運(yùn)管體系改革后銀行支行分管行長工作方向及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1、運(yùn)管體系改革后銀行支行分管行長工作方向及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)運(yùn)管體系改革有力的促進(jìn)了支行的內(nèi)部管理工作，分管行長的職責(zé)更加明確，工作方向更加清晰，就是在上級行業(yè)務(wù)部門的指導(dǎo)下，在支行班子的帶領(lǐng)下，利用好運(yùn)管督察員這個(gè)參謀，抓住網(wǎng)點(diǎn)主任和現(xiàn)場負(fù)責(zé)人這個(gè)切入點(diǎn)，充分依靠廣大員工。深入一線、深入網(wǎng)點(diǎn)，只有在網(wǎng)點(diǎn)在一線員工中才能發(fā)現(xiàn)問題，然后才能解決問題。分管行長的工作方向有5點(diǎn)：1、充分利用風(fēng)控系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)事件的提示是了解掌握每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和每個(gè)柜員每天工作風(fēng)險(xiǎn)情況的必要途徑。通過對每一件風(fēng)險(xiǎn)事件的查詢、確認(rèn)、回復(fù)、整改，可以抓住一定時(shí)期內(nèi)的有代表性有關(guān)人員、有關(guān)事件進(jìn)行有的放矢的風(fēng)險(xiǎn)控制工作。如大額逆向操作，我行曾經(jīng)連

2、續(xù)被通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件，針對這種情況，召開由分管行長、運(yùn)管督導(dǎo)員、業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、營業(yè)主任、相關(guān)柜員等參加的專門會(huì)議研究討論解決辦法，通過集思廣益形成大額現(xiàn)金逆向操作解決辦法下發(fā)網(wǎng)點(diǎn)，解決了該風(fēng)險(xiǎn)問題。2、充分利用上級行的各種檢查來發(fā)現(xiàn)問題，來加強(qiáng)工作中的薄弱環(huán)節(jié)。上級行的檢查人員對規(guī)章制度的理解和檢查技巧相對較好，經(jīng)常能夠發(fā)現(xiàn)我行自己檢查不能發(fā)現(xiàn)或是根本就不知道違章的一些事情。如在上級行檢查中，發(fā)現(xiàn)我行賬戶管理問題較多，我行立即利用晚上時(shí)間召開營業(yè)部相關(guān)人員會(huì)議，學(xué)習(xí)人民銀行賬戶管理規(guī)定，制定全面清理整改賬戶問題的辦法，組織人員對全部賬戶資料進(jìn)行清理，對發(fā)現(xiàn)的問題分門別類進(jìn)行登記，逐條進(jìn)

3、行解決。通過投入時(shí)間近二十個(gè)晚上和周日，收到了初步成效。3、充分利用月度檢查，月度檢查是支行分管行長基本工作之一，就是組織相關(guān)人員對本月的工作情況進(jìn)行一次檢查、檢驗(yàn)。通過月查可以發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)、柜員對有關(guān)規(guī)章制度的執(zhí)行不到位的情況，有針對性的進(jìn)行整改和培訓(xùn)。如在月度檢查中連續(xù)發(fā)現(xiàn)新印鑒卡更換進(jìn)度很慢，支行就把這件事情作為重點(diǎn)問題專門抓，首先利用晚上召集支行營業(yè)部負(fù)責(zé)人、營業(yè)主任、責(zé)任柜員了解進(jìn)度慢的原因，一是柜員的主觀原因就是對來辦理業(yè)務(wù)的客戶沒有催促，二是網(wǎng)點(diǎn)沒有組織專人逐戶通知只在大廳里貼了通告。了解原因后，當(dāng)場決定營業(yè)部抽出專人把所有賬戶的聯(lián)系電話號碼打出來，由指定柜員專門用于逐戶電話通知客戶

