiān)會(huì)可根據(jù)情形之一的，銀保監(jiān)會(huì)可根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)規(guī)定對(duì)其進(jìn)行相關(guān)規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰。處罰。 A、流動(dòng)資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的 B、貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的 C、未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的 D、與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的 E、超越或變相超越權(quán)限審批貸款的 點(diǎn)擊展開答案與解析點(diǎn)擊展開答案與解析 【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 2 節(jié)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述 【答案】：D,E 【解析】： 貸款人有下列情形之一的，銀保監(jiān)會(huì)除了采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰： (1) 受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)并發(fā)放貸款的； (2) 與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的； (3) 超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的； (4) 未按辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的； (5) 與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的； (6) 未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支