小貸公司管理制度

1、蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈

2、蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈

3、蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆

4、蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇

5、蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆

6、螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈

7、襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆

8、袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆

9、袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇

10、羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞

11、羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆

12、薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆

13、蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄

14、蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅

15、螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅

16、螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃

17、螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄

18、袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄

19、袀膇莀螄羃羀芆螃螞膆膂荿螄罿肈莈羇膄蒆莈蚆肇莂莇蝿節(jié)羋莆袁肅膄蒞羃袈蒃莄蚃肅荿蒃螅袆芅蒂袈肂膁蒂薇裊膇蒁螀膀蒆蒀袂羃莁葿羄膈芇蒈蚄羈膃蕆螆膇聿薆袈罿莈薆薈膅芄薅螀羈芀薄袃芃膆薃羅肆蒅薂蚅衿莁薁螇肄芇薀衿袇膃蝕蕿肅聿蠆蟻裊莇蚈襖肁莃蚇羆羄艿蚆蚆腿膅蚅螈羂蒄蚄袀膇莀螄螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄

20、蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞

21、螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆

22、螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄

23、荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄

24、蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅

25、蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃

26、蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃

27、蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁

28、薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)

29、蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂

30、蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀

31、蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁

32、螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂

33、莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀

34、莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀

35、蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁

36、蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿

37、薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿

38、薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅蝕芅膆蒅裊膁膅薇蚈肇芄蝕襖羃芄荿蚇衿芃蒂袂羋節(jié)蚄蚅膄芁螆羀肀芀蒆螃羅艿薈罿袁羋蟻螁膀莈莀羇肆莇蒂螀羂莆薅羅袈蒞螇螈芇莄蕆蟻膃莃蕿袆聿莂蟻蠆羅莂莁裊袁蒁蒃蚇腿蒀薆袃肅葿蚈蚆肁蒈蒈袁羇蕆薀螄芆蒆螞罿膂蒆螅螂肈蒅蒄羈羄膁薇螁袀膀蠆羆膈膀莈蝿膄腿薁肄肀膈蚃袇羆膇螅 玉林市昌林小額貸款股份有限責(zé)任公司 公司主要管理制度（草擬） 二0一一年十一月 1 目 錄（一）信貸管理制度 . 3（二）評(píng)級(jí)授信管理制度 . 9（三）合同

39、管理制度 . 17（四）信貸業(yè)務(wù)審查管理制度 . 20（五）貸款業(yè)務(wù)流程 . 25（六）貸后檢查制度 . 27（七）抵債資產(chǎn)管理辦法 . 32（八）信貸檔案管理制度 . 38（九）銀行承兌匯票貼現(xiàn)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法 . 46（十）信貸風(fēng)險(xiǎn)管理辦法 . 55（十一）稽核管理辦法 . 66 2 （一）信貸管理制度 第一章 總則第一條 為加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范公司貸款行為，根據(jù)擔(dān)保法、合同法等法律、法規(guī)以及有關(guān)規(guī)章制度，制定本規(guī)程。第二條 貸款操作規(guī)程是公司在貸款發(fā)放、收回過(guò)程中對(duì)貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查、貸款收回、不良資產(chǎn)管理、損失貸款核銷、信貸檔案管理及信貸工作總結(jié)等 貸前調(diào)查第三條 公司受理

40、借款人申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的主體資格、資信等級(jí)、償債能力、經(jīng)營(yíng)效益，以及貸款的安全性、流動(dòng)性、效益性等情況進(jìn)行調(diào)查分析，核實(shí)抵押物、質(zhì)物及保證人等情況，預(yù)測(cè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度等。第四條 信貸人員接到借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)對(duì)借款人進(jìn)行貸前調(diào)查工作，調(diào)查內(nèi)容至少應(yīng)包括以下幾個(gè)方面：(一)企業(yè)或其他經(jīng)濟(jì)組織1借款人主體是否合法（工商企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)、外資企業(yè)及個(gè)體戶應(yīng)持有有效的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照；其他經(jīng)濟(jì)組織應(yīng)有當(dāng)?shù)卣蛐袠I(yè)主管部門的批準(zhǔn)文件），借款人經(jīng)營(yíng)的內(nèi)容是否符合國(guó)家法律、法規(guī)和政策所規(guī)定的范圍；2借款人有無(wú)合法有效的貸款資格，有無(wú)不良信用記錄，法定代 表人的品行、素質(zhì)及管理能力情況；3借款

