貿(mào)易融資領(lǐng)域的產(chǎn)品介紹說明PCB行業(yè)

1、20062006年年1212月月2020日日履銅板供履銅板供應(yīng)商應(yīng)商1 1履銅板履銅板供應(yīng)商供應(yīng)商2 2國內(nèi)電子整國內(nèi)電子整品制造商品制造商出口出口xxpcbxxpcb生產(chǎn)廠生產(chǎn)廠基板、銅履銅板采購pcb線路板pcb線路板國外企業(yè)國外企業(yè)國內(nèi)原料供應(yīng)商國內(nèi)原料供應(yīng)商開證開證銀承付款基板、銅月結(jié)30天月結(jié)30天90天帳期60天帳期l希望擴(kuò)大銷售規(guī)模、擴(kuò)大銷售網(wǎng)絡(luò)l希望爭取更優(yōu)惠商業(yè)條件，加速貨款回籠l對上游企業(yè)希望獲得較長的帳期l對下游企業(yè)希望現(xiàn)金或銀承收款l爭取有利價格l合理安排授信承擔(dān)體，優(yōu)化資金安排，并節(jié)約財務(wù)成本l優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表和損益表，保持良好的公眾形象和財務(wù)安排。l采購方面：覆銅板采

2、購占整個原材料的60%-70%。原材料采購的付款方式與銅材料的價格有密切關(guān)系，在銅材料緊張的時候，上游原材料供應(yīng)商要求現(xiàn)款現(xiàn)貨，其余時間視pcb電子廠的信用情況給予一定的帳期，電子廠希望獲得帳期及銀行融資以緩解支付壓力。l銷售方面：由于下游的電子制造企業(yè)有一定的回款帳期，所以對pcb電子廠的資金形成占壓，存在融資需求。l現(xiàn)金采購l銀行承兌匯票采購l有賬期采購l現(xiàn)金采購會大量占用企業(yè)自身資金l銀行承兌匯票采購較好，但相當(dāng)企業(yè)較難獲得銀行開票額度l有賬期的采購會造成對上游企業(yè)的資金占用l國內(nèi)的采購國內(nèi)的采購l商票保貼方式l未來貨權(quán)質(zhì)押方式l境外的采購境外的采購l開立信用證l在信用證項下未來貨權(quán)質(zhì)押

3、l擔(dān)保提貨l假遠(yuǎn)期信用證l進(jìn)口押匯 國內(nèi)采購l可以讓上游公司馬上收到貨款，盤活上游 公司的資金l穩(wěn)定與上游公司的合作關(guān)系和提升商業(yè)信譽(yù)l企業(yè)自身不必支付現(xiàn)金,同時可以獲得最長期限為6個月的帳期l提升企業(yè)對外的商業(yè)信譽(yù)形象l在企業(yè)無法提供保證或固定資產(chǎn)抵押的情況下，解決企業(yè)在銀行融資難問題l定義 商票保貼業(yè)務(wù)是指深發(fā)展根據(jù)企業(yè)申請開立商業(yè)承兌匯票保證貼現(xiàn)書函，承諾為其簽發(fā)并承兌或背書轉(zhuǎn)讓或持有的商業(yè)承兌匯票辦理貼現(xiàn)的一種授信業(yè)務(wù)。 商票保貼業(yè)務(wù)的兩種模式:l一是深發(fā)展給予出票人授信額度，對其額度內(nèi)簽發(fā)并承兌的商業(yè)承兌匯票給予保貼;l二是深發(fā)展對貼現(xiàn)申請人（持票人）授予保貼額度，對其持有的或經(jīng)其背

