銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)崗位資格考試卷

1、銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)崗位資格考試卷二級(jí)分行 支行 姓名 得分 一、填空題 （10分，每空1分）1、小企業(yè)貸款實(shí)行雙人調(diào)查。2、省行對(duì)支行小企業(yè)貸款不良率連續(xù)三個(gè)月超過 1%（含）的，給予預(yù)警告誡；對(duì)小企業(yè)貸款不良率連續(xù)三個(gè)月超過 2（含）的，責(zé)成業(yè)務(wù)整頓；對(duì)小企業(yè)貸款不良率連續(xù)三個(gè)月超過 3（含）的，予以停牌處罰。3、對(duì)于按規(guī)定可全額采用保證方式的小型企業(yè)，最高綜合授信額度不得超過有效保證額，且不得超過小型企業(yè)授信月份之前12個(gè)月銷售歸行額的20%。4、二類行的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)保證人信用等級(jí)在aa-級(jí)（含）以上，三類行的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)保證人信用等級(jí)在aa級(jí)（含）以上。5、以信用擔(dān)?；馂楸ＷC人的貸

2、款，單個(gè)客戶以基金擔(dān)保的信貸總額不得超過該擔(dān)?；鹂傤~的10%，同時(shí)我行以該基金擔(dān)保的信貸總額不得超過該擔(dān)?；鸫嫒胛倚袑糍Y金的5倍。二、單選題 （16分，每題1分）1、小企業(yè)抵（質(zhì)）方式授信額度不低于最高綜合授信額度的（c）。a、30% b、40 % c、 50% d、 60%2、三類行小型企業(yè)單筆貸款期限最長(zhǎng)不超過（b）年。a、 7個(gè)月 b、 1年 c、 2年 d、 3年3、總行規(guī)定，自2008年6月起，本金逾期或欠息（a）天（含），轉(zhuǎn)入不良貸款管理。a、30 b、 60 c、 90 d、1204、微型企業(yè)貸款期限一般不超過（c）個(gè)月。a、6 b、 3 c、 7 d、125、下列哪項(xiàng)指標(biāo)

3、與計(jì)算速動(dòng)比率無關(guān)（d）。a、應(yīng)收帳款 b、應(yīng)收票據(jù) c、存貨 d、預(yù)收帳款6、三、四類行可辦理小企業(yè)流動(dòng)資金貸款有（c）a、 周轉(zhuǎn)限額貸款 b、 營(yíng)運(yùn)資金貸款 c、臨時(shí)貸款 d、 搭橋貸款7、銀行承兌匯票最長(zhǎng)期限不得超過（a）。a、6個(gè)月 b、9個(gè)月 c、12個(gè)月 d、15個(gè)月8、對(duì)aa級(jí)（不含）以下的小型企業(yè)只能核定（c）方式分項(xiàng)授信額度。a、信用 b、保證 c、抵（質(zhì)）押9、小型企業(yè)保證方式分項(xiàng)授信額度不超過（c）。a、10% b、 20% c、50% d、30%10、對(duì)通過重組可以收回（a）以上未償貸款本金的，可繼續(xù)辦理貸款重組。a、10% b、20% c、30% d、40%11、三、

4、四類行單戶小型企業(yè)的融資總余額不超過（a）（含），全額低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)不受該限額限制。a、1000萬元 b、2000萬元 c、3000萬元 d、500萬元12、下列哪種擔(dān)保不屬于物權(quán)擔(dān)保（c）a、金錢質(zhì)押 b、采礦權(quán)抵押 c、保證擔(dān)保 d、動(dòng)產(chǎn)最高額質(zhì)押13、某工業(yè)企業(yè)職工人數(shù)200人，年銷售收入16600萬元，資產(chǎn)總額5800萬元，按照中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)，其為（b）。a、中型企業(yè) b、小型企業(yè) c、微型企業(yè) d、大型企業(yè)14、下列不屬于非融資類擔(dān)保的為（c）。a、投標(biāo)擔(dān)保 b、履約擔(dān)保 c、借款擔(dān)保15、對(duì)于考察期內(nèi)的新開辦企業(yè)，最高綜合授信額度按不超過有效擔(dān)保確定，且不得超過客戶的（a）a、實(shí)

5、收資本b、凈資產(chǎn)的50% c、所有者權(quán)益16、辦理小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)（b）行業(yè)信貸政策限制。a、不受 b、受三、多選題 （16分，每題2分，多選或少選均不得分）1、自然人為小企業(yè)提供擔(dān)保的具體方式有（bcd）。a、保證 b、抵押 c、抵押加保證擔(dān)保 d、權(quán)利質(zhì)押2、下列屬于總行規(guī)定的低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保方式（ac）。a、交存100%保證金 b、aaa級(jí)企業(yè)保證 c、本外幣存款足額質(zhì)押 d、抵押物評(píng)估價(jià)值高于貸款額兩倍。3、我國(guó)法律將法人分為（abcd）a、機(jī)關(guān)法人 b、事業(yè)單位法人 c、社會(huì)團(tuán)體法人 d、企業(yè)法人4、商業(yè)銀行以（abc）為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。 a、安全性 b

