影響網(wǎng)上銀行的安全因素和風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

1、影響網(wǎng)上銀行的安全因素和風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策 網(wǎng)絡(luò)時(shí)代為大家提供了便捷、有效的手段。在這個(gè)追求效率的社會(huì)，（略） 一、 網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及其優(yōu)勢 正當(dāng)傳統(tǒng)銀行仍陶醉在開設(shè)眾多分行以擴(kuò)張版圖之際，看不見摸不著的網(wǎng)上銀行正悄悄攻占市場。沖擊著整個(gè)金融業(yè)的網(wǎng)上銀行革命已經(jīng)展開，網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生把傳統(tǒng)銀行業(yè)帶入一個(gè)全新的時(shí)代，是時(shí)代的要求，也將是時(shí)代的結(jié)果。 （一）網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生發(fā)展及其現(xiàn)狀 1995年10月，美國三家銀行聯(lián)合在互聯(lián)網(wǎng)上成立了全球第一家真正意義上的網(wǎng)上銀行-安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（securty first network bank）,它通過互聯(lián)網(wǎng)提供全球范圍的金融服務(wù)，客戶足不出戶便可以辦理存款、

2、取款、轉(zhuǎn)賬、付款等業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行由此誕生。 網(wǎng)上銀行就是信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)銀行等三要素融為一體，為客戶提供綜合、統(tǒng)一、安全、實(shí)時(shí)金融服務(wù)的銀行形態(tài)。 網(wǎng)上銀行實(shí)際上是銀行業(yè)務(wù)在網(wǎng)絡(luò)上的延伸，是信息革命在世紀(jì)之交貢獻(xiàn)給金融電子化領(lǐng)域的最新創(chuàng)意。網(wǎng)上銀行（略） （二）網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行相比存在的顯著優(yōu)勢 網(wǎng)上銀行從一誕生，便顯示了強(qiáng)大的生命力，美國和歐洲是網(wǎng)上銀行發(fā)展最為迅速的國家和地區(qū)，其網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)量之和約占整個(gè)市場的90%以上。網(wǎng)上銀行之所以飛速發(fā)展，是因?yàn)榕c傳統(tǒng)銀行相比，具有以下顯著的優(yōu)勢： 第一、網(wǎng)上銀行具有3a式服務(wù)的特點(diǎn) ，即任何時(shí)間(anytime) 、任何地點(diǎn) (anywhe

3、re) 、任何方式 (any way) 都可以非常方便使用 。網(wǎng)上銀行交易通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行，不受時(shí)間、空間限制，只要能上網(wǎng)，用戶幾乎可以隨時(shí)隨地對(duì)自己的銀行賬戶進(jìn)行查詢、轉(zhuǎn)賬。（cnnic）中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心在第15次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告中的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：用戶充分肯定了網(wǎng)上銀行在便捷（75.7%）、節(jié)約時(shí)間（60.1%）、不受地域約束（39.8%）等方面的顯著優(yōu)勢。 第二、無論從開辦成本還是從運(yùn)營成本考慮，網(wǎng)上銀行都可以大幅度地降低銀行業(yè)務(wù)成本。同時(shí)，（略） 二、 安全問題是制約網(wǎng)上銀行發(fā)展的最主要因素 如上所述，網(wǎng)上銀行具有傳統(tǒng)銀行無法比擬的優(yōu)勢，但是現(xiàn)實(shí)中確是沒有更多的人選擇網(wǎng)上銀

4、行交易。相關(guān)調(diào)查顯示，（略） 三、 影響網(wǎng)上銀行安全的因素與原因分析 影響網(wǎng)上銀行安全的因素及原因很多，主要從以下三個(gè)方面來分析： 首先是銀行的相關(guān)技術(shù)不夠完善，導(dǎo)致網(wǎng)上銀行系統(tǒng)存在漏洞，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1、（略） 四、 如何減少網(wǎng)銀安全隱患 由上面的分析得出，網(wǎng)上銀行的安全問題主要來自三個(gè)方面：第一，銀行的相關(guān)技術(shù)不夠完善，導(dǎo)致網(wǎng)上銀行系統(tǒng)存在漏洞；第二，客戶在使用網(wǎng)上銀行時(shí)缺乏安全意識(shí)；第三，很多犯罪分子想方設(shè)法通過各種途徑竊取網(wǎng)上銀行客戶的帳戶資金。由此，筆者認(rèn)為可以從以下三個(gè)方面提出一些相關(guān)的解決措施： 首先，銀行方面應(yīng)該采取必要的措施來減少安全隱患，可以從以下幾個(gè)方面著手：第

5、一、（略） 再次，國家應(yīng)該制定相應(yīng)的法律對(duì)網(wǎng)上行為進(jìn)行規(guī)范，同時(shí)國家的相關(guān)的監(jiān)管部門也應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管的力度。 從我國來看，目前（略） 同時(shí)，可借鑒發(fā)達(dá)國家打擊網(wǎng)上金融犯罪的經(jīng)驗(yàn)，不斷補(bǔ)充我國刑法上金融計(jì)算機(jī)犯罪的種類或制定單獨(dú)的中國因特網(wǎng)金融犯罪條例，有力地打擊網(wǎng)上金融犯罪。 綜上所述，要確保網(wǎng)上銀行的安全，一方面銀行要建立嚴(yán)密的安全防護(hù)措施體系，另一方面，消費(fèi)者也要掌握正確安全地使用網(wǎng)絡(luò)銀行的方法，同時(shí)，國家也應(yīng)建立起相關(guān)法律法規(guī)規(guī)范網(wǎng)上行為的，有關(guān)監(jiān)管部門也要加強(qiáng)自身的監(jiān)管力度。多方合作才能有效地解決網(wǎng)上銀行安全問題。 參考文獻(xiàn) 1田嵐：構(gòu)筑網(wǎng)上銀行安全的三道防線，中國農(nóng)業(yè)銀行武漢管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)，2001年第2期。 2馬翔、李海靖：網(wǎng)上銀行的安全威脅和風(fēng)險(xiǎn)防范，金融論壇，2001.4。 （略） 8中國人民銀行，。 9第15次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告，cnnic（中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心），。 10黃京華，電子商務(wù)教程，清華大學(xué)出版社，1999年，p176。 11第19次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告，cnnic（中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心，。 12銀行排隊(duì)現(xiàn)象嚴(yán)重，平均等待時(shí)間為85分鐘，人民日?qǐng)?bào)，2007.4.2。 13cfca（中國金融認(rèn)證中心）， 14工行網(wǎng)銀受害者集體威權(quán)聯(lián)盟 15 helen white，fotini ntelie，2004，intern