廠商銀電融資模式助推中小型企業(yè)作強(qiáng)做大

1、廠商銀電”融資模式鋼鐵流通的加速器一、銀行傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)：1、傳統(tǒng)倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)： 是指銀行與出質(zhì)人、保管人簽定合 作協(xié)議，以保管人填發(fā)的出質(zhì)人的存貨倉單為質(zhì)押， 為借款人辦理的 短期信用業(yè)務(wù)。 這里所指的短期信用業(yè)務(wù)包括短期流動資金貸款、 銀 行承兌、信用證以及保函等銀行現(xiàn)有的短期信貸品種。 此類業(yè)務(wù)主要 是針對缺乏固定資產(chǎn)抵押的企業(yè)而設(shè)計(jì)的銀行融資模式。倉單質(zhì)押是把經(jīng)銷商作為授信主體， 在開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)之前要對該 經(jīng)銷商的資信情況做一調(diào)研、評估，并給予一定的額度。由于銀行監(jiān) 管成本較大，且對產(chǎn)品的質(zhì)量不了解，往往只對大批量、大規(guī)模的經(jīng) 銷商來做，中小型企業(yè)因?yàn)橐?guī)模小、運(yùn)營時(shí)間短，信譽(yù)還未得到

2、銀行 的認(rèn)可，所以往往不在銀行的該項(xiàng)服務(wù)范圍內(nèi)。2、“廠商銀”融資模式：是指銀行與買、賣雙方簽定三方協(xié)議， 在買方企業(yè)向銀行交納一定比例的保證金后， 由銀行開出承兌匯票給 賣方企業(yè)，賣方企業(yè)在收到銀行承兌匯票后按銀行指定的倉庫發(fā)貨， 貨到倉庫后轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押，這一過程中，賣方企業(yè)承擔(dān)回購義務(wù)。在 供應(yīng)商承諾回購的前提下， 購買商向銀行申請以供應(yīng)商在銀行指定倉 庫的既定倉單為質(zhì)押的貸款額度， 并由銀行控制其提貨權(quán)為條件的融 資業(yè)務(wù)，“廠商銀”業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了購買商的杠桿采購和供應(yīng)商的批量銷 售。雖然“廠商銀”業(yè)務(wù)仍然是對買方企業(yè)進(jìn)行融資，但銀行重點(diǎn)關(guān)注 賣方企業(yè)的資信情況， 這種業(yè)務(wù)只局限具有較大規(guī)模和

3、信譽(yù)的賣方企 業(yè)來進(jìn)行的，一般選擇都是國內(nèi)知名、實(shí)力較強(qiáng)、資信較好的大型鋼 廠作為賣方企業(yè)， 實(shí)際上是一種信用放款， 同時(shí)也是倉單質(zhì)押融資業(yè) 務(wù)的一種創(chuàng)新發(fā)展。 除了應(yīng)具備正常倉單業(yè)務(wù)的相關(guān)條件外， 同時(shí)受 賣方企業(yè)資信情況影響，中小型企業(yè)更難獲得銀行的信貸支持。具體流程見下圖：銀行生產(chǎn)企業(yè)4、開具收款人為生物流倉庫3、發(fā)貨至指定倉庫簽訂購銷合同1、6、通知倉庫發(fā)貨7、一次或多次放貨二、中聯(lián)鋼-農(nóng)業(yè)銀行“廠商銀電”模式介紹目前，我行準(zhǔn)備與中聯(lián)鋼電子交易市場進(jìn)行全面合作，擬推出“廠 商銀電”模式的銀行融資產(chǎn)品，用以解決鋼鐵企業(yè)融資的問題。初步 分兩個(gè)階段操作：第一階段：不改變傳統(tǒng)倉單質(zhì)押融資和廠

