銀行大額支付系統(tǒng)往來賬業(yè)務(wù)操作流程

1、 大額支付系統(tǒng)往來賬業(yè)務(wù)操作流程 文件編號：大額支付系統(tǒng)往來賬業(yè)務(wù)操作流程1目的本文件規(guī)定了xx農(nóng)村銀行（以下簡稱“本行”）大額支付系統(tǒng)往來賬業(yè)務(wù)操作規(guī)范和控制要點，旨在防范風(fēng)險，控制風(fēng)險，保證客戶資金安全及時入賬。2適用范圍本文件適用于本行所屬各營業(yè)機構(gòu)辦理的大額支付系統(tǒng)往來賬業(yè)務(wù)。 3定義、縮寫與分類3.1定義大額支付系統(tǒng)： 是以電子方式實時處理同城、異地每筆金額在規(guī)定金額起點以上的貸記支付和緊急的金額在規(guī)定金額以下的貸記支付支付的應(yīng)用系統(tǒng)。大額支付系統(tǒng)逐筆發(fā)送支付指令，全額清算資金。3.2縮寫無3.3分類無4職責(zé)與權(quán)限部門/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)行長/行長負(fù)責(zé)授權(quán)。行長/分管行長負(fù)責(zé)權(quán)

2、限內(nèi)授權(quán)。會計結(jié)算部/經(jīng)理崗負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)授權(quán)。支行/支行行長負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)授權(quán)。支行/會計經(jīng)理崗負(fù)責(zé)權(quán)限內(nèi)審核授權(quán)支行/綜合柜員崗（復(fù)核員）復(fù)核錄入憑證的戶名、賬號、金額等要素的準(zhǔn)確性支行/綜合柜員崗（錄入員）1) 審核憑證，往賬數(shù)據(jù)錄入。2) 打印來賬憑證并及時進行賬務(wù)處理。3) 負(fù)責(zé)監(jiān)控支付系統(tǒng)的營業(yè)狀態(tài)、待處理的往來賬務(wù)及事務(wù)信息狀態(tài)，對異常信息要認(rèn)真分析檢查并及時處理。4) 負(fù)責(zé)系統(tǒng)賬務(wù)處理完整、正確。5) 及時打印、處理查詢、查復(fù)及其他事務(wù)類信息，并專夾配對保管事務(wù)類信息憑證。6) 對領(lǐng)取的大額支付業(yè)務(wù)專用憑證視同重要空白憑證按有關(guān)規(guī)定進行登記使用。7）負(fù)責(zé)大額支付業(yè)務(wù)收費及系統(tǒng)規(guī)定應(yīng)辦理

3、的其他業(yè)務(wù)。 5原則與基本規(guī)定5.1原則無5.2基本規(guī)定1) 大額支付系統(tǒng)逐筆實時處理支付業(yè)務(wù)，省中心與人民銀行全額清算資金；支行、縣中心、省中心日終清算資金。2) 根據(jù)大額支付系統(tǒng)參與者身份不同，分為直接參與者、間接參與者和特許參與者。本行為間接參與者。3) 大額支付系統(tǒng)運行工作日為國家法定工作日，運行時間由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。中國人民銀行根據(jù)管理需要可以調(diào)整運行工作日及運行時間。6流程描述與控制要求階段環(huán)節(jié)風(fēng)險點6.1.1接收環(huán)節(jié)名稱 : 接收來賬適用部門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 接收大額支付系統(tǒng)來賬。操作規(guī)范 : 系統(tǒng)自動接收來賬。環(huán)節(jié)名稱 : 是否相符適用部

4、門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 系統(tǒng)自動判斷。操作規(guī)范 : 系統(tǒng)自動判斷，相符直接入賬，不符入系統(tǒng)待銷賬。環(huán)節(jié)名稱 : 入賬打印適用部門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 打印來賬憑證。操作規(guī)范 : 審核來賬賬號、戶名相符，根據(jù)系統(tǒng)提示打印憑證。環(huán)節(jié)名稱 : 收妥回執(zhí)適用部門 : 客戶;適用崗位 : 客戶;職責(zé)要求 : 收妥回執(zhí)。操作規(guī)范 : 客戶確認(rèn)并收妥回執(zhí)。6.1.2掛賬核查環(huán)節(jié)名稱 : 發(fā)送查詢適用部門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 對要素不符業(yè)務(wù)發(fā)出查詢申請。操作規(guī)范 : 1）對待銷賬戶名、賬號不符的來賬業(yè)務(wù)進行核對，打印出掛

