中國銀行汽車分期業(yè)務(wù)介紹

1、中國銀行信用卡汽車專項分期業(yè)務(wù)介紹 一、產(chǎn)品定義一、產(chǎn)品定義 二、可受理信用卡類型二、可受理信用卡類型 三、客戶準(zhǔn)入條件三、客戶準(zhǔn)入條件 四、汽車分期業(yè)務(wù)詳情四、汽車分期業(yè)務(wù)詳情 五、汽車分期辦理流程五、汽車分期辦理流程 六、關(guān)于我行信用卡辦卡六、關(guān)于我行信用卡辦卡 七、我行目前開展汽車分期情況七、我行目前開展汽車分期情況 分期付款是指持卡人在大額購物消費交易后，由銀行分期付款是指持卡人在大額購物消費交易后，由銀行代客戶向特約商戶一次性支付所購商品或服務(wù)的總價款，代客戶向特約商戶一次性支付所購商品或服務(wù)的總價款，再將交易總價款按一定規(guī)則分解成若干期數(shù)，持卡人每期再將交易總價款按一定規(guī)則分解成若

2、干期數(shù)，持卡人每期償還約定金額欠款的一種交易方式。償還約定金額欠款的一種交易方式。產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義 中國銀行信用卡個人卡，包括中銀系列信用卡個人卡、中國銀行信用卡個人卡，包括中銀系列信用卡個人卡、集中版長城信用卡個人卡；集中版長城信用卡個人卡； 公務(wù)卡、單位卡不開放分期付款功能（包括普通分期和公務(wù)卡、單位卡不開放分期付款功能（包括普通分期和專向分期）；專向分期）； 附屬卡不開放專向分期付款功能。附屬卡不開放專向分期付款功能。 可受理信用卡類型可受理信用卡類型n已持有中國銀行信用卡，所持卡信用額度在已持有中國銀行信用卡，所持卡信用額度在1 1萬元（含）萬元（含）以上、已激活使用半年以上、信用狀況

3、良好。以上、已激活使用半年以上、信用狀況良好。n未持卡客戶需滿足未持卡客戶需滿足: :中華人民共和國公民；中華人民共和國公民；具有完全民事行為能力的自然人具有完全民事行為能力的自然人, ,年滿年滿1818周歲周歲；具有固定住所和穩(wěn)定收入，在我行及其他金融同業(yè)無不良信用具有固定住所和穩(wěn)定收入，在我行及其他金融同業(yè)無不良信用記錄（不良信用記錄是指在人民銀行個人征信系統(tǒng)中存在連續(xù)拖記錄（不良信用記錄是指在人民銀行個人征信系統(tǒng)中存在連續(xù)拖欠三期及以上、或累計拖欠六期及以上，并查證屬實的記錄，下欠三期及以上、或累計拖欠六期及以上，并查證屬實的記錄，下同），有按期還款的能力；同），有按期還款的能力；客戶準(zhǔn)

4、入條件客戶準(zhǔn)入條件 信用類專項分期業(yè)務(wù)主要面對信用類專項分期業(yè)務(wù)主要面對優(yōu)質(zhì)高端自然人客戶優(yōu)質(zhì)高端自然人客戶, ,主要分為：主要分為：u在金融、能源（包括電力、石油、石化、天燃汽）、郵電、在金融、能源（包括電力、石油、石化、天燃汽）、郵電、通訊、交通、煙草等部門或知名企業(yè)工作二年以上的正式員工；通訊、交通、煙草等部門或知名企業(yè)工作二年以上的正式員工；u在職的國家各級政府機構(gòu)的公務(wù)員或區(qū)、縣級（含）以上參在職的國家各級政府機構(gòu)的公務(wù)員或區(qū)、縣級（含）以上參照公務(wù)員標(biāo)準(zhǔn)管理的正式員工及事業(yè)單位正式員工；照公務(wù)員標(biāo)準(zhǔn)管理的正式員工及事業(yè)單位正式員工；u任職資格二年以上正規(guī)高校教師，中、小學(xué)教師；任職

