銀行合規(guī)知識(shí)測(cè)試

1、xxxx銀行合規(guī)知識(shí)測(cè)試（二）姓名： 單位： 得分： 一.填空題（每空0.5分，共20空，合計(jì)10分）1.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和 并舉，組織流程再造技術(shù)與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉。2.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的 、 和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)包括 ，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理要遵循 原則、全面性原則、審慎性原則、 原則。4.操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的內(nèi)容重點(diǎn)包括 、流程、 和外部事件四個(gè)方面。5.金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法指出：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的 ，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。”6.從國際經(jīng)驗(yàn)看，金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的組織模

2、式大致有 、管理模式、 和執(zhí)法模式四類。7.客戶身份識(shí)別禁止性規(guī)定指的是金融機(jī)構(gòu)不得為 客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立 賬戶。8.典型的洗錢活動(dòng)通常有 、 、 三個(gè)階段。9.商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆 萬元以上或者外幣等值 萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。10.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“ ”的原則，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的 。

3、二.單選題（每題1分，共20題，合計(jì)20分）1.認(rèn)為銀行的公共性質(zhì)在于提供廣泛的金融服務(wù)，對(duì)整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)具有深刻的、連鎖的影響，這種觀點(diǎn)屬于（ ）。a.利益沖突論 b.債權(quán)保護(hù)論c.銀行風(fēng)險(xiǎn)論 d.公共性質(zhì)論2.國家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)整有關(guān)政策，避免市場(chǎng)變化而給商業(yè)銀行造成風(fēng)險(xiǎn)。這是規(guī)避外部因素中（ ）的體現(xiàn)。a.洗錢 b.政治風(fēng)險(xiǎn)c.監(jiān)管規(guī)定 d.自然災(zāi)害3. （ ）不包括在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中。a.利率風(fēng)險(xiǎn) b.匯率風(fēng)險(xiǎn)c.操作風(fēng)險(xiǎn) d.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)4. （ ）負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系。a.監(jiān)事會(huì) b.高級(jí)管理層c.股東大會(huì) d.董事會(huì)5. （ ）業(yè)務(wù)是最

4、容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。a.柜臺(tái) b.個(gè)人信貸c.法人信貸 d.代理6.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（ ）。a.操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。b.操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利。c.對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)。d.操作風(fēng)險(xiǎn)具有相對(duì)獨(dú)立性，不會(huì)引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。7.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素的說法，不正確的是（ ）。a.內(nèi)部欺詐原因類別可分成未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)、盜竊和欺詐兩類。b.違反用工法造成損失的原因包括勞資關(guān)系、安全環(huán)境、性別歧視和種族歧視等。c.員工越權(quán)行為包括濫用職權(quán)、對(duì)客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)或者支配超出其權(quán)

5、限的資金額度，或者從事未經(jīng)授權(quán)的交易等，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。d.缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗位輪換制等是員工知識(shí)/技能匱乏造成風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)。8.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程一般從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理兩個(gè)層面開展，其遵循的原則一般包括（ ）。a.由內(nèi)而外、自上而下和從已知到未知b.由表及里、自下而上和從已知到未知c.由內(nèi)而外、自下而上和從已知到未知d.由表及里、自上而下和從已知到未知9. （ ）是目前操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的主要方法中運(yùn)用最廣泛、最成熟的。a.自我評(píng)估法 b.損失事件數(shù)據(jù)方法c.流程圖 d.情景分析10.下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是（ ）。a.從事未經(jīng)授權(quán)的

6、交易b.有組織的工人運(yùn)動(dòng)c.缺乏崗位輪換機(jī)制d.意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)11.根據(jù)中華人民共和國反洗錢法和有關(guān)規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門是指（ ）。a.國務(wù)院金融協(xié)調(diào)辦公室 b.中國人民銀行 c.中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) d.中華人民共和國公安部12.我國規(guī)定的單位之間人民幣轉(zhuǎn)賬需要進(jìn)行大額支付交易報(bào)告的累計(jì)金額起點(diǎn)為（ ）。a.20萬 b.50萬 c.200萬 d.500萬13.金融機(jī)構(gòu)各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在大額交易發(fā)生后的（ ）工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。a.

