中級(jí)經(jīng)濟(jì)師中級(jí)金融專業(yè)復(fù)習(xí)題集第1278篇

1、考試學(xué)資學(xué)習(xí)網(wǎng)押題2019 年國家中級(jí)經(jīng)濟(jì)師 中級(jí)金融專業(yè) 職業(yè)資格考前練習(xí)一、單選題1. 融資租賃與經(jīng)營租賃的根本區(qū)別在于( ) 。a、融資租賃的出租人通常不承擔(dān)租賃物的余值風(fēng)險(xiǎn)b、融資租賃的出租人一定要承擔(dān)租賃物的余值風(fēng)險(xiǎn)c、融資租賃的出租人具有更多的處置權(quán)利d、在融資租賃中，租賃設(shè)備的所有權(quán)屬于承租人 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 6 章 第 3 節(jié)租賃的概念與功能【答案】： a【解析】：本題考查融資租賃與經(jīng)營租賃的根本區(qū)別。 融資租賃與經(jīng)營租賃的根本區(qū)別在于， 融資租賃的出租人通常不承擔(dān)租賃物的余值風(fēng)險(xiǎn)，而經(jīng)營租賃的出租人一定要承擔(dān)租賃物的余值風(fēng)險(xiǎn)。2. 關(guān)于基礎(chǔ)貨幣的說法錯(cuò)誤的

2、是( ) 。a、又可稱為高能貨幣b、又可稱為存款貨幣c、又可稱為強(qiáng)力貨幣d、又可稱為儲(chǔ)備貨幣 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 8 章 第 2 節(jié)貨幣供給過程【答案】： b【解析】：基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣、 強(qiáng)力貨幣或儲(chǔ)備貨幣， 是非銀行公眾所持有的通貨與銀行的存款準(zhǔn)備金之和。3. 王先生現(xiàn)在有1 萬元現(xiàn)金，他想將這筆錢存入銀行，以便將來退休時(shí)使用，假設(shè)王先生還有10 年退休，如果年利率為4，按復(fù)利計(jì)算，則10 年后王先生退休時(shí)能拿到多少錢?( )a、 14100 5 元b、 14000 元c、 14802 44 元元 14002、 d 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 2 章 第 1 節(jié)單

3、利與復(fù)利【答案】： c【解析】：本題考查復(fù)利終值的計(jì)算。 fvn=p(1+r)n=10000(1+4 )10=14802 44(元)。4. 收購公司通常事先與目標(biāo)公司經(jīng)營者接觸， 愿意給目標(biāo)公司提出比較公道的價(jià)格， 提供較好的條件，雙方在相互認(rèn)可的基礎(chǔ)上協(xié)商制定收購計(jì)劃的并購方式被稱為 ( )。a、白衣騎士b、黑衣騎士c、要約收購d、杠桿收購 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 5 章 第 2 節(jié)并購業(yè)務(wù)【答案】： a【解析】：本題考查白衣騎士的概念。 收購公司通常事先與目標(biāo)公司經(jīng)營者接觸， 愿意給目標(biāo)公司提出比較公道的價(jià)格， 提供較好的條件， 雙方在相互認(rèn)可的基礎(chǔ)上協(xié)商制定收購計(jì)劃的并購方式

4、被稱為白衣騎士。5. lm 曲線上的任何一點(diǎn)，都表明 ( ) 處于均衡狀態(tài)。a、貨幣市場b、商品市場c、外匯市場d、股票市場 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 8 章 第 3 節(jié)貨幣均衡的含義【答案】： a【解析】：本題考查貨幣均衡的含義。 lm 曲線上的點(diǎn)表示貨幣的需求量(l) 等于貨幣供應(yīng)量(m) ，故 lm 曲線上的點(diǎn)表示貨幣市場達(dá)到均衡的狀態(tài)。6. 公開發(fā)行股票數(shù)量在 ( ) 萬股 ( 含 ) 以下且無老股轉(zhuǎn)讓計(jì)劃的，應(yīng)當(dāng)通過直接定價(jià)的方式確定發(fā)行價(jià)格。a、 1 000b、 1 5002 000、 cd、 3 000 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 5 章 第 2 節(jié)證券發(fā)行與承

