金融全球化趨勢下我國銀行業(yè)的監(jiān)管問題

1、金融全球化趨勢下我國銀行業(yè)的監(jiān)管問題金融全球化趨勢下我國銀行業(yè)的監(jiān)管問題一、維護市場秩序：新形勢下銀行監(jiān)管當局的重要任務 與國際慣例接軌，迎接金融全球化體現在我國中央銀行的監(jiān)管上，就是要大力維護一個既能保證金融體系的安全穩(wěn)定，又有必不可少的市場秩序，以促進市場主體的正常發(fā)展。而當今我國存貸款市場70以上份額屬于四大國有獨資商業(yè)銀行的事實已清楚表明：在我國金融領域，壟斷尚未打破，競爭不足的現狀仍舊存在，公平合理的競爭秩序還遠遠沒有形成。長期以來，中央銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)管傾注了過多的“關注”，對其機構的設立和市場準入、資金價格（利率、匯率、費率）、業(yè)務范圍等多方面實施了較為嚴格的管制，并伴以信貸政

2、策和強制性的投資限制，使得金融效率受到了一定的損害。這種監(jiān)得過死、管得過嚴的局面事實上已與商業(yè)銀行的商業(yè)化發(fā)展方向產生了較為突出的矛盾，使商業(yè)銀行的經營行為扭曲，制約了商業(yè)銀行向更高層次的發(fā)展。實際上，隨著商業(yè)銀行內控制度的逐漸完善，上市步伐的逐漸加快，部分銀行已改制上市，商業(yè)銀行自我管理、自我約束程度日益提高，其經營策略、內部管理以及國家法律中已有規(guī)范標準的金融行為等自有其董事會給予制定，而作為第三方的中央銀行也不必再“多管閑事”，將主要精力用于制定“游戲規(guī)則”、監(jiān)督商業(yè)銀行是否有違規(guī)經營行為足矣。況且加入wto后我國承諾將通過制定具體措施來調整金融管制思路，公布了推進利率市場化的計劃時間表

3、，這也要求我國金融監(jiān)管勢必要走上監(jiān)管國際化之路，從限制競爭轉向促進公平競爭和提高安全性并舉，在保證金融業(yè)穩(wěn)定的前提下，尋求保證金融業(yè)效率和穩(wěn)定的最佳平衡點。世界各國的金融實踐已經證明尋求國際間的監(jiān)管合作是金融業(yè)體制改革的大勢所趨。但由于歷史和現實的諸多原因，考慮到轉型經濟和新興市場方面我國現有金融正在日益增大，銀行業(yè)不良貸款率居高不下，極少數甚至出現了支付風險，近年來國內多起金融機構倒閉破產事件也給我們敲響了警鐘，若不加強監(jiān)管也很可能導致我國金融風險逐漸轉化為金融危機。因此，強化監(jiān)管也必須成為我國央行進行金融監(jiān)管的另一基調。當然，強化監(jiān)管是以放松管制為基礎的，強化監(jiān)管并不是把放松了的管制又管起

4、來或管得更嚴，而是強化那些不應放松和本應該管而尚未管起來的內容，使強化了的監(jiān)管能順應我國金融市場的目標化需要，以保證監(jiān)管的效率和質量。二、監(jiān)管均衡性和持續(xù)性：金融全球化對銀行業(yè)監(jiān)管的必然要求金融全球化的趨勢還使得金融監(jiān)管面臨著眾多的創(chuàng)新，它不僅體現在監(jiān)管模式、監(jiān)管方式上的變革，更多地還體現在監(jiān)管的均衡性上。所謂監(jiān)管均衡，它包含兩層含義：第一層含義就是指監(jiān)管當局在“監(jiān)”與“管”的角色轉換中，監(jiān)督與管理應適當分離，前者應重于后者。而長期以來我國中央銀行的監(jiān)管是偏重于行業(yè)管理，“忽略”了監(jiān)督，把管理行為視同于監(jiān)督行為，變相弱化了監(jiān)督的職責。從產權經濟學角度講，作為金融監(jiān)管當局，它應處于第三者的中立位

5、置上，不能既是管理者，又是監(jiān)督者，那樣容易滋生道德風險和監(jiān)管效率的低下。事實上，目前我國的四大國有商業(yè)銀行正是由于產權制度的不明晰才導致了其所有者、經營者、存款者與監(jiān)管者四方之間角色的錯位和相互關系的模糊性，監(jiān)管當局（中央銀行）不僅要注意風險的防范，還要指導商業(yè)銀行的實際運作，而銀行的經營管理者自身積極性卻并未真正調動起來，這不能不說與中央銀行監(jiān)與管職責的重疊有著較大關系?？v觀世界其他發(fā)達國家，其監(jiān)管當局的監(jiān)與管分別由不同的機構來操作。因為從法理上來講，銀行董事會是銀行的決策機構，負責經營決策和提出合理化建議，如在美國，銀行的經營管理是由自身的董事會負責，而銀行以及儲蓄性金融機構的監(jiān)督則分別由