6、、流動(dòng)性 c、效益性 d、增值性5、按總行規(guī)定，以下哪些企業(yè)不作為小企業(yè)（abc）a、房地產(chǎn)企業(yè) ；b、 納入合并報(bào)表的集團(tuán)成員企業(yè)；c、學(xué)校、醫(yī)院、出版社、電視臺(tái)等非生產(chǎn)流通企業(yè)；d、流通企業(yè)。6、cm2002系統(tǒng)中用于標(biāo)識(shí)小企業(yè)的分類有（abc）。a、小型企業(yè)b b、小型企業(yè)c c、小型企業(yè)d d、中型企業(yè)b7、依據(jù)貸款通則規(guī)定，有下列（abcd）之一者，商業(yè)銀行不得對(duì)其發(fā)放貸款。a、不具備貸款主體資格和基本條件b、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文規(guī)定禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目。c、 違反國(guó)家外匯管理規(guī)定d、 建設(shè)項(xiàng)目按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件e、異地貸款8、 不良貸款的處置方式有（abc

7、de）a、現(xiàn)金清收 b、以物抵貸 c、還款免息 d、重組轉(zhuǎn)化 e、呆賬核銷四、判斷題（對(duì)打“”、錯(cuò)打“”16分，每題2分）1、保理融資和發(fā)票融資到期后必須收回，不得辦理展期。（）2、辦理小企業(yè)循環(huán)貸款不受二級(jí)分行小企業(yè)類別的限制。（）3、今年省行規(guī)定對(duì)小企業(yè)必須按月進(jìn)行貸后間隔期檢查。（）4、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資業(yè)務(wù)比照低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)授信、授權(quán)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（）5、小企業(yè)信用評(píng)級(jí)結(jié)果與小企業(yè)信貸政策中客戶分類標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)應(yīng)關(guān)系為：aa級(jí)等同于aaa，aa-級(jí)等同于aa，a+級(jí)、a級(jí)、a-級(jí)等同于a，bbb+級(jí)以下等同于b。（）6、小型企業(yè)、微型企業(yè)貸款方式有：抵（質(zhì)）押方式、保證方式和信用方式。

8、（）7、微型企業(yè)不進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，信用等級(jí)直接認(rèn)定為a（a）級(jí)。（）8、根據(jù)最新的公司法規(guī)定，母、子公司之間可以互相擔(dān)保。（）五、簡(jiǎn)答題（20分）1、你作為一名小企業(yè)客戶經(jīng)理在對(duì)小企業(yè)進(jìn)行評(píng)級(jí)、授信、貸款的調(diào)查階段（上報(bào)二級(jí)分行審查審批前）應(yīng)做好哪幾項(xiàng)工作？（13分）答：應(yīng)做好以下幾項(xiàng)工作：一、系統(tǒng)查詢（2分）客戶經(jīng)理接到移交的資料后，查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)及我行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)，查詢借款人、業(yè)主及高管人員的信用狀況。二、資料審閱（2分）客戶經(jīng)理對(duì)客戶提交的資料進(jìn)行審閱，并按照我行小企業(yè)相關(guān)貸款品種要求對(duì)已有資料進(jìn)行核對(duì)，對(duì)缺少資料及時(shí)通知借款人補(bǔ)充。對(duì)資料的審閱要點(diǎn)應(yīng)包括：基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況

9、、財(cái)務(wù)狀況、融資及信用狀況、經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)、客戶資金需求情況、擔(dān)保情況、調(diào)查人認(rèn)為需要的其他事項(xiàng)。三、實(shí)地調(diào)查（2分）調(diào)查人應(yīng)與借款人約定時(shí)間進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。具體內(nèi)容應(yīng)包括：核實(shí)資料、考察經(jīng)營(yíng)情況、考察抵（質(zhì)）押物的狀況。四、分析判斷：客戶經(jīng)營(yíng)情況、客戶擔(dān)保情況。（2分）五、撰寫調(diào)查報(bào)告（2分）調(diào)查人將實(shí)地調(diào)查情況和分析判斷進(jìn)行匯總，形成調(diào)查報(bào)告。六、提出評(píng)級(jí)授信及貸款方案（2分）調(diào)查人對(duì)客戶情況及貸款的風(fēng)險(xiǎn)收益情況進(jìn)行分析，提出評(píng)級(jí)授信及貸款方案。（一）客戶評(píng)級(jí)和授信方案（1分）分析客戶分析客戶經(jīng)營(yíng)和擔(dān)保情況，按照總行小企業(yè)客戶評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和授信辦法，對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)打分和授信測(cè)算，并形成評(píng)級(jí)結(jié)論和授信

