2020年銀行業(yè)初級資格考試試題及答案：個人貸款(第四套)

1、2020 年銀行業(yè)初級資格考試試題及答案：個人貸款(第四套)1. 公積金個人住房貸款業(yè)務中，下列屬于公積金管理中心基本職 責的是( ) 。A. 制定公積金信貸政策B. 公積金借款合同簽約C. 職工貸款賬戶設立D. 金融手續(xù)操作【準確答案】 A【答案解析】本題考查公積金管理中心的基本職責。選項BCD屬于承辦銀行的職責。2. 個人住房貸款相對其他個人貸款來說金額較大，期限也較長， 通常為( ) 年。A. 10 15B. 10 20C. 1520D. 1530【準確答案】 B【答案解析】個人住房貸款相對其他個人貸款來說金額較大，期 限也較長，通常為 10 20 年。3. 在一手房貸款中，在房屋辦妥抵

2、押登記前，一般由 ( ) 承擔階段 性保證責任。A. 開發(fā)商B. 借款人C. 擔保機構D. 中介機構【準確答案】 A【答案解析】在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由 開發(fā)商承擔階段性保證責任。4. 在個人住房貸款業(yè)務中，在未實現抵押登記前，普遍采取 ( ) 的 擔保方式。A. 質押加階段性信用B. 質押加階段性保證C. 抵押加階段性保證D. 抵押加階段性信用【準確答案】 C【答案解析】在個人住房貸款業(yè)務中，在未實現抵押登記前，普 遍采取抵押加階段性保證的方式。5. “假個貸”的主要成因不包括 ( ) 。A. 開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個貸”獲取資金B(yǎng). 銀行的管理漏洞給“假個貸

3、”以可乘之機C .開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”D .消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”【準確答案】 D【答案解析】本題考查“假個貸”的主要成因。“假個貸”的主 要成因包括開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金實行詐騙 ; 開發(fā)商為 緩解樓盤銷售窘境而通過“假個貸”獲取資金 ; 開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款 而實施“假個貸” ; 銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機等。“假 個貸”主要涉及的借款人是房地產開發(fā)商和中介機構，并不涉及消費 者。所以選項D不是“假個貸”的成因。6. 公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式不包括 ( ) 。A. 銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作B. 公積金管理中心受

4、理、審核和審批，銀行操作C. 銀行和公積金管理中心同時受理、審核和審批，銀行操作D. 公積金管理中心和承辦銀行聯動【準確答案】 C【答案解析】本題考查公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式，主 要有三種，即選項 ABD。7. 下列關于個人教育貸款發(fā)展歷程的表述錯誤的是 ( ) 。A. 2002年2月，三部委聯合出臺了個人教育貸款開辦的“四定三 考核”政策B. 2003年8月，中國人民銀行出臺助學貸款“雙 20標準”C. 2002年，中國工商銀行開辦了生源地助學貸款D. 2004 年初，中國人民銀行、銀監(jiān)會和教育部聯合下發(fā)了關于 增強和改進國家助學貸款工作的通知【準確答案】 C【答案解析】本題考查個人

5、教育貸款的發(fā)展歷程。2002年，中國農業(yè)銀行開辦了生源地助學貸款。8.2004 年 8月，( ) 中標成為 115所中央部屬院校國家助學貸款業(yè) 務的經辦銀行。A. 中國工商銀行B. 中國建設銀行C. 中國農業(yè)銀行D. 中國銀行【準確答案】 D【答案解析】 2004年 8月，中國銀行中標成為 115所中央部屬院 校國家助學貸款業(yè)務的經辦銀行。9. 國家助學貸款的擔保方式是 ( ) 。A. 個人信用擔保B. 抵押擔保C. 質押擔保D. 保證擔?！緶蚀_答案】 A【答案解析】本題考查國家助學貸款的擔保方式。國家助學貸款 的擔保方式采用的是個人信用擔保的方式。10. 下列屬于個人教育貸款貸后與檔案管理中

6、的風險點的是 ( ) 。A. 將學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶B. 未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失C .未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料D.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付 是否符合約定用途【準確答案】 C【答案解析】本題考查個人教育貸款貸后與檔案管理中的風險點。 選項ABD屬于個人教育貸款支付管理中的風險點。20. 下列關于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是 ( ) 。A. 個人汽車貸款實行“風險補償，設定擔保，分類管理，特定用 途”的原則B. “設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押 或其他有效擔保C. “分

