浦發(fā) 個(gè)貸中心崗位職責(zé)及三種模式050612

1、附件一：個(gè)貸中心崗位職責(zé)個(gè)貸中心設(shè)下列崗位：一、個(gè)貸中心負(fù)責(zé)人工作內(nèi)容：1、負(fù)責(zé)組織落實(shí)總行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和階段性監(jiān)管要求，組織制定符合當(dāng)?shù)仫L(fēng)險(xiǎn)控制要求的風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)則、操作流程和操作規(guī)范，預(yù)防系統(tǒng)性的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)。2、負(fù)責(zé)組建集約化操作的貸款審核和放款審查體制，并確保其正常運(yùn)行，在此基礎(chǔ)上形成個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展要求和資產(chǎn)質(zhì)量管理要求的風(fēng)險(xiǎn)管控體系。3、負(fù)責(zé)監(jiān)控個(gè)人貸款的總體風(fēng)險(xiǎn)水平，研究個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，監(jiān)督貸前調(diào)查、貸后跟蹤的執(zhí)行情況，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警。4、負(fù)責(zé)組織專業(yè)化的個(gè)人資產(chǎn)質(zhì)量保障隊(duì)伍，對于不良資產(chǎn)采取嚴(yán)格監(jiān)控措施，通過有效手段和及時(shí)核銷予以化解。確保個(gè)人資產(chǎn)逾期率、收息率、壞帳率

2、等控制指標(biāo)低于總行的警戒水平。5、合理分配和協(xié)調(diào)個(gè)貸中心各崗位的工作，為個(gè)人銀行部提供高效的業(yè)務(wù)支撐和管理平臺(tái)；崗位職責(zé)：1、對所在分支行個(gè)人信貸經(jīng)營指標(biāo)的完成情況承擔(dān)一定責(zé)任；2、對所在分支行個(gè)人信貸管理水平和各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)承擔(dān)責(zé)任。二、合同面簽崗保險(xiǎn)、公證工作內(nèi)容1、負(fù)責(zé)和借款人及相關(guān)權(quán)利人當(dāng)面簽署借款合同和抵押合同；2、向借款人解釋有關(guān)合同條款，告知其相關(guān)的注意事項(xiàng)；3、檢查各項(xiàng)合同要素填寫是否完整正確，一式多份的借款合同內(nèi)容是否一致，合同內(nèi)容是否和借款申請書一致；4、負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行等其他渠道申請貸款客戶的資料收集和初審；工作職責(zé)：1、對借款資料的真實(shí)性及合同簽字真實(shí)性負(fù)責(zé)；2、對合同內(nèi)容填

3、寫完整性、一致性負(fù)責(zé)；三、資料錄入崗。工作內(nèi)容：負(fù)責(zé)將借款資料信息錄入個(gè)貸管理系統(tǒng)并實(shí)現(xiàn)換人復(fù)核。（本崗位可以由客戶經(jīng)理兼任）崗位職責(zé)：對紙質(zhì)材料與個(gè)貸系統(tǒng)信息的一致性負(fù)責(zé)；四、貸款審查崗工作內(nèi)容：1、負(fù)責(zé)執(zhí)行個(gè)人貸款操作流程和操作規(guī)范，對客戶經(jīng)理或下屬個(gè)貸中心提交的個(gè)貸申報(bào)貸款資料的合法性、合規(guī)性及存在的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審核，對信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)真分析和專業(yè)判斷，出具貸款審核意見。2、對貸款涉及的基礎(chǔ)交易的真實(shí)性、抵押物狀況(權(quán)屬、價(jià)格)、借款人情況的真實(shí)性、貸款用途的真實(shí)性和貸款額度的合理性審核進(jìn)行審核，并出具明確的審查意見。工作方式可以采用會(huì)同客戶經(jīng)理調(diào)查核實(shí)、也可對提交的申報(bào)資料進(jìn)行復(fù)核調(diào)