5、資格二年以上正規(guī)高校教師，中、小學(xué)教師；u省、市級醫(yī)院具備執(zhí)業(yè)資格的醫(yī)師；省、市級醫(yī)院具備執(zhí)業(yè)資格的醫(yī)師；u取得律師、注冊會計師等資格并執(zhí)業(yè)取得律師、注冊會計師等資格并執(zhí)業(yè)5 5年以上的律師、注冊年以上的律師、注冊會計師；會計師；u中國銀行青海省分行轄內(nèi)具有二年以上（含）的正式員工。中國銀行青海省分行轄內(nèi)具有二年以上（含）的正式員工。職業(yè)和行業(yè)分類職業(yè)和行業(yè)分類 連續(xù)半年在我行金融資產(chǎn)（包括本外幣存款、國債、基金及各連續(xù)半年在我行金融資產(chǎn)（包括本外幣存款、國債、基金及各類理財產(chǎn)品）折合月均存款余額達(dá)到人民幣類理財產(chǎn)品）折合月均存款余額達(dá)到人民幣2020萬元以上（含）的客萬元以上（含）的客戶；戶

6、； 持有中銀理財貴賓卡的客戶個人家庭凈資產(chǎn)（主要為不動產(chǎn)、持有中銀理財貴賓卡的客戶個人家庭凈資產(chǎn)（主要為不動產(chǎn)、金融資產(chǎn)等）達(dá)到金融資產(chǎn)等）達(dá)到5050萬元以上的客戶；萬元以上的客戶； 個人或家庭成員擁有經(jīng)營情況良好的企業(yè)，企業(yè)注冊資金達(dá)到個人或家庭成員擁有經(jīng)營情況良好的企業(yè)，企業(yè)注冊資金達(dá)到100100萬元或個人擁有不低于萬元或個人擁有不低于8080萬元企業(yè)股權(quán)，或在我行年結(jié)算量達(dá)到萬元企業(yè)股權(quán)，或在我行年結(jié)算量達(dá)到500500萬元以上的客戶；萬元以上的客戶； 連續(xù)二年固定月收入連續(xù)二年固定月收入80008000元以上的客戶。元以上的客戶。資產(chǎn)分類資產(chǎn)分類 已使用過我行零售貸款產(chǎn)品，還款正常

7、無不良信用記錄，已使用過我行零售貸款產(chǎn)品，還款正常無不良信用記錄，累計還款金額達(dá)累計還款金額達(dá)3030萬元（含已歸還貸款）以上的客戶；萬元（含已歸還貸款）以上的客戶； 中國銀行銀行卡金卡持有人，連續(xù)持卡二年且年平均交中國銀行銀行卡金卡持有人，連續(xù)持卡二年且年平均交易額在易額在5 5萬元以上的客戶；萬元以上的客戶； 正在使用我行零售貸款產(chǎn)品，月還款金額正在使用我行零售貸款產(chǎn)品，月還款金額20002000元以上，元以上，無不良信用記錄的客戶。無不良信用記錄的客戶。信用分類信用分類 信用專向分期目前開放信用專向分期目前開放1212期、期、2424期、期、3636期三種期數(shù)，期三種期數(shù)，一期為一個月。

8、一期為一個月。 （遇期數(shù)調(diào)整按新期數(shù)執(zhí)行）（遇期數(shù)調(diào)整按新期數(shù)執(zhí)行）汽車分期期數(shù)汽車分期期數(shù)分期期數(shù)分期期數(shù)1212期期2424期期3636期期商戶回傭率商戶回傭率根據(jù)與商戶談判情況確定根據(jù)與商戶談判情況確定持卡人手續(xù)費持卡人手續(xù)費 交易金額的交易金額的4.0%4.0%交易金額的交易金額的8.0%8.0%交易金額的交易金額的10%10%汽車專向分期費率汽車專向分期費率以汽車分期以汽車分期100000100000元為例，元為例，比較分期付款與比較分期付款與貸款的成本貸款的成本與消費信貸費率比較期數(shù)（手續(xù)費）期數(shù)（手續(xù)費）大額分期費用大額分期費用汽車貸款費用汽車貸款費用1212（4.0%4.0%）

