產(chǎn)品組合國(guó)內(nèi)信用證中介式轉(zhuǎn)賣福費(fèi)廷課件

1、2021-10-8產(chǎn)品組合國(guó)內(nèi)信用證中介式轉(zhuǎn)賣福費(fèi)廷課件1國(guó)內(nèi)信用證國(guó)內(nèi)信用證+福費(fèi)廷福費(fèi)廷產(chǎn)品組合國(guó)內(nèi)信用證中介式轉(zhuǎn)賣福費(fèi)廷課件國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)背景國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)背景n今年以來(lái)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)信貸規(guī)模緊張局面加劇,表內(nèi)融資業(yè)務(wù)難度加大，銀行需拓展新的業(yè)務(wù)品種及融資渠道，擺脫規(guī)模制約的困境，緩解客戶貿(mào)易融資需求增長(zhǎng)的巨大壓力。由于用國(guó)內(nèi)信用證風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用低，國(guó)內(nèi)信用證融資不占一般授信業(yè)務(wù)規(guī)模，且能為我行中間業(yè)務(wù)作出巨大貢獻(xiàn)，因此大力開展國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)意義重大。n目前國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行銀行有意識(shí)地將國(guó)內(nèi)信用證作為銀行承兌匯票的替代品進(jìn)行大力推廣。產(chǎn)品組合國(guó)內(nèi)信用證中介式轉(zhuǎn)賣福費(fèi)廷課件3定義種類特點(diǎn)

2、 不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證 結(jié)算幣種為人民幣 只限于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得支取現(xiàn)金 付款方式：即期付款、延期付款（國(guó)內(nèi)證融資需開立成可議付的延期付款信用證）國(guó)內(nèi)信用證的概念國(guó)內(nèi)信用證的概念國(guó)內(nèi)信用證是指開證銀行應(yīng)申請(qǐng)人要求開出的、憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾國(guó)內(nèi)信用證的基本概念國(guó)內(nèi)信用證的基本概念產(chǎn)品組合國(guó)內(nèi)信用證中介式轉(zhuǎn)賣福費(fèi)廷課件4信用證的基本功能信用證的基本功能 國(guó)內(nèi)信用證在支付結(jié)算辦法中是屬于國(guó)內(nèi)人民幣貿(mào)易結(jié)算的一種工具，具備結(jié)算工具的功能。一般國(guó)內(nèi)的結(jié)算方式對(duì)合 同 貿(mào)易背景并不嚴(yán)格關(guān)聯(lián)， 而且都是被動(dòng)地去完成合同的結(jié)算，但是國(guó)內(nèi)信用證卻能有效地將合同和結(jié)算穿插結(jié)合，保障貿(mào)易的

3、完成。 與其它國(guó)內(nèi)結(jié)算方式相比較，可以通過(guò)銀行的資信保障了買賣雙方的權(quán)益，平衡貿(mào)易雙方的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).無(wú)論是買方還是賣方，都可以通過(guò)信用證向相關(guān)的. 銀行在不同的階段進(jìn)行融資，包括：敞口開證、打包放款、國(guó)內(nèi)信用證議付等。國(guó)內(nèi)貿(mào)易結(jié)算的工具國(guó)內(nèi)貿(mào)易結(jié)算的工具 貿(mào)易雙方權(quán)益的保障貿(mào)易雙方權(quán)益的保障 貿(mào)易融資的功能貿(mào)易融資的功能 貿(mào)易合同的保障貿(mào)易合同的保障國(guó)內(nèi)信用證的基本功能 國(guó)內(nèi)信用證在支付結(jié)算辦法中是屬于國(guó)內(nèi)人民幣貿(mào)易結(jié)算的一種工具，具備結(jié)算工具的功能。國(guó)內(nèi)貿(mào)易結(jié)算的工具國(guó)內(nèi)貿(mào)易結(jié)算的工具 國(guó)內(nèi)信用證在支付結(jié)算辦法中是屬于國(guó)內(nèi)人民幣貿(mào)易結(jié)算的一種工具，具備結(jié)算工具的功能。國(guó)內(nèi)貿(mào)易結(jié)算的工具國(guó)內(nèi)貿(mào)易