4、書轉(zhuǎn)讓的商票予以保貼.o pcb生產(chǎn)廠向上游企 業(yè)出具商業(yè)承兌匯票；o 我行在額度內(nèi)為該票出具保貼函；o 收款人持票憑保貼函向深發(fā)展貼現(xiàn)；o 票據(jù)到期前深發(fā)展向pcb生產(chǎn)廠收款，所收款項償還貼現(xiàn) 款。 深發(fā)展xxpcb生產(chǎn)廠上游企業(yè)12341234o pcb企業(yè)在我行申請商票保貼額度，指定收款單位l為了減少上游企業(yè)的操作環(huán)節(jié)，同時爭取pcb生產(chǎn)廠的談判地位，我行可以與上游企業(yè)及pcb生產(chǎn)廠簽定票據(jù)代理貼現(xiàn)協(xié)議，直接將貼現(xiàn)款項打入上游企業(yè)的指定帳號l1000萬貸款 1000萬商業(yè)承兌匯票l利息29.25萬 手續(xù)費5000元+利息21.5萬l 節(jié)約財務(wù)費用7.25萬元l在沒有提供抵押或擔(dān)保的情況下

5、獲得銀行的融資支持l指定收款人，穩(wěn)定了供銷關(guān)系l銀行信譽(yù)與商業(yè)信譽(yù)的結(jié)合，樹立企業(yè)良好的對外形象l在沒有其他抵質(zhì)押物或保證的情況下，從銀行獲得授 信，一次性采購原材料l一次性支付貨款，分次提貨，減少倉庫庫存積壓l獲得價格上的優(yōu)惠，可能因為一次性大量付款從商品 賣方處獲得較高折扣l在原材料價格看漲時鎖定價格，實質(zhì)上獲得了利潤l買賣雙方簽訂貿(mào)易合同；lxxpcb生產(chǎn)廠向我行交存一定比例 的保證金（通常為30%）；l我行為xxpcb生產(chǎn)廠提供授信，并 向上游企業(yè)支付貨款；l商品賣方提供提貨單；lpcb生產(chǎn)廠將提貨單質(zhì)押給我行；lpcb生產(chǎn)廠每次提貨補(bǔ)交保證金；l我行向商品賣方發(fā)出提貨通知 書；l商品

6、賣方根據(jù)提貨通知書向 客戶發(fā)貨。深發(fā)展xxpcb生產(chǎn)廠原材料供應(yīng)商22334411556677 境外采購l未來貨權(quán)質(zhì)押開證是根據(jù)進(jìn)口商的申請，在進(jìn)口商（如xxpcb廠）根據(jù)授信審批規(guī)定交納一定比例的保證金后，對保證金之外部分以信用證項下未來貨權(quán)作為質(zhì)押而開立信用證。我行通過控制信用證項下的貨權(quán)，監(jiān)控進(jìn)口商的買賣行為，并采取必要風(fēng)險控制手段而開展的一種封閉的短期授信業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)也有人稱之為“進(jìn)口信用證項下未來貨權(quán)質(zhì)押授信”。 假遠(yuǎn)期信用證又叫買方遠(yuǎn)期信用證，是進(jìn)出口貿(mào)易協(xié)議行融資業(yè)務(wù)的一種，是指根據(jù)進(jìn)口商的申請，我行開立遠(yuǎn)期信用證，指定協(xié)議銀行即期付款或在約定的日期付款，我行向協(xié)議銀行承諾融資到

7、期時支付融資本金和利息的一種短期融資業(yè)務(wù)，融資利息由開證申請人承擔(dān)。 適用于有融資需求的進(jìn)口企業(yè)，該企業(yè)以遠(yuǎn)期信用證方式結(jié)算，出口方希望得到即期付款。 融資期限不得超過120天，選擇我行離岸業(yè)務(wù)部為協(xié)議銀行的融資期限不超過180天；l三個月的賬期l三個月后收三個月或六個月期限的銀行承兌匯票l收到遠(yuǎn)期信用證l國內(nèi)的結(jié)算方式國內(nèi)的結(jié)算方式l國內(nèi)保理l應(yīng)收賬款池融資l商票保貼l境外的結(jié)算方式境外的結(jié)算方式l打包放款l出口信用險下短期融資l出口押匯l出口信用證押匯l福費廷 國內(nèi)銷售opcb生產(chǎn)廠在額度內(nèi)向我行申請應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓；o我行受讓應(yīng)收賬款；o我行與pcb生產(chǎn)廠共同通知買方；o買方對應(yīng)收賬款確認(rèn)；

