AFP資格認證培訓(xùn)

1、afp 資格認證培訓(xùn)習(xí)題集北京金融培訓(xùn)中心教研部組織編寫一、金融理財基礎(chǔ) 金融理財概述1. 以下各項描述符合fpscc 對金融理財完整定義的是（ ）。 a. 金融理財（financial pl anning）是指專業(yè)理財人員通過分析和評估客戶財務(wù)狀況和生活狀況、明確客戶的理財目標使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實現(xiàn)人生在財務(wù)上的自由、自主和自在。 b. 金融理財（financial planning），是一種綜合金融服務(wù)。是指專業(yè)理財人員通過分析和評估客戶財務(wù)狀況和生活狀況、明確客戶的理財目標、最終幫助客戶制訂出合理的、可操作的理財方案。 c. 金融理財（financial planni

2、ng）是指專業(yè)理財人員通過幫助客戶制訂出合理的、可操作的理財方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實現(xiàn)人生在財務(wù)上的自由、自主和自在。 d. 金融理財（financial planning），是一種綜合金融服務(wù)。是指專業(yè)理財人員通過分析和評估客戶財務(wù)狀況和生活狀況、明確客戶的理財目標、最終幫助客戶制訂出合理的、可操作的理財方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實現(xiàn)人生在財務(wù)上的自由、自主和自在。 2. 下面哪項不符合fpscc 金融理財定義的描述（ ）。 a. 綜合金融服務(wù) b. 專業(yè)人員服務(wù) c. 客戶終生服務(wù) d. 產(chǎn)品終極服務(wù) 3. 金融理財?shù)母疽饬x在于（ ）。 a. 一生

3、財務(wù)資源配置效用的最大化 b. 財富管理和風(fēng)險管理 c. 減輕稅收負擔(dān) d. 保障退休后的生活 4. 王先生曾屬于中產(chǎn)階級，年收入12 萬元，按規(guī)定申報個稅；贍養(yǎng)父母兩人，年支出4 萬元；撫養(yǎng)小孩一人，年支出3 萬元；全家新馬泰旅游支出3 萬元；各項財產(chǎn)性支出2 萬元；全年平均理財收入10 萬元左右。目前企業(yè)破產(chǎn)，賦閑在家，雖然如此，自覺生活幸福美滿。王先生今后平衡家庭收支最有效的辦法是（ ）。 a. 國家福利 b. 終生理財 c. 代際贍養(yǎng) d. 遺產(chǎn)繼承 5. 金融理財發(fā)展于（ ）。 a. 銀行業(yè) b. 保險業(yè) c. 證券業(yè) d. 信托業(yè) 6. 多家金融機構(gòu)擁有職業(yè)證書的專業(yè)人士與李女士聯(lián)

4、系，李女士很困惑，前來某銀行咨詢。關(guān)于cfp 商標核心理念問題 ，理財經(jīng)理回答正確的是（ ）。 a. 通過理財讓客戶發(fā)財 b. 以客戶為中心，客戶有求必應(yīng) c. 代表金融理財?shù)淖罡咚疁?d. 職業(yè)榮譽 cfp持證人受人尊敬 7. 下列關(guān)于cfp 資格認證制度的發(fā)展歷史的說法中，錯誤的是（ ）。 a. cfp 資格認證制度最早可追溯到20 世紀30 年代保險營銷人員開始提供金融理財服務(wù) b. 1973 年，cfp 協(xié)會（icfp）成立并開始使用cfp 標志 c. 2004 年，國際cfp 理事會（the international cfp council）倫敦年會上，國際金融理財標準委員會（fp

5、sb）正式成立，統(tǒng)一管理全球除美國之外的cfp 商標 d. 2005 年8 月，中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會（fpscc）簽字加入國際金融理財標準委員會（fpsb）8. 中國大陸成為fpsb 正式會員的時間是（ ）。 a. 2004 年9 月b. 2005 年4 月c. 2005 年7 月d. 2006 年4 月9. 下列關(guān)于cfp 商標的核心理念與價值觀的說法中，錯誤的是（ ）。 a. 社會責(zé)任-強調(diào)以客戶為中心 b. 專業(yè)信任-建立認證標準強化專業(yè)能力 c. 追求卓越-cfp商標可帶給從業(yè)人員名譽與利益 d. 注重專業(yè)-專業(yè)規(guī)劃人士的存在與增加，可以讓社會大眾獲益 10. 下列

6、關(guān)于cfp 資格認證的四個e 代表的意義的說法中，錯誤的是（ ）。 a. education-教育訓(xùn)練 b. examination-考試認證 c. experience-工作經(jīng)驗 d. excellence-卓越表現(xiàn) 11. 下列關(guān)于中國金融理財標準委員會的職責(zé)的說法中，錯誤的是（ ）。 a. 在中國建立cfp 資格認證制度，確立資格標準 b. 組織資格考試，認證專業(yè)人才 c. 規(guī)范職業(yè)道德，維護行業(yè)秩序 d. 是非政府、非營利的行業(yè)自律組織 12. 中國cfp 資格認證制度4e 認證的辦法包括（ ）。 （1） 金融理財師資格認證辦法 （2） 金融理財師繼續(xù)教育管理辦法 （3） 金融理財師紀

7、律處分辦法 （4） 金融理財師職業(yè)道德準則辦法 （5） 金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則辦法 a. （2）（4）（5） b. （1）（2）（3） c. （1）（3）（5） d. （2）（3）（4） cfp 資格認證制度 13. 下列關(guān)于中國的金融理財師資格認證制度的說法中，錯誤的是（ ）。 a. 中國目前實行的是afp 和cfp 資格認證兩級認證體系 b. afp 資格認證培訓(xùn)為cfp 資格認證培訓(xùn)的第一個階段，培訓(xùn)時間為108 個小時 c. 中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會(fpscc) 規(guī)定，擁有經(jīng)濟類和管理類博士學(xué)位的人員，申請后經(jīng)過批準，可以直接報名參加金融理財師資格考試 d. 對于擁有

