第9章政策性保險

1、學(xué)習(xí)目標(biāo)：重點掌握政策保險與商業(yè)保險的不同、出口信用保險的基本概念及其特點、我國出口信用保險的現(xiàn)狀、問題及對策建議。掌握農(nóng)業(yè)保險的定義及特點。了解出口信用保險的重要意義，了解我國和國外農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的現(xiàn)狀。22021-10-109.1政策保險概述 n政府通過它來實現(xiàn)某一政策n對廣大人民有利而不存在盈虧問題n區(qū)別在于:1.政策和目標(biāo)不同2.責(zé)任和性質(zhì)不同3.保費的來源和負擔(dān)方式不同32021-10-109.2.1出口信用保險的基本概念及其特點 n出口信用保險是在商品出口或相關(guān)經(jīng)濟中發(fā)生的，保險人（經(jīng)營出口信用保險業(yè)務(wù)的保險公司）與被保險人（向國外買方提供信用的出口商或銀行）簽定的一種保險協(xié)議；根據(jù)

2、該保險協(xié)議，被保險人向保險人交納保險費，保險人賠償保險協(xié)議項下被保險人向國外買方賒銷商品或投放貨幣后因買方信用及相關(guān)因素引起的經(jīng)濟損失。 42021-10-109.2.1出口信用保險的基本概念及其特點n出口信用保險承保的是出口商的收匯安全，風(fēng)險很大且難控制、出險的概率要比其它保險業(yè)務(wù)大得多n大多數(shù)國家的出口信用保險機構(gòu)均采取公司形式，實行企業(yè)化經(jīng)營n出口信用保險與政府的支持和參與密不可分52021-10-109.2.2出口信用保險的重要意義 1.建立出口信用保險是適應(yīng)經(jīng)濟全球化的需要2.出口信用保險有利于企業(yè)防范和控制國際貿(mào)易風(fēng)險3.有利于出口商采取靈活的貿(mào)易結(jié)算方式4.有利于改善我國出口貿(mào)易

3、結(jié)構(gòu)5.有利于推動市場多元化戰(zhàn)略6.有利于促進外貿(mào)發(fā)展7.有利于出口商獲取銀行融資62021-10-109.2.3我國出口信用保險的現(xiàn)狀及問題 n我國出口信用保險制度直到80年代才開始逐步醞釀建立，承保險別主要有短期出口信用保險和中長期出口信用保險 .n保險種類主要為:短期出口信用保險綜合險、短期出口信用（特定方式）保險、短期出口票據(jù)保險、買方毀約保險、中長期出口信用（延付合同）保險、境外投資保險、出口買方信貸擔(dān)保等。72021-10-109.2.3我國出口信用保險的現(xiàn)狀及問題n我國出口信用保險業(yè)整體發(fā)展水平較低，險種較為單一；n企業(yè)對出口信用保險重視明顯不夠，出口貿(mào)易風(fēng)險意識比較淡薄，業(yè)務(wù)規(guī)

4、模與出口規(guī)模相比很不相稱，出口信用保險的作用遠未得到充分發(fā)揮。n概括起來，主要有以下原因： 82021-10-109.2.3我國出口信用保險的現(xiàn)狀及問題1.在投保方面，許多出口企業(yè)對出口信用保險的作用和意義認識不足，對其適應(yīng)范圍、投保程序、費用水平等了解不多，有的甚至根本不知道出口信用保險 2.在存保方面,我國的出口信用保險適用統(tǒng)保原則,企業(yè)內(nèi)不同部門、不同業(yè)務(wù)員很難對是否統(tǒng)保出口信用保險達成一致;一些出口企業(yè)因而認為出口信用保險手續(xù)繁瑣，賠付緩慢，賠款較低，因而不愿投保 92021-10-109.2.3我國出口信用保險的現(xiàn)狀及問題3.投保申請周期過長，投保費率過高4.缺乏規(guī)范的經(jīng)營和管理體制

