建筑工程風險項目管理

1、 風 險 管 理 主要內(nèi)容 1. 1. 風風 險險 管管 理理 的的 內(nèi)內(nèi) 涵涵 2. 2. 風風 險險 管管 理理 與與 工工 程程 保保 險險 的的 關(guān)關(guān) 系系 . 3. 3.促進風促進風 險險 管管 理理 事事 業(yè)發(fā)展業(yè)發(fā)展 的的 思考思考 風 險 量 風險管理的定義風險管理的定義 1.11.1風險的定義風險的定義 風險管理的資源風險管理的資源 風險識別、評價與分析風險識別、評價與分析 損失評估損失評估 風險衡量與量化風險衡量與量化 1.41.4風險控制風險控制 風險管理方案風險管理方案 BOT 項 目 廣廣 州州 地地 鐵鐵 的的 風風 險險 管管 理理 案案 例例 分分 析析 1.

2、1. 風風 險險 管管 理理 的的 內(nèi)內(nèi) 涵涵 承擔風險管理的機構(gòu)承擔風險管理的機構(gòu) 1.21.2風險管理的定義風險管理的定義 1.31.3風險風險 識識 別別 與與 風風 險險 分分 析析 1.51.5案案 例例 分分 析析 風險融資計劃風險融資計劃 1.11.1風險的定義風險的定義 風風 險：險： 可可 能能 發(fā)發(fā) 生生 的的 災(zāi)災(zāi) 難難 性性 事事 件件 在這里，在這里，風險風險這個詞可以被隱含地理解為資這個詞可以被隱含地理解為資 金損失的不確定性。金損失的不確定性。 這個定義無須考慮所需要衡量的不確定性的程度這個定義無須考慮所需要衡量的不確定性的程度 或者是可決定的損失發(fā)生的概率?；蛘?/p>

3、是可決定的損失發(fā)生的概率。” （Denenberg. Et al） “風險指的是損失的不確定性。風險指的是損失的不確定性。 風險管理包括風險管理包括 策劃、組織、領(lǐng)導、協(xié)調(diào)與控制策劃、組織、領(lǐng)導、協(xié)調(diào)與控制 等活動，其目標是提供一個有效的事先計劃，以減少風等活動，其目標是提供一個有效的事先計劃，以減少風 險對組織資源、收益以及現(xiàn)金流的不利影響險對組織資源、收益以及現(xiàn)金流的不利影響。 （根據(jù)美（根據(jù)美 國風險與保險協(xié)會的有關(guān)論文）國風險與保險協(xié)會的有關(guān)論文） 1.2 1.2 風險管理的定義風險管理的定義 風險管理風險管理 過過 程程 策劃策劃 組織組織 領(lǐng)導領(lǐng)導 協(xié)調(diào)協(xié)調(diào) 控制控制 風險風險 組

4、織資源組織資源 收益收益 現(xiàn)金流現(xiàn)金流 影 影 響響 所謂所謂“風險管理風險管理”，是為了達到一個組織的既定目標，是為了達到一個組織的既定目標， 而對組織所承擔的各種風險進行管理的系統(tǒng)過程，其所而對組織所承擔的各種風險進行管理的系統(tǒng)過程，其所 采取的方法應(yīng)該與公眾利益、人身安全、環(huán)境因素以及采取的方法應(yīng)該與公眾利益、人身安全、環(huán)境因素以及 法律等相協(xié)調(diào)。法律等相協(xié)調(diào)。 1.2 1.2 風險管理的定義風險管理的定義 組組 織織 的的 目目 標標風險管理風險管理 公眾利益公眾利益法律法律 環(huán)境因素環(huán)境因素人身安全人身安全 風險風險 風險風險 風險風險 風險風險 風險風險 1.1.3 3 風險辯識、

5、評價與風險辯識、評價與 風風 險分析險分析風 險 量 概 概 率率 損損 失失 量量 A A B B C C D D 在已經(jīng)辯識出那些最可能發(fā)生以及發(fā)生后會引起災(zāi)難性的 風險因素之后，風險管理 工 作 班 子應(yīng)該對每一個風險 因素在財務(wù)上進行量化。 1.1.3 風險辯識、評價與風險辯識、評價與 風風 險分析風險衡量與量險分析風險衡量與量 化化 風險辯識 風險評價與分析 災(zāi)難評估 進行成功的財務(wù)評價與潛在成本量化，需要對所 有與以下方面有關(guān)的物理因素作仔細分析： 設(shè)計、計劃以及詳細規(guī)格說明 現(xiàn)場地形 施工方案 原型或者是未經(jīng)試驗的產(chǎn)品特 征 設(shè)計與現(xiàn)場監(jiān)督工程師的能力 承包商管理人員與技工的能力