7、類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人 汽車貸款設定不同的貸款條件D. “特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允 許挪作他用【準確答案】 A【答案解析】本題考查個人汽車貸款實行的原則“設定擔保， 分類管理，特定用途”。11. 下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的表述錯誤的是 ( )A. 該模式是“先貸款，后買車”B. 該模式在當前個人汽車貸款市場中占主導地位C. 部分經銷商為借款人按時還款向銀行實行連帶責任保證或全程 擔保D. 該模式是指由購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷 商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)【準確答案】 A【答案解析】本題考查“間客式”個人汽車貸

8、款模式?！伴g客式” 運行模式是“先買車，后貸款”。12. 借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前 ( ) 天提出 展期申請。A. 25B. 30C. 60D. 90【準確答案】 B【答案解析】本題考查個人汽車貸款期限的延展期。借款人無法 按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前 30 天提出展期申請。13. 關于個人汽車貸款業(yè)務中貸款合同的填寫，下列表述錯誤的是 ( ) 。A. 貸款發(fā)放人應根據審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同， 在簽訂相關合同文本前，應履行充分告知義務B. 對采取抵押擔保方式的，抵押物共有人能夠不必當面簽署個人 汽車借款抵押合同C. 合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全

9、、數字準確、字跡清 晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改D. 貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等相關 條款要與最終審批意見一致準確答案】 B【答案解析】本題考查個人汽車貸款業(yè)務中貸款合同的填寫。對 采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵 押合同。14. 在我國，個人汽車貸款信用風險較大的主要原因是 ( ) 。A. 人們缺乏誠實信用的精神B. 個人征信體系尚不完善C. 個人貸款程序不合理D. 銀行管理不規(guī)范【準確答案】 B【答案解析】在我國，個人汽車貸款信用風險較大的主要原因是 個人征信體系尚不完善。15.2002 年，( ) 開辦了生源地助學貸款，即以學生家長作為

10、借款 人，向其發(fā)放用于就學的貸款資金。A. 中國工商銀行B. 中國建設銀行C. 中國農業(yè)銀行D. 中國銀行【準確答案】 C【答案解析】 2002 年，中國農業(yè)銀行開辦了生源地助學貸款，即 以學生家長作為借款人，向其發(fā)放用于就學的貸款資金。16. 國家助學貸款的借款學生自取得畢業(yè)證書之日起，下月 1 日 (含 1日)開始歸還貸款利息，并能夠選擇在畢業(yè)后的 ( ) 個月內的任何 一個月開始償還貸款本金。A. 12B. 18C. 24D. 36【準確答案】 C【答案解析】國家助學貸款的借款學生自取得畢業(yè)證書之日起， 下月 1日(含 1日)開始歸還貸款利息，并能夠選擇在畢業(yè)后的 24個月 內的任何一個

11、月開始償還貸款本金。17. 下列關于國家助學貸款償還的表述錯誤的是 ( ) 。A. 休學的借款學生復學當月起恢復財政貼息B. 提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日起自付貸款利息C. 經辦行在接到借款學生出國的通知后，應采取提前收回貸款本 息和簽訂還款協議等措施D. 借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次 性還清貸款本息【準確答案】 B【答案解析】本題考查國家助學貸款的償還。提前離校的借款學 生辦理離校手續(xù)之日的下月 1 日起自付貸款利息。18. 對于商業(yè)助學貸款，銀行要在 ( ) 的基礎上建立貸款質量分類 制度和風險預警體系。A. 不良貸款管理B. 貸后檔案管理C. 貸后檢查D.