4、查等。3、對個(gè)貸業(yè)務(wù)中存在的關(guān)聯(lián)異常狀況進(jìn)行調(diào)查，。工作職責(zé)：審查崗對職責(zé)范圍的工作承擔(dān)盡職審查責(zé)任，對貸款資料的完整性、合法性負(fù)責(zé)。五、貸款審批崗工作內(nèi)容：1、貸款審批崗在審查崗提交的信貸調(diào)查報(bào)告和審核意見的基礎(chǔ)上，依據(jù)各產(chǎn)品政策和分行個(gè)貸業(yè)務(wù)的總體風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理需要審批貸款，出具明確的貸款審批意見。工作職責(zé)對個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性和合法性負(fù)責(zé)，執(zhí)行資產(chǎn)規(guī)模和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)控制要求，對按授權(quán)經(jīng)其審批的貸款承擔(dān)審批責(zé)任。六、抵押辦證崗工作內(nèi)容：1、按照審批意見辦理抵押登記，2、做好抵押登記臺(tái)帳，及時(shí)到相關(guān)部門領(lǐng)取抵押權(quán)證，并移交放款監(jiān)督崗；崗位職責(zé)：1、對抵押登記的合同與銀行保管的借款合同一致性負(fù)

5、責(zé)；2、對抵押登記權(quán)證的真實(shí)有效負(fù)責(zé)；七、放款監(jiān)督崗。工作內(nèi)容：1、檢查審批手續(xù)是否齊備，審批權(quán)限是否符合貸款授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定，并嚴(yán)格落實(shí)審批意見；2、審查合同文本內(nèi)容填寫是否完整，要素是否齊全，簽章是否齊全一致，一式多份的合同內(nèi)容是否一致；3、復(fù)查抵押登記真實(shí)有效，保險(xiǎn)、公證等手續(xù)是否辦妥，抵押權(quán)證和保單的金額、期限等要素是否和貸款要求一致；4、審查個(gè)貸外掛系統(tǒng)中輸入的貸款金額、貸款利率及浮動(dòng)范圍、貸款年限、收款賬戶等要素與借款合同及審批意見是否一致；5、實(shí)施放款前與借款人核對身份、放款及還款帳號(hào)等重要信息；6、對于憑抵押收件收據(jù)（即抵押權(quán)證未收妥）放款的貸款，負(fù)責(zé)督促辦證崗及時(shí)領(lǐng)回權(quán)證，

6、對未領(lǐng)回的權(quán)利憑證實(shí)行有效監(jiān)控。7、負(fù)責(zé)向?qū)徟鷯彿答伔趴钚畔⒑蛿?shù)據(jù)，向檢查崗（放款復(fù)核崗）移交信貸檔案資料，向重控憑證保管部門移交抵押權(quán)證和保險(xiǎn)單等重控憑證。崗位職責(zé)：1、對落實(shí)審批條件負(fù)責(zé)；2、對貸款發(fā)放的正確性、合法性、合規(guī)性負(fù)責(zé)；八、檔案內(nèi)勤崗工作內(nèi)容：1、負(fù)責(zé)及時(shí)將信貸資料歸集整理和建檔保管；分行個(gè)貸中心的檔案管理崗還負(fù)責(zé)對下屬個(gè)貸中心貸款檔案的監(jiān)督檢查工作。2、承擔(dān)所屬個(gè)貸中心的各類報(bào)表編制上報(bào)、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和內(nèi)部事務(wù)處理；3、承擔(dān)所屬個(gè)貸中心客戶經(jīng)理的業(yè)績統(tǒng)計(jì)4、承擔(dān)個(gè)貸中心經(jīng)理交辦的其他事務(wù)。崗位職責(zé)：對歸檔貸款資料的及時(shí)性和完整性負(fù)責(zé)九、貸款催收崗工作內(nèi)容：1、負(fù)責(zé)五級(jí)分類后三類貸