6、 裝配工的能力、經(jīng)驗以及資歷 起重機操作人員的能力與資歷 臨時設(shè)施的設(shè)計與使用效率 自然災(zāi)害 現(xiàn)場與公用防火設(shè)施的可用性 及其數(shù)量 易燃材料 有害物質(zhì) 倉儲區(qū)域 現(xiàn)場設(shè)施 掘土設(shè)備 提升裝置 施工技術(shù) 所應(yīng)用的施工方案與方法 損失控制和安全管理人員資歷 人身安全控制 信息安全控制 對環(huán)境的潛在污染或損害 1.1.3 風險辯識、評價與風風險辯識、評價與風 險分析險分析 風險管理工作班子對于風險因素的思考與識別應(yīng)該包括以下 方面： 為了對竣工延誤進行保險，需要對其他可能引起時間 延誤的因素進行考慮和評估， 包 括： 1.1.3 風險辯識、評價與風險分析風險辯識、評價與風險分析 合同材料的交付計劃

7、關(guān)鍵線路法 引起開始延誤的因素 各種因素對于項目貢獻的百分比 損壞物品的修復(fù)時間 可替代的工作安排 可能的加速施工方法替代物品 現(xiàn)場使用的重要備用品以及組成部件 供應(yīng)商所提供的重要替代部件 其他的減少損失因素 巖土工程巖土工程 地基 承 載 力 沉降、塌方以及倒塌 巖石滑動以及倒塌 水文地理學水文地理學 地下水 暴風雨 龍卷風、颶風以及臺風 洪水 臨近海洋、湖泊、水壩與河流等 一旦風險因素已經(jīng)被辯識，應(yīng)該按照以下方面對其 進行評估和分析： 火災(zāi)火災(zāi) 縱火和自燃 易燃材料 燃料、汽油、涂料、給料或催化 劑 臨近危險物品 臨近森林、樹叢及其他 爆炸爆炸 蒸汽 化學品 煤氣 給料和催化劑 1.1.3

8、 風險辯識、評價與風險辯識、評價與 風風 險分析損失評估險分析損失評估 電力、機械以及電子方面的故障電力、機械以及電子方面的故障 有缺陷或不合適的設(shè)計與詳細規(guī) 格說明 無法實施既定的方法 無效的安全設(shè)施與控制 有缺陷的材料或工藝 有關(guān)因素的影響有關(guān)因素的影響 提升操作 運輸工具 危險作業(yè) 環(huán)境環(huán)境 地形 盜竊與惡意損壞 火山活動 地震 極端溫度 自然災(zāi)害：大風、旋風以及 龍卷風等等 1.1.3 風險辯識、評價與風險辯識、評價與 風風 險分析損失評估險分析損失評估 1.1.4風險控制風險管理方案風險控制風險管理方案 風險損失認知風險損失認知 認知分析 風險來源認知方法企業(yè)目標嚴重性 (按部門劃分

9、) 商務(wù) 財務(wù) 合同與法律 設(shè)計 人力資源 施工方法 進度計劃 機械設(shè)備 建筑材料 機電設(shè)備 工業(yè)安全 質(zhì)量管理 標準化調(diào)查 財務(wù)報表 記錄與檔案 流程圖 親自檢視 聘請專家 生存 繼續(xù)營運 盈余穩(wěn)定 成長 企業(yè)形象 法例要求 損失頻率 損失幅度 步驟步驟1風險損失認知風險損失認知 檢視各種策略的 可行性 以控制手段減少損失 風險的避免: 損失防阻 損失抑減 風險隔離 風險轉(zhuǎn)移 自留轉(zhuǎn)移 以理財手段彌補損失 目前的損失費用 未基金化的準備金 基金化的準備金 財務(wù)調(diào)撥 附屬保險公司承保 商業(yè)保險 契約性轉(zhuǎn) 移 步驟步驟2檢視各種策略的可行性檢視各種策略的可行性 步驟步驟3選擇最佳的策略選擇最佳的