5、5.缺乏專門的法律和保險條款6.缺乏規(guī)范的保險運行操作7.缺乏先進的信息技術(shù)手段8.缺乏充足的保險基金9.缺乏有關(guān)部門的大力支持和具體指導(dǎo) 102021-10-109.2.4對策建議 1.制定和頒布立法，為出口信用保險發(fā)展提供法律保障;2.抓住時機，加強宣傳力度，提高企業(yè)風(fēng)險意識， 建立和完善風(fēng)險管理;3.根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展需要和國家財力， 逐步和適應(yīng)提高風(fēng)險保險基金;4.要組織專門力量研究和建立我國的出口信用風(fēng)險評估體系;112021-10-109.3.1農(nóng)業(yè)保險的定義及特點 n農(nóng)業(yè)保險是指保險人對于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)或養(yǎng)殖業(yè)的生產(chǎn)過程中，因遭受自然災(zāi)害和意外事故而造成的經(jīng)濟損失承擔(dān)賠償責(zé)任的

6、保險業(yè)務(wù)。 n農(nóng)業(yè)保險的特點:1.農(nóng)業(yè)保險的保險標(biāo)的種類繁多，保險價值不穩(wěn)定2.農(nóng)業(yè)保險承擔(dān)責(zé)任的風(fēng)險大，責(zé)任審定具有復(fù)雜性122021-10-109.3.1農(nóng)業(yè)保險的定義及特點3.農(nóng)業(yè)保險以基本保障為原則，實行損失分?jǐn)?，低額承保4.農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營方式多種多樣，突出合作保險形式132021-10-109.3.2國外農(nóng)業(yè)保險概況 n目前世界發(fā)達國家農(nóng)業(yè)保險主要有三種模式n西歐模式其特點是農(nóng)業(yè)保險由保險互助會社和部分商業(yè)性保險公司經(jīng)營，沒有全國性的統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)，投保完全自愿，保費由農(nóng)民支付，政府對農(nóng)業(yè)保險給予少量補貼。實行這種模式的國家有德國、法國、西班牙、荷蘭、意大利等國 142021-1

7、0-109.3.2國外農(nóng)業(yè)保險概況n美國、加拿大模式其特點是國家農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)與商業(yè)性保險公司并存，互相競爭，各有側(cè)重，政府對農(nóng)業(yè)保險給予補貼。 n日本模式其特點是保險經(jīng)營主體是民間的非盈利性保險互助團體，國家通過立法對農(nóng)作物和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)實行法定保險，并向農(nóng)業(yè)保險提供補貼和再保險支持。 152021-10-109.3.2國外農(nóng)業(yè)保險概況一歐洲各國的農(nóng)業(yè)保險概況n農(nóng)業(yè)保險在歐洲的歷史比較長，最初僅適用于農(nóng)作物的雹災(zāi)。它開始于18世紀(jì)的德國.如今，農(nóng)作物保險已在德國、法國、意大利、比利時、丹麥、荷蘭、瑞典、瑞士、西班牙、希臘、奧地利等國得到普遍適用 162021-10-109.3.2國外農(nóng)業(yè)保險概況

8、n牲畜保險是歐洲各國農(nóng)業(yè)保險中具有典型意義的另一險種。n歐洲大陸的很多國家的牲畜保險非常發(fā)達，并且，主要以合作保險方式進行經(jīng)營。其中，在德國、法國、奧地利、比利時、荷蘭、西班牙、瑞士等國，主要有地方性小型相互保險組織經(jīng)營牲畜保險。 172021-10-109.3.2國外農(nóng)業(yè)保險概況二美國農(nóng)業(yè)保險概況 n農(nóng)作物混合險是從美國首先發(fā)展起來n1980年頒布了聯(lián)邦農(nóng)作物保險法。根據(jù)該法，私營保險公司經(jīng)營農(nóng)作物保險的，政府提供補貼，對其經(jīng)營農(nóng)作物保險的業(yè)務(wù)人員的薪金也給予補貼，并且，對于參加農(nóng)作物保險的農(nóng)場主提供保險費補貼，比例可達20%-30%。同時，私營公司經(jīng)營農(nóng)作物保險，僅向政府繳納1%-4%的營