8、學(xué)士學(xué)位的人員，afp資格認證工作經(jīng)歷的認定標準是在金融理財相關(guān)領(lǐng)域至少工作3 年 14. 金融理財師職業(yè)道德準則要求金融理財師誠實公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響，從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹慎的專業(yè)判斷，公平合理地對待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠實地披露其在提供專業(yè)服務(wù)過程中遇到的利益沖突，這是哪項基本原則的要求（ ）。 a. 客觀公正 b. 專業(yè)精神 c. 正直誠信 d. 克盡職守 15. 小王獲得afp 資格認證后，對金融理財?shù)睦砟畛錆M了熱情。他尤其熱衷于參加中國金融理財標準委員會舉辦的各類專業(yè)論壇，研討會和學(xué)術(shù)報告，通過這樣的學(xué)習(xí)方式，小王認為他會順利

9、地通過金融理財師繼續(xù)教育管理辦法對afp 持證人的要求。 關(guān)于小王參加繼續(xù)教育，以下各項表述正確的是（ ）。 a. 因為各類學(xué)習(xí)方式都只能占繼續(xù)教育時數(shù)的一定比例，所以小王只靠參加這些研討會，并不能滿足繼續(xù)教育的要求。 b. 小王全部參加標委會組織的專業(yè)論壇、研討會和學(xué)術(shù)報告會等活動的，視同完成了繼續(xù)教育。 c. 標委會組織的專業(yè)論壇，研討會，和學(xué)術(shù)報告會比一般的繼續(xù)教育機構(gòu)的繼續(xù)教育課程更重要，也更權(quán)威，所以折合的課時也比較多。只要小王參加的足夠多，就能完成繼續(xù)教育。 d. 小王希望能申請擔(dān)任標委會授權(quán)培訓(xùn)機構(gòu)的講師，這樣的話，只需講課就完成了所有繼續(xù)教育課時的要求。 16. 張德利獲得af

10、p 資格認證后，在網(wǎng)上化名“帶頭大叔”利用其博客夸大其所屬理財工作室的業(yè)務(wù)范圍，并提供決定股票買賣的訊息。張的行為違背了金融理財師職業(yè)道德準則中下列哪項基本原則中的明文禁止的事項（ ）。 a. 專業(yè)勝任 b. 正直誠信 c. 專業(yè)精神 d. 客觀公正 17. 在銀行工作的金融理財師張德利在了解到客戶王麗曾接受過隔壁的第三方理財工作室的理財服務(wù)后，便當(dāng)著客戶的面，把該第三方理財工作室的規(guī)模和理財師的素質(zhì)半開玩笑地嘲諷了一番，這違背了金融理財師職業(yè)道德準則中下列哪項基本原則及其具體準則（ ）。 a. 守法遵規(guī) b. 正直誠信 c. 專業(yè)精神 d. 客觀公正 18. 張德利為了完成公司業(yè)績，希望其客

11、戶王麗購買一定數(shù)額的金融產(chǎn)品，就一再強調(diào)該產(chǎn)品過去的業(yè)績。這樣的行為主要違背了金融理財師職業(yè)道德準則中下列哪兩項基本原則（ ）。 a. 專業(yè)精神，正直誠信 b. 正直誠信，守法遵規(guī)， c. 客觀公正，克盡職守 d. 克盡職守，專業(yè)勝任 19. 韓璐在通過afp 資格認證后，因業(yè)績突出，得到了行長的重視，以其名字命名了理財工作室。受到鼓舞的韓璐，一鼓作氣，又通過了cfp 資格考試。發(fā)布成績的當(dāng)天，韓璐理財工作室正在籌劃成立一周年慶典活動，于是韓璐在宣傳資料中，將“afp 持證人韓璐為您量身定做理財方案”修改為“cfp 持證人韓璐為您量身定做理財方案”。于次日刊登在媒體上。韓璐的行為違背了金融理財

12、師職業(yè)道德準則中下列哪項基本原則（ ）。 a. 專業(yè)勝任 b. 專業(yè)精神 c. 恪盡職守 d. 客觀公正 20. 理財師錢穆在為客戶曉慶提供金融理財服務(wù)時，發(fā)現(xiàn)有些家庭財務(wù)信息有前后矛盾的現(xiàn)象，在多次向客戶詢問后，客戶態(tài)度曖昧，并未如實告知其真實的財務(wù)狀況。在無法獲得客戶充足的信息的情況下，金融理財師錢穆的做法，錯誤的是（ ）。 a. 將與客戶的合同的服務(wù)范圍控制在那些已經(jīng)獲取充足和相關(guān)信息的領(lǐng)域； b. 將無法取得充足信息和文件的情形向客戶通報后，可以決定解除與客戶的合同。 c. 金融理財師應(yīng)將由于限制服務(wù)范圍導(dǎo)致的對個人理財方案和執(zhí)行結(jié)果的負面影響，及時告知客戶。 d. 對客戶未告知的情況

13、進行假設(shè)，順利地完成客戶的理財規(guī)劃報告。 21. 根據(jù)金融理財師職業(yè)道德準則， 下述關(guān)于客觀公正原則的描述，錯誤的是（ ） a. 金融理財師應(yīng)當(dāng)及時以書面形式披露與所提供的專業(yè)服務(wù)相關(guān)的重要信息，主要包括：金融理財師或其單位為客戶提供服務(wù)時所應(yīng)用的相關(guān)理念及指導(dǎo)原則、在向客戶提供金融理財服務(wù)過程中所產(chǎn)生的傭金和介紹費及其來源、金融理財師與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系的合同、反映利益沖突的文件。 b. 在合同關(guān)系確立之前，金融理財師應(yīng)當(dāng)向客戶披露可能對其客觀性及獨立性產(chǎn)生影響的各種關(guān)系。 c. 在合同關(guān)系正式確立以前，金融理財師為證明其自身勝任能力，可以提供現(xiàn)有客戶或原客戶的推薦信等證明材料。