10、策略 選擇最佳的策略 選擇的標準決策的標準 財務(wù)標準 與其他目標有關(guān)的標準 控制手段 理財手段 步驟步驟4執(zhí)行所選定的策略執(zhí)行所選定的策略 執(zhí)行所選定的策略 技術(shù)性決策管理性決策 步驟步驟5監(jiān)督與改進風險管理計劃監(jiān)督與改進風險管理計劃 監(jiān)督與改進風險管理計劃 目 的控制計劃 確保適當?shù)膱?zhí)行、 檢查、適應(yīng)、改變 成效標準 活動標準 風險管理方案風險管理方案 評價運輸承包商 評價國內(nèi)運輸路線 評價臨時倉儲設(shè)施 避免危險作業(yè) 確保足夠的滅火設(shè)備 評估質(zhì)量控制方案與過 程 建立信息安全控制體系 對合同付款進行審批 減少損失的方法減少損失的方法 風險管理工作班子必須 確保具備并能及時使用以下方面： 制造

11、商與供應(yīng)商的預(yù)先存 儲 現(xiàn)場備用的機械與部件 其他可替代的供應(yīng)商 1.1.4風險控制風險管理方風險控制風險管理方 案案 在項目資金預(yù)算方案中必須直接考慮風險融 資計劃。 1.1.4風險控制風險控制- -風險融資計劃風險融資計劃 通常需要儲備足夠的資金（一般多于保 險費的安排），以便應(yīng)付可觀的免賠額 和連 帶責任等 1.1.4風險控制風險控制- -風險融資計劃風險融資計劃 1.1.4風險控制風險融資計劃風險控制風險融資計劃 由于項目發(fā)展商總是希望免賠額適中而 且保險費較低，因而這樣的免賠額下所發(fā)生 的風險損失可能會超出承包商的財務(wù)能力， 項目發(fā)展商可能需要資助免賠額的一部分。 財務(wù)顧問應(yīng)當在風險

12、分析的基礎(chǔ)上提出 建議，但不能期望風險管理人員參與融資決 策。 1.1.4風險控制風險融資計劃風險控制風險融資計劃 自有資金自有資金 可觀的免賠額資金 輔助索賠資金 連帶責任 保險保險 常見的風險因素（合理部分的免賠額） 大災(zāi)難（可觀的內(nèi)部免賠額） 對于客戶而言，可行的風險融資方案有以下幾個方面： 1.1.4風險控制風險融資計劃風險控制風險融資計劃 客戶可以選擇自有資金、保險以及其他任何防范措施的結(jié)合。 前言 1.5 案案 例廣州地鐵首期工程風險管理與工程保險方案例廣州地鐵首期工程風險管理與工程保險方案 目錄目錄 2.風險管理與工程保險的重要性和必要性 2.1 風險管理概述 2.2 工程項目總

13、體保險概述 2.3 項目管理顧問和風險管理顧問之間的關(guān)系 2.4 風險管理和工程保險在國際地鐵系統(tǒng)中的應(yīng)用經(jīng)驗 2.5 廣州地鐵需要工程保險和風險管理的原因分析 3.廣州地鐵首期工程初步風險分析 3.1 土建及設(shè)備工程風險 3.2 非技術(shù)性風險 1.概述 1.1 項目概況 1.2 項目特點分析 1.3 本方案編制的指導思想 1.5 案案 例廣州地鐵首期工程風險管理與工程保險方案例廣州地鐵首期工程風險管理與工程保險方案 目錄目錄 5.廣州地鐵首期工程風險管理的組織方案 5.1 風險管理組織結(jié)構(gòu)方案和人員構(gòu)成 5.2 國際地鐵工程風險管理班子的組織情況 5.3 風險管理班子與工程監(jiān)理班子的關(guān)系 5

14、.4 風險管理班子與廣州市地下鐵道籌建處的關(guān)系 4.廣州地鐵首期工程風險管理的探討 4.1 風險管理過程的工作流程 4.2 廣州地鐵的風險管理 4.3 廣州地鐵首期工程的風險管理的實施 4.4 挖掘和隧道施工過程中的風險管理 4.5 對于項目的隧道普通施工方案和礦山法施工方案所提供 服務(wù)的范圍 4.6 廣州地鐵沿線資產(chǎn)初步評估 4.7 風險自留和風險轉(zhuǎn)移政策的確定 4.8 災(zāi)難和應(yīng)急事件計劃 1.5 案案 例廣州地鐵首期工程風險管理與工程保險方案例廣州地鐵首期工程風險管理與工程保險方案 目錄目錄 附件 施工風險和第三者責任保險 附件 工程延誤預(yù)期收入損失保單內(nèi)容 附件 海運/空運的保險 附件

15、方案編寫人員名單 6.廣州地鐵首期工程項目保險方案 6.1 工程項目總體保險范圍 6.2 建議 6.3 獲得保險所需采取的步驟 6.4 選擇保險公司 1.5 案 例 BOT 項 目 的 風 險 分 析 construction risk 施 工 風 險 operating risk 運 營 風 險 development risk 開 發(fā) 風 險 commercial risks 經(jīng) 濟 風 險 political risks 政 治 風 險 INSURANCE OF BOT PROJECTS a challenge and an opportunity Presented by: G. Eb