9、40004000358835882424（8.0%)8.0%)80008000707370733636（10.%10.%）10000100001058210582 從上表看，分期購車成本略高于貸款，但是貸款需要支出其從上表看，分期購車成本略高于貸款，但是貸款需要支出其他費用（以他費用（以1010萬元為例、不含附加稅、落戶手續(xù)費等）：萬元為例、不含附加稅、落戶手續(xù)費等）： 貸款工本費貸款工本費150150元元/ /筆筆、代辦抵押手續(xù)費、代辦抵押手續(xù)費5050元元/ /筆筆 貸款公證費為貸款本金的貸款公證費為貸款本金的33，以，以1010萬元為例，萬元為例，公證費為公證費為300300元；元； 貸

10、款車輛抵押費貸款車輛抵押費100100元元/ /筆筆； 利率：利率：3 3年期年利率為年期年利率為5.67%5.67%，貸款月均還款額為，貸款月均還款額為3027.263027.26元，元，3 3年共交納利息年共交納利息8981.368981.36元。元。 保險：銀行規(guī)定險種：交通強制險、盜搶險、第三者責(zé)任險、保險：銀行規(guī)定險種：交通強制險、盜搶險、第三者責(zé)任險、車輛損失險，車輛損失險，約為約為41004100元元。 與消費信貸費率比較貸款客戶所需提供資料：貸款客戶所需提供資料： 借款人身份證明（正反面）借款人身份證明（正反面） 復(fù)印件配偶身份證明（正反面）復(fù)印件配偶身份證明（正反面） 復(fù)印件

11、夫妻雙方戶口簿復(fù)印件夫妻雙方戶口簿( (戶口本首頁及戶主信息頁戶口本首頁及戶主信息頁) )復(fù)印件復(fù)印件 婚姻證明（結(jié)婚證）復(fù)印件婚姻證明（結(jié)婚證）復(fù)印件 單身需提供單身證明原件單身需提供單身證明原件 雙方收入證明（介紹信的形式或銀行所提供的格式）原件復(fù)印件雙方收入證明（介紹信的形式或銀行所提供的格式）原件復(fù)印件 首付款證明首付首付款證明首付30%30%復(fù)印件復(fù)印件 購車合同原件購車合同原件 其他證明資料（房產(chǎn)證）復(fù)印件其他證明資料（房產(chǎn)證）復(fù)印件 與消費信貸所需材料比較貸款購車所需時間約貸款購車所需時間約1-21-2個月，而汽車分期購只需個月，而汽車分期購只需10-1510-15天天( (含辦

12、卡周期約含辦卡周期約1010天）。天）。綜上所述，無論從成本，還是所需資料及流程，分綜上所述，無論從成本，還是所需資料及流程，分期購車均是優(yōu)質(zhì)客戶最佳的選擇。期購車均是優(yōu)質(zhì)客戶最佳的選擇。與消費信貸比較 系統(tǒng)單獨設(shè)立系統(tǒng)單獨設(shè)立 “ “專向分期額度專向分期額度”用于專向分期交易用于專向分期交易的處理控制，原則上最高不超過等值人民幣三十萬元。的處理控制，原則上最高不超過等值人民幣三十萬元。 “ “專向分期額度專向分期額度”只可用于專向分期，不可用于普通只可用于專向分期，不可用于普通消費、取現(xiàn)以及普通分期交易。消費、取現(xiàn)以及普通分期交易。 信用專向分期可用額度最高為持卡人信用專向分期可用額度最高為