5、銷業(yè)務(wù)【答案】： c【解析】：首次公開發(fā)行股票， 可以通過向網(wǎng)下投資者詢價(jià)的方式確定股票發(fā)行價(jià)格， 也可以通過發(fā)行人與主承銷商自主協(xié)商直接定價(jià)等其他合法可行的方式確定發(fā)行價(jià)格。 公開發(fā)行股票數(shù)量在2 000 萬股(含 )以下且無老股轉(zhuǎn)讓計(jì)劃的，應(yīng)當(dāng)通過直接定價(jià)的方式確定發(fā)行價(jià)格。發(fā)行人和主承銷商應(yīng)當(dāng)在招股意向書(或招股說明書)和發(fā)行公告中披露本次發(fā)行股票的定價(jià)方式。 上市公司發(fā)行證券的定價(jià)，應(yīng)當(dāng)符合中國證監(jiān)會(huì)關(guān)于上市公司證券發(fā)行的有關(guān)規(guī)定。7. 名義利率和實(shí)際利率是按照 ( ) 來劃分的。a、利率的決定方式b、利率的真實(shí)水平c、借貸主體的不同d、計(jì)算利率的期限單位 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】

6、 ：第 2 章 第 1 節(jié)利率概述【答案】： b【解析】：按利率的真實(shí)水平劃分。利率可分為名義利率與實(shí)際利率。8. 我國某居民在購房時(shí)向商業(yè)銀行借入按揭貸款，在借款期內(nèi)中國人民銀行宣布加息，該居民的借款利率隨之被商業(yè)銀行上調(diào)， 導(dǎo)致該居民的利息成本提高， 這種情形說明該居民因承受( )而蒙受了經(jīng)濟(jì)損失。a、信用風(fēng)險(xiǎn)b、利率風(fēng)險(xiǎn)c、匯率風(fēng)險(xiǎn)d、操作風(fēng)險(xiǎn) 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 7 章 第 2 節(jié)金融風(fēng)險(xiǎn)的概念【答案】： b【解析】：本題考查對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。 利率風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在貨幣資金借貸中， 因利率在借貸有效期中發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。在貨幣資金借貸中，利率是

7、借方的成本、貸方的收益。 如果利率發(fā)生意外變動(dòng)， 借方的損失是借入資金的成本提高， 貸方的損失是貸出資金的收益減少。 9. 在金融市場的各類主體中，主要以資金供應(yīng)者身份參與金融市場的主體是( ) 。a、企業(yè)b、家庭c、政府d、金融機(jī)構(gòu) 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 1 章 第 1 節(jié)金融市場的含義與構(gòu)成要素【答案】： b【解析】：本題考查金融市場的構(gòu)成要素。金融市場的主體包括家庭、企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)和金融調(diào)控及監(jiān)管機(jī)構(gòu)。其中家庭是金融市場上主要的資金供應(yīng)者。10. 下列不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營與管理原則的是( )a、流動(dòng)性原則b、政策性原則c、效益性原則d、安全性原則 點(diǎn)擊展開答案與解析【知

8、識(shí)點(diǎn)】 ：第 4 章 第 1 節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則和關(guān)系【答案】： b【解析】：商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性和效益性為經(jīng)營原則。11. 國際金本位制所實(shí)行的匯率制度屬于( ) 。a、人為的可調(diào)整的固定匯率制b、人為的不可調(diào)整的固定匯率制c、自發(fā)形成的固定匯率制d、固定匯率制和浮動(dòng)匯率制并存 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 10 章 第 1 節(jié)匯率制度【答案】： c【解析】：本題考查國際金本位制。國際金本位制下的匯率制度是自發(fā)形成的固定匯率制度。12. 假設(shè)貨幣供給量為 16 億元，通貨為 10 億元，基礎(chǔ)貨幣為 4 億元，則貨幣乘數(shù)為( ) 。a、 45 2、 bc、 1 6d、 0 4