8、o我行向pcb生產(chǎn)廠發(fā)放融資款；o應(yīng)收賬款到期日前我行通知買方付款；o買方直接將款項匯入我行指定賬戶；o我行扣除融資款項，余款劃入pcb生產(chǎn)賬戶。深發(fā)行xxpcb生產(chǎn)廠下游企業(yè)1122333445566opcb生產(chǎn)廠在在下游企業(yè)保持有一定量的應(yīng)收賬款并將該存量的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行；o我行受讓一定量的應(yīng)收賬款，折算后給予pcb生產(chǎn)廠授信額度；o我行與pcb生產(chǎn)廠共同通知買方；o買方對應(yīng)收賬款確認(rèn)；o我行向pcb生產(chǎn)廠發(fā)放融資款；o額度到期日前我行通知買方付款；o買方直接將款項匯入我行指定賬戶；o我行扣除融資款項，余款劃入pcb生產(chǎn)賬戶。深發(fā)行xxpcb生產(chǎn)廠下游企業(yè)1122333445566深發(fā)

9、展xxpcb生產(chǎn)廠下游企業(yè)123123 下游企業(yè)向pcb生產(chǎn)廠 出具商業(yè)承兌匯票； 我行在額度內(nèi)為該票進(jìn)行貼現(xiàn)； 票據(jù)到期前深發(fā)展向下游企業(yè)收款，所收款項償還貼現(xiàn) 款。 境外銷售l 打包放款是指我行應(yīng)出口商（如xxpcb廠）的請求，憑以其為受益人的國外銀行開來的信用證正本向出口商（xxpcb廠）提供的用于組織貨源及裝運貨物的短期資金融通。l 適用于已收到進(jìn)口商銀行開立的信用證，但備貨資金短缺的出口企業(yè)。l出口信用險項下短期融資是指在付款交單（d/p）、承兌交單（d/a）、賒帳（oa）、信用證等結(jié)算方式下，出口商（如xxpcb廠）以已投保短期出口信用保險并得到保險公司核準(zhǔn)買方信用限額的特定賣方的

10、出口業(yè)務(wù)向銀行申請融資，在銀行、保險公司、出口商就該保險項下的賠款轉(zhuǎn)讓等事宜達(dá)成協(xié)議的前提下，銀行對出口商的短期資金融通，包括出口信用險項下授信額度、出口押匯和短期人民幣貸款。l適用于已就某項出口業(yè)務(wù)向中國出口信用保險公司投保短期出口信用險的xxpcb廠的短期融資需求。l出口托收押匯是指采用托收結(jié)算方式的出口商（如xxpcb廠）在發(fā)貨后提交單據(jù)，委托我行代向進(jìn)口商（xxpcb廠）收取款項的同時，銀行憑托收單據(jù)提供給出口商的短期資金融通。l適用于國外進(jìn)口商按托收方式結(jié)算有融資需求的pcb生產(chǎn)廠l出口信用證押匯是指出口商（信用證受益人）發(fā)運貨物后按信用證要求制備單據(jù)，提交銀行申請議付，銀行審單后提

11、供給出口商（如xxpcb廠）的短期資金融通。l適用于國外進(jìn)口商按信用證方式結(jié)算并有融資需求的pcb生產(chǎn)廠。l福費廷是指銀行從出口商（如xxpcb生產(chǎn)廠）手中無追索權(quán)地買斷通常由開證行（或保兌行）承兌的遠(yuǎn)期承兌匯票或承兌電，而給予出口商的融資行為。l適用于遠(yuǎn)期信用證方式結(jié)算的pcb生產(chǎn)廠。v馬上收到貨款進(jìn)行再生產(chǎn)v借助銀行對下游企業(yè)的實力判斷進(jìn)行融資v借助銀行間的信用體系進(jìn)行融資v靈活方便，短期融資v加強(qiáng)了資金的使用率及利用率l離岸質(zhì)押在岸授信是指境外客戶（非居民）以其在我行離岸帳戶上的外匯存款作質(zhì)押，為國內(nèi)客戶（居民）在我行申請在岸人民幣授信的業(yè)務(wù)。從事離岸質(zhì)押業(yè)務(wù)，需辦理境外法律手續(xù)。l若您