5、賬憑證；2）通過系統(tǒng)發(fā)出包括戶名、賬號等內(nèi)容的查詢申請。環(huán)節(jié)名稱 : 授權(quán)適用部門 : 支行;適用崗位 : 會計經(jīng)理崗;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)審核查詢內(nèi)容授權(quán)。操作規(guī)范 : 負(fù)責(zé)審核查詢內(nèi)容，進行授權(quán)。 1）授權(quán)人必須親自授權(quán)；2）認(rèn)真審核查詢內(nèi)容；3）登記授權(quán)登記簿。環(huán)節(jié)名稱 : 查復(fù)適用部門 : 客戶;適用崗位 : 相關(guān)部門;職責(zé)要求 : 根據(jù)查詢書及時查復(fù)。操作規(guī)范 : 及時對查詢業(yè)務(wù)進行回復(fù)。環(huán)節(jié)名稱 : 是否相符適用部門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 審核賬號、戶名等是否相符。操作規(guī)范 : 對收到的查復(fù)書進行核對后，審查賬號、戶名等內(nèi)容是否相符，進行相關(guān)業(yè)務(wù)處理。環(huán)節(jié)

6、名稱 : 退匯適用部門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)辦理大額支付系統(tǒng)退匯業(yè)務(wù)。操作規(guī)范 : 確定為非本行受理或無法入賬的來賬業(yè)務(wù)，作退匯處理。退匯業(yè)務(wù)視同往帳進行處理。環(huán)節(jié)名稱 : 入賬打印憑證適用部門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)處理打印憑證。操作規(guī)范 : 確認(rèn)無誤，辦理入賬，根據(jù)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提示打印憑證，一聯(lián)做入賬憑證，一聯(lián)做客戶通知單。風(fēng)險描述:未認(rèn)真核對戶名、賬號,造成進賬錯誤,引起糾紛。風(fēng)險等級:中等風(fēng)險控制措施:認(rèn)真核對戶名、賬號，確保來賬進賬準(zhǔn)確?？刂撇块T:支行;控制崗位:綜合柜員崗;環(huán)節(jié)名稱 : 收妥回執(zhí)適用部門 : 客戶

7、;適用崗位 : 客戶;職責(zé)要求 : 收妥回執(zhí)。操作規(guī)范 : 客戶確認(rèn)并收妥回執(zhí)。階段環(huán)節(jié)風(fēng)險點6.2.1受理客戶往帳環(huán)節(jié)名稱 : 現(xiàn)金匯款申請適用部門 : 客戶;適用崗位 : 客戶;職責(zé)要求 : 提交現(xiàn)金及有效身份證件，填寫申請。操作規(guī)范 : 提交現(xiàn)金及有效身份證件，按匯出銀行要求正確填寫業(yè)務(wù)委托書。環(huán)節(jié)名稱 : 受理適用部門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)清點現(xiàn)金、審核憑證。操作規(guī)范 : 清點現(xiàn)金是否相符，驗明真?zhèn)?，審核業(yè)務(wù)委托書金額是否一致，填寫是否規(guī)范、準(zhǔn)確。環(huán)節(jié)名稱 : 聯(lián)網(wǎng)核查適用部門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息

8、。操作規(guī)范 : 聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息，核查無誤的轉(zhuǎn)入后續(xù)操作。風(fēng)險描述:未嚴(yán)格核算客戶身份,造成客戶信息不真實,導(dǎo)致上級部門處罰。風(fēng)險等級:中等風(fēng)險控制措施:根據(jù)相關(guān)要求及時進入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份信息?？刂撇块T:支行;控制崗位:綜合柜員崗;環(huán)節(jié)名稱 : 轉(zhuǎn)賬匯款申請適用部門 : 客戶;適用崗位 : 客戶;職責(zé)要求 : 向開戶銀行提出匯款申請。操作規(guī)范 : 按開戶銀行要求填制匯款業(yè)務(wù)委托書及結(jié)算賬戶憑證。環(huán)節(jié)名稱 : 受理適用部門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)受理客戶提交業(yè)務(wù)委托書及結(jié)算賬戶憑證。操作規(guī)范 : 1)受理客戶申請，審核業(yè)務(wù)委托書日期、金額等要素