14、 d. 當(dāng)金融理財師的資格證書或雇傭關(guān)系變更時，應(yīng)及時告知其客戶。22. 金融理財規(guī)劃書必須和以下那些內(nèi)容相一致（ ）。 （1） 金融理財師和客戶共同確定的合同關(guān)系，即雙方責(zé)任、風(fēng)險和費用 （2） 金融理財師和客戶共同確定的客戶生活的和財務(wù)的目標、需求及實現(xiàn)的先后順序 （3） 客戶提供的相關(guān)數(shù)據(jù) （4） 金融理財師關(guān)于客戶當(dāng)前財務(wù)狀況的分析和評估 a. (1)(2)(4) b. (1)(2)(3) c. (2)(3)(4) d. (1)(2)(3)(4) 23. 制定理財目標是金融理財過程中關(guān)鍵的一環(huán)，理財目標的內(nèi)容包括（ ） 。 （1） 實現(xiàn)收入和財富的最大化 （2） 盡可能地滿足消費的欲望

15、 （3） 滿足對所有生活的期望 （4） 確保個人財務(wù)安全 （5） 退休和遺產(chǎn)積累財富 a. (2)(3) b. (1)(2)(3) c. (1)(4)(5) d. (2)(5) 24. 以下哪項不是金融理財師職業(yè)操作準則中的要求（ ）。 a. 金融理財師應(yīng)當(dāng)采取任何可能的途徑，獲取客戶收入來源，個人債務(wù)及個人生活狀況的相關(guān)信息和文件； b. 在完成個人理財規(guī)劃方案之前，金融理財師應(yīng)當(dāng)評估客戶的財務(wù)狀況，并依照客戶現(xiàn)有資源，對實現(xiàn)客戶目標和需求的可能性進行預(yù)測； c. 在考查了各種備選方案后，金融理財師應(yīng)當(dāng)制定專業(yè)的個人理財規(guī)劃方案，以實現(xiàn)客戶的既定目標。 d. 在向客戶提供方案時，若發(fā)現(xiàn)有未披

16、露過的利益沖突，金融理財師必須立即披露這些利益沖突及其對方案的影響。 25. 在制定并向客戶提交規(guī)劃方案的過程中，以下哪項是金融理財師職業(yè)操作準則中的要求（ ）。 a. 在個人理財規(guī)劃方案制定后，金融理財師不應(yīng)將該理財規(guī)劃方案和客戶原來的理財方案作比較，以保持該個人理財規(guī)劃方案的獨立性。 b. 金融理財師在向客戶展示其個人理財規(guī)劃時，應(yīng)當(dāng)盡可能地以個人的觀點作為事實來引導(dǎo)客戶。 c. 在考查了各種備選方案后，金融理財師應(yīng)當(dāng)制定專業(yè)的個人理財規(guī)劃方案，以實現(xiàn)客戶的既定目標。方案可以是一個單獨執(zhí)行方案，也可以是若干個執(zhí)行方案的組合。d. 個人理財規(guī)劃報告必須使金融理財師和客戶的利益和目標相一致。

17、26. 在個人理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和監(jiān)督過程中，以下哪幾項是金融理財師職業(yè)操作準則中對金融理財師義務(wù)的要求（ ）。 （1） 確定客戶理財方案的執(zhí)行計劃和內(nèi)容，以確?？蛻粑性摻鹑诶碡攷焾?zhí)行該方案 （2） 恰當(dāng)和正確地劃分金融理財師和客戶在方案執(zhí)行過程中的責(zé)任 （3） 在需要時，尋求其他相關(guān)專業(yè)人員的幫助，或向其他專業(yè)人員咨詢 （4） 協(xié)調(diào)其他相關(guān)專業(yè)人員的工作；并與其他相關(guān)專業(yè)人員共享客戶提供的所有信息 a. (3) (4) b. (1) (4) c. (2) (3) d. (1) (2) (3) (4) 27. 根據(jù)金融理財師職業(yè)操作準則， 對金融理財師執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案的過程中選擇金融產(chǎn)品

18、和服務(wù)的原則，表述錯誤的是（ ）。 （1） 應(yīng)選擇與客戶生活的和財務(wù)的目標、需求及其實現(xiàn)的先后順序相一致的和合適的金 融產(chǎn)品和服務(wù)。 （2） 應(yīng)對提供給客戶的產(chǎn)品和服務(wù)進行深入的調(diào)查和恰當(dāng)?shù)脑u估，在有效的信息基礎(chǔ)上 形成專業(yè)判斷，幫助客戶選擇能滿足客戶資產(chǎn)最大化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。 （3） 不同的金融理財師應(yīng)該選擇相同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，以合理地滿足客戶的需求，實 現(xiàn)客戶的目標及其先后順序，并使理財服務(wù)標準化。 （4） 金融理財師應(yīng)應(yīng)使客戶和所屬機構(gòu)的利益相一致。 a. （1）(2) (3) b. （1）（4） c. （2）（3）（4） d. （1）（2）（4） 28. 根據(jù)金融理財師職業(yè)操作準則

19、，關(guān)于金融理財師的利益披露的表述，正確的是( )。（1）簽約后、合同結(jié)束前出現(xiàn)利益沖突，應(yīng)及時向客戶及有關(guān)人員披露詳細情況 （2）對于金融產(chǎn)品提供方給金融理財師的獎勵方案，金融理財師可被豁免披露義務(wù) （3） 金融理財師為執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案須將客戶推薦給其他專業(yè)人員時，必須向客戶說明原因和理由，但不必向客戶披露與其他相關(guān)專業(yè)人員的利益關(guān)系 （4）向客戶闡明交易風(fēng)險，利益沖突及其他相關(guān)信息，確保該交易對客戶是公平的 a. （1）（2）（3）（4） b. （1）（3） c. （2）（3） d. （1）（4） 29. 根據(jù)金融理財師紀律處分辦法， 以下不是對金融理財師紀律處分種類的是（ ） a. 公

20、開警告 b. 記過 c. 暫停認證資格：一年或一年以下；一年以上 d. 撤銷認證資格：永久性處罰，無法恢復(fù) 30. fpsb(國際金融理財標準委員會)監(jiān)督國際cfp 資格認證標準的發(fā)展，保護美國境外客戶的權(quán)益，并使他們從中受益。達到fpsb 初次認證和再認證標準的個人被授權(quán)在其獲得認證的國家或地區(qū)使用符合規(guī)定的商標，以下哪一項不符合cfp商標使用指南的要求（ ） a. b. c.f.p. c. cfp d. certified financial planner 31. “cfp” 首字母縮寫商標應(yīng)該只與fpsb 認可的名詞搭配使用，在以下的名詞中，那個不是fpsb 認可的名詞（ ） a. 專