7、款的專業(yè)催收，對于不良資產(chǎn)采取嚴(yán)格監(jiān)控措施，通過有效催收手段和協(xié)同相關(guān)職能部門，及時(shí)、有效化解風(fēng)險(xiǎn)；2、負(fù)責(zé)向資產(chǎn)保全部移交個(gè)人貸款催收記錄及相關(guān)資料；3、負(fù)責(zé)個(gè)人貸款重組方案的設(shè)計(jì)；4、將催收情況特別是借款人和抵押物情況形成報(bào)告，定期反饋個(gè)貸中心負(fù)責(zé)人和貸款審查審批人員，為信貸管理決策提供依據(jù)。與信貸政策管理人員、審貸人員和個(gè)人客戶經(jīng)理進(jìn)行溝通，確保風(fēng)險(xiǎn)控制的整體效果。5、分行個(gè)貸中心負(fù)責(zé)監(jiān)控分行及下屬個(gè)貸中心的逾期率和收息率水平，結(jié)合對大額逾期、多發(fā)性逾期和連續(xù)性逾期的監(jiān)控情況，對下屬個(gè)貸中心的逾期催收情況進(jìn)行有效的監(jiān)督和檢查崗位職責(zé)：負(fù)責(zé)個(gè)人資產(chǎn)催收轉(zhuǎn)化率、逾期率、收息率、壞帳率等控制指

8、標(biāo)低于總行的警戒水平；十、檢查分析崗工作內(nèi)容：1、建立貸款檢查管理機(jī)制，負(fù)責(zé)個(gè)貸的檢查管理工作，對貸款的調(diào)查、審查、發(fā)放、貸后管理等個(gè)貸流程進(jìn)行檢查管理。2、負(fù)責(zé)對風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，對各類違規(guī)操作進(jìn)行查處。對各級(jí)審貸人員以及個(gè)人客戶經(jīng)理個(gè)貸操作合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制有效性進(jìn)行檢查、督導(dǎo)。3、按照五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)對個(gè)人貸款進(jìn)行監(jiān)控，分析五級(jí)分類后各類貸款之間轉(zhuǎn)移、遷徙變化規(guī)律；對借款人和抵押物準(zhǔn)入淘汰標(biāo)準(zhǔn)提供數(shù)據(jù)支持；掌握個(gè)貸業(yè)務(wù)的總體風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)管理意見。4、負(fù)責(zé)監(jiān)控當(dāng)?shù)貍€(gè)人貸款的總體風(fēng)險(xiǎn)水平，研究個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，監(jiān)督貸前調(diào)查、貸中操作、貸后管理的執(zhí)行情況，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警。5

9、、負(fù)責(zé)接受審計(jì)部門、個(gè)人銀行總部和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門檢查。分行個(gè)貸中心還負(fù)責(zé)對下屬個(gè)貸中心的檢查。崗位職責(zé):貸款檢查崗對其出具的檢查意見的真實(shí)、完整、合法、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)揭示承擔(dān)責(zé)任十一、產(chǎn)品管理崗。工作內(nèi)容：1、負(fù)責(zé)具體落實(shí)總行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和階段性監(jiān)管要求，制定符合地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)控制要求的風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)則、操作流程和操作規(guī)范，預(yù)防系統(tǒng)性的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)。2、根據(jù)總行對個(gè)人信貸的發(fā)展規(guī)劃結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌銮闆r，提出創(chuàng)新或優(yōu)化方案；3、負(fù)責(zé)參與公金、個(gè)金聯(lián)動(dòng)項(xiàng)目和重大個(gè)人信貸項(xiàng)目的策劃、協(xié)商、設(shè)計(jì)、開發(fā)、及產(chǎn)品服務(wù)管理；4、負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行總行所制定的銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作規(guī)范和業(yè)務(wù)流程。配合個(gè)人信貸檢查崗實(shí)