4、結(jié)算的工具 國(guó)內(nèi)信用證在支付結(jié)算辦法中是屬于國(guó)內(nèi)人民幣貿(mào)易結(jié)算的一種工具，具備結(jié)算工具的功能。國(guó)內(nèi)貿(mào)易結(jié)算的工具國(guó)內(nèi)貿(mào)易結(jié)算的工具 與其它國(guó)內(nèi)結(jié)算方式相比較，可以通過(guò)銀行的資信保障了買賣雙方的權(quán)益，平衡貿(mào)易雙方的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).與其它國(guó)內(nèi)結(jié)算方式相比較，可以通過(guò)銀行的資信保障了買賣雙方的權(quán)益，平衡貿(mào)易雙方的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).貿(mào)易雙方權(quán)益的保障貿(mào)易雙方權(quán)益的保障 與其它國(guó)內(nèi)結(jié)算方式相比較，可以通過(guò)銀行的資信保障了買賣雙方的權(quán)益，平衡貿(mào)易雙方的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).貿(mào)易雙方權(quán)益的保障貿(mào)易雙方權(quán)益的保障 與其它國(guó)內(nèi)結(jié)算方式相比較，可以通過(guò)銀行的資信保障了買賣雙方的權(quán)益，平衡貿(mào)易雙方的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).貿(mào)易雙方權(quán)益的保障貿(mào)易雙方權(quán)益的

5、保障 與其它國(guó)內(nèi)結(jié)算方式相比較，可以通過(guò)銀行的資信保障了買賣雙方的權(quán)益，平衡貿(mào)易雙方的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).產(chǎn)品組合國(guó)內(nèi)信用證中介式轉(zhuǎn)賣福費(fèi)廷課件5信用證的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)信用證的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)國(guó)內(nèi)信用證信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)與國(guó)際信用證相同，為20%，遠(yuǎn)低于保函的50%和銀行承兌匯票的100%，占用較少風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)； 國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算方式增加 交易的安全性，可向交易 對(duì)手提供更優(yōu)惠的交易條件，有利于競(jìng)爭(zhēng)客戶和業(yè)務(wù) 國(guó)內(nèi)信用證作為流動(dòng)資金貸款和銀行承兌匯票的一定程度的替代產(chǎn)品，可以拓寬客戶融資渠道，有效緩解客戶資金壓力；經(jīng)營(yíng)單位資本占用費(fèi)較少經(jīng)營(yíng)單位資本占用費(fèi)較少 滿足企業(yè)供應(yīng)鏈融資需求滿足企業(yè)供應(yīng)鏈融資需求提高我行市場(chǎng)滲透力和產(chǎn)

6、品覆蓋率提高我行市場(chǎng)滲透力和產(chǎn)品覆蓋率安全結(jié)算方式提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力安全結(jié)算方式提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力國(guó)內(nèi)信用證產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)作為具有一定融資功能的 表外業(yè)務(wù)，國(guó)內(nèi)信用證易 于被公司接受和歡迎。大力推廣此項(xiàng)業(yè)務(wù)，有利于提高我行市場(chǎng)滲透力、擴(kuò)大客戶群體、提高單一客戶的產(chǎn)品覆蓋率。2021-10-8產(chǎn)品組合國(guó)內(nèi)信用證中介式轉(zhuǎn)賣福費(fèi)廷課件6國(guó)內(nèi)信用證的基本規(guī)定國(guó)內(nèi)信用證的基本規(guī)定n（1）信用證有效期 ：最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月 。n（2）交單期：為提交運(yùn)輸單據(jù)的信用證所注明的貨物裝運(yùn)后必須交單的特定日期。未規(guī)定該期限，銀行不接受遲于裝運(yùn)日后15天提交的單據(jù)。n（3）延期付款信用證的付款期限：為貨物發(fā)運(yùn)日后定期付款，最長(zhǎng)不得