4、商銀業(yè)務(wù)的模式，中聯(lián)鋼電子交易市場給予其融資困難的交易會員提供信貸服務(wù)支持。具體流程如下：1、交易會員向中聯(lián)鋼提出融資的需求。2、在中聯(lián)鋼的牽頭下，聯(lián)合交易商及其上游廠家（鋼廠）和銀行 簽訂廠商銀電四方協(xié)議。3、交易商向銀行開設(shè)的交易商保證金帳戶繳納 30 %的保證金。4、銀行凍結(jié)該項(xiàng)保證金，并開具收款人為鋼廠的銀行承兌匯票；5、鋼廠收到銀行承兌匯票后，將產(chǎn)品按約定發(fā)貨至銀行和中聯(lián)鋼 雙方指定的交收倉庫，倉庫立即將其貨物倉單轉(zhuǎn)化為中聯(lián)鋼電子 倉單；同時(shí)將倉單質(zhì)押給銀行。6、經(jīng)銷商分批向銀行保證金帳戶增補(bǔ)保證金。7、 銀行根據(jù)經(jīng)銷商增補(bǔ)保證金的比例通知倉庫按比例發(fā)貨，中聯(lián) 鋼相應(yīng)減少電子倉單，通

5、知倉庫辦理貨物倉單變更。&倉庫按照銀行的指令，分批放貨。9、匯票到期日，經(jīng)銷商在中聯(lián)鋼交易商保證金帳戶上余額等于匯 票金額。流程圖如下：第二個(gè)階段：中聯(lián)鋼電子交易市場向農(nóng)業(yè)銀行提供信用擔(dān)保，銀行直接給中聯(lián)鋼電子交易市場一定的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度，由中聯(lián)鋼電子交易市場根據(jù)交易商的需求和條件進(jìn)行質(zhì)押貸款和最終結(jié)算。 銀行全部基于中聯(lián)鋼的信用及資金實(shí)力，為借款企業(yè)提供融資。具體流程如下：1、銀行給予中聯(lián)鋼電子交易市場一定的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度。2、交易商向中聯(lián)鋼電子交易市場提出融資的需求。3、中聯(lián)鋼在考察交易商資信后，給予其一定得額度，交易商向中 聯(lián)鋼保證金帳戶繳納30 %保證金。4、中聯(lián)鋼為其開具

6、商業(yè)承兌匯票，5、賣方收到中聯(lián)鋼開具的商業(yè)承兌匯票后（可向農(nóng)行貼現(xiàn)），將 產(chǎn)品按約定發(fā)貨至中聯(lián)鋼指定的交收倉庫。6、經(jīng)銷商分批向中聯(lián)鋼交易商保證金帳戶增補(bǔ)保證金。7、倉庫按照中聯(lián)鋼的通知，分批放貨。&經(jīng)銷商獲得貨物所有權(quán)后，其貨物通過中聯(lián)鋼電子交易平臺實(shí) 現(xiàn)銷售。9、匯票到期日，經(jīng)銷商在中聯(lián)鋼交易商保證金帳戶上余額等于匯 票金額。流程圖如下：三、農(nóng)業(yè)銀行-中聯(lián)鋼“廠商銀電”模式的優(yōu)勢（一）、農(nóng)業(yè)銀行 - 中聯(lián)鋼從事的“廠商銀電”業(yè)務(wù)目的： 農(nóng)業(yè)銀 行與中聯(lián)鋼電子交易市場推出的“廠商銀電”項(xiàng)目致力于解決鋼鐵企 業(yè)融資困難， 把現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)下企業(yè)物資流動、 經(jīng)營活動與銀行融資 活動有機(jī)融合在一起，