9、 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 8 章 第 2 節(jié)貨幣乘數(shù)【答案】： a【解析】：貨幣供給量等于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)之積，所以本題中貨幣乘數(shù)=164=4 。13. 金融機(jī)構(gòu)所持流動(dòng)資金不能正常履行已存在的對(duì)外支付義務(wù)，從而導(dǎo)致違約或信譽(yù)下降，從而蒙受財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。a、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)b、匯率風(fēng)險(xiǎn)c、信用風(fēng)險(xiǎn)d、交易風(fēng)險(xiǎn) 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 7 章 第 2 節(jié)金融風(fēng)險(xiǎn)的概念【答案】： a【解析】：本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為流動(dòng)性短缺， 主要現(xiàn)象是金融機(jī)構(gòu)所持有的現(xiàn)金資產(chǎn)不足、 其他資產(chǎn)不能在不蒙受損失的情況下迅速變現(xiàn)， 不能以合理成本迅速借入資金等。 在這種

10、情況下，金融機(jī)構(gòu)所持流動(dòng)資金不能正常履行已存在的對(duì)外支付義務(wù)，從而導(dǎo)致違約或信譽(yù)下降，蒙受財(cái)務(wù)損失。14. 美元等同于黃金，實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制度，是( ) 的特征。a、布雷頓森林體系b、國際金本位制c、牙買加體系d、國際金塊金匯兌本位制 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 10 章 第 4 節(jié)布雷頓森林體系【答案】： a【解析】：布雷頓森林體系下人為規(guī)定金平價(jià)。即美元按照每盎司黃金35 美元的官價(jià)與黃金掛鉤，其他國家的貨幣與美元掛鉤。此外，還人為規(guī)定實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制度。15.1994 年我國外匯管理體制進(jìn)行了重大改革。 1 月 1 日， 人民幣官方利率與市場利率并軌， 匯率制。 )

11、( 實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的a、固定b、自由浮動(dòng)c、有管理的浮動(dòng)d、盯住 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 10 章 第 1 節(jié)人民幣匯率制度【答案】： c【解析】：1994 年我國外匯管理體制進(jìn)行了重大改革。 1 月 1 日， 人民幣官方匯率與市場匯率并軌， 實(shí)行以 市場供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制，并軌時(shí)的人民幣匯率為 1 美元等于 8 70 元人民幣。16. 宏觀調(diào)控是國家運(yùn)用宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)行的調(diào)節(jié)和干預(yù)，其中，金融宏觀調(diào)控的核心是 ( ) 。a、利率政策b、貨幣政策c、財(cái)政政策d、貼現(xiàn)政策 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 9 章 第 2 節(jié)金融宏觀調(diào)控

12、與貨幣政策概述【答案】： b【解析】：本題考查金融宏觀調(diào)控的相關(guān)知識(shí)。 金融宏觀調(diào)控是以中央銀行或貨幣當(dāng)局為主體， 以貨幣政策為核心， 借助于各種金融工具調(diào)節(jié)貨幣供給量或信用量， 影響社會(huì)總需求進(jìn)而實(shí)現(xiàn)社會(huì)總供求均衡，促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展的機(jī)制與過程。17. 中央銀行制定頒布各種金融法規(guī)、金融業(yè)務(wù)規(guī)章監(jiān)督管理各金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，這體現(xiàn)了中央銀行是( ) 的職能。a、管理金融的銀行b、發(fā)行的銀行c、政府的銀行d、銀行的銀行 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 9 章 第 1 節(jié) 中央銀行的性質(zhì)與職能【答案】： a【解析】：管理金融的銀行四個(gè)方面，銀行的銀行、政府的銀行、中央銀行的職能包括

13、發(fā)行的銀行、 其中制定頒行各種金融法規(guī)、 金融業(yè)務(wù)規(guī)章， 監(jiān)督管理各金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)， 體現(xiàn)的是窀的管理金融的銀行的職能。18. 中央銀行代理國債發(fā)行及到期國債的還本付息，從其職能上看屬于( )。a、代理政府金融事務(wù)b、代理國庫c、充當(dāng)最后貸款人d、調(diào)節(jié)國際收支 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 9 章 第 1 節(jié) 中央銀行的性質(zhì)與職能【答案】 ： a【解析】 ：本題考查中央銀行作為政府的銀行的職能的具體表現(xiàn)。 代理政府金融事務(wù)。 如代理國債發(fā)行及到期國債的還本付息等。19. 根據(jù)利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)理論, 各種債權(quán)工具的流動(dòng)性之所以不同 , 是因?yàn)樵趦r(jià)格一定的情況下它們的 ( ) 不同。a、實(shí)