7、超過(guò)6個(gè)月。n（4）保證金收取比例不得低于20%。2021-10-8產(chǎn)品組合國(guó)內(nèi)信用證中介式轉(zhuǎn)賣福費(fèi)廷課件7國(guó)內(nèi)信用證的名詞解釋國(guó)內(nèi)信用證的名詞解釋n開證申請(qǐng)人是指提出開立信用證申請(qǐng)，并承擔(dān)支付信用證款項(xiàng)義務(wù)的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。n 受益人是指有權(quán)收取信用證款項(xiàng)的法人或其他組織，一般為買賣合同的賣方。n信用證的開證行是指接受開證申請(qǐng)人的申請(qǐng)，開立國(guó)內(nèi)信用證并承擔(dān)審單付款義務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。 n信用證的通知行是指受信用證開證行委托向受益人發(fā)出信用證通知書的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。 n委托收款行是指按照信用證受益人委托，向信用證開證行辦理委托收款的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。 產(chǎn)品組合國(guó)內(nèi)信用證中介式轉(zhuǎn)賣福費(fèi)廷課件2021-10-8

8、8福費(fèi)廷的定義福費(fèi)廷的定義n國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是指在可議付延期付款信用證或延期付款信用證結(jié)算方式項(xiàng)下，銀行收到開證行真實(shí)、有效的到期付款確認(rèn)書后，從賣方處無(wú)追索權(quán)地買入未到期債權(quán)。 2021-10-8產(chǎn)品組合國(guó)內(nèi)信用證中介式轉(zhuǎn)賣福費(fèi)廷課件9國(guó)內(nèi)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)國(guó)內(nèi)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)n結(jié)算工具和信用工具（銀行信用）；n開證行承擔(dān)第一性付款責(zé)任；n信用證是獨(dú)立文件，不受購(gòu)銷合同約束；n信用證業(yè)務(wù)只處理單據(jù)，一切以單據(jù)為準(zhǔn)。2021-10-8產(chǎn)品組合國(guó)內(nèi)信用證中介式轉(zhuǎn)賣福費(fèi)廷課件10國(guó)內(nèi)信用證的辦理原則國(guó)內(nèi)信用證的辦理原則n（1）國(guó)內(nèi)信用證與作為其依據(jù)的購(gòu)銷合同相互獨(dú)立，銀行在處理信用證業(yè)務(wù)時(shí)，

9、不受購(gòu)銷合同的約束。一家銀行作出的付款、議付或履行信用證項(xiàng)下其他義務(wù)的承諾不受申請(qǐng)人與開證行、申請(qǐng)人與受益人之間關(guān)系的制約。受益人在任何情況下，不得利用銀行之間或申請(qǐng)人與開證行之間的契約關(guān)系。n（2）在國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算中，各有關(guān)當(dāng)事人處理的只是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。2021-10-8產(chǎn)品組合國(guó)內(nèi)信用證中介式轉(zhuǎn)賣福費(fèi)廷課件11國(guó)內(nèi)信用證的產(chǎn)品系列國(guó)內(nèi)信用證的產(chǎn)品系列n國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下授信開證國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下授信開證n國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷（自營(yíng)）國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷（自營(yíng)）n國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷（轉(zhuǎn)賣）國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷（轉(zhuǎn)賣）n國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下委托代理福費(fèi)廷n國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下議付n國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下

10、貨押開證n國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款n國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下同業(yè)代付n國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資n。產(chǎn)品組合國(guó)內(nèi)信用證中介式轉(zhuǎn)賣福費(fèi)廷課件2021-10-8121 簽訂購(gòu)銷合同11發(fā)放融資7 寄單并提示承諾付款10到期付款確認(rèn)書13 付款 融資申請(qǐng)人融資申請(qǐng)人（銷貨方、受益人）（銷貨方、受益人）開證申請(qǐng)人開證申請(qǐng)人（購(gòu)貨方）（購(gòu)貨方）受益人開戶行受益人開戶行（委托收款行、（委托收款行、通知行）通知行）【我行】【我行】申請(qǐng)人開戶申請(qǐng)人開戶行行（開證行）（開證行）【我行】【我行】2申請(qǐng)開證5 發(fā)貨6交單并申請(qǐng)福費(fèi)廷8來(lái)單通知9承諾到期付款國(guó)內(nèi)信用證（延期付款）國(guó)內(nèi)信用證（延期付款）及福費(fèi)廷業(yè)務(wù)流程及福費(fèi)廷業(yè)務(wù)流程