16、ner, H. Huppman, B. Jendren, H-B. Schittek, I. Zoller IMIA meeting Sun City South Africa November 1997 2. 2. 風風 險險 管管 理理 與工與工 程程 保保 險險 的的 關(guān)關(guān) 系系 鍋爐爆炸以及機器故障 電子設(shè)備與各種電子設(shè)施 建筑工程一切險（CAR）與安裝工程一切險（EAR） 施工人員人身險、合同工程、承包商車間以及設(shè)備 利潤損失（LOP）/業(yè)務(wù)中斷（BI） 預(yù)先利潤損失（ALOP）/開業(yè)延誤（DSU） 完工風險（Completed Construction Risks）以及 行業(yè)一切險

17、（Industrial All Risks） 十年責任險 工程保險包括眾多與機械和建筑有關(guān)的保險，具體 而言，可以有以下這些方面： 2.12.1工程保險的內(nèi)容工程保險的內(nèi)容 風險管理的資源風險管理的資源 投投 保保 單單 位位 風風 險險 管管 理理 顧顧 問問 公公 司司 保保 險險 顧顧 問問 公公 司司 保保 險險 公公 司司 承擔風險管理工作的機構(gòu)承擔風險管理工作的機構(gòu) 聯(lián) 聯(lián) 合合 組組 建建 風風 險險 管管 理理 工工 作作 班班 子子 專業(yè)工程師（具有現(xiàn)場經(jīng)驗）專業(yè)工程師（具有現(xiàn)場經(jīng)驗） 土木與巖土工程師 結(jié)構(gòu)工程師（混凝土與鋼結(jié)構(gòu)） 弱電工程師 強電工程師 具備冶金學技能的機

18、械工程師 測量師測量師 火災(zāi)工程師 安全工程師 環(huán)境工程師 商業(yè)評估師商業(yè)評估師 經(jīng)濟師 律師 保險師 如果保險公司希望在風險管理過程中成為積 極主動的咨詢顧問，那么他們應(yīng)該至少具備以下這些 人力資源： 風險管理的資源風險管理的資源 如果缺乏這些資源和技能，保險公司也 同樣可以參與。它可以通過與客戶的有關(guān)專家共 享知識與經(jīng)驗等形式，獲得關(guān)于風險因素的大量 有價值的信息，以便評估所承擔的風險。 風險管理的資源風險管理的資源 保險公司可以參與以下方面： 風險管理的資源風險管理的資源 減少火災(zāi)風險（選擇建筑材料以及建筑物的布局尤 其是臨時設(shè)施與倉儲區(qū)域、煙感器以及滅火系統(tǒng)）； 足夠多的臨時與備用設(shè)施

19、來減少暴風雨和洪水的影響； 安置并穩(wěn)定提升器械，并且選擇應(yīng)用安全系統(tǒng)。 通過理賠所獲得的經(jīng)驗，保險公司能夠提供有價值 的參與，以處理在各種情形中可能會發(fā)生的潛在損失。 2. 22. 2風險管理是全過程的管理風險管理是全過程的管理 設(shè)計設(shè)計 準備準備設(shè)計設(shè)計 施工施工 動用前動用前 準備準備 決策階段決策階段實施階段實施階段運營階段運營階段 風險管理風險管理 風險管理風險管理 購買保單購買保單 洽談保險洽談保險 2.32.3工程保險是風險轉(zhuǎn)移的一種手段工程保險是風險轉(zhuǎn)移的一種手段 風風 險險 管管 理理 工工 程程 保保 險險 風風 險險 識識 別別 風風 險險 分分 析析 和和 評評 估估 風

20、風 險險 控控 制制 存存 在在 哪哪 些些 風風 險險 各各 種種 風風 險出險出 現(xiàn)現(xiàn) 的的 概概 率率 各各 種種 風風 險險 可可 能能 造造 成成 的的 損損 失失 控控 制制 風風 險險 應(yīng)應(yīng) 采采 取取 哪哪 些些 措措 施施 哪哪 些些 風風 險險 應(yīng)應(yīng) 自自 留留 哪哪 些些 風風 險險 應(yīng)應(yīng) 轉(zhuǎn)轉(zhuǎn) 移移 投投 保保 如如 何何 投投 保保 投投 保保 策策 略略 與與 方方 案案 保險公司欲成功地參與風險管理工作， 它必須 擁有一些合格的內(nèi)部資源，具備一些必要的經(jīng)驗 和技能。 風險管理工作班子可以是一個受保險公司與客戶 委托的內(nèi)部組 織，保險公司以合作伙伴的關(guān)系 提供專業(yè)技