14、際利率b、變現(xiàn)所需c、名義利率d、交易方式 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 2 章 第 2 節(jié)利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)【答案】 ： b【解析】 ：本題考查債權(quán)工具的流動(dòng)性。 各種債權(quán)工具由于交易費(fèi)用、 償還期限、 是否可轉(zhuǎn)換等方面的差異變現(xiàn)所需的時(shí)間或成本不同 , 流動(dòng)性也就不同。20. 客戶賣出證券時(shí)，投資銀行以自有、客戶抵押或借入的證券，為客戶代墊部分或者全部證券以完成交易，以后由客戶歸還的證券業(yè)務(wù)稱為 ( ) 。a、融資b、融券c、買空d、交割 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第5 章 第 2 節(jié)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)b： 【答案】 【解析】 ：融資和融券是證券信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的兩種主要形式，其中融資也叫買

15、空。題干所述為融券。21. 在美國的次貸危機(jī)中，很多依靠從銀行借入次級(jí)貸款來購買住房的人，到期不能還本付息。這種情形對(duì)于發(fā)放次級(jí)貸款的銀行而言，屬于該銀行承受的 ( )。a、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)b、操作風(fēng)險(xiǎn)c、法律風(fēng)險(xiǎn)d、信用風(fēng)險(xiǎn) 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第7 章 第 2 節(jié)金融風(fēng)險(xiǎn)的概念【答案】： d【解析】：信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合約所規(guī)定的義務(wù)， 或信用質(zhì)量發(fā)生改變而影響金融產(chǎn)品價(jià)值， 從而給債權(quán)人或金融商品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指因交易對(duì)手無力履行合約而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)， 即違約風(fēng)險(xiǎn)。 廣義的信用風(fēng)險(xiǎn)則是指由于信用因素， 金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際收益結(jié)果與預(yù)期

16、目標(biāo)發(fā)生背離， 金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動(dòng)中遭受損失或獲取額外收益的一種可能性。22. 我國成立了具有主權(quán)財(cái)富基金性質(zhì)的中國投資公司，這是( ) 的舉措。a、為我國民營企業(yè)“走出去”鋪路b、構(gòu)建積極的外匯儲(chǔ)備管理模式c、實(shí)施“藏匯于民”政策d、遏制黃金儲(chǔ)備過快增長 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 10 章 第 3 節(jié)我國的國際儲(chǔ)備及其管理【答案】： b【解析】：本題考查我國的國際儲(chǔ)備及其管理。 在外匯儲(chǔ)備管理模式和機(jī)制上， 我國引進(jìn)和構(gòu)建了積極的外匯儲(chǔ)備管理模式和機(jī)制，先后成立了中央?yún)R金公司和具有主權(quán)財(cái)富基金性質(zhì)的中國投資公司。23. 關(guān)于金本位制的說法，錯(cuò)誤的是( ) 。a、匯率單純由貨幣的含金

17、量決定b、貨幣供應(yīng)量取決于黃金供應(yīng)量c、匯率制度是自發(fā)形成的固定匯率制d、國際收支失衡存在自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 10 章 第 4 節(jié)國際金本位制【答案】： a【解析】：本題考查金本位制的相關(guān)內(nèi)容。 金本位制下， 市場匯率受供求關(guān)系變動(dòng)的影響而圍繞鑄幣平價(jià)上下波動(dòng)，波動(dòng)幅度為黃金輸送點(diǎn)。24. 金融租賃公司通過設(shè)備回收再出售或者再次租賃獲得的價(jià)差收入是( ) 。a、債權(quán)收益b、余值收益c、服務(wù)收益d、運(yùn)營收益 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 6 章 第 4 節(jié)金融租賃公司的資金籌集與盈利模式【答案】： b【解析】：余值收益是指金融租賃公司通過設(shè)備回收再出售或者再次租

18、賃獲得的價(jià)差收入。25. 商業(yè)銀行的新型業(yè)務(wù)運(yùn)營模式區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的核心是( ) 。a、集中核算b、業(yè)務(wù)外包c(diǎn)、前后臺(tái)分離d、綜合 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 4 章 第 2 節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營的組織：業(yè)務(wù)運(yùn)營【答案】： c【解析】：商業(yè)銀行的新型業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的核心就是前后臺(tái)分離。具體是: 前臺(tái)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從會(huì)計(jì)核算型向服務(wù)營銷型轉(zhuǎn)變,其主要職責(zé)是產(chǎn)品營銷、柜臺(tái)服務(wù)以及風(fēng)險(xiǎn)控制 ;后臺(tái)主要負(fù)責(zé)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù),集中處理非實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)批量交易、財(cái)務(wù)核算以及業(yè)務(wù)稽核監(jiān)督。26. 在我國，負(fù)責(zé)1 年期以上的中長期外債管理的是( ) 。a、商務(wù)部b、全國人大常委會(huì)c、國家發(fā)改委d、國家外匯管