10、施貸后跟蹤管理、風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)警，定期為對一線銷售團(tuán)隊(duì)、各級(jí)審貸人員和操作人員進(jìn)行培訓(xùn)、輔導(dǎo)，確保各項(xiàng)信貸政策的傳達(dá)、落實(shí)和執(zhí)行。5、研究宏觀市場環(huán)境和微觀消費(fèi)行為等信貸要素，定期對各項(xiàng)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)測和評(píng)估，確定本地區(qū)借款人和抵押物準(zhǔn)入和淘汰標(biāo)準(zhǔn)。6、負(fù)責(zé)其他部門的工作協(xié)調(diào)；崗位職責(zé)：對個(gè)貸產(chǎn)品的政策風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。十二、個(gè)貸系統(tǒng)運(yùn)行管理崗工作內(nèi)容：1、負(fù)責(zé)個(gè)人信貸系統(tǒng)的權(quán)限設(shè)置管理、日常運(yùn)行維護(hù)，建立對系統(tǒng)運(yùn)行質(zhì)量的評(píng)價(jià)和反饋機(jī)制，在了解和分析分支行使用情況的基礎(chǔ)上，負(fù)責(zé)提出系統(tǒng)升級(jí)完善的意見和建議，并且承擔(dān)與信息科技部的聯(lián)系接口工作。2、負(fù)責(zé)對個(gè)人信貸系統(tǒng)的日常操作提供培訓(xùn)和輔導(dǎo)

11、，對于違規(guī)操作事件進(jìn)行調(diào)查和處理，對于系統(tǒng)突發(fā)事件提供警告和應(yīng)急處理方案3、負(fù)責(zé)個(gè)貸新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新功能、新流程設(shè)計(jì)、開發(fā)過程中涉及個(gè)貸系統(tǒng)的相關(guān)內(nèi)容，并對系統(tǒng)的開發(fā)結(jié)果進(jìn)行測試，提出業(yè)務(wù)需求和改進(jìn)意見。4、負(fù)責(zé)聯(lián)系相關(guān)機(jī)構(gòu)和單位，確保貸款帳單、還款計(jì)劃、個(gè)人征信信息、公積金貸款信息、沖還貸信息的生成和提供工作。崗位職責(zé)：個(gè)貸系統(tǒng)的運(yùn)行管理崗對個(gè)貸系統(tǒng)的正常運(yùn)行承擔(dān)責(zé)任。附件二：同城單中心模式同城單中心模式指在分行個(gè)人銀行部（或個(gè)人金融部）設(shè)立個(gè)貸中心，負(fù)責(zé)向分行及所轄支行提供個(gè)貸業(yè)務(wù)支撐及管理。同城單中心模式適合個(gè)貸業(yè)務(wù)中小規(guī)模的分行和異地支行。一、分行個(gè)貸中心和異地支行個(gè)貸中心應(yīng)具備以下

12、職能：1、分行或異地支行的個(gè)人銀行部（或個(gè)人金融部）負(fù)責(zé)個(gè)金業(yè)務(wù)包括個(gè)貸業(yè)務(wù)的營銷管理工作；個(gè)貸中心負(fù)責(zé)個(gè)貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)品管理、服務(wù)支撐和風(fēng)險(xiǎn)管理工作。個(gè)貸中心不承擔(dān)具體業(yè)務(wù)的營銷職能，個(gè)貸中心員工不承擔(dān)具體的營銷指標(biāo)，但應(yīng)對分行個(gè)貸業(yè)務(wù)的總體發(fā)展承擔(dān)責(zé)任；2、單中心模式下，下屬支行不承擔(dān)貸款的審查、審批職能；3、超過個(gè)貸中心審批權(quán)限，但在分行授權(quán)范圍內(nèi)的個(gè)人貸款，由分行有權(quán)人審批。4、超過分行授權(quán)范圍內(nèi)的個(gè)人貸款，由分行行長審批后，上報(bào)總行個(gè)人信貸部審批。4、分行或異地支行個(gè)貸中心應(yīng)按照附件一要求設(shè)置個(gè)貸中心崗位，完善崗位職能；5、異地支行個(gè)貸中心的部門職責(zé)、審批組合與相關(guān)職能部門的邊界分工與分

