當代金融貿(mào)易產(chǎn)業(yè)的開放度

1、當代金融貿(mào)易產(chǎn)業(yè)的開放度 本文作者：黃斌工作單位：寧波大學(xué)商學(xué)院 (一)用承諾指數(shù)評估中國金融服務(wù)貿(mào)易開放度在中國的入世議定書中,對服務(wù)貿(mào)易的承諾方式是沒有限制,這種承諾要求對提供服務(wù)的外國服務(wù)提供者不采取任何市場準入或國民待遇的限制,這意味著近乎完全的自由化。與其他發(fā)達國家的承諾指數(shù)相比,中國的金融服務(wù)貿(mào)易開放的承諾指數(shù)(詳見表1)比其他發(fā)達國家的承諾指數(shù)都高。(二)用金融服務(wù)貿(mào)易依存度來衡量我國金融服務(wù)貿(mào)易開放度一般而言,外貿(mào)依存度可用商品貿(mào)易進出口總額與服務(wù)貿(mào)易進出口總額之和除以國內(nèi)生產(chǎn)總值(gdp)得到。本文也用金融服務(wù)貿(mào)易依存度來表示我國金融服務(wù)貿(mào)易的開放度。考慮到數(shù)據(jù)的可得性,本文

2、用銀行業(yè)和保險業(yè)的進出口總額除以gdp來計算得到,這一指標可以較為直觀地反映我國金融服務(wù)業(yè)參與國際服務(wù)貿(mào)易的程度。圖1顯示了我國金融服務(wù)貿(mào)易開放度的變動趨勢,由圖1可以看出,我國金融服務(wù)貿(mào)易開放度從1997年到2007年基本都是逐年穩(wěn)步攀升,年均增長10.3%,2008年和2009年由于全球金融危機有略微下降。(圖1)(三)用外資金融資產(chǎn)占比衡量我國金融服務(wù)貿(mào)易開放度外資金融機構(gòu)資產(chǎn)占比的計算公式為外資金融機構(gòu)資產(chǎn)總額除以我國金融機構(gòu)資產(chǎn)總額。這一指標主要描述了我國金融服務(wù)貿(mào)易開放的深度,與此相對應(yīng)的是金融服務(wù)貿(mào)易開放的廣度指標,常用企業(yè)機構(gòu)數(shù)量,從業(yè)人員數(shù)量,業(yè)務(wù)范圍比較得出?？紤]到數(shù)據(jù)的可

3、得性,本文僅從深度指標來衡量。由于數(shù)據(jù)的可得性,計算這個深度指標時忽略了外資投入到證券業(yè)的數(shù)據(jù)。從表2中的計算結(jié)果來看,外資保險公司的資產(chǎn)占比指標,從2004年的3.58%上升到2009年的5.32%,五年里保險業(yè)資產(chǎn)占比同比增長48.6%,增長態(tài)勢緩慢上升。 (一)我國金融服務(wù)貿(mào)易業(yè)務(wù)單一,無法滿足多樣化的服務(wù)需求我國銀行業(yè)業(yè)務(wù)單一,中間業(yè)務(wù)品種單一,經(jīng)營范圍狹窄,難以滿足開放條件下的金融服務(wù)貿(mào)易市場對國外市場的的多樣化需求。目前我國商業(yè)銀行開辦的中間業(yè)務(wù)以傳統(tǒng)的本外幣結(jié)算、銀行卡業(yè)務(wù)為主,同時逐步發(fā)展需投入大量人力物力的勞動密集型代理業(yè)務(wù),如代收費用、代發(fā)工資等,而以智力投入為主、收益較高

4、的咨詢、評估、財務(wù)顧問、信息服務(wù)及擔保等業(yè)務(wù)量極少或尚未開辦。業(yè)務(wù)收入較少,對銀行的盈利貢獻不大。2011年上半年,我國主要商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入1480多億元,比上年同期增長46%,但我國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入占全部營業(yè)收入的比重還很低,與西方國家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入約占30%-40%相比,差距還很大。(二)我國金融服務(wù)貿(mào)易技術(shù)水平不高、不具有競爭優(yōu)勢網(wǎng)絡(luò)、通訊和電子技術(shù)是現(xiàn)代銀行業(yè)的技術(shù)支持體系。在金融業(yè)發(fā)達的國家,銀行完全以電腦網(wǎng)絡(luò)為其內(nèi)部支撐系統(tǒng),總部、分支系統(tǒng)間完全實現(xiàn)電子化和網(wǎng)絡(luò)化,各種業(yè)務(wù)集中開拓、集中授信、審批、加快了速度,節(jié)約了人力,降低了成本。網(wǎng)絡(luò)銀行、自助服務(wù)很普遍,各種金融產(chǎn)