9、是否正確完整，收付款人名稱、收付款人賬號、匯入?yún)R出地點、匯入?yún)R出行名是否完整，是否涂改；2)匯款人賬戶內(nèi)是否有足夠支付的余額。3）核對無誤后轉(zhuǎn)入后續(xù)處理。6.2.2業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)名稱 : 錄入往賬適用部門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)大額支付系統(tǒng)往賬錄入。操作規(guī)范 : 依據(jù)業(yè)務(wù)委托書，進行往賬信息錄入，提交復(fù)核。風(fēng)險描述:未認(rèn)真錄入信息,賬號、戶名錄入錯誤,導(dǎo)致客戶糾紛。風(fēng)險等級:高風(fēng)險控制措施:加強責(zé)任心，認(rèn)真審核錄入憑證?？刂撇块T:支行;控制崗位:綜合柜員崗;環(huán)節(jié)名稱 : 復(fù)核適用部門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)大額支付系統(tǒng)往賬信息復(fù)核。

10、操作規(guī)范 : 復(fù)核員審查匯款憑證使用是否正確、憑證要素是否齊全，審查無誤后，對應(yīng)復(fù)核的要素進行逐項錄入復(fù)核，其他項也要目測復(fù)核。風(fēng)險描述:未堅持復(fù)核制度,造成往賬錄入信息錯誤,導(dǎo)致資金損失。風(fēng)險等級:高風(fēng)險控制措施:1）往賬數(shù)據(jù)必須憑會計賬務(wù)處理后的原始記賬憑證逐筆錄入，錄入數(shù)據(jù)必須換人復(fù)核，當(dāng)錄入數(shù)據(jù)與復(fù)核數(shù)據(jù)完全一致后，才可發(fā)送往賬數(shù)據(jù)。嚴(yán)禁一人操作往賬數(shù)據(jù)錄入和復(fù)核交易。 2）嚴(yán)禁一人持有錄入卡和復(fù)核卡，操作往賬數(shù)據(jù)錄入和復(fù)核交易。控制部門:支行;控制崗位:綜合柜員崗;環(huán)節(jié)名稱 : 是否超權(quán)限適用部門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 判斷是否超本崗位權(quán)限。操作規(guī)范 :

11、判斷是否超本崗位權(quán)限，權(quán)限內(nèi)自行辦理，超權(quán)限提交授權(quán)。環(huán)節(jié)名稱 : 授權(quán)適用部門 : 支行;適用崗位 : 會計經(jīng)理崗;職責(zé)要求 : 負(fù)責(zé)審核授權(quán)。操作規(guī)范 : 負(fù)責(zé)審核資料，進行權(quán)限內(nèi)授權(quán)，超權(quán)限提交上級授權(quán)。1）授權(quán)人必須親自授權(quán)；2）認(rèn)真審查業(yè)務(wù)內(nèi)容；3）登記授權(quán)登記簿。環(huán)節(jié)名稱 : 是否超權(quán)限適用部門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 超權(quán)限范圍提交上級授權(quán)。 操作規(guī)范 : 判斷是否在自身權(quán)限內(nèi)，對超過本崗權(quán)限提交上級授權(quán)。環(huán)節(jié)名稱 : 授權(quán)適用部門 : 支行;適用崗位 : 支行行長;職責(zé)要求 : 在權(quán)限范圍內(nèi)進行授權(quán)。操作規(guī)范 : 1）授權(quán)人必須親自授權(quán)；2）審查業(yè)務(wù)內(nèi)

12、容。環(huán)節(jié)名稱 : 是否超權(quán)限適用部門 : 支行;適用崗位 : 支行行長;職責(zé)要求 : 超權(quán)限范圍提交上級授權(quán)。操作規(guī)范 : 判斷是否在自身權(quán)限內(nèi)，對超過本崗權(quán)限提交上級授權(quán)。環(huán)節(jié)名稱 : 逐級授權(quán)適用部門 : 會計結(jié)算部門;行長;適用崗位 : 經(jīng)理崗 ;行長;分管行長;職責(zé)要求 : 對大額支付交易進行授權(quán)。 操作規(guī)范 : 1）授權(quán)人必須親自授權(quán)；2）認(rèn)真審查業(yè)務(wù)內(nèi)容；3）登記授權(quán)登記簿。環(huán)節(jié)名稱 : 打印憑證適用部門 : 支行;適用崗位 : 綜合柜員崗;職責(zé)要求 : 按要求打印大額支付業(yè)務(wù)往賬憑證。 操作規(guī)范 : 賬務(wù)處理完成后，根據(jù)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的提示打印大額支付業(yè)務(wù)往賬及收費憑證，核對憑條內(nèi)容無誤交客戶簽字確認(rèn)后，將受理單、收費