9、業(yè)稅，其他各種稅收予以免征。182021-10-109.3.2國外農(nóng)業(yè)保險概況n1994年，美國國會通過的農(nóng)作物保險改革法案，不僅進一步明確了聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司的主導(dǎo)權(quán)威和作用，而且將農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)業(yè)救災(zāi)項目合二為一，與農(nóng)業(yè)信貸、農(nóng)產(chǎn)品價格補貼和農(nóng)業(yè)的公共基金等項目進行統(tǒng)籌管理，農(nóng)業(yè)保險具有一定的強制性. 192021-10-109.3.2國外農(nóng)業(yè)保險概況三日本農(nóng)業(yè)保險概況n日本的農(nóng)業(yè)保險是由1947年政府頒布的農(nóng)業(yè)災(zāi)害補償法予以調(diào)整的.n日本農(nóng)業(yè)保險采取合作保險方式，包括以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者為對象的農(nóng)業(yè)共濟社和以農(nóng)業(yè)共濟社為對象的農(nóng)業(yè)共濟社聯(lián)合會 .n日本的農(nóng)作物保險承保水稻、旱稻、小麥和大麥四種農(nóng)作

10、物，保險人對于上述農(nóng)作物因臺風(fēng)、洪水、干旱、大雪、地震、火山爆發(fā)、病蟲害等災(zāi)害事故造成的損失予以賠償。 202021-10-109.3.3中國農(nóng)業(yè)保險的歷程和現(xiàn)狀 n中國人民保險公司從1950年之1952年先后試辦了棉花保險、麻、大豆保險和牲畜保險。1953年農(nóng)業(yè)保險全面停辦。n1980年我國國內(nèi)保險業(yè)務(wù)得以恢復(fù)n目前，我國的各個保險公司開辦了包括糧、棉、油、麻、糖、豬、牛、羊、魚、蝦、雞等在內(nèi)的百余個農(nóng)業(yè)保險險種.212021-10-109.3.3中國農(nóng)業(yè)保險的歷程和現(xiàn)狀n如今，我國的農(nóng)業(yè)保險基本上是由中國人民保險公司壟斷經(jīng)營.n人保公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險并沒有得到實際經(jīng)濟利益，從1982年到19

11、94年農(nóng)業(yè)保險是支付賠款多于保險費收入，平均賠付率超過100如果加上經(jīng)營費用，虧損就更為嚴(yán)重。 222021-10-109.3.3中國農(nóng)業(yè)保險的歷程和現(xiàn)狀n除了由人保公司直接經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險外，還有另外三種發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的模式: 1.“地方主辦、人保代辦”模式2.“聯(lián)辦共?！蹦Ｊ?.“農(nóng)村互助保險”模式232021-10-109.3.4我國農(nóng)業(yè)保險體制改革的措施 n我國農(nóng)業(yè)保險目前所遇到的困難只有通過進一步深化改革才能得到解決.n原則是：國家要增加對農(nóng)業(yè)保險的投入，形成規(guī)范化的制度；充分調(diào)動地方政府的積極性，特別是要提高農(nóng)民的參與程度；利用現(xiàn)有商業(yè)性保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提高管理水平。 242021-

12、10-109.3.4我國農(nóng)業(yè)保險體制改革的措施1.各級政府要真正重視農(nóng)業(yè)保險，增加財政投入2.農(nóng)業(yè)保險體制改革要堅持因地制宜、分類指導(dǎo)的原則3.應(yīng)在實行農(nóng)村保險互助體制的省區(qū)， 建立農(nóng)村保險互助會聯(lián)合會，對全省區(qū)農(nóng)村互助保險進行指導(dǎo)和必要的管理，保證基本政策的統(tǒng)一和基本做法的規(guī)范 252021-10-109.3.4我國農(nóng)業(yè)保險體制改革的措施n綜合起來，我國的農(nóng)業(yè)保險體系可以按照下述框架來建設(shè)：n在中央一級成立國家農(nóng)業(yè)保險公司，中央財政每年按農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的一定比例撥付資金，建立農(nóng)業(yè)保險基金，通過再保險實現(xiàn)對農(nóng)業(yè)保險的投入和支持；262021-10-109.3.4我國農(nóng)業(yè)保險體制改革的措施n在省區(qū)市一級，根據(jù)不同情況，建立農(nóng)村保險互助會聯(lián)合