13、持卡人“專向分期額度專向分期額度”可用余額的可用余額的100100分期額度分期額度 持卡人持卡人A A，原有循環(huán)信用額度，原有循環(huán)信用額度3 3萬元，成功申請萬元，成功申請1010萬萬元元“專向分期額度專向分期額度”，執(zhí)行，執(zhí)行3636期的分期付款交易，持卡期的分期付款交易，持卡人分期手續(xù)費率人分期手續(xù)費率10%10%，持卡人未進(jìn)行其他交易，則，持卡人未進(jìn)行其他交易，則執(zhí)行專執(zhí)行專向分期交易計算如下：向分期交易計算如下：舉例說明 手續(xù)費手續(xù)費=100000=100000元元* *10%=1000010%=10000元元 除首期外每期應(yīng)還款金額為除首期外每期應(yīng)還款金額為27772777元（元（1

14、00000100000元元/24/24個月個月=2777=2777，7777取整）取整） 首期應(yīng)還分期交易金額首期應(yīng)還分期交易金額=100000=100000元元-2777-2777元元* *2323個月個月=2805=2805元元 首期應(yīng)還款額首期應(yīng)還款額=2805=2805元元+10000+10000元元=12805=12805元元 首期最小還款額首期最小還款額=12805=12805元元 信用專向分期交易的提前結(jié)清按原因分為銷戶分信用專向分期交易的提前結(jié)清按原因分為銷戶分期交易提前結(jié)清、逾期分期交易提前結(jié)清及客戶主動期交易提前結(jié)清、逾期分期交易提前結(jié)清及客戶主動申請的分期提前結(jié)清三種，同

15、現(xiàn)有普通分期付款交易申請的分期提前結(jié)清三種，同現(xiàn)有普通分期付款交易的提前結(jié)清，持卡人分期手續(xù)費不予退還。的提前結(jié)清，持卡人分期手續(xù)費不予退還。提前結(jié)清提前結(jié)清 持卡人預(yù)核準(zhǔn)的持卡人預(yù)核準(zhǔn)的“專向分期額度專向分期額度”能夠完全滿足持卡人購物的額度需求：能夠完全滿足持卡人購物的額度需求： 經(jīng)銷商人員指導(dǎo)客戶填寫經(jīng)銷商人員指導(dǎo)客戶填寫中國銀行股份有限公司信用卡專向分期業(yè)務(wù)中國銀行股份有限公司信用卡專向分期業(yè)務(wù)申請表（信用類）申請表（信用類），蓋章后由客戶交往我行。，蓋章后由客戶交往我行。 汽車分期辦理流程汽車分期辦理流程情況一情況一 客戶資料包括：客戶資料包括：1 1、申請表、申請表2 2、首付款不

16、低于、首付款不低于30%30%收據(jù)收據(jù)3 3、夫妻雙方收入、夫妻雙方收入證明、身份證明、結(jié)婚證、信用卡復(fù)印件證明、身份證明、結(jié)婚證、信用卡復(fù)印件4 4、購車合同、購車合同5 5、結(jié)婚證及房產(chǎn)證、結(jié)婚證及房產(chǎn)證明明 分行審批，由具有調(diào)額權(quán)限的人員執(zhí)行信用卡專向分期的調(diào)額，并通分行審批，由具有調(diào)額權(quán)限的人員執(zhí)行信用卡專向分期的調(diào)額，并通知持卡人刷卡交易知持卡人刷卡交易 持卡人獲知調(diào)額成功后至指定持卡人獲知調(diào)額成功后至指定POSPOS設(shè)備刷卡設(shè)備刷卡 面向我行持卡戶且專項分期需求在三十萬以內(nèi)（包括面向我行持卡戶且專項分期需求在三十萬以內(nèi)（包括三十萬）三十萬） 客戶填寫專項分期申請表，提供客戶身份證及