21、業(yè)人士 b. 執(zhí)業(yè)者 c. 資格認證 d. 會員 32. 以下對于cfp 商標的使用中，正確的是（ ）。 a. 我是一名cfp b. 我的cfp 老師是一名很好的老師 c. certified financ ial planner. 專業(yè)人士的研討會席位已滿 d. 在我們的理財公司里，共有6 名cfp 會員 金融機構(gòu)功能與監(jiān)管33. 下列關(guān)于金融市場融資方式的描述中，錯誤的是（ ） a. 金融市場的融資方式主要分為直接融資和間接融資。 b. 直接融資是指資金盈余單位直接買入資金赤字單位發(fā)行的證券（稱為直接證券）的融資方式，直接證券包括債券和股票等金融工具。 c. 間接融資是資金赤字單位向金融中

22、介發(fā)行直接證券，而金融中介向資金盈余單位出售自身發(fā)行的證券（稱為間接證券）的融資方式。間接證券包括商業(yè)本票、存單、存折等金融工具。 d. 在間接融資過程中，金融中介的作用在于將直接證券轉(zhuǎn)化為間接證券。 34. 金融市場中的赤字單位通常是指（ ）。 a. 當(dāng)期儲蓄超過當(dāng)期資本品投資支出的經(jīng)濟實體 b. 當(dāng)期對資本品投資支出超過當(dāng)期儲蓄的經(jīng)濟實體 c. 通常盈余單位通過向赤字單位發(fā)行股權(quán)證券取得資金 d. 政府、家庭 35. 家庭是金融市場的參與者之一。家庭直接參與金融市場的主要方式不包括以下哪項（ ）。 a. 在銀行存款，購買銀行的理財產(chǎn)品 b. 購買保險、信托產(chǎn)品 c. 投資股票、債券、基金

23、d. 投資房產(chǎn) 36. 某藥廠欲申請上市，準備通過ipo 海外籌資，然后回歸a 股。試問，上市對藥廠的主要功能是（ ）。 a. 提供流動性 b. 提高經(jīng)營效率 c. 確保收益性 d. 資本化籌資 37. 下列關(guān)于貨幣市場和資本市場的描述中，錯誤的是（ ）。 a. 貨幣市場是期限為一年或一年以下短期金融工具（通常是債務(wù)證券）發(fā)行和交易流通的市場，實質(zhì)為短期資金市場。貨幣市場的主要功能是提供流動性。 b. 貨幣市場工具包括大額可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票、國庫券、中長期國債、銀行同業(yè)拆借、央行貼現(xiàn)窗口貸款、央行票據(jù)、短期融資券等。 c. 資本市場是指中長期資金融通的市場，常見的資本市場工具有

24、中長期國債、股票等。d. 資本市場工具包括普通股股票、優(yōu)先股股票、公司債券、國債、可轉(zhuǎn)換債、次級債券等。 38. 下述關(guān)于金融市場分類的描述中，錯誤的是（） a. 金融市場可以分為一級市場和二級市場。其中一級市場又稱為發(fā)行市場，二級市場又稱為交易市場。 b. 按照交易場所劃分，金融市場可分為交易所市場和場外交易市場。我國的股票交易主要在場外進行。 c. 證券交易所包括公司制證券交易所和會員制證券交易所兩類。 d. 典型的場外交易市場包括柜臺交易市場、第三市場和第四市場等。 39. 下列關(guān)于中央銀行的描述中，錯誤的是（ ） a. 中央銀行是一個國家或地區(qū)負責(zé)發(fā)行貨幣、管理貨幣流通、制定貨幣政策和

25、提供清算體系的金融管理當(dāng)局。 b. 中央銀行是銀行的銀行。在商業(yè)銀行發(fā)生支付危機時，中央銀行是商業(yè)銀行的最終貸款人。同時，中央銀行也可以根據(jù)其營利性動機進行貨幣經(jīng)營。 c. 中央銀行通常具有代理國庫的職能。 d. 中央銀行是貨幣政策的制定者，通過公開市場操作、再貼現(xiàn)率和存款準備金三大貨幣政策工具影響和調(diào)整市場利率和貨幣供應(yīng)量，進而達到調(diào)控宏觀經(jīng)濟運行的目的。 40. 中央銀行通常簡稱為央行。下列關(guān)于中央銀行的描述中，錯誤的是（ ）。 a 央行是一個國家或地區(qū)政府負責(zé)發(fā)行貨幣、管理貨幣流通、制定貨幣政策和提供清算體系的管理當(dāng)局。 b 央行是銀行的銀行。在商業(yè)銀行因管理不善發(fā)生支付危機時，央行必須

26、成為商業(yè)銀行的最終貸款人，以保障普通大眾的血汗錢。 c 央行是政府的銀行。央行通常具有經(jīng)理國庫的職能。財政部的資金賬戶開立在中央銀行，稅收等財政收入通過這一賬戶進入國庫，而預(yù)算內(nèi)或預(yù)算外的財政支出也會通過這一賬戶對外支付。 d 央行是金融體系中最重要的監(jiān)管單位。它負責(zé)監(jiān)控貨幣和經(jīng)濟的運行情況，努力保障金融穩(wěn)定和金融安全。 41. 2008 年，實行了近10 年的穩(wěn)健貨幣政策業(yè)已終結(jié)，從緊的貨幣政策成為主旋律。下列哪項不是央行實行從緊的貨幣政策的手段（ ）。 a. 提高存款準備金率 b. 提高利率 c. 發(fā)行央行票據(jù) d. 在公開市場上買入國債 42. 2007 年8 月，人大常委會批準財政部發(fā)