4、。并把未更換新印鑒卡的賬戶老印鑒卡全部收在網(wǎng)點(diǎn)主任處，這樣來辦業(yè)務(wù)的未換印鑒客戶必須經(jīng)過網(wǎng)點(diǎn)主任。一段時(shí)間后我行動(dòng)戶新印鑒卡更換率達(dá)百分之九十多。4、充分利用經(jīng)常性的網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場觀察和錄像回放來發(fā)現(xiàn)柜員和現(xiàn)場負(fù)責(zé)人及網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對于工作流程上的不規(guī)范行為和一些不良習(xí)慣。予以現(xiàn)場整改和有目的的教育培訓(xùn)。如在以往的現(xiàn)場觀察和錄像回放中，曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)有柜員對熟悉的老客戶的支票等不認(rèn)真核印，我行針對這種現(xiàn)象組織相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人和相關(guān)柜員認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)規(guī)章制度，傳達(dá)上級行有關(guān)印鑒卡方面的案件通報(bào)，讓大家分析核對印鑒的必要性和存在的風(fēng)險(xiǎn)，分析印鑒卡變更時(shí)存在的巨大風(fēng)險(xiǎn)。引導(dǎo)柜員和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人提高對該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)意識和合

5、規(guī)操作。5、充分利用好支行的會(huì)議制度，抓好員工的教育和培訓(xùn)工作。（1）定期主持召開支行的運(yùn)管月度例會(huì)，主要覆蓋網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和營業(yè)主任。（2）堅(jiān)持參加網(wǎng)點(diǎn)的周會(huì)，主要覆蓋網(wǎng)點(diǎn)的全體人員。（3）根據(jù)出現(xiàn)的新問題及時(shí)召開臨時(shí)專門會(huì)議，主要是針對當(dāng)前突出問題進(jìn)行研究、整改如上面說講的各種針對當(dāng)前突出問題的臨時(shí)會(huì)議。（支行會(huì)議制度附后）當(dāng)前支行分管行長應(yīng)注意的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： 最大的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)-用人。每一筆業(yè)務(wù)都要人來操作，所以操作業(yè)務(wù)的人是風(fēng)險(xiǎn)的根源。尤其是一些高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)對操作人員的選擇尤為重要。所以，對每個(gè)下屬的工作生活情況尤其是業(yè)余生活情況要深入了解是分管行長的必修課。一、 印鑒卡風(fēng)險(xiǎn)：主要是開戶時(shí)和變更印鑒、

6、印鑒的核對。如上面所說的在以往的動(dòng)態(tài)檢查中主要是現(xiàn)場觀察和錄像回放中，曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)有柜員對熟悉的老客戶的支票等不認(rèn)真核印以信任代替制度的情況解決過程。開戶和變更印鑒時(shí)更是要從嚴(yán)把關(guān)。二、 賬戶風(fēng)險(xiǎn)：主要是賬戶的開戶、變更、使用的合規(guī)。在過去的檢查中曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)有賬戶開戶資料不認(rèn)真審核、變更賬戶信息資料和手續(xù)不完備、賬戶使用未能按照賬戶管理規(guī)定（如違規(guī)專戶取現(xiàn)等）。我行針對賬戶問題召開的相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)和人員會(huì)議，認(rèn)真學(xué)習(xí)人民銀行賬戶管理規(guī)定，組織人員對全部的賬戶進(jìn)行清理。已經(jīng)利用晚上和星期日加班清理了二十多天，現(xiàn)仍然有些問題需要加以解決。三、 現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)：主要是大額現(xiàn)金調(diào)繳、支付、atm加鈔以及atm用鈔的清分等環(huán)節(jié)。我行采取對大額現(xiàn)金的調(diào)繳指定專門營業(yè)主任負(fù)責(zé)，對大額現(xiàn)金的支付一律按規(guī)定由營業(yè)主任卡把復(fù)核。對柜員錢箱每日早晚由營業(yè)主任按規(guī)定卡把核對。每周網(wǎng)點(diǎn)主任對柜員錢箱及atm錢箱進(jìn)行檢查。支行分管行長每月組織人員對全轄錢箱包括atm錢箱進(jìn)行核查。四、 網(wǎng)點(diǎn)主任、營業(yè)主任的履職風(fēng)險(xiǎn)。主任和營業(yè)主任每天工作除營銷、服務(wù)外主要是風(fēng)險(xiǎn)控制工作。每一筆業(yè)務(wù)都在他們的眼皮底下發(fā)生，每一筆授權(quán)業(yè)務(wù)都要他們親自操作，每一個(gè)柜員的行為都要他們監(jiān)督，所以不充分發(fā)揮他們的作用是不可能