7、 是一種多方得益的多贏融資模式。 解決交易商 融資困難的困難， 促進(jìn)買賣雙方在電子交易平臺上參與交易， 共同探 索中國鋼鐵行業(yè)的電子商務(wù)。（二）、服務(wù)對象 ：中聯(lián)鋼電子交易市場與農(nóng)業(yè)銀行所從事的“廠 商銀電”項(xiàng)目屬于電子交易市場的增值服務(wù)，僅服務(wù)于中聯(lián)鋼電子交 易市場的交易會員。（三）、 農(nóng)業(yè)銀行開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢 ：1、農(nóng)行具備的較強(qiáng)的資金實(shí)力 中國農(nóng)業(yè)銀行是四大國有銀行之一，資金實(shí)力雄厚。2、農(nóng)業(yè)銀行具備強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢 農(nóng)業(yè)銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍部全國各地，同時(shí)具備暢通的資金結(jié)算網(wǎng) 絡(luò)，異地農(nóng)行間電匯可實(shí)時(shí)到帳，減少資金在途時(shí)間，方便客戶 的資金結(jié)算。3、農(nóng)業(yè)銀行具備的相關(guān)配套金融產(chǎn)品服務(wù) 除傳

8、統(tǒng)的貸款、銀行承兌匯票等融資業(yè)務(wù)外，還有其他各類配套 金融產(chǎn)品，包括：各類保函業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金交易平臺等業(yè) 務(wù)（四）、中聯(lián)鋼開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢： 中聯(lián)鋼的行業(yè)背景和股東優(yōu)勢使得自身與鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)具有了良 好合作關(guān)系，同時(shí)中國聯(lián)合鋼鐵網(wǎng)的信息優(yōu)勢和中聯(lián)鋼電子交易市場 盤活資源的能力， 使得中聯(lián)鋼電子交易市場有足夠的實(shí)力作為搭建生 產(chǎn)廠商、貿(mào)易商、銀行、物流倉庫之間穩(wěn)固合作關(guān)系的橋梁。1、信息優(yōu)勢。信息是開展“廠商銀電”業(yè)務(wù)的立足之本，只有獲得了大量的貨物 需求信息，只有熟悉本行業(yè)區(qū)域、 國家甚至世界經(jīng)濟(jì)全局的基礎(chǔ)信息、 動態(tài)發(fā)展信息和趨勢信息， 建立起強(qiáng)大的信息工作網(wǎng)絡(luò)和高效的運(yùn)作 機(jī)制才能

9、做到在開放的供應(yīng)鏈系統(tǒng)中最優(yōu)的整合貨物資產(chǎn)的資源， 活 化貨物資產(chǎn)的使用價(jià)值，使其獲得價(jià)值實(shí)現(xiàn)。中國聯(lián)合鋼鐵網(wǎng)所具有的得天獨(dú)厚的行業(yè)背景和股東優(yōu)勢， 立足于 以電子商務(wù)構(gòu)架新型鋼鐵產(chǎn)業(yè)鏈。 通過 5 年來的運(yùn)作， 資訊業(yè)務(wù)、 咨 詢業(yè)務(wù)已經(jīng)初具規(guī)模，一次信息和二次信息的深加工已經(jīng)步入成熟， 涵蓋鋼材、爐料、不銹鋼、國際、投資、咨詢、工程技術(shù)、大鋼設(shè)備 的中國聯(lián)合鋼鐵網(wǎng)是鋼鐵行業(yè)內(nèi)公認(rèn)的信息集散地。2、客戶優(yōu)勢中國聯(lián)合鋼鐵網(wǎng)資訊平臺、 采購平臺的成功運(yùn)作， 為中聯(lián)鋼交易平 臺的成功上線搭建了良好的基礎(chǔ)，涵蓋生產(chǎn)企業(yè)、流通企業(yè)、終端用 戶的 12 萬家注冊企業(yè)會員中，蘊(yùn)藏了巨大的買賣需求，中聯(lián)鋼電