7、3 b.5 c.10 d.1514.我國（ ）最先明確了洗錢屬于犯罪。a.修訂后的新憲法。 b. 修訂后的新刑法 c. 修訂后的新中國人民銀行法 d.金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定15.公檢法等部門查閱與案件有關(guān)的銀行存款或相關(guān)資料，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上公安局、人民檢查院、人民法院簽發(fā)的（ ）。a.介紹信 b.辦案協(xié)查函 c.協(xié)助查詢存款通知書 d.查詢令16.中國反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議的牽頭組織者是（ ）。a.公安部 b.國務(wù)院 c.中國人民銀行 d.財(cái)政部17.中華人民共和國反洗錢法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，致使洗錢后果發(fā)生的，對(duì)金融

8、機(jī)構(gòu)處（ ）罰款。a.20萬元以上50萬元以下 b.50萬元以上100萬元以下c.50萬元以上500萬元以下 d.50萬元以上800萬元以下18.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在可疑交易發(fā)生后的（ ）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)告。a.2 b.5 c.10 d.1519.中華人民共和國反洗錢法于（ ）通過。a.2006年10月27日 b.2006年10月30日c.2006年10月31日 d.2007年1月1日20. 有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的是（ ）。a.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員b.只能是金融機(jī)構(gòu)c.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)d.可以是任何單位和個(gè)人三.多項(xiàng)選擇題（每題1分，共20題，共計(jì)20

9、分）1.下列針對(duì)高管欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（ ）。a.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)b.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)c.可通過差錯(cuò)率考核的方法來降低該風(fēng)險(xiǎn)d.可通過購買商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移該風(fēng)險(xiǎn)2.外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。a.外部欺詐盜竊 b.洗錢c.內(nèi)部欺詐 d.監(jiān)管規(guī)定3.目前對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估的要素主要包括（ ）。a.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù) b.外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)c.情景分析 d.本行的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素4.在標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)可劃分成8大類銀行產(chǎn)品線，主要包括（ ）。a.支付和結(jié)算 b.資產(chǎn)管理c.公司金融 d.零售銀行業(yè)務(wù)5.形成操作風(fēng)險(xiǎn)的因素主要有四個(gè)：

10、人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。下列引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，屬于人員因素的有（ ）。a.內(nèi)部欺詐 b.失職違規(guī)c.核心雇員流失 d.違反用工法6.下列哪些屬于商業(yè)銀行的柜臺(tái)業(yè)務(wù)？（ ）a.賬戶管理 b.存取款c.票據(jù)憑證審核 d.商業(yè)銀行承匯兌業(yè)務(wù)7.下列哪些屬于商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)容？（ ）a.個(gè)人住房按揭貸款 b.個(gè)人消費(fèi)貸款c.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款 d.個(gè)人抵押貸款8.商業(yè)銀行通常對(duì)下列業(yè)務(wù)進(jìn)行外包以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，主要包括（ ）。a.資金交易 b.消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份的核對(duì)c.網(wǎng)絡(luò)中心 d.不動(dòng)產(chǎn)評(píng)估9.在商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)中，選擇關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)應(yīng)遵循的原則是（ ）。a.相

11、關(guān)性 b.可測(cè)量性c.風(fēng)險(xiǎn)敏感性 d.實(shí)用性10人民銀行在反洗錢工作中的職責(zé)包括（ ）。a.反洗錢立法 b.制定金融業(yè)反洗錢規(guī)則的職能c.負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)控 d.對(duì)金融業(yè)反洗錢的行政管理職能11我國反洗錢工作有哪些重要意義（ ）。a.是維護(hù)我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要b.是嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要c.是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要d.是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)及金融穩(wěn)定的需要12存款人開立什么賬戶實(shí)行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)后有開戶行核發(fā)開戶許可證（ ）。a.儲(chǔ)蓄存款賬戶 b.基本存款賬戶 c.一般存款賬戶 d.臨時(shí)存款賬戶13按金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法的規(guī)定，短期內(nèi)資金通