12、 貸款償還【準確答案】 C【答案解析】對于商業(yè)助學貸款，銀行要在貸后檢查的基礎上建 立貸款質量分類制度和風險預警體系。19. 商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括 ( ) 。A. 借款人基本信息B. 合同金額C. 風險狀態(tài)D .擔保方式【準確答案】 A【答案解析】本題考查商業(yè)助學貸款的貸后檔案管理。商業(yè)助學 貸款發(fā)放后，應根據貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應記錄借款人 的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、 放款日期、還款方式、擔保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、 應收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風險狀態(tài)等要素。21. 下列關于“直客式”個人汽車貸款模式的表述錯誤的

13、是 ( )A. 該模式貸款流程的第一步是到銀行網點填寫個人汽車貸款借款 申請書B. 純粹的“直客式”汽車貸款模式實際上是“先貸款，后買車”C. 因為汽車貸款購車過程中需要與汽車經銷商等機構合作，所以 該模式下的購車流程能夠與“間客式”模式類似D. 該模式中銀行將審貸責任交給經銷商或者第三方【準確答案】 D【答案解析】本題考查“直客式”個人汽車貸款模式。在“間客 式”模式中銀行將審貸責任交給經銷商或者第三方，而在“直客式” 模式中則是由銀行負責客戶的資信調查和信貸審批。22. 借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，能夠提出展期申請， 展期期限不得超過 ( ) 年。A. 半B. 1C. 2D. 3

14、【準確答案】 B【答案解析】本題考查個人汽車貸款期限的延展期。借款人無法 按照計劃償還個人汽車貸款時，能夠提出展期申請，展期期限不得超 過 1 年。23. 每筆個人汽車貸款最多能夠展期 ( ) 次。A. 1B. 2C. 3D. 5【準確答案】 A【答案解析】本題考查個人汽車貸款期限的延展期。每筆個人汽 車貸款最多能夠展期一次。24. 下列行為中，銀行應警惕經銷商欺詐風險的是 ( ) 。A. 汽車經營商為購車人作擔保向銀行貸款B. 借款人約定3年還款，貸款2年后申請?zhí)崆斑€款C. 汽車經銷商和借款人以虛報的車價向銀行申請貸款D. 汽車經銷商先后以真實的兩套購車資料向同一銀行申請車貸【準確答案】 C

15、【答案解析】本題考查汽車經銷商的欺詐風險。選項C屬于常見汽車經銷商欺詐行為中的“虛報車價”行為，對此銀行應特別警惕。 選項ABD勻屬正常的個人汽車貸款業(yè)務。25. 對于商用房貸款資金來說，銀行理應采用 ( ) 支付方式向借款 人交易對象 (即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商 ) 支付。A. 借款人自主B. 借款人受托C. 貸款人受托D. 貸款人自主【準確答案】 C【答案解析】本題考查商用房貸款的支付管理。對于商用房貸款 資金來說，銀行理應采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象( 即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商 )支付。26. 商用房貸款面臨的信用風險不包括 ( ) 。A. 借款人還款水平發(fā)生變

16、化B. 商用房出租情況發(fā)生變化C. 保證人的資格和擔保水平發(fā)生變化、還款意愿不足D. 貸款人出現暫時性資金短缺，同業(yè)拆借困難【準確答案】 D【答案解析】本題考查商用房貸款面臨的信用風險，主要有三方 面，即選項 ABC。27. 商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿 ( ) 周歲， 且具有完全民事行為水平的自然人。A. 20B. 18C. 16D. 14【準確答案】 B【答案解析】本題考查商用房貸款的對象具有中華人民共和 國國籍，年滿 18 周歲，且具有完全民事行為水平的自然人。28. 在商用房貸款的受理與調查環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風險不包 括( ) 。A. 借款申請人的主體資格是否符合

17、銀行商用房貸款管理辦法的相關規(guī)定B. 貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀C .借款申請人的擔保措施是否足額、有效D. 借款申請人所提交的材料是否真實、合法【準確答案】 B【答案解析】本題考查商用房貸款受理與調查環(huán)節(jié)的操作風險。 選項B屬于商用房貸款貸后管理中的操作風險。29. 下列關于個人信用貸款的表述錯誤的是 ( ) 。A. 個人信用貸款額度較小B.相對其他產品來說，個人信用貸款期限較短C. 銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經過嚴 格審查D. 個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再注重個人信用評級情況【準確答案】 D【答案解析】本題考查個人信用貸款的特點。因為個人信用記錄 和個人信用評級時刻都在變化，所以需要時時跟蹤個人的信用變化狀 況，根據個人信用狀況