27、行人民幣1.55 萬億元特別國債、購買2000 億美元外匯儲備的議案。首期6000 億元特別國債業(yè)已發(fā)行，由農(nóng)行完成和央行相對應(yīng)的外匯資產(chǎn)置換。6000億特別國債置換在以下哪個市場完成的（ ）。 a. 銀行間同業(yè)拆借市場、 b. 銀行間債券市場 c. 票據(jù)市場 d. 外匯市場 43. 商業(yè)銀行現(xiàn)金類資產(chǎn)收益較低，但是具有最高的流動性。請指出下列哪一項不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金類資產(chǎn)（ ）。 a. 法定存款準備金 b. 超額存款準備金 c. 應(yīng)收現(xiàn)金 d. 同業(yè)存放款項 44. 銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達2000 多種， 金額超過10000 億元。對于銀行來說，下列

28、表述正確的是 （ ）。 a. 理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)； b. 理財業(yè)務(wù)屬于負債業(yè)務(wù) c. 理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù) d. 理財業(yè)務(wù)整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù) 45. 近年來，監(jiān)管當(dāng)局不斷對證券公司的經(jīng)營行為進行規(guī)范。以下關(guān)于證券公司的做法，正確的是（ ）。 a. 通過某咨詢公司以委托理財?shù)拿x，從農(nóng)村信用聯(lián)社和部分城市投資者融資3 億元，獲利2000 萬元 b. 接受客戶王某的全權(quán)委托，選擇、買賣證券 c. 李某有2 億元資金用于股票投資。為吸引大客戶李某，答應(yīng)對李某股票買賣的損失，彌補50% d. 通過公開發(fā)行債券籌集的2 億元資金進行證券買賣 46. 關(guān)于信托財產(chǎn)的說法，錯誤的是（ ）。 a.

29、信托財產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財產(chǎn) b. 信托財產(chǎn)也不屬于信托投資公司對受益人的負債 c. 信托投資公司終止時信托財產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn) d. 信托財產(chǎn)接受委托人和受益人的監(jiān)督47. 國內(nèi)目前尚未有被正式承認、直接注冊、被稱為金融控股公司或金融集團的控股企業(yè)，但實際上已存在控股國內(nèi)銀行、證券、保險、信托、金融租賃、集團財務(wù)公司、基金管理公司等七類金融機構(gòu)中兩個以上金融機構(gòu)(未含城鄉(xiāng)信用社)的控股企業(yè)。金融集團或控股公司實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營、綜合經(jīng)營或跨行業(yè)經(jīng)營的模式各有不同。目前中信、光大更多借鑒的模式是（ ） a. 美國模式 b. 德國模式 c. 日本模式 d. 歐洲模式 48. 下列關(guān)于我國的金融

30、監(jiān)管制度的描述中，錯誤的是（ ）。 a. 我國的金融監(jiān)管當(dāng)局由中國人民銀行、國家外匯管理局、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會五家機構(gòu)組成，形成一行一局三會的管理格局。 b. 現(xiàn)在，中國人民銀行除負責(zé)制定和實施貨幣政策外，還承擔(dān)銀行機構(gòu)的日常監(jiān)管職能。 c. 我國金融監(jiān)管的法律法規(guī)體系由金融法律、金融法規(guī)、金融規(guī)章和規(guī)范性文件幾個層次組成。 d. 金融監(jiān)管當(dāng)局實施監(jiān)管的主要內(nèi)容包括市場準入的監(jiān)管、機構(gòu)運作的監(jiān)管和市場退出的監(jiān)管。 49. 金融監(jiān)管機關(guān)對金融機構(gòu)的監(jiān)管開始于市場準入的監(jiān)管。下列事項需要監(jiān)管當(dāng)局批準的有（ ）。 （1） 新設(shè)支行名稱 （2） 新

31、設(shè)支行地址 （3） 新設(shè)支行行長的任職資格 （4） 金融業(yè)務(wù)許可證 a. （1）（2）（3） b. （1）（2）（4） c. （2）（3）（4） d. （1）（2）（3）（4） 50. 現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管成為金融監(jiān)管經(jīng)常運用的措施。非現(xiàn)場監(jiān)管的主要依據(jù)是（ ）。 a. 緊急介入 b. 風(fēng)險評估 c. 報表制度 d. 現(xiàn)場檢查 51. 全國金融工作會議屬于金融監(jiān)管當(dāng)局的哪種監(jiān)管手段（ ）。 a. 窗口指導(dǎo) b. 誡勉談話 c. 金融監(jiān)管報告 d. 監(jiān)管通報 52. 我國金融機構(gòu)市場退出有多種形式，目前金融監(jiān)管當(dāng)局正在醞釀采取的一種新形式是（ ） 。 a. 存款保險 b. 兼并收購 c. 接管重

32、組 d. 注資救助 客戶價值取向與行為特征根據(jù)以下案例資料回答53-68 題家住沈陽的趙力先生與愛人李珍同歲，現(xiàn)年38 歲，已有一個10 歲的女兒和一個7 歲的兒子。趙力為個體工商戶，一直靠收購廢舊鋼材為生。趙力自幼頑皮、厭學(xué)，只讀了兩年書，現(xiàn)在每天靠助手讀報和看電視獲取信息，但天資聰穎，善交際，生意一直不錯。他深覺知識不夠，擴大經(jīng)營力不從心。目前趙力每年稅后收入20 萬元。李珍為國有事業(yè)單位員工，稅后月薪4000 元，繳五險一金。 目前，家庭每年生活費支出48,000 元，學(xué)費支出16,000 元， 兒女才藝支出10,000 元， 旅游費用支出20,000 元，交際費用支出30,000 元。

33、 現(xiàn)有住宅一套，價值100 萬，貸款七成，20年期，利率6%， 按月本利平均攤還，已還5 年。20 萬元的轎車一輛。有活期存款2 萬元， 以備急用。定期存款30 萬元，債券基金50 萬元，擬給子女留學(xué)使用。目前兩人都無商業(yè)保險。 “你不理財，財不理你”的觀念深入人心。但趙力認為，只要努力工作賺到錢，什么問題都會迎刃而解。近年來，面對通貨膨脹，他感到自己的錢縮水了，擔(dān)心攢下的錢不夠子女留學(xué)。而面對火爆的資本市場 ，又苦于自己不會打理。于是，趙力慕名找到某銀行財富管理中心高級客戶經(jīng)理國際金融理財師江心揚。 幾番接觸后，他將自己的家庭情況及想法告知了江心揚，請江心揚給自己的家庭做財務(wù)規(guī)劃，并將80