12、過金融機(jī)構(gòu)流轉(zhuǎn)具有下列什么特點(diǎn)，有可能屬于可疑支付交易。（ ）a.集中轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 b. 集中轉(zhuǎn)入,分散轉(zhuǎn)出c.分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 d. 分散轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出14.我國法律規(guī)定的“洗錢罪”主要針對(duì)以下哪些違法所得？（ ）a.毒品犯罪 b.走私犯罪c.黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪 d.盜竊犯罪15洗錢的過程具有以下哪些特征？（ ）a.洗錢者考慮的是隱藏有關(guān)犯罪收益的真正所有權(quán)和來源。b.改變有關(guān)金錢的形式c.洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡d.洗錢者能夠控制洗錢的全過程。16中國人民銀行對(duì)大額現(xiàn)金交易有所規(guī)范，規(guī)定取現(xiàn)必須事先預(yù)約的標(biāo)準(zhǔn)為（ ）。a.個(gè)人提取3萬元以上的 b. 個(gè)人提取5萬元以上的c. 單

13、位提取5萬元以上 d. 單位提取10萬元以上的17金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中的義務(wù)包括（ ）。a.建立反洗錢內(nèi)部控制制度和機(jī)構(gòu)，并配備人員。b.客戶身份登記和審查客戶身份，保存客戶資料和交易激勵(lì)。c.向有關(guān)部門進(jìn)行大額和可疑交易報(bào)告，向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪線索。d.保密和宣傳培訓(xùn)業(yè)務(wù)。18.根據(jù)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度，按照規(guī)定了解客戶的（ ）。 a.交易性質(zhì) b.交易目的 c.交易的受益人 d.交易的資金風(fēng)險(xiǎn) 19下列屬于可疑交易的有（ ）。a.居民張三當(dāng)日單筆存入外幣現(xiàn)金3萬美元b.居民李四當(dāng)日在國家外匯管理局審核標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)4次存入英鎊c. 某外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式到

14、a地投資d.甲企業(yè)每逢雙日下午都會(huì)在外幣賬戶存入大量外幣現(xiàn)金，但很少提取。20根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)下列哪些行為將受到處罰？（ ）a.未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度，未按照規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者制定專業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的。b.未按照規(guī)定要求單位提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)登記，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的。c.違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的。d.未按照規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易的。四.判斷題（每題1分，共10題，共計(jì)10分）1.操作風(fēng)險(xiǎn)損失中的資產(chǎn)損失是指由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少。 （ ）2. 在操作風(fēng)險(xiǎn)事件中，實(shí)物

15、資產(chǎn)的破壞指因自然災(zāi)害或其他事件導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件，不包括恐怖襲擊所造成的損失。 （ ）3.通過事前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行識(shí)別和整改，可以杜絕重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。 （ ）4. 董事會(huì)是本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最高管理機(jī)構(gòu)，承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任。 （ ）5. 操作風(fēng)險(xiǎn)控制與管理環(huán)節(jié)是操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程的核心環(huán)節(jié)。6.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)，可作為可疑交易報(bào)告。 （ ）7.反洗錢調(diào)查過程中臨時(shí)凍結(jié)時(shí)間不得超購48小時(shí)。（ ）8.在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)對(duì)當(dāng)前獲得客戶身份資料的真實(shí)性有疑問的應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。 （ ）9.反洗錢專門機(jī)構(gòu)是指金融機(jī)構(gòu)為履行法律規(guī)定的反洗錢義務(wù)專門設(shè)立的、專職負(fù)責(zé)反洗錢工作的獨(dú)立機(jī)構(gòu)。 （ ）10定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶必須作為可疑交易報(bào)告。 （ ）五.簡(jiǎn)答題（每題10分，共2題，共計(jì)20分）1. 操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件分為哪幾類？2.金融機(jī)