19、理局 點(diǎn)擊展開答案與解析我國的外債管理體制節(jié) 6 第 章 10：第【知識(shí)點(diǎn)】【答案】： c【解析】：本題考查我國的外債管理制度。財(cái)政部是政府外債的統(tǒng)一管理部門， 國家發(fā)改委負(fù)責(zé)1 年期以上的中長期外債的管理， 國家外匯管理局負(fù)責(zé)1 年期以內(nèi) (含 1 年)的短期外債管理。27. 在金本位制度下, 匯率的標(biāo)準(zhǔn)是( )a、購買力平價(jià)b、黃金輸送點(diǎn)c、鑄幣平價(jià)d、利率平價(jià) 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 10 章 第 1 節(jié)匯率的決定與變動(dòng)【答案】： c【解析】：金本位制下匯率的決定基礎(chǔ)。在金本位制下， 各國以金幣作為本位貨幣， 黃金是價(jià)值的“天然實(shí)體” ，單位金幣都有含金量，黃金可以自由輸出和

20、輸入。這種貨幣制度下匯率的決定基礎(chǔ)，從本質(zhì)上是各國單位貨幣所具有的價(jià)值量，從現(xiàn)象上看是各國單位貨幣的含金量。匯率的標(biāo)準(zhǔn)是鑄幣平價(jià)，即兩國單位貨幣的含金量之比。28. 根據(jù)證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例 ，證券公司股東的非貨幣財(cái)產(chǎn)出資總額不得超過證券公司注冊(cè)資本的 ( ) 。a、 20 b、 30 c、 25 d、 10 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 9 章 第 4 節(jié)證券業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容【答案】： b【解析】：根據(jù)證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例 ，證券公司股東的非貨幣財(cái)產(chǎn)出資總額不得超過證券公司注冊(cè)資本的 30 。29. 通過分散化投資，投資者不可以分散掉( ) 。a、個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)b、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)c、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

21、、公司風(fēng)險(xiǎn)d 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 7 章 第 1 節(jié)金融工程概述【答案】： c【解析】：本題考查金融工程管理風(fēng)險(xiǎn)的方式。 金融工程管理風(fēng)險(xiǎn)的方式主要有分散風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。 通過分散化投資，投資者可以分散掉個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)，但無法分散掉證券組合中的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。30. 契約型基金與公司型基金的區(qū)別，不包括( )。a、契約型基金不具有法人資格b、契約型基金持有人大會(huì)賦予基金持有者的權(quán)利相對(duì)較小c、契約型基金依據(jù)基金合同營運(yùn)基金d、契約型基金的法律關(guān)系明確清晰，監(jiān)督約束機(jī)制較為完善 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 5 章 第 3 節(jié)證券投資基金的法律形式和運(yùn)作方式【答案】： d【解析】：契

22、約型基金與公司型基金的區(qū)別主要在于： (1)法律主體資格不同。 契約型基金不具有法人資格，公司型基金具有法人資格。 (2)投資者的地位不同。契約型基金依據(jù)基金合同成立?；鹜顿Y者盡管也可以通過持有人大會(huì)表達(dá)意見， 但與公司型基金的股東大會(huì)相比， 契約型基金持有人大會(huì)賦予基金持有者的權(quán)利相對(duì)較小。 (3)基金營運(yùn)依據(jù)不同。契約型基金依據(jù)基金合同營運(yùn)基金，公司型基金依據(jù)基金公司章程營運(yùn)基金。 公司型基金的優(yōu)點(diǎn)是法律關(guān)系明確清晰， 監(jiān)督約束機(jī)制較為完善；但契約型基金在設(shè)立上更為簡單易行。兩者之間的區(qū)別主要表現(xiàn)在法律形式的不同31. 目前大多數(shù)國家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是( ) 形式。a、國有b、多國共