6、財政部貨幣監(jiān)督局（occ）、儲蓄性金融監(jiān)管局（ots）、聯邦儲備銀行（frb）、聯邦存款保險公司（fdic）以及州銀行局（sbd）等多家機構共同承擔。在英國，銀行的經營管理也是由自身的董事會負責，而證券與投資委員會的職責在于對銀行、證券公司和基金管理機構實行監(jiān)督。監(jiān)管的第二層含義則是指監(jiān)管當局的監(jiān)管要自始至終貫穿于對被監(jiān)管者運行的全過程中，不僅要注重監(jiān)管規(guī)劃的制定、監(jiān)管行為的實施，還要注重監(jiān)管結果的落實，充分維護公平有序的銀行競爭秩序。在監(jiān)管當局事前監(jiān)管上，主要包含監(jiān)管規(guī)劃的制訂等方面。市場經濟較為發(fā)達的國家，其金融業(yè)監(jiān)管部門制度的短、中、長期發(fā)展規(guī)劃同樣在監(jiān)管實施過程中具有了相當的準法律效應

7、，如美聯儲制訂的中期監(jiān)管規(guī)劃，在指導美國監(jiān)管當局監(jiān)管商業(yè)銀行運作中就起到了較強的輔助性作用，具備了較強的威懾力。從客觀上講，我國加入wto后，逐漸放松金融的部分管制勢在必行，而這部分金融管制的放松是以加強金融監(jiān)管規(guī)劃的長期預見性為條件的。外資銀行的大量涌入必然對我國現有的金融監(jiān)管形成直接沖擊和提出新要求，這更應突出我國中央銀行監(jiān)管規(guī)劃的系統(tǒng)性、連續(xù)性和權威性，值得我國監(jiān)管當局在制定“十五”期間金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃中借鑒。在監(jiān)管當局事中監(jiān)管上，監(jiān)管重心應由市場準入向風險監(jiān)管和市場退出方面轉移，以切實維護金融體系安全。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會提出的（有效銀行監(jiān)管的核心原則），要求強化銀行業(yè)風險監(jiān)管的同時，應

8、進一步完善市場約束機制。不難看出，對銀行的風險監(jiān)管應是當今世界各國監(jiān)管當局監(jiān)管發(fā)展的方向。所謂風險監(jiān)管，就是指根據銀行資產質量、資本充足性、流動性、盈利性以及內部管理的評價，提高監(jiān)管要求，及時有針對性地提出監(jiān)管措施，最大限度地減少銀行風險帶來的損失。它偏重于事前防范。風險監(jiān)管體現在我國中央銀行具體監(jiān)管事務中就是要逐漸由監(jiān)管的第一階段向監(jiān)管的二、三階段轉換，即向商業(yè)銀行開辦的新業(yè)務所面臨的市場風險和市場退出方面的監(jiān)督傾斜。多年以來，我國銀行業(yè)監(jiān)管過分注重市場準入監(jiān)管（即監(jiān)管的第一階段），而對風險監(jiān)管尚處于探索階段，對市場退出的監(jiān)管幾乎是空白，對商業(yè)銀行新興業(yè)務監(jiān)管更是疲于應付，監(jiān)管時滯性尤為明顯

9、，產生了一定的負面影響。如中農信、海發(fā)行等金融機構的市場退出最終仍是以中央銀行的再貸款為代價才得以實施就是例證。這不僅弱化了中央銀行基礎貨幣的乘數效應，削弱了市場懲戒的約束機制，而且扭曲了市場主體的市場行為，助長了一定的道德風險，使市場產生錯誤預期。在監(jiān)管當局事后監(jiān)管上，應建立起激勵和懲罰的雙重機制，嚴格落實監(jiān)管結果，樹立監(jiān)管當局權威。要形成一種機制，對于被監(jiān)管者必須遵循監(jiān)管的條件要求，否則其逃避管制的成本要遠走高于由此而得到的收益，使其得不償失而不得不收斂其“不軌”行為。由于我國尚缺乏有效的處罰標準，一些法規(guī)量性規(guī)定不足，許多具體事務和問題除了由于沒有明確的法律依據，在實際運用中操作性不強影響了監(jiān)管質量外，對違規(guī)違法行為的處罰過于簡單（就是有明文規(guī)定的執(zhí)行起來也往往大打折扣），相當多還停留在重教育輕處罰的層次上，監(jiān)管當局權威受到一定程度的挑戰(zhàn)。三、制度約束：金融全球化中我國監(jiān)管當局面臨的最大難題（一）信息披露機制不健全1999年6月巴塞爾委員會發(fā)布的新資本充足率框架，將信息披露作為確保銀行資本充足的一個內在