12、公司在境外有關(guān)聯(lián)公司及部分資金在境外，可采用此方案傳統(tǒng)的授信文化升級傳統(tǒng)的授信文化升級 v“利用真實貿(mào)易背景”。v鼓勵“傍大款”。v“觸動客戶關(guān)鍵利益，加大違約成本”。v“貿(mào)易項下銷售收入作為直接還款來源”。v“理念提升產(chǎn)品、帶動創(chuàng)新”。銀行文化與企業(yè)文化在銀行文化與企業(yè)文化在貿(mào)易融資領(lǐng)域的結(jié)合貿(mào)易融資領(lǐng)域的結(jié)合自償性貿(mào)易融資的推出自償性貿(mào)易融資的推出企業(yè)對交易風(fēng)險的判斷企業(yè)對交易風(fēng)險的判斷行業(yè)、產(chǎn)品有資信的交易對手法律的完備性（合同、單據(jù)、發(fā)票、法律顧問）定金、帳期、回款物流控制l淡化額度審批，強(qiáng)化單筆授信的風(fēng)控有效性。l強(qiáng)調(diào)貿(mào)易背景的真實性和貿(mào)易的連續(xù)性l強(qiáng)調(diào)交易對手的規(guī)模、信用、實力。l

13、強(qiáng)調(diào)客戶的違約動機(jī)和違約發(fā)生的可能性， 并在違約成本上加以約束。l強(qiáng)調(diào)封閉運作和貸款的自償性。l控制融資期限并應(yīng)用短期的金融產(chǎn)品。l強(qiáng)調(diào)合同與單據(jù)的控制（信用證原理）。l組合現(xiàn)有金融產(chǎn)品，向客戶提供貿(mào)易融資解決方案為導(dǎo)向的服務(wù)。 l將傳統(tǒng)的風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)（企業(yè)規(guī)模、凈資產(chǎn)、負(fù)債率、盈利能力、擔(dān)保方式）在自償性貿(mào)易融資領(lǐng)域調(diào)整為： （1）客戶評價側(cè)重點： 行業(yè)信用及貿(mào)易記錄貿(mào)易背景交易對手的資信、實力資金流的可封閉性 （2）銀行風(fēng)控側(cè)重點： 合同單據(jù)控制封閉運作金融產(chǎn)品組合應(yīng)用客戶違約成本擔(dān)保方式銀行貸后管理和操作手續(xù)自償性貿(mào)易融資產(chǎn)品包自償性貿(mào)易融資產(chǎn)品包主要特點：主要特點：不是單一的產(chǎn)品，而是以系列產(chǎn)品支撐的授信服務(wù)新理念以動態(tài)的產(chǎn)品組合跨越授信的技術(shù)障礙基于確定的貿(mào)易背景提供融資以確定的銷售收入作為主要還款來源營銷上以解決方案為導(dǎo)向按照客戶的角度理解產(chǎn)品、以資金流、物流鏈和會計科目統(tǒng)領(lǐng)和組合產(chǎn)品。自償性貿(mào)易融資自償性貿(mào)易融資真實貿(mào)易背景下結(jié)算真實貿(mào)易背景下結(jié)算物流鏈融資物流鏈融資應(yīng)收帳款應(yīng)收帳款應(yīng)付帳款應(yīng)付帳款客戶理財增值服務(wù)客戶理財增值服務(wù)1、免擔(dān)保商承保貼 1、動產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押 1、前置型保理 1、銀承 1、企業(yè)個人委托貸款2、國內(nèi)外信用證 2、信用證項下貨權(quán)質(zhì)押 2、應(yīng)收帳款票據(jù)化 2、商承保貼 2、現(xiàn)金管