23、有c、無資本金d、混合所有 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 3 章 第 2 節(jié) 中央銀行制度【答案】： a【解析】：本題考查中央銀行的資本構(gòu)成。目前大多數(shù)國家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是國有形式。32. 根據(jù)金融租賃公司管理辦法 , 金融租賃公司屬于 ( )。、非營利性公共機(jī)構(gòu)ab、銀行機(jī)構(gòu)c、非金融機(jī)構(gòu)d、非銀行金融機(jī)構(gòu) 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 6 章 第 3 節(jié)我國融資租賃市場體系【答案】： d【解析】：金融租賃公司管理辦法指出,金融租賃公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu), 由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)實(shí)施監(jiān)督管理。33. 金融租賃公司與融資租賃公司在業(yè)務(wù)內(nèi)容上有不同， 其中， 融資租賃公

24、司能從事的業(yè)務(wù)是 ( )a、吸收活期存款b、吸收定期存款c、進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場d、從股東處借款 點(diǎn)擊展開答案與解析：第 6 章 第 4 節(jié)金融租賃公司與融資租賃公司的區(qū)別：d：本題考查金融租賃公司與融資租賃公司的區(qū)別。 金融租賃公司可以吸收非銀行股東3 個(gè)月 (含 ) 以上定期存款， 經(jīng)營正常后可進(jìn)入同業(yè)拆借市場。 融資租賃公司只能從股東處借款， 不能吸收股東存款，也不能進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場。34. 自 2005年 7月 21 日我國實(shí)行人民幣匯率形成機(jī)制改革以來， 美元對(duì)人民幣的匯率由 1：8 2765變?yōu)?2013 年 7月 26 日的 1： 6 1720，這表明人民幣對(duì)美元已經(jīng)較大

25、幅度地( ) 。a、法定升值(revaluation)b、法定貶值(devaluation)c、升值(appreciation)d、貶值(depreciation) 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 10 章 第 1 節(jié)匯率的決定與變動(dòng)【答案】： c【解析】：本題考查升值的概念。 升值與貶值是指市場匯率的變動(dòng)， 法定升值與法定貶值是指官方匯率的變動(dòng)。 升值是指在外匯市場上， 一定量的一國貨幣可以兌換到比以前更多的外匯， 相 應(yīng)是外匯匯率下跌，本幣匯率上升。 35. 商業(yè)銀行跟蹤借款人信用狀況的變化屬于( ) 。a、信用風(fēng)險(xiǎn)的事前管理b、操作風(fēng)險(xiǎn)的流程管理c、信用風(fēng)險(xiǎn)的事中管理d、操作風(fēng)險(xiǎn)的制

26、度管理 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 7 章 第 2 節(jié)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理【答案】： c【解析】：本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)管理的知識(shí)。 信用風(fēng)險(xiǎn)的過程管理包括事前管理、 事中管理和事后管理。 在事中管理階段中， 商業(yè)銀行關(guān)注的重點(diǎn)是貸款不要被挪用、 貸款是否被有效使用、 跟蹤借款人信用狀況的變化、出現(xiàn)異常及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。36. 規(guī)模對(duì)稱原理是指商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)用的規(guī)模必須與負(fù)債來源的規(guī)模相平衡。這是一種建 立在合理經(jīng)濟(jì)增長基礎(chǔ)上的 ( ) 。a、靜態(tài)平衡b、動(dòng)態(tài)平衡c、統(tǒng)一平衡d、絕對(duì)平衡 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 4 章 第 3 節(jié)資產(chǎn)負(fù)債管理【答案】： b【解析】：本題考查規(guī)模對(duì)稱原理

27、的概念。 規(guī)模對(duì)稱原理是指商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)用的規(guī)模必須與負(fù)債來源的規(guī)模相對(duì)稱、 相平衡。 這種對(duì)稱并非是簡單的對(duì)等， 而是一種建立在合理經(jīng)濟(jì)增長基礎(chǔ)上的動(dòng)態(tài)平衡。37. 在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過程要經(jīng)歷a、b、c、d、實(shí)物領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域金融領(lǐng)域和實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域 資本市場領(lǐng)域和貨幣市場領(lǐng)域 貨幣市場領(lǐng)域和外匯市場領(lǐng)域 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 9 章 第 2 節(jié)金融宏觀調(diào)控與貨幣政策概述【答案】 ： b： 【解析】 在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過程要經(jīng)歷的兩個(gè)領(lǐng)域是金融領(lǐng)域和實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。38. 如果某債券的信用等級(jí)下降，將會(huì)導(dǎo)致該債券的價(jià)格下跌，持有這種債券基金