34、萬元資產(chǎn)交給江心揚全權(quán)打理 。希望兒女能接受良好的教育，別像自己一樣沒文化；60歲退休后生活無憂，能周游世界。 一年后，趙力嘗到了專業(yè)理財?shù)奶痤^。 53. 根據(jù)家庭生命周期理論，趙力家庭的生命周期屬于( )。 a. 筑巢期 b. 滿巢期 c. 離巢期 d. 空巢期 54. 根據(jù)家庭生命周期理論，關(guān)于趙力家庭所處的生命周期， 下列表述正確的是（ ）。a. 這個周期從女兒出生開始，兒子獨立結(jié)束 b. 這個周期從結(jié)婚開始，兒子獨立結(jié)束 c. 這個周期從女兒出生開始，趙力夫妻退休結(jié)束 d. 這個周期從兒子獨立開始，趙力夫妻退休結(jié)束 55. 關(guān)于不同家庭生命周期有不同的理財重點。根據(jù)趙力家庭所處的生命周

35、期，其理財重點的描述，錯誤的是（ ）。 a. 以固定收益投資為主 b. 教育負擔(dān)增加 c. 家計支出固定 d. 購房償還房貸 56. 趙力處于生涯規(guī)劃中的穩(wěn)定期， 這一時期的理財活動主要是（ ）。 a. 償還房貸，籌教育金 b. 量入節(jié)出，增加存款 c. 提升管理技能、進行創(chuàng)業(yè)評估 d. 收入增加，籌退休金 57. 趙力的理財價值觀主要偏向于（ ）。 a. 螞蟻族-先犧牲后享受 b. 蟋蟀族-先享受后犧牲 c. 蝸牛族-背殼不嫌苦 d. 慈烏族-一切為兒女著想 58. 江心揚對趙力家庭的財務(wù)情況作出了初步診斷，正確的是（ ）。 （1） 家庭緊急備用金不足 （2） 以定期存款和債券型基金準備子女

36、教育金合理 （3） 保險不足，應(yīng)隨家庭成員增加提高壽險保額，購買房屋壽險 （4） 養(yǎng)老無憂 a. (1)(2) b. (2)(3) c. (1)(3) d. (2)(4) 59. 下列各種投資組合中，適合趙力投資的是（ ）。 a. 定存國債保本投資型產(chǎn)品 b. 績優(yōu)股指數(shù)型股票型基金 c. 認股權(quán)證小型股票基金期貨 d. 投機股房產(chǎn)信托基金黃金 60. 下列有關(guān)評估趙力風(fēng)險承受能力的描述，錯誤的是（ ）。 a. 年富力強，所能承受的投資風(fēng)險較大。 b. 過去沒有專業(yè)知識，又沒有投資經(jīng)驗，承受投資風(fēng)險的能力較弱 c. 生意一直不錯，抗風(fēng)險能力強。 d. 子女教育金需動用時間離現(xiàn)在尚遠，能承擔(dān)相應(yīng)

37、風(fēng)險。 61. 趙力家庭支出中，屬選擇性支出的是（ ）。 a. 家庭每月生活費支出4,000 元， b. 每年學(xué)費支出16,000 元， c. 每年交際費用30,000 元d. 每月的房貸支出4,990 元62. 對趙力未來合理報酬率的合理設(shè)定，影響最小的是（ ）。 a. 資金可運用期間 b. 屆時目標額的彈性 c. 過去的投資績效 d. 投資人的風(fēng)險偏好 63. 如果對趙力的風(fēng)險容忍態(tài)度進行測試，對下列哪一項的回答，說明他的風(fēng)險容忍態(tài)度最高（ ）。 a. 可忍受10%的本金損失，不管投資賺賠照常過日子。 b. 每天關(guān)心行情想賺短線差價，但若看錯行情則十分后悔當(dāng)初的決定。 c. 依賴專家看法操

38、作，跟著殺進殺出，賺錢開心但賠錢無法安眠。 d. 認為投資的目的為應(yīng)對通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失 64. 針對趙力這樣的聽覺型客戶，江心揚與他溝通的方式，錯誤的是（ ）。 a. 提供口語指示 b. 反復(fù)說明諮商內(nèi)容 c. 錄音cd 學(xué)習(xí)效果 d. 注重圖表與照片顯示 65. 在慕名找到國際金融理財師江心揚之前，趙力對金融理財?shù)恼J知程度處于（ ）。 a. 初級階段 b. 矛盾思考階段 c. 理性認知階段 d. 高認知思考階段 66. 針對趙力對金融理財?shù)恼J知程度，理財師正確的引導(dǎo)方式是（ ）。 a. 告訴客戶賺錢的目的為何會影響賺錢的方法，幫助客戶設(shè)定真正理財目標，幫助客戶正確

39、認識風(fēng)險和收益。 b. 找到方法或找對人當(dāng)顧問就可以實現(xiàn)此目標。 c. 說明有限資源無法同時達到目標的矛盾是普遍現(xiàn)象，探詢客戶的價值取向與風(fēng)險習(xí)性，說明一個好的理財計劃可以克服這種矛盾。 d. 協(xié)助客戶制訂記賬程序與消費預(yù)算，制訂投資、保險與稅務(wù)規(guī)劃方案，并且擬定追蹤執(zhí)行成效的方式。 67. 關(guān)于趙力的理財性格，正確的是（ ） 。 a. 低私密性、低依賴性 b. 高私密性、高依賴性 c. 高依賴性、高沖動性 d. 低私密性、高紀律性 68. 根據(jù)趙力個人及家庭情況，理財師的下列理財建議錯誤的是（ ）。 a. 理財最重要目標為子女教育 b. 暫不考慮退休問題 c. 投資組合偏保守，適當(dāng)增加股票性