41、企業(yè)有無(wú)完整的財(cái)務(wù)制度，能否按時(shí)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等有關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)資料；4借款人是否有相應(yīng)比例的自有資金，企業(yè)的自有資金一般不少于30%；5借款人申請(qǐng)的貸款用途是否符合當(dāng)前國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和小額貸款公司的支持范圍。(二)自然人1自然人是否具有完全民事行為能力；2有一定的自有資金，消費(fèi)貸款應(yīng)有符合規(guī)定的自有首付資金；3借款人申請(qǐng)的貸款用途是否符合當(dāng)前國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和本公司的支持范圍。信貸人員根據(jù)初步調(diào)查情況，提出是否同借款人建立信貸關(guān)系的意見(jiàn)。凡借款人不符合貸款條件的，應(yīng)及時(shí)告知借款人；基本符合借款條件，經(jīng)審批同意建立信貸關(guān)系的，再進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。第五條 實(shí)地調(diào)查主要了解借款人經(jīng)營(yíng)管理狀況、資產(chǎn)與負(fù)債

42、構(gòu)成、產(chǎn)品盈利能力、企業(yè)發(fā)展前景及對(duì)保證人或抵（質(zhì)）押人、抵（質(zhì)）押物進(jìn)行調(diào)查，具體內(nèi)容至少應(yīng)包括以下幾個(gè)方面：(一)企業(yè)或其他經(jīng)濟(jì)組織1借款人的組織機(jī)構(gòu)和管理情況，主要是企事業(yè)單位的股東構(gòu)成，法定代表人或?qū)嶋H經(jīng)營(yíng)者的品質(zhì)、經(jīng)營(yíng)管理能力、工作經(jīng)驗(yàn)及員工的綜合素質(zhì)情況；企業(yè)法定代表人與主要經(jīng)營(yíng)者是否為同一自然人。4 2借款人生產(chǎn)的產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)的范圍是否合法，近幾年產(chǎn)品銷售和經(jīng)營(yíng)收入情況，產(chǎn)品的市場(chǎng)銷售發(fā)展前景及預(yù)測(cè)盈利能力。3借款人固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)、負(fù)債情況及經(jīng)營(yíng)環(huán)境（土地、用水、用電、道路、環(huán)保等）配套情況。4借款人資金需求額度與實(shí)際所需資金是否合理，還款計(jì)劃和資金來(lái)源是否合理。5借款人的法定

43、代表人或?qū)嶋H經(jīng)營(yíng)者其家庭主要成員情況。6保證人的主體是否合法，保證意愿是否真實(shí)，是否具有代為清償債務(wù)的能力，是否能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任；保證人是否有合法有效的貸款卡；保證人為合伙企業(yè)的應(yīng)該核實(shí)是否能取得全體合伙人的書(shū)面同意保證意見(jiàn)書(shū)。7抵（質(zhì)）押人所提供的抵（質(zhì)）押是否已經(jīng)征得抵（質(zhì)）押物所有權(quán)人的書(shū)面同意，有共有權(quán)人的還應(yīng)征得共有權(quán)人的書(shū)面同意。8抵押物是否屬國(guó)家法律規(guī)定所允許，抵押物是否屬抵押人所有，產(chǎn)權(quán)是否明晰，抵押物能否依法登記。9對(duì)抵押物近期的市場(chǎng)變現(xiàn)估價(jià)，并按規(guī)定抵押率測(cè)算抵押限額。10有價(jià)證券質(zhì)押，必須是可轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券（限國(guó)債、存單），并查明質(zhì)押物是否屬質(zhì)押人所有。(二)自然人1借

44、款人的家庭主要成員有無(wú)不良行為，借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目和借款用途是否得到家庭主要成員的支持；2借款人的家庭資產(chǎn)及負(fù)債情況；5 3借款人申請(qǐng)的貸款額度、還款計(jì)劃和資金來(lái)源是否合理；4根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，擔(dān)保人的主體是否合法，擔(dān)保意愿是否真實(shí)，是否具有代為清償債務(wù)的能力。第六條 信貸人員在完成上述貸前調(diào)查工作的基礎(chǔ)上，寫(xiě)出完整的調(diào)查報(bào)告。貸款調(diào)查報(bào)告應(yīng)該是調(diào)查人對(duì)借款人進(jìn)行調(diào)查后所獲情況和信息的完整總結(jié)，調(diào)查人必須對(duì)調(diào)查報(bào)告的真實(shí)性負(fù)責(zé)，書(shū)面報(bào)告至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：(一)企業(yè)或其他經(jīng)濟(jì)組織1基本情況。主要闡述貸款客戶的基本情況，主要有以下幾方面內(nèi)容：企業(yè)主要股東和實(shí)際經(jīng)營(yíng)者情況，包括其品行、信譽(yù)情