28、的資產(chǎn)凈值將a、上升b、下降c、不變d、變化不確定 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 5 章 第 3 節(jié)證券投資基金的類別【答案】： b【解析】：本題考查債券基金的投資風(fēng)險(xiǎn)。 信用風(fēng)險(xiǎn)是指債券發(fā)行人沒有能力按時(shí)支付利息、的風(fēng)險(xiǎn)。 一些債券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)債券的信用進(jìn)行評(píng)級(jí)。 如果債券的信用等級(jí)下降，券的價(jià)格下跌，持有這種債券基金的資產(chǎn)凈值也會(huì)隨之下降。39. 根據(jù) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo) ( 試行 ) ， 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為風(fēng)險(xiǎn)水平、三個(gè)層次。到期歸還本金將會(huì)導(dǎo)致該債風(fēng)險(xiǎn)遷徙和( )a、b、c、d、風(fēng)險(xiǎn)控制 風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ) 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)測度 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 4 章 第 3 節(jié)

29、資產(chǎn)負(fù)債管理【答案】： b【解析】：本題考查我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的指標(biāo)體系。2005 年發(fā)布了 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行) ，廢止了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控、監(jiān)測指標(biāo)和考核辦法 ，建立了風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)三方面的指標(biāo)體系。40. 貸款撥備率為 ( )a、b、c、d、貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比 貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比 各項(xiàng)貸款余額與貸款損失準(zhǔn)備之比 不良貸款余額與貸款損失準(zhǔn)備之比點(diǎn)擊展開答案與解析：第 9 章 第 4 節(jié)銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容與基本方法：b【解析】 ：本題考查貸款撥備率的概念。貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比。二、多選題1. 存款準(zhǔn)備金

30、率通常被認(rèn)為是貨幣政策最猛烈的工具之一。其作用于經(jīng)濟(jì)的途徑有( )a、對(duì)貨幣乘數(shù)的影響b、對(duì)超額存款準(zhǔn)備金的影響c、對(duì)居民收入水平的影響d、對(duì)就業(yè)率的影響e、宣示效果 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 9 章 第 2 節(jié)貨幣政策的目標(biāo)與工具【答案】： a,b,e【解析】：存款準(zhǔn)備金率通常被認(rèn)為是貨幣政策最猛烈的工具之一。其作用于經(jīng)濟(jì)的途徑有：(1)對(duì)貨幣乘數(shù)的影響； (2)對(duì)超額存款準(zhǔn)備金的影響； (3) 宣示效果。2. 根據(jù)證券投資基金的運(yùn)作方式，基金可分為 ( ) 。a、契約型基金b、開放式基金c、債券基金d、封閉式基金e、公司型基金 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 1 章 第 3

31、節(jié)資本市場及其構(gòu)成【答案】： b,d【解析】：從基金的運(yùn)作方式來看，根據(jù)基金份額是否可增加或減少，可分為開放式基金和封閉式基金。3. 下列屬于直接融資方式的有( ) 。a、銀行存款b、銀行貸款c、發(fā)行股票、發(fā)行債券de、銀行本票 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 1 章 第 1 節(jié)金融市場的類型【答案】： c,d【解析】：本題考查金融市場的類型。 按照交易中介作用不同， 金融市場分為直接金融市場和間接金融市場。直接金融市場是資金需求者直接向資金供給者融通資金的市場，一般指的是政府、 企業(yè)等通過發(fā)行債券或股票的方式在金融市場上籌集資金。4. 匯率制度選擇的“經(jīng)濟(jì)論”認(rèn)為，一國匯率制度的選擇取決