10、子 交易平臺的成功上線就是為了整合資源、 以探索中國鋼鐵行業(yè)電子商 務(wù)模式為己任。 目前，本市場已經(jīng)擁有了全國范圍內(nèi)的數(shù)千家交易會 員，并隨著業(yè)務(wù)的不斷深入，越來越多的鋼鐵行業(yè)會員陸續(xù)加入。3、對貨物資產(chǎn)的活化運(yùn)作能力 中國聯(lián)合鋼鐵網(wǎng)的行業(yè)優(yōu)勢和股東背景決定了中聯(lián)鋼在開展此 項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)能夠獲得廣大鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)的支持與合作，與生產(chǎn)商聯(lián)手， 中聯(lián)鋼必能鑄就自身對貨物資產(chǎn)各種使用價(jià)值的認(rèn)知能力。 中國聯(lián)合鋼鐵網(wǎng)通過自身完善的資訊平臺和交易平臺， 在實(shí)踐中 已經(jīng)具備了自身的信息獲得和處理能力， 從而逐步具備了在大空間市 場內(nèi)進(jìn)行使用價(jià)值通過要素組合配置實(shí)現(xiàn)其價(jià)值的運(yùn)作能力。 中聯(lián)鋼電子交易平臺結(jié)合傳統(tǒng)的

11、廠商銀模式， 中聯(lián)鋼市場作為獨(dú) 立的一方介入，可以利用中聯(lián)鋼電子交易所具有的雙向競價(jià)、掛牌、 專場、競買、拍賣等 8 種交易手段平臺來對逾期產(chǎn)品進(jìn)行處理， 降低 銀行的授信風(fēng)險(xiǎn)。 同時(shí)銀行也可以通過中聯(lián)鋼電子交易平臺完全實(shí)時(shí) 監(jiān)管客戶的貨物流動， 大大提高了監(jiān)管效率， 同樣的管理團(tuán)隊(duì)可對更 大規(guī)模的客戶群體服務(wù)，提高銀行的效益。4、物流優(yōu)勢中聯(lián)鋼電子交易市場以電子交易平臺為核心， 在上海、杭州、無錫、 北京、天津、廣州、武漢、大連、沈陽、成都、西安等地構(gòu)建了區(qū)域 市場，建立了指定交收倉庫，構(gòu)建了區(qū)域鋼材交易、結(jié)算、物流、信 息中心。與各重點(diǎn)區(qū)域大型倉庫的合作關(guān)系以及物流信息系統(tǒng)的共 享，為“廠

12、商銀電”的開展及管理創(chuàng)造了良好的基礎(chǔ)條件。（五）農(nóng)業(yè)銀行與中聯(lián)鋼的合作為解決鋼鐵企業(yè)的融資問題提供 了可操作模式在傳統(tǒng)融資模式下，中小型的鋼鐵企業(yè)很難獲得銀行的信貸支 持。但“廠商銀電”這種新的融資模式，為鋼鐵企業(yè)獲得銀行的信貸支 持提供了可能。1、 中聯(lián)鋼的電子交易模式保證了貿(mào)易背景的真實(shí)性 由于中聯(lián)鋼的電子交易模式是建立在買賣雙方交納相應(yīng)保證金 及質(zhì)押實(shí)際貨物倉單的基礎(chǔ)上，而且雙方又與指定的物流公司合作， 所以基本上保證了貿(mào)易背景的真實(shí)； 同時(shí)，中聯(lián)鋼依托鋼鐵行業(yè)的技 術(shù)優(yōu)勢，在交易貨物的質(zhì)量、價(jià)格方面為銀行提供了專業(yè)的信息來源， 有利于銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)防范。2、 節(jié)約了銀行的監(jiān)管成本由于中聯(lián)鋼在“廠商銀電”的四方協(xié)議中承擔(dān)相應(yīng)的履約責(zé)任，通 過中聯(lián)鋼的物流監(jiān)管優(yōu)勢， 與銀行共同監(jiān)管質(zhì)押貨物， 從而節(jié)約銀行 的監(jiān)管成本。3、為押品的管理、 處置找到了暢通的解決途徑， 降低銀行風(fēng)險(xiǎn) 這里，不僅指在銀行信貸資金出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的情況下， 處理押品的解 決途徑，還包括在押品因受市場變動而出現(xiàn)價(jià)格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)， 都可通過雙方合作找到切實(shí)可行的解決途徑。 包括協(xié)助銀行建立押品 價(jià)格預(yù)警機(jī)制、網(wǎng)上掛牌押品處置等。4、提高了融資效率依托中聯(lián)鋼的電子商務(wù)操作