40、基金的投資比重 d. 保障不足，購買商業(yè)保險，增加保費支出 貨幣時間價值 69. 大華公司于2000 年初向銀行存入5 萬元資金，年利率為8%， 半年復(fù)利，則2010 年初大華公司可從銀行得到的本利和為（ ）。 a. 8.16 萬元b. 8.96 萬元c. 9.96 萬元d. 10.96 萬元 70. 為在5 年后獲得2000 元資金,設(shè)年利率為10%,每季度計息一次,求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為( )。a. 2000(1+10%)5 b. 20001/(1+10%)5 c. 20001/1+(10%/4)20 d. 20001+(10%/4)20 71. 如果你的客戶在第一年初向某投資項

41、目投入15 萬元，第一年末再追加投資15 萬元，該投資項目的收益率為12%，那么，在第二年末，你的客戶共回收的金額為 ( )。a. 33.82 萬元 b. 33.60 萬元 c. 31.80 萬元 d. 35.62 萬元 72. 方先生將一筆10 萬元的資金投資在一個年收益率6%的工程項目中，試估算，大約經(jīng)過幾年這筆資金的本利和可以達到20 萬元（ ）。 a. 10 年b. 11 年 c. 12 年 d. 13 年 73. 甲方案在五年中每年年初付款2000 元，乙方案在五年中每年年末付款2000 元，若利率相同，則兩者在第五年年末時的終值（ ）。 a. 相等 b. 前者大于后者 c. 前者小

42、于后者 d. 可能會出現(xiàn)上述三種情況中的任何一種 74. 下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（ ）。 a. 普通年金 b. 即付年金 c. 永續(xù)年金 d. 先付年金 75. 從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的系列款項是（ ）。 a. 期初年金 b. 期末年金 c. 永續(xù)年金 d. 普通年金 76. 王先生的女兒5 年后上大學(xué)，為了給女兒準備一筆教育金，王先生在銀行專門設(shè)立了一個賬戶，并且每年年末存入2 萬元，銀行利率為4%。請問5 年后的本利和共為多少（ ）。 a. 10.54 萬元 b. 10.83 萬元 c. 11.54 萬元 d. 11.83 萬元 77. 某項目在5 年

43、建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款100 萬元,借款年利率為10%,問項目竣工時應(yīng)付本息的總額是（ ）。 a. 512.72 萬元b. 581.49 萬元c. 610.54 萬元d. 671.56 萬元78. 接上題，請問這筆5 筆借款的現(xiàn)值是（ ）。 a. 397.63 萬元b. 416.99 萬元c. 441.62 萬元d. 481.19 萬元79. 某國政府?dāng)M發(fā)行一種面值為100 元，息票率為10%的國債，每年年末付息但不歸還本金，此國債可以繼承。如果當(dāng)時的市場利率是6%， 請計算這種債券合理的發(fā)行價格是（ ）。 a. 100.00 元 b. 124.53 元 c. 148.95 元 d. 16

44、6.67 元 80. 一項養(yǎng)老計劃提供30 年的養(yǎng)老金。第一年為3 萬元，以后每年增長3，年底支付。如果貼現(xiàn)率為8，這項計劃的現(xiàn)值是 （ ）。 a. 30.62 萬元 b. 45.53 萬元 c. 59.18 萬元 d. 67.04 萬元 81. 某上市公司承諾其股票明年將分紅5 元， 以后每年的分紅將按5的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報率為15%, 那么王先生最多會以多高的價格購買該公司的股票（ ）。 a. 30 元 b. 40 元 c. 50 元 d. 60 元 82. 某項貸款的名義年利率為12%， 試計算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為（ ）。 a. 12.5 5%和12.

45、68% b. 12.6 8%和12.55% c. 12.3 4%和12.86% d. 12.8 6%和12.34% 83. 與名義年利率為10%的連續(xù)復(fù)利相當(dāng)?shù)陌肽陱?fù)利的名義年利率是（ ）。 a. 5.127% b. 5.256% c. 10.254% d. 10.517% 財務(wù)計算器運用84. 嚴先生以先配置儲蓄再配置資產(chǎn)的方式來規(guī)劃理財目標。目前的年儲蓄為2 萬元，希望達成目標包括10 年后創(chuàng)業(yè)資金30 萬元與20 年后退休資金100 萬元，若投資報酬率設(shè)定為10%,那么為了實現(xiàn)此兩大理財目標還需要一次性投入（ ）。 a. 7.63 萬元 b. 8.34 萬元 c. 9.40 萬元 d.

46、10.35 萬元 85. 老丁現(xiàn)年55 歲，新婚的妻子才25 歲。老丁目前有資產(chǎn)50 萬元，年輕配偶無收入， 但每年支出5 萬元。用遺族需要法，若配偶余命還有55 年，以3%折現(xiàn)，（以配偶為受益人）老丁應(yīng)買壽險保額為（ ）。 a. 65.27 萬元 b. 77.45 萬元 c. 87.89 萬元 d. 97.52 萬元 86. 趙先生有一個夢想是將來帶太太和女兒到中歐旅游。目前旅行社中歐半月游的報價是每人2.2 萬元（假設(shè)價格一直保持不變）。趙先生剛拿到一筆3 萬元的稿費（稅后），他把這筆稿費投資在他朋友的公司，收益率為12%， 問幾年后這筆稿費的本利和就可以足夠趙先生一家三口的旅游計劃（ ）

47、。 a. 4年b. 5年c. 6年d. 7年87. 接上題，如果趙先生的女兒5 年后高中畢業(yè)，他們希望將這次全家的出游計劃安排在女兒畢業(yè)的這個假期，那么趙先生的投資項目的投資報酬率至少為（ ）。 a. 15.13% b. 17.08% c. 19.34% d. 21.79% 88. 王先生目前有資產(chǎn)50 萬元，理財目標為:5 年后購房50 萬元，10年后子女留學(xué)基金30 萬元，20 年后退休基金1 00 萬元。假定投資報酬率為6%， 要實現(xiàn)此三大理財目標，根據(jù)目標現(xiàn)值法，王先生退休前每年儲蓄額為（ ）。 a. 24580 元b. 30770 元c. 31549 元d. 34396 元89. 劉

48、先生目前有資產(chǎn)10 萬元，年儲蓄1.2 萬元，理財目標為：5 年后教育金20 萬元， 20 年后退休金1 00 萬元。采用目標并進法以整筆投資準備教育金，以定期定額投資準備退休金，教育金投資與退休金投資應(yīng)有的投資報酬率分別為（ ）。 a. 14.87% ；13.25% b. 15.23% ；14.82% c. 17.49% ；16.58% d. 18.73% ；17.77% 90. 喬先生目前無資產(chǎn)，理財目標為：5年后教育金20 萬元，20年后退休金100 萬元。假定投資報酬率為6%，要實現(xiàn)此兩大目標，根據(jù)目標順序法，喬先生準備教育金與退休金的年儲蓄金額各為（ ）。 a. 3.55 萬元；3.