10、申請(qǐng)方案。（二）貸款意見（1分）分析客戶償債能力和收益情況，判斷本筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，并對(duì)貸款金額、期限、還款方式、利率、擔(dān)保方式及相關(guān)避險(xiǎn)措施等提出意見。七、記錄相關(guān)資料（1分）調(diào)查人將調(diào)查報(bào)告和評(píng)級(jí)授信及貸款方案填入中國(guó)工商銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)調(diào)查審查審批表（見附件1），并登錄信貸管理系統(tǒng)，錄入調(diào)查資料和簽署意見后將有關(guān)資料提交有相應(yīng)審批權(quán)限的授信審批（分）部專職審查審批人。2、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品有哪些？（7分）答：國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品有以下七種：1.國(guó)內(nèi)信用證（1分）2.國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款（1分）3.國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資（1分）4.國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資（1分）5.國(guó)內(nèi)保理（1分）6.國(guó)內(nèi)發(fā)

11、票融資（1分）7.商品融資（1分）六、案例分析題（22分）s公司是一家小型企業(yè)，始建于2002年，注冊(cè)資本2000萬元，由a、b、c三個(gè)人分別出資1200萬元、500萬元、300萬元，生產(chǎn)的家具60%出口，40%內(nèi)銷，因訂單生產(chǎn)急需采購(gòu)一批原材料，2008年8月向當(dāng)?shù)毓ば猩暾?qǐng)貸款600萬元，期限一年，所在地二級(jí)分行為小企業(yè)三類行。經(jīng)查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)和我行特別關(guān)注系統(tǒng)，該企業(yè)無不良負(fù)債記錄和對(duì)外擔(dān)保情況，目前企業(yè)在銀行無借款。在人行個(gè)人征信系統(tǒng)，查到公司總經(jīng)理（股東a）有個(gè)人住房貸款余額60萬元，06-07年間有5次延期還款記錄，目前無逾期貸款余額。公司在他行開立基本結(jié)算帳戶，在工行開立一般結(jié)算

12、帳戶。近三年，該企業(yè)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況良好，短期償債能力和長(zhǎng)期償債能力較強(qiáng)，企業(yè)擬以工業(yè)園出讓方式取得的土地使用權(quán)及該土地上建造的部分廠房作貸款抵押，土地面積100畝，企業(yè)取得時(shí)每畝5萬元，已交足土地出讓金，我行內(nèi)部評(píng)估土地使用權(quán)價(jià)值650萬元，廠房為550萬元，2007年8月至2008年7月在當(dāng)?shù)毓ば胸浛顨w行額為8600萬元，月均存款余額300萬元。機(jī)評(píng)信用等級(jí)為aa-級(jí)。請(qǐng)根據(jù)上述情況，回答下列問題：1、該企業(yè)信用等級(jí)擬評(píng)什么等級(jí)？簡(jiǎn)要說明理由；（3分）2、該企業(yè)最高綜合授信額度為多少？列出計(jì)算過程；（3分）3、貸款的有利條件主要有哪些？風(fēng)險(xiǎn)因素主要有哪些？（6分）4、你對(duì)企業(yè)申請(qǐng)?jiān)摴P貸款的意

13、見如何？如同意，應(yīng)采取哪些風(fēng)險(xiǎn)防范措施？（10分）1、a級(jí)（1分）；根據(jù)2007年總行印發(fā)的中國(guó)工商銀行小企業(yè)法人客戶信用等級(jí)評(píng)定辦法之規(guī)定“通過查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人征信系統(tǒng)，經(jīng)營(yíng)者或直系親屬存在以下行為：延期還款次數(shù)達(dá)3次及以上，或者目前有貸款欠還得情況，不得超過a級(jí)”，該客戶信用等級(jí)為a級(jí)。（2分）2、授信額度測(cè)算:最高綜合授信額度不得超過可抵（質(zhì)）押值=抵（質(zhì)）押物價(jià)值抵質(zhì)押率的2倍，即：（650+550）*70%*2=1680萬元且不得超過企業(yè)授信月份之前12個(gè)月銷售歸行額的50%，即：8600*50%=4300萬元兩者取其較低值，即1680萬元。因?yàn)樵摴舅诘囟?jí)分行為小企業(yè)三類行，單

14、戶小型企業(yè)融資總額不得超過1000萬元（含），因此該客戶最高綜合授信額度為1000萬元，全部為抵押方式。（1分）3、貸款的有利因素：（1）經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況良好，長(zhǎng)短期償債能力較強(qiáng)；（1分）（2）第一年的貨款歸行額達(dá)8600萬元，月均存款300萬元，對(duì)我行綜合貢獻(xiàn)度較高；（1分）（3）公司已經(jīng)在市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)多年，具有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力；（1分）貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素：（1）總經(jīng)理有個(gè)人貸款逾期記錄；（1分）（2）貸款以部分廠房抵押，將給處置抵押物帶來困難；（1分）（3）公司生產(chǎn)的家具60%出口，存在匯率風(fēng)險(xiǎn)。（1分）4、貸款意見：同意發(fā)放臨時(shí)貸款600萬元，期限1年，利率上浮不低于20%。（1分）風(fēng)險(xiǎn)防范措施：（1）貸款用該公司土地使用權(quán)和