17、信用卡客戶填寫專項分期申請表，提供客戶身份證及信用卡復(fù)印件、增額所需資質(zhì)材料。復(fù)印件、增額所需資質(zhì)材料。 客戶提供的資質(zhì)材料包括卡戶經(jīng)理出具的客戶情況說明、客客戶提供的資質(zhì)材料包括卡戶經(jīng)理出具的客戶情況說明、客戶名下的有價單證及客戶名下房產(chǎn)證明，客戶所提供的有價單證及房戶名下的有價單證及客戶名下房產(chǎn)證明，客戶所提供的有價單證及房產(chǎn)估價應(yīng)高于購車價。產(chǎn)估價應(yīng)高于購車價。 汽車分期辦理流程汽車分期辦理流程情況二情況二 中國銀行的卡戶經(jīng)理依據(jù)手續(xù)完整的商戶確認(rèn)后的申中國銀行的卡戶經(jīng)理依據(jù)手續(xù)完整的商戶確認(rèn)后的申請表（即商戶確認(rèn)過是否真實交易并加蓋公章的申請表）請表（即商戶確認(rèn)過是否真實交易并加蓋公章

18、的申請表）填寫增額推薦表，并經(jīng)有權(quán)簽字人簽字后遞交個人金融部填寫增額推薦表，并經(jīng)有權(quán)簽字人簽字后遞交個人金融部消貸中心審批人員進(jìn)行增額的審批；消貸中心審批人員進(jìn)行增額的審批； 額度通過審批完成后，我行通知客戶進(jìn)行購車首付款額度通過審批完成后，我行通知客戶進(jìn)行購車首付款的支付；的支付； 在客戶提供首付款完款證明后由銀行卡中心具有系統(tǒng)在客戶提供首付款完款證明后由銀行卡中心具有系統(tǒng)調(diào)額權(quán)限的柜員進(jìn)行系統(tǒng)操作信用卡專向分期的調(diào)額，系調(diào)額權(quán)限的柜員進(jìn)行系統(tǒng)操作信用卡專向分期的調(diào)額，系統(tǒng)處理完成后，通知卡戶經(jīng)理增額成功；統(tǒng)處理完成后，通知卡戶經(jīng)理增額成功； 卡戶經(jīng)理通知持卡人調(diào)額成功，可至指定卡戶經(jīng)理通知

19、持卡人調(diào)額成功，可至指定POSPOS設(shè)備刷卡。設(shè)備刷卡。汽車分期辦理流程汽車分期辦理流程情況二情況二 新增客戶由分支行銀行卡客戶經(jīng)理發(fā)起，首先通過綠色新增客戶由分支行銀行卡客戶經(jīng)理發(fā)起，首先通過綠色通道為客戶申領(lǐng)信用卡。通道為客戶申領(lǐng)信用卡。 新增客戶信用卡申領(lǐng)成功后，按照以上兩種情況的流程新增客戶信用卡申領(lǐng)成功后，按照以上兩種情況的流程分別為客戶辦理汽車分期業(yè)務(wù)的申請。分別為客戶辦理汽車分期業(yè)務(wù)的申請。 汽車分期辦理流程汽車分期辦理流程情況三情況三交易執(zhí)行交易執(zhí)行 持卡人在指定的持卡人在指定的POSPOS機具上完成分期聯(lián)機交易后提貨。機具上完成分期聯(lián)機交易后提貨。 客戶需提供客戶需提供1 1

20、、購車發(fā)票復(fù)印件、購車發(fā)票復(fù)印件2 2、簽購單銀行聯(lián)、簽購單銀行聯(lián)3 3、明確了保險第一受益人為我行的保險單據(jù)。明確了保險第一受益人為我行的保險單據(jù)。 需特別提示：購車發(fā)票購車人需與持卡人一致需特別提示：購車發(fā)票購車人需與持卡人一致 辦理我行信用卡需要提供個人身份證明以及財力證明，辦理我行信用卡需要提供個人身份證明以及財力證明，財力證明可以包括以下項：財力證明可以包括以下項： 政府機構(gòu)、企業(yè)開具的最近三個月的正式工資單或收入證明政府機構(gòu)、企業(yè)開具的最近三個月的正式工資單或收入證明（需加蓋公司章或部門章）；（需加蓋公司章或部門章）； 銀行代發(fā)工資的存折銀行代發(fā)工資的存折/ /賬單復(fù)印件（需顯示最