49、82 萬元 b. 3.55 萬元；4.30 萬元 c. 3.94 萬元；4.30 萬元 d. 4.15 萬元；4.64 萬元 91. 李小姐30 歲，目前有存款7 萬元，月收入3500 元，理財目標為：55 歲時退休后每個月有3000 元支出，持續(xù)30 年。假定年名義投資報酬率為6% （均按月復(fù)利計算）。要實現(xiàn)其理財目標，每個月消費預(yù)算應(yīng)控制在（ ）。 a. 2540 元 b. 2906 元 c. 3225 元 d. 3354 元 92. 貸款36 萬元， 貸款利率5， 期限20 年， 按年本利平均攤還，第一年應(yīng)償還的本金為（ ）（取近似值）。 a. 10830 元b. 10860 元c. 1

50、0890 元d. 10920 元93. 貸款40 萬元， 貸款利率6， 期限20 年， 按月本利平均攤還。第一個月應(yīng)攤還的本金為（ ）。 a. 76 4 元 b. 866 元c. 2000 元 d. 2315 元 94. 貸款20 萬元， 貸款利率8， 期限5 年，按月本利平均攤還。在第30 期所償還的貸款金額中，本金還款的金額為（ ），繳款后尚余的本金余額為（ ）。 a. 3300 元，90066 元。 b. 4055 元，90066 元。 c. 4055 元，109934 元。 d. 3300 元，109934 元。 95. 貸款30 萬元， 貸款利率6%， 期限20 年，按月本利平均攤還

51、，第180 期到第2 00 期應(yīng)該償還的本金與利息各為（ ）。 a. 9557 元 ；33428 元 b. 33428 元；9557 元c. 10121 元；35014 元 d. 35014 元；10121 元 96. 貸款30 萬元， 貸款利率6%， 期限20 年，按月本利平均攤還，那么第183 期應(yīng)該償還的本金為（ ）， 該期本金還款后貸款余額為（ ）。 a. 1609 元；106449 元 b. 1609 元；104752 元 c. 1617 元；104752 元 d. 1630 元；114502 元 97. 有a b 兩方案， 其期初投資及現(xiàn)金流量如下，若資金成本為6%， 應(yīng)該選擇哪個

52、方案以及選擇的理由是（ ） 方案 期初投資 第一年 第二年 第三年 第四年 a -200000 0 50000 100000 150000 b -200000 30000 60000 90000 120000 a. 選擇方案a.因為其內(nèi)部回報率較b 高,內(nèi)部回報率為13.08%。 b. 選擇方案a.因為凈現(xiàn)值較b 大, 凈現(xiàn)值為47276。 c. 選擇方案b.因為其內(nèi)部回報率較高,內(nèi)部回報率為14.85%。d. 選擇方案b.因為凈現(xiàn)值較a 大, 凈現(xiàn)值為49383。 98. 張先生在2007 年1 月12 日買入一種債券，到期日為2017 年1 月12 日，債券的票面利率為8%，到期收益率為7

53、%，該債券的買入價格是（ ）。 a. 98.5 7 元 b. 105.03 元 c. 107.11 元 d. 112.31 元 99. 劉先生在2007 年1 月12 日以105 元的價格買入一種債券，到期日為2017 年1 月12 日，債券的票面利率為8%，該債券的到期收益率是（ ）。 a. 6.13% b. 6.98% c. 7.29% d. 8.12% 100. 假定體重與身高的相關(guān)資料如表所示。那么為了建立體重y 與身高x 之間的關(guān)系（y=a+bx）， 做簡單回歸的a 與b 分別為（ ）。 1 2 3 4 5 身高（cm） 175 165 185 178 195 體重(kg) 73 6

54、8 81 75 90 a. -56.3720 0.7448 b. -56.3720 -55.6272 c. 77.8836 1.3142 d. 77.8836 79.1978 基本經(jīng)濟學(xué)原理101.以下各項不能用邊際效用遞減規(guī)律解釋的是（ ） a. “餓了變成饞，飽了蜜不甜” b. 億萬富翁揮金如土 c. “葛朗臺”越富越摳門 d. “勞逸結(jié)合” 102.下列關(guān)于造成豬肉漲價原因的描述，錯誤的是（ ） a. 南方發(fā)生豬傳染病造成大量豬死亡 b. 玉米漲價 c. 公務(wù)員加薪 d. 人們開始更多地吃羊肉 103.下列關(guān)于經(jīng)濟學(xué)意義上對住房的有效需求的描述，錯誤的是（ ） a. 小王夫婦一直排隊等著購買經(jīng)濟適用房，可是總也買不到 b. 老王計劃購買一套開發(fā)商新開發(fā)的房子，但是該樓盤還沒有動工 c. 家住溫州的呂女士打算在北京購買八套住房，但并不打算居住 d. 小周雖然還沒有攢夠首付款，卻在非常努力地工作，渴望購買一套兩居室住房 104.以下會造成對相應(yīng)產(chǎn)品/服務(wù)的需求曲線向右移動的是（ ） a. 汽車：幾大汽車巨頭紛紛降價促銷 b. 多寶魚：報上報道說多寶魚喂養(yǎng)過程中摻加了大量抗生素 c. 整形美容：整形美容手術(shù)越