11、3 開立信用證4來(lái)證通知12到期付款1 簽訂購(gòu)銷合同5 發(fā)貨產(chǎn)品組合國(guó)內(nèi)信用證中介式轉(zhuǎn)賣福費(fèi)廷課件國(guó)內(nèi)信用證及福費(fèi)廷業(yè)務(wù)流程說(shuō)國(guó)內(nèi)信用證及福費(fèi)廷業(yè)務(wù)流程說(shuō)明明 n第一步：開證申請(qǐng)。第一步：開證申請(qǐng)。客戶向我行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)存入開證保證金并及提交開證申請(qǐng)資料（購(gòu)銷合同、開證申請(qǐng)（承諾書）、國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)審批表、董事會(huì)或股東會(huì)決議等）。n第二步：開證。第二步：開證?？蛻艚?jīng)理先將開證資料提交風(fēng)險(xiǎn)管理部審查審核，然后將放款通知書、開證申請(qǐng)書等資料提交公司業(yè)務(wù)部操作。公司部根據(jù)開證申請(qǐng)采用信開的方式開立國(guó)內(nèi)信用證；n第三步：通知。第三步：通知。我行向賣方通知國(guó)內(nèi)信用證；n第四步：交單及申請(qǐng)福費(fèi)廷第四步：交單及

12、申請(qǐng)福費(fèi)廷。賣方向買方發(fā)貨后，備齊信用證所需單據(jù)向我行交單并申請(qǐng)福費(fèi)廷融資；n第五步：審單。第五步：審單。我行審核單據(jù)后決定是否承諾到期付款；n第六步：放款。第六步：放款。我行先確定福費(fèi)廷受讓行，然后進(jìn)行福費(fèi)廷授信審查審批，最后扣除利息及手續(xù)費(fèi)后向受益人發(fā)放福費(fèi)廷融資款項(xiàng)。產(chǎn)品組合國(guó)內(nèi)信用證中介式轉(zhuǎn)賣福費(fèi)廷課件福費(fèi)廷讓渡業(yè)務(wù)流程說(shuō)明福費(fèi)廷讓渡業(yè)務(wù)流程說(shuō)明n第一步第一步: 詢價(jià)。詢價(jià)。我行在收到客戶福費(fèi)廷融資申請(qǐng)后，先向同業(yè)詢價(jià)，待找好福費(fèi)廷受讓行后才給客戶報(bào)價(jià)及審批放款。n第二步：報(bào)價(jià)第二步：報(bào)價(jià)。收到同業(yè)銀行對(duì)福費(fèi)廷轉(zhuǎn)讓價(jià)格，包括利率及手續(xù)費(fèi)。n第三步：傳真申請(qǐng)資料第三步：傳真申請(qǐng)資料。通過(guò)

13、指定傳真機(jī)向受讓行提交同業(yè)間福費(fèi)廷業(yè)務(wù)申請(qǐng)書、信用證正本及信用證項(xiàng)下未到期債權(quán)資料（包括信用證通知書、寄單通知書、貨物收據(jù)、增值稅發(fā)票確認(rèn)書）的復(fù)印件以及開證行承兌電文。n第四步第四步:收到傳真回執(zhí)收到傳真回執(zhí)。同業(yè)決定是否接受申請(qǐng)后，通過(guò)指定傳真機(jī)向我行發(fā)送同業(yè)間福費(fèi)廷業(yè)務(wù)申請(qǐng)書回執(zhí)。n第五步：發(fā)加押電。第五步：發(fā)加押電。我行委托總行國(guó)際部通過(guò)SWIFT系統(tǒng)向同業(yè)發(fā)出MT799 格式債權(quán)轉(zhuǎn)讓書及到期付款確認(rèn)書，在其中列明付款路徑。n第六步：放款指定賬戶。第六步：放款指定賬戶。同業(yè)收到我行以SWFIT MT799加押電的形式向乙方發(fā)出的債權(quán)轉(zhuǎn)讓書以及承兌付款確認(rèn)后將業(yè)務(wù)金額扣除業(yè)務(wù)利息和手續(xù)費(fèi)