21、近三個月薪水入賬賬單復(fù)印件（需顯示最近三個月薪水入賬信息）；信息）； 最近三個月的個人所得稅完稅證明復(fù)印件；最近三個月的個人所得稅完稅證明復(fù)印件； 社會保險扣繳憑證復(fù)印件；社會保險扣繳憑證復(fù)印件；信用卡辦理信用卡辦理 自有房產(chǎn)證明復(fù)印件；自有房產(chǎn)證明復(fù)印件； 銀行定期、活期存款單銀行定期、活期存款單/ /存折復(fù)印件；存折復(fù)印件； 基金、國債、企業(yè)債券購買憑證復(fù)印件（需顯示購買人姓名、賬基金、國債、企業(yè)債券購買憑證復(fù)印件（需顯示購買人姓名、賬號和賬戶余額）；號和賬戶余額）； 會員卡類復(fù)印件，包括：高爾夫會籍卡，中國移動、中國聯(lián)通貴會員卡類復(fù)印件，包括：高爾夫會籍卡，中國移動、中國聯(lián)通貴賓卡，國航

22、知音白金卡、金卡、銀卡會員卡，南航明珠卡金卡、銀卡賓卡，國航知音白金卡、金卡、銀卡會員卡，南航明珠卡金卡、銀卡會員卡，東航萬里行俱樂部金卡、銀卡會員卡（需顯示姓名和卡片有會員卡，東航萬里行俱樂部金卡、銀卡會員卡（需顯示姓名和卡片有效期）等。效期）等。 注：客戶授信額度的提高取決于以上資料提供的完備注：客戶授信額度的提高取決于以上資料提供的完備 程度。程度。 信用卡辦理信用卡辦理 目前我行與金島汽車在總行層面開展的分期車型及商戶目前我行與金島汽車在總行層面開展的分期車型及商戶貼息：貼息： 大眾斯柯達(dá)系列貼息表：（車型：昊銳、晶銳）大眾斯柯達(dá)系列貼息表：（車型：昊銳、晶銳）首付比例首付比例貸款期限

23、貸款期限活動利率活動利率客戶利率客戶利率廠商總貼息比例廠商總貼息比例 30%30% 12123.5% 3.5% 0.0% 0.0% 3.5% 3.5% 24247.5% 7.5% 4.0% 4.0% 3.5% 3.5% 363610.5% 10.5% 7.0% 7.0% 3.5% 3.5% 我行目前開展汽車分期情況我行目前開展汽車分期情況 東風(fēng)雪鐵龍系列貼息表：（車型愛麗舍、世嘉、東風(fēng)雪鐵龍系列貼息表：（車型愛麗舍、世嘉、C5C5）首付比例首付比例貸款期限貸款期限活動利率活動利率客戶利率客戶利率廠商總貼息比例廠商總貼息比例 30%30% 12124.0% 4.0% 1.0% 1.0% 3.0%

24、 3.0% 24247.0% 7.0% 4.0% 4.0% 3.0% 3.0% 363610.50% 10.50% 7.50% 7.50% 3.0% 3.0% 我行目前開展汽車分期情況我行目前開展汽車分期情況 東風(fēng)風(fēng)神系列貼息表：（車型東風(fēng)風(fēng)神系列貼息表：（車型S30S30、H30H30）首付比例首付比例貸款期限貸款期限活動利率活動利率客戶利率客戶利率廠商總貼息比例廠商總貼息比例 30%30% 12123.5% 3.5% 0.0% 0.0% 3.5% 3.5% 24247.0% 7.0% 3.5% 3.5% 3.5% 3.5% 363610.0% 10.0% 6.5% 6.5% 3.5% 3.5% 我行目前開展汽車分期情況我行目前開展汽車分期情況特約商戶汽車分期付款業(yè)務(wù)合作。特約商戶汽車分期付款業(yè)務(wù)