45、況、不良嗜好以及其他可能影響貸款安全的因素；關(guān)聯(lián)企業(yè)基本情況；企業(yè)所從事行業(yè)的特點(diǎn)及景氣程度；目前是否存在訴訟及合同糾紛等足以影響貸款安全的重大事項(xiàng)。2企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況。主要結(jié)合貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的有關(guān)指標(biāo)及要求分析評(píng)價(jià)企業(yè)目前的經(jīng)營(yíng)情況，了解和說(shuō)明企業(yè)貸款后的第一還款來(lái)源強(qiáng)弱?；矩?cái)務(wù)狀況分析，主要對(duì)企業(yè)目前的資產(chǎn)、負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析； 銷售情況分析，主要對(duì)企業(yè)現(xiàn)有產(chǎn)品的市場(chǎng)前景進(jìn)行分析；對(duì)企業(yè)總體盈利能力情況及產(chǎn)品盈利能力情況分析，尤其是要測(cè)算其真實(shí)的凈現(xiàn)金流量；6 對(duì)企業(yè)總體及產(chǎn)品前景進(jìn)行分析。3貸款項(xiàng)目情況：闡明企業(yè)要求新增貸款的實(shí)際理由；貸款投入后對(duì)企業(yè)的促進(jìn)作用；貸款的抵押、保證等擔(dān)保情況

46、，評(píng)價(jià)貸款第二還款來(lái)源強(qiáng)弱； 可能存在的影響貸款安全的因素；企業(yè)下階段資金需求情況分析，貸款需進(jìn)入或可退出的情況分析。4貸款綜合效益分析，主要分析貸款后對(duì)借款人及本公司帶來(lái)的總體效益，以及貸款的安全性。5調(diào)查部門意見(jiàn)：明確表達(dá)是否同意貸款的意見(jiàn)（含貸款條件）及簡(jiǎn)要理由。(二)自然人1借款人家庭的基本情況，主要闡述借款人家庭的成員結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)情況、對(duì)外負(fù)債情況、家庭成員的行為情況等；2借款人經(jīng)營(yíng)情況，結(jié)合五級(jí)分類有關(guān)要求闡述借款人目前的經(jīng)營(yíng)情況、貸款項(xiàng)目情況、貸款后的第一還款來(lái)源情況；3擔(dān)保情況，主要闡述擔(dān)保人及擔(dān)保物的基本情況，是否具有代為清償貸款的能力；4其他需要說(shuō)明的事項(xiàng)，主要闡述可能會(huì)對(duì)貸

47、款的安全性產(chǎn)生影響的特殊事項(xiàng)；5調(diào)查部門意見(jiàn)：明確表達(dá)是否同意貸款的意見(jiàn)（含貸款條件） 7 及簡(jiǎn)要理由。第七條 公司審計(jì)稽核部對(duì)提交的調(diào)查報(bào)告材料進(jìn)行初審，并提出初審意見(jiàn)，如果對(duì)材料有關(guān)情況有疑問(wèn)的，還應(yīng)詢問(wèn)有關(guān)情況或?qū)杩钊诉M(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并提出初審意見(jiàn)，然后提交貸審會(huì)批定。第八條同。第九條第三章 附則 本辦法由本公司制定，經(jīng)公司董事會(huì)通過(guò)，解釋和修訂亦本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。 8 （二）評(píng)級(jí)授信管理制度 第一章 總則第一條 為加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范公司貸款行為，根據(jù)擔(dān)保法、合同法等法律、法規(guī)以及有關(guān)規(guī)章制度，制定本規(guī)程。第二條 貸款操作規(guī)程是公司在貸款發(fā)放、收回過(guò)程中對(duì)貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢

48、查、貸款收回、不良資產(chǎn)管理、損失貸款核銷、信貸檔案管理及信貸工作總結(jié)等信貸業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)授信制度第三條 公司在對(duì)外貸款時(shí)，現(xiàn)制定評(píng)級(jí)統(tǒng)一授信制定。統(tǒng)一授信是指本公司對(duì)單一客戶或系統(tǒng)客戶統(tǒng)一確定最高綜合授信額度，并加以集中統(tǒng)一控制的信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度。最高綜合授信額度是指本公司在對(duì)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行綜合評(píng)估的基礎(chǔ)上，確定的能夠和愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總量。第四條 對(duì)公司客戶在提供信用前，都應(yīng)確定一個(gè)最高綜合授信額度。在確定客戶最高綜合授信額度的同時(shí)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度可制定適當(dāng)?shù)男庞檬谛蓬~度和擔(dān)保授信額度。為減化程序、提高效率，對(duì)農(nóng)戶和個(gè)體工商戶可不用確定授信額度。第五條 開(kāi)展授信業(yè)務(wù)應(yīng)遵循國(guó)家法律法規(guī)，符