14、后的款項(xiàng)按照我行指示的付款路徑支付到我行指定的賬戶。n第七步：到期日還款第七步：到期日還款。于信用證承兌付款日當(dāng)天，我行根據(jù)對(duì)同業(yè)發(fā)出的債權(quán)轉(zhuǎn)讓書以及承兌付款確認(rèn)中約定的付款路徑主動(dòng)將承兌的信用證金額償還同業(yè)。2021-10-8產(chǎn)品組合國(guó)內(nèi)信用證中介式轉(zhuǎn)賣福費(fèi)廷課件15開立國(guó)內(nèi)信用證申請(qǐng)條件開立國(guó)內(nèi)信用證申請(qǐng)條件n（一）依法登記注冊(cè)并有效存續(xù)的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織；n（二）在我行開立人民幣基本存款賬戶或一般存款賬戶n（三）資信狀況良好，具有支付信用證款項(xiàng)的可靠資金來(lái)源和能力；n（四）在我行有貿(mào)易融資開立開立國(guó)內(nèi)信用證授信額度（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外）；n（五）保證金比例不低于開立國(guó)內(nèi)信用證金額的20%。

15、n（六）開證申請(qǐng)人與受益人為非關(guān)聯(lián)企業(yè)； n（七）交易商品應(yīng)在其主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)，并且為非房產(chǎn)交易。2021-10-8產(chǎn)品組合國(guó)內(nèi)信用證中介式轉(zhuǎn)賣福費(fèi)廷課件16開立國(guó)內(nèi)信用證的申請(qǐng)資料開立國(guó)內(nèi)信用證的申請(qǐng)資料n（一）開證申請(qǐng)書；n（二）開證申請(qǐng)人承諾書；n（三）真實(shí)合法的商品購(gòu)銷合同，合同中應(yīng)注明使用國(guó)內(nèi)信用證作為結(jié)算方式；n（四）專戶存儲(chǔ)的足額保證金收取證明 ；n（七）開證行需要的其他資料。產(chǎn)品組合國(guó)內(nèi)信用證中介式轉(zhuǎn)賣福費(fèi)廷課件2021-10-817福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的申請(qǐng)條件福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的申請(qǐng)條件n（一）依法登記注冊(cè)并有效存續(xù)的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織；n（二）在我行開立人民幣基本存款賬戶或一般存款賬戶n

16、（三）信用證獲得開證行到期付款確認(rèn)書n（四）在我行交單產(chǎn)品組合國(guó)內(nèi)信用證中介式轉(zhuǎn)賣福費(fèi)廷課件2021-10-818福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的申請(qǐng)資料福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的申請(qǐng)資料n（一）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)申請(qǐng)書；n（二）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)確認(rèn)書；n（三）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)合同 ；n（四）信用證及單據(jù)全套正本；n（五）買斷行需要的其他資料。產(chǎn)品組合國(guó)內(nèi)信用證中介式轉(zhuǎn)賣福費(fèi)廷課件2021-10-819福費(fèi)廷同業(yè)合作銀行福費(fèi)廷同業(yè)合作銀行n目前總行正在簽定協(xié)議的銀行：n（一）中國(guó)銀行（經(jīng)過(guò)券商轉(zhuǎn)賣讓渡）；n（二）中信銀行（直接讓渡）；n（三）民生銀行（直接讓渡） ；2021-10-8產(chǎn)品組合國(guó)內(nèi)信用證中介式轉(zhuǎn)賣福費(fèi)廷課件20國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的案例國(guó)