5、品都為客戶量身訂做。美國銀行界提出,企業(yè)需要什么產(chǎn)品他就可以為他設(shè)計與提供什么產(chǎn)品。銀行根據(jù)客戶的需求,向軟件公司提出設(shè)計要求,而軟件公司則負責開發(fā)與設(shè)計,并訂立合同,違約賠款,完成交付。我國銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量相對較低,在這種情況下,如果外資銀行大量進入中國,現(xiàn)有四大商業(yè)銀行的機構(gòu)規(guī)模會被迫壓縮,銀行就業(yè)人員的下崗現(xiàn)象也會普遍化。而且產(chǎn)品沒有創(chuàng)新,不靈活,不能根據(jù)客戶不同需求提供金融產(chǎn)品,自然不具備競爭優(yōu)勢。(三)我國金融業(yè)內(nèi)部管理水平不高,營銷系統(tǒng)發(fā)展滯后我國金融業(yè)內(nèi)部管理水平較低,營銷系統(tǒng)沒有充分發(fā)展,不利于維系老客戶和吸引新客戶。這主要表現(xiàn)在我國銀行系統(tǒng)長期處在在一個相對封閉的體系中,銀行業(yè)

6、體制性弊病嚴重,結(jié)構(gòu)設(shè)置重復(fù),非生利資產(chǎn)比重過高,信用體系沒有建立,信用評價方式、操作規(guī)范等都不系統(tǒng),貸款審查不規(guī)范、不嚴格等問題較為突出。盡管金融系統(tǒng)的問題較多,但在金融業(yè)務(wù)沒有開放的條件下收到的沖擊是有限的,而一旦放開金融市場后,國內(nèi)外的銀行業(yè)應(yīng)該按照統(tǒng)一的市場標準來嚴格執(zhí)行,這不但沒有競爭的優(yōu)勢可言,而且會使得我國的銀行業(yè)處于十分不利的境況。 具體的對策如下:(一)實施適度的保護政策金融系統(tǒng)是一個國家的經(jīng)濟命脈,關(guān)系到國這家經(jīng)濟穩(wěn)定,尤其是在我國這樣的發(fā)展中國家,金融行業(yè)起步較晚,發(fā)展比較落后,各種管理機制和風(fēng)險防范措施還不完善。在金融市場開放后,如果不實施一定的保護政策,就可能造成國內(nèi)

7、的一些金融機構(gòu)遭受沖擊,甚至倒閉。保護是為了將來更好的發(fā)展,保護只是暫時的,不是單純的保護,而是要在發(fā)展的同時逐步取消保護。(二)采取漸近式的開放戰(zhàn)略針對我國的基本國情,適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展不均衡的狀態(tài),建議金融服務(wù)貿(mào)易市場開放采取漸近式的開放戰(zhàn)略。在市場經(jīng)濟體制比較完善、法律體系比較健全和深入人心、金融業(yè)服務(wù)水平比較高、競爭力比較強的東部地區(qū),可以首先進行開放,較為落后的西部地區(qū)則延緩一段時間進行。我們正在進行的西部大開發(fā)和東北老工業(yè)基地重建需要大量資金投入,但是這種資金投入應(yīng)該在國家引導(dǎo)下進行,避免外資涌入給相對脆弱的經(jīng)濟體系帶來太大風(fēng)險。同時也避免國內(nèi)銀行業(yè)的市場被競爭者大范圍地奪走。等到西部經(jīng)濟發(fā)展相對發(fā)達和完善、在競爭中壯大起來的金融業(yè)在西部地區(qū)獲得了比較堅實的競爭基礎(chǔ)之后,再對西部地區(qū)實行金融服務(wù)貿(mào)易的市場開放。(三)加強金融風(fēng)險防范和預(yù)警在真正實現(xiàn)了金融服務(wù)貿(mào)易完全開放之后,應(yīng)該考慮的不是想方設(shè)法對國外金融機構(gòu)的經(jīng)營以各種借口進行限制,而是要在wto規(guī)定的框架下,對這種開放了的金融服務(wù)貿(mào)易市場進行穩(wěn)健、恰當?shù)墓芾?化解可能由此帶來的金融風(fēng)險。例如,國外金融機構(gòu)在國內(nèi)建立分支機構(gòu)開展經(jīng)營活動時,至少應(yīng)該對其資本金數(shù)額進行限制,規(guī)定建立分支機構(gòu)所必須的最