49、合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策；堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以服務(wù)“三農(nóng)”和中小型企業(yè)為中心的經(jīng)營(yíng)理9 念；堅(jiān)持嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)的原則；堅(jiān)持效益性、安全性和流動(dòng)性的統(tǒng)一。第六條 本公司授信對(duì)象即客戶，是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。第七條 客戶申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：（一）公司客戶應(yīng)持有有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或登記證明、組織機(jī)構(gòu)代碼證；特殊行業(yè)須持有特業(yè)許可證。個(gè)人客戶應(yīng)持有有效身份證件，個(gè)體工商戶應(yīng)持有有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；（二）項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，市場(chǎng)前景較好；（三）資信狀況較好，信用記錄較好；（四）財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)

50、營(yíng)效益較好，有按期償還信用的能力；（五）符合本公司要求的其他條件。第八條 不得對(duì)下列情形之一的申請(qǐng)人提供授信：（一）從事國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目；（二）其他違法經(jīng)營(yíng)行為。第九條 客戶授信采取基本授信、追加授信、臨時(shí)授信三種方式。（一）基本授信，是指每年年初根據(jù)客戶上年度執(zhí)行授信情況、本年度經(jīng)營(yíng)發(fā)展以及本公司信貸計(jì)劃進(jìn)行的一年一定的授信安排。（二）追加授信，是基本授信的補(bǔ)充，對(duì)未經(jīng)基本授信而年度中間需建立信貸關(guān)系的客戶，或雖經(jīng)基本授信、但中途經(jīng)營(yíng)變化而需新增授信額度的客戶，可按審批權(quán)限和程序進(jìn)行追加授信。追加授信可以重復(fù)10 使用至下一年度基本授信工作結(jié)束止。（三）臨時(shí)授信，是指超過(guò)基本授信額度

51、，因客戶季節(jié)性、臨時(shí)性資金需求或資產(chǎn)負(fù)債率較高的特殊行業(yè)，需要臨時(shí)性追加授信額度或特殊項(xiàng)目融資、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等。臨時(shí)授信一般為一次性逐筆授信。第十條 辦理授信業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控、效率優(yōu)先、規(guī)范操作的原則。第十一條 授信業(yè)務(wù)基本流程：客戶申請(qǐng)受理申請(qǐng)調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)審核審批簽訂合同提供信用授信業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理與收回。第十二條 信貸業(yè)務(wù)部受理客戶的授信申請(qǐng)后，調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查收集受信人的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、信譽(yù)、償債能力以及對(duì)外擔(dān)保等信息，填寫(xiě)客戶授信申報(bào)表，提出通過(guò)調(diào)查后對(duì)該客戶的授信額度意見(jiàn)，報(bào)審計(jì)稽核部審核并提出授信審核意見(jiàn)，然后提交貸款審批委員會(huì)審議，總經(jīng)理或董事長(zhǎng)審批。第十三條 授信額度實(shí)行最高綜合額度

52、控制。單一客戶的最高綜合授信額度不得超過(guò)本公司資本凈額的10%。第十四條 客戶最高綜合授信額度根據(jù)客戶申請(qǐng)和調(diào)查情況，可結(jié)合資產(chǎn)負(fù)債率控制法或抵(質(zhì))押物變現(xiàn)額折扣法確定。(一)資產(chǎn)負(fù)債率控制法，即對(duì)擬授信客戶的全部資產(chǎn)通過(guò)評(píng)估、打折或協(xié)商，確定實(shí)有資產(chǎn)，再減去實(shí)有負(fù)債后，得出相對(duì)安全線額度(實(shí)有凈資產(chǎn))作為授信的參考依據(jù)，且授信額度應(yīng)控制在相對(duì)安全線額度(實(shí)有凈資產(chǎn))的60%以內(nèi)。企業(yè)的資產(chǎn)包括貨幣資金、房地產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備、存貨、應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)、預(yù)付賬款和其他有效資產(chǎn)等八項(xiàng)，以11 權(quán)利證明和入賬為依據(jù)。對(duì)無(wú)產(chǎn)權(quán)證的賬外固定資產(chǎn)一般不列入企業(yè)的實(shí)有資產(chǎn)，如遇特殊情況，必須經(jīng)調(diào)查核實(shí)，該財(cái)產(chǎn)