21、能。 2.4 2.4 對保險公司參與風險管理的一些思考 風險評價 對損失與損害的避免與減少進行評估 所承擔風險的計算（最大可能損失） 合適的保險方案（保險費率以及保單） 有條理的再保險方案 在施工活動開始之前或者在進行過程中， 保險公司有責任來確保在恰當時間內(nèi)嚴格地 完成以下工作： 2.4 2.4 對保險公司參與風險管理的一些思考 保險公司與客戶、中介公司等參與方的合作是 “Partnership”，即合作伙伴關(guān)系, 應(yīng)該雙贏甚至是多贏， 每一方都將受益。 2.4 2.4 對保險公司參與風險管理的一些思考 保險公司應(yīng)當不再被動而是積極主動地參與風險管理。 對于保險公司而言，其可獲得的利益有：積

22、累大量的保 險信息；風險增值；更加準確的保險工作流程等等。 2.5 2.5 工程保險保費的確定與風險的關(guān)系 對工程保險保費確定的錯誤認識： 工程保險的保費工程保險的保費？ x x 工程造價工程造價 風險風險 管理管理 業(yè)主方業(yè)主方保險公司保險公司 保費保費 2.5 2.5 工程保險保費的確定與風險的關(guān)系 工程保險的保費工程保險的保費 保險的方案保險的方案 保單的條款保單的條款 . 風險風險1 1的風險量的風險量 風險風險2 2的風險量的風險量 . 風險風險n n的風險量的風險量 3. 3. 促進風險管理事業(yè)發(fā)展的思考促進風險管理事業(yè)發(fā)展的思考 3.3.促進風險管理事業(yè)發(fā)展的思考促進風險管理事業(yè)

23、發(fā)展的思考 風 險 管 理 知 識 的 普 及。 要 在 組 織 上 落 實 承 擔 風 險 管 理 的 機 構(gòu)， 并 逐 步 使 其 成 為 不 同 領(lǐng) 域 的 專 業(yè) 化 風 險 管 理 機 構(gòu)。 鼓 勵 國 內(nèi) 有 關(guān) 公 司 與 協(xié) 會 加 入 國 際 工 程 保 險 協(xié) 會， 以 便 獲 取 豐 富 的 信 息 并 動 態(tài) 跟 蹤 國 際 風 險 管 理 前 沿 的 發(fā) 展。 制 定 關(guān) 于 風 險 管 理 的 法 規(guī) 制 度， 對 不 同 規(guī) 模 的 工 程 項 目 在 不 同 建 設(shè) 階 段 所 可 能 遇 到 的 風 險 進 行 分 析 并 規(guī) 定 其 風 險 管 理 的 內(nèi)

24、容。 另 外， 可 考 慮 規(guī) 定 必 須 在 風 險 管 理 報 告 評審 之 后 才 允 許 購 買 保 險。 成 立 專 門 的 風 險 管 理 研 究 機 構(gòu)。 國際工程保險協(xié)會國際工程保險協(xié)會 (IMIA)(IMIA) IMIA IMIA 于于1968 1968 年年 在在 德德 國國 慕慕 尼尼 黑黑 成成 立，立， 是是 一一 個個 非非 盈盈 利利 性性 組組 織?？棥?根根 據(jù)據(jù) 其其 章章 程，程， IMIA IMIA 的的 會會 員員 一一 般般 為為 國國 家家 協(xié)協(xié) 會會 以以 及及 其其 他他 參參 與與 工工 程程 保保 險險 的的 組組 織?？棥?它它 是是 工

25、工 程程 保保 險險 領(lǐng)領(lǐng) 域域 唯唯 一一 的的 一一 個個 國國 際際 性性 組組 織，織， 會會 員員 來來 自自 于于 不不 同同 的的 成成 員員 國。國。 越越 來來 越越 多多 來來 自自 于于 世世 界界 各各 地地 主主 要要 國國 家家 的的 協(xié)協(xié) 會會 參參 加加 IMIA IMIA 的的 年年 會。會。 其其 會會 員員 國國 家家 每每 年年 的的 保保 險險 費費 收收 入入 現(xiàn)現(xiàn) 已已 超超 過過 45 45 億億 美美 元。元。 International Risk Management Institute： THE CHARTERED INSURANCE INSTITUTE： American Risk and Insurance Association (ARIA)： Risk Theor