13、行個(gè)貸中心相同，僅存在審批權(quán)限上的差異，超過異地支行個(gè)貸中心審批權(quán)限的貸款，應(yīng)上報(bào)分行個(gè)貸中心；6、異地支行個(gè)貸中心接受分行個(gè)貸中心的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和檢查，異地支行區(qū)域內(nèi)的支行實(shí)行集中審批、集中放款和集中檔案管理；異地支行存在距離較遠(yuǎn)的支行，視實(shí)際需要，可以考慮設(shè)置個(gè)貸分中心。7、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)分行個(gè)貸中心的授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)額度管理及審查審批人員資格認(rèn)定；負(fù)責(zé)審查審批人員質(zhì)量考核；對審查審批人員的審批行為具有監(jiān)督和預(yù)警職能。8、分行資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)個(gè)貸中心不良貸款的訴訟保全和核銷工作，對催收崗的工作進(jìn)程和工作質(zhì)量具有監(jiān)督和評(píng)價(jià)職能。二、組織流程圖附件三：同城多中心模式同城多中心模式指在分行個(gè)人銀行部（

14、或個(gè)人金融部）設(shè)立個(gè)貸中心，分行下屬支行按照其個(gè)貸規(guī)模和資源配置情況設(shè)立個(gè)貸分中心，個(gè)貸分中心在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行貸款的審查、審批及其他貸款管理工作，接受分行個(gè)貸中心的業(yè)務(wù)管理和指導(dǎo)。同城多中心模式適合個(gè)貸規(guī)模較大的分行。 一、分行個(gè)貸中心應(yīng)具備以下職能、：1、分行個(gè)人銀行部（或個(gè)人金融部）負(fù)責(zé)個(gè)金業(yè)務(wù)包括個(gè)貸業(yè)務(wù)的營銷管理工作；個(gè)貸中心負(fù)責(zé)個(gè)貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)品管理、服務(wù)支撐和風(fēng)險(xiǎn)管理工作。分行個(gè)貸中心不承擔(dān)具體業(yè)務(wù)的營銷職能，個(gè)貸中心員工不承擔(dān)具體的營銷指標(biāo)，但應(yīng)對分行個(gè)貸業(yè)務(wù)的總體發(fā)展承擔(dān)責(zé)任；2、超過支行個(gè)貸分中心審批權(quán)限，但在分行授權(quán)范圍內(nèi)的個(gè)人貸款，由分行有權(quán)人審批。3、超過分行授權(quán)范圍內(nèi)的個(gè)人貸款，由分行行長審批后，上報(bào)總行個(gè)人信貸部審批。4、分行個(gè)貸中心應(yīng)按照附件一要求設(shè)置個(gè)貸中心崗位，完善崗位職能；5、對分行個(gè)貸中心和下屬個(gè)貸分中心的逾期貸款進(jìn)行統(tǒng)一的專業(yè)催收管理；6、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)分行個(gè)貸中心的授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)額度管理及審查審批人員資格認(rèn)定；負(fù)責(zé)審查審批人員質(zhì)量考核；對審查審批人員的審批行為具有監(jiān)督和預(yù)警職能。7、分行資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)個(gè)貸中心不良貸款的訴訟保全和核銷工作，對催收崗的工作進(jìn)程和工作質(zhì)量具有監(jiān)督和評(píng)價(jià)職能。三、個(gè)貸分中心應(yīng)具備以下職能：1、具體負(fù)責(zé)在個(gè)貸分中心審批權(quán)限