53、確屬該受信人所有的財(cái)產(chǎn)，而且必須由該授信企業(yè)或法人作出相應(yīng)承諾，并由全體股東簽名后方可納入該企業(yè)或法人機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行測(cè)算，必要時(shí)也可由有權(quán)處置部門提供證明。企業(yè)資產(chǎn)相對(duì)安全值計(jì)算方法如下：1貨幣資金：按凈貨幣資金的100%計(jì)算；2房地產(chǎn)：指企業(yè)的土地和房產(chǎn)。根據(jù)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格逐項(xiàng)合理確定評(píng)估價(jià)，按最高不超過(guò)評(píng)估值或抵押協(xié)議價(jià)的60%80%確定；3機(jī)器設(shè)備(含交通工具)：是指企業(yè)較有價(jià)值的主體設(shè)備(價(jià)值較低的附屬設(shè)備和零星設(shè)備應(yīng)剔除計(jì)算)，一般按企業(yè)購(gòu)入時(shí)價(jià)格減去正常折舊額確定評(píng)估值，對(duì)貶值較快或已落后的設(shè)備按實(shí)際市場(chǎng)價(jià)值確定評(píng)估值，對(duì)已接近淘汰或廢止的設(shè)備不計(jì)價(jià)。交通工具要考慮是否有汽車消費(fèi)按

54、揭貸款。機(jī)器設(shè)備的實(shí)有資產(chǎn)相對(duì)安全值按評(píng)估值的40%60%確定；4存貨：按計(jì)算日上月末余額的相應(yīng)比例確定實(shí)有資產(chǎn)相對(duì)安全值，其中賬齡在6個(gè)月以內(nèi)的按90%、6個(gè)月以上至一年以內(nèi)按60%、一年以上至二年的按40%計(jì)算確定，二年以上的一般不計(jì)算實(shí)有資產(chǎn)；5應(yīng)收賬款：按計(jì)算日上月末余額為基數(shù)，根據(jù)結(jié)欠時(shí)間長(zhǎng)短確定折扣率并計(jì)算相應(yīng)的實(shí)有資產(chǎn)相對(duì)安全值，其中半年以內(nèi)的按80%、半年以上一年以內(nèi)的按60%、一年以上至二年的按40%計(jì)算確定，二年以上一般不予計(jì)算。對(duì)建筑、設(shè)備制造等行業(yè)，結(jié)欠時(shí)間在二年以內(nèi)的按60%計(jì)算，超過(guò)二年的一般不予計(jì)算，特殊情況可另行考慮；12 6應(yīng)收票據(jù)：按已收到的實(shí)有票據(jù)額確定，

55、按票據(jù)面值的80%90%確定。對(duì)已存在欺詐或其他原因已無(wú)法結(jié)回的風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)應(yīng)剔除計(jì)算；7預(yù)付賬款：對(duì)正常預(yù)付款按賬面值的80%確定實(shí)有資產(chǎn)相對(duì)安全值。對(duì)已存在業(yè)務(wù)糾紛的預(yù)付賬款應(yīng)剔除預(yù)計(jì)損失后計(jì)算；8其他有效大額資產(chǎn)：對(duì)個(gè)別企業(yè)除上述7項(xiàng)資產(chǎn)外的其他有效大額資產(chǎn)也可列入計(jì)算范圍，其實(shí)有資產(chǎn)相對(duì)安全值按評(píng)估值的60%確定。農(nóng)戶貸款授信按資產(chǎn)凈現(xiàn)值法確定：即農(nóng)戶的授信額度=農(nóng)戶實(shí)有資產(chǎn)相對(duì)安全值(可按企業(yè)資產(chǎn)相對(duì)安全值計(jì)算方法確定)農(nóng)戶在生活、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中對(duì)外負(fù)債80%。對(duì)余額在30萬(wàn)元(含)以上的大額農(nóng)戶貸款，應(yīng)填寫(xiě)大額農(nóng)貸授信調(diào)查表并按授權(quán)額度分級(jí)審批；對(duì)其它農(nóng)戶貸款授信可按資產(chǎn)凈現(xiàn)值法直接在農(nóng)戶貸款調(diào)查表中進(jìn)行確定。(二)抵(質(zhì))押物變現(xiàn)額折扣法，即對(duì)提供有效抵(質(zhì))押物作擔(dān)保的客戶，可按抵(質(zhì))押物評(píng)估后的實(shí)際價(jià)值作為授信額度的參考依據(jù)，其中：采用房地產(chǎn)抵押的，