32、于 ( ) 。a、經(jīng)濟(jì)開放程度b、對(duì)外經(jīng)濟(jì)、政治、軍事等諸方面聯(lián)系的特征c、相對(duì)的通貨膨脹率d、國內(nèi)金融市場的發(fā)達(dá)程度及其與國際金融市場的一體化程度e、進(jìn)出口貿(mào)易的商品結(jié)構(gòu)和地域分布 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 10 章 第 1 節(jié)匯率制度【答案】： a,c,d,e【解析】：本題考查影響匯率制度選擇的主要因素。匯率制度選擇的“經(jīng)濟(jì)論”認(rèn)為，一 國匯率制度的選擇取決于： (1)經(jīng)濟(jì)開放程度； (2)經(jīng)濟(jì)規(guī)模； (3)進(jìn)出口貿(mào)易的商品結(jié)構(gòu)和地域分布； (4) 國內(nèi)金融市場的發(fā)達(dá)程度及其與國際金融市場的一體化程度； (5) 相對(duì)的通貨膨脹率。5. 目前，解釋利率期限結(jié)構(gòu)的理論主要有( )。a

33、、預(yù)期理論b、分割市場理論c、流動(dòng)性溢價(jià)理論d、古典利率理論e、可貸資金理論 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 2 章 第 2 節(jié)利率的期限結(jié)構(gòu)【答案】： a,b,c【解析】：本題考查利率期限結(jié)構(gòu)的理論。目前， 主要有三種理論解釋利率的期限結(jié)構(gòu)， 即預(yù)期理論、 分割 市場理論和流動(dòng)性溢價(jià)理論。 ) ( 個(gè)人的信托需求主要包括6.a、養(yǎng)老保障信托b、個(gè)人財(cái)產(chǎn)管理信托c、子女保障信托d、股權(quán)代持信托e、遺產(chǎn)管理信托 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 6 章 第 1 節(jié)信托市場及其體系【答案】： a,b,c,e【解析】：本題考查個(gè)人的信托需求。 個(gè)人的信托需求主要包括：(1)個(gè)人財(cái)產(chǎn)管理信托；(

34、2)婚姻家庭信托；(3)子女保障信托； (4)遺產(chǎn)管理信托； (5)養(yǎng)老保障信托。7. 下列屬于金融監(jiān)管基本原則的有( ) 。a、統(tǒng)一性原則b、單純追求利益原則c、監(jiān)管主體獨(dú)立性原則d、適度競爭原則e、外部監(jiān)管與自律并重原則 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 9 章 第 3 節(jié)金融監(jiān)管的基本原則【答案】： a,c,d,e【解析】：本題考查金融監(jiān)管基本原則。 金融監(jiān)管基本原則有： (1)監(jiān)管主體獨(dú)立性原則； (2)依法監(jiān)管原則；(3)外部監(jiān)管與自律并重原則； (4)安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則； (5)適度競爭原則； (6)統(tǒng)一性原則。8. 在監(jiān)測銀行機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性是否保持在適度水平時(shí)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

35、指標(biāo)包括 ( ) 。a、資本利潤率b、不良貸款率c、流動(dòng)性覆蓋率d、流動(dòng)性比例e、正常貸款遷徙率 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 9 章 第 4 節(jié)銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容與基本方法【答案】： c,d【解析】：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包監(jiān)測銀行機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性是否保持在適度水平，本題考查流動(dòng)適度性。 括流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例。商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100 ，流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于 25 。9. 封閉式基金與開放式基金的主要區(qū)別有( ) 。a、交易場所不同b、期限不同c、價(jià)格形成方式不同d、激勵(lì)約束機(jī)制與投資策略不同e、基金營運(yùn)依據(jù)不同 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 5 章 第 3 節(jié)證券投資基金的法律形式和運(yùn)作方式【答案】： a,b,c,d【解析】：本題考查封閉式基金與開放式基金主要區(qū)別。 封閉式基金與開放式基金主要區(qū)別：(1)期限不同；(2)份額限制不同； (3)交易場所不同； (4)價(jià)格形成方式不同； (5)激勵(lì)約束機(jī)制與投資策略不同。10. 應(yīng)對(duì)通貨緊縮的政策有( )。a、擴(kuò)大財(cái)政支出b、增加稅收c、放松貨幣政策d、加快產(chǎn)業(yè)調(diào)整e、實(shí)行從嚴(yán)的收入政策 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】 ：第 8 章 第 3 節(jié)通貨緊縮及其治理【答案】： a,c,d【解析】：本題考查通貨緊縮的治理。通貨緊縮的治理措施包括：(1)擴(kuò)張性的