郵儲銀行：中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為管理辦法(版)

1、中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為管理辦法（2014年版）目 錄第一章 總 則1第二章 營業(yè)機構(gòu)行為準(zhǔn)則1第三章 銷售人員行為準(zhǔn)則2第四章 責(zé)任追究4第五章 附 則69第一章 總 則第一條 為進一步規(guī)范機構(gòu)和人員的銷售行為，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，促進代理保險業(yè)務(wù)實現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法（郵銀發(fā)2010855號）、中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務(wù)操作規(guī)程（郵銀發(fā)20122503號）及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求，特制訂本辦法。第二條 本辦法旨在規(guī)范實施代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的營業(yè)機構(gòu)和工作人員。第三條 本辦法所稱營業(yè)機構(gòu)，指實施代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的營業(yè)機構(gòu)，包括郵儲銀行二級支行

2、（含一類支行和二類支行）和代理營業(yè)機構(gòu)。第四條 本辦法所稱銷售人員，指實施代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的工作人員。第五條 本辦法所稱代理保險業(yè)務(wù)是指郵儲銀行接受保險公司委托，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)，代理保險公司銷售保險產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向保險公司收取代理費用的經(jīng)營活動。第2章 營業(yè)機構(gòu)行為準(zhǔn)則第六條 營業(yè)機構(gòu)開辦代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)滿足以下準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：(一) 具備有效的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證或監(jiān)管部門批準(zhǔn)開展代理保險業(yè)務(wù)的相關(guān)文件；(二) 具備聯(lián)入代理保險系統(tǒng)的各項硬件條件；(三) 至少配備一名持有有效保險銷售從業(yè)人員資格證書的銷售人員；(四) 保險單證管理能力符合郵儲銀行總行及合作保險公司的要求。

3、第七條 營業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在顯著位置公示金融業(yè)務(wù)許可證、保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證、人身保險投保提示書和代銷產(chǎn)品清單。第八條 營業(yè)機構(gòu)不得允許保險公司人員駐點銷售。第九條 對于保單期限和繳費期限較長、保障程度高、產(chǎn)品設(shè)計相對復(fù)雜以及需較長時間解釋說明的保險產(chǎn)品，營業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極開拓理財服務(wù)區(qū)、理財專柜、財富中心、私人銀行等專門銷售區(qū)域。第十條 營業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)使用保險公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的保險公司一級分支機構(gòu)統(tǒng)一印制的保險產(chǎn)品宣傳資料，不得擅自印制代銷產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。第十一條 營業(yè)機構(gòu)應(yīng)加強銷售人員管理，確保業(yè)務(wù)的合規(guī)性，避免出現(xiàn)誤導(dǎo)銷售和錯誤銷售等情況。第3章 銷售人員行為準(zhǔn)則

4、第十二條 銷售人員應(yīng)當(dāng)持有保險銷售從業(yè)人員資格證書，并根據(jù)監(jiān)管部門要求按時參加培訓(xùn)。第十三條 銷售人員應(yīng)當(dāng)對客戶進行風(fēng)險測評，將合適的產(chǎn)品推薦給合適的人。第十四條 銷售人員應(yīng)當(dāng)使用保險公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的保險公司一級分支機構(gòu)統(tǒng)一印制的保險產(chǎn)品宣傳資料，不得擅自印制代銷產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。第十五條 銷售人員在產(chǎn)品銷售過程中應(yīng)當(dāng)以書面形式向投保人提供保險監(jiān)管部門要求的保險條款、投保提示書和產(chǎn)品說明書，應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)投保人在投保單上填寫真實完整的客戶信息，并在人身保險新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明，不得代抄錄有關(guān)聲明、代投保人或被保險人簽名。第十六條 銷售人員應(yīng)確保將完整準(zhǔn)確的客戶

5、信息錄入代理保險大集中系統(tǒng)，不得篡改客戶投保信息，不得以網(wǎng)點電話、銷售及相關(guān)人員電話冒充客戶聯(lián)系電話。第十七條 銷售人員負(fù)責(zé)在銷售過程中全面客觀介紹保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按保險條款將保險責(zé)任、責(zé)任免除、退保費用、保單現(xiàn)金價值、繳費期限、猶豫期等重要事項明確告知客戶。第十八條 銷售人員不得進行誤導(dǎo)銷售或錯誤銷售。在銷售過程中不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆，不得使用“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務(wù)”等不當(dāng)用語，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，不得夸大或變相夸大保險合同的收益，不得承諾固定分紅收益

6、。第十九條 銷售人員不得以中獎、抽獎、送實物、送保險、產(chǎn)品停售等方式進行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷售。第二十條 銷售人員應(yīng)當(dāng)按照授權(quán)銷售保險產(chǎn)品，不得私自銷售非本行準(zhǔn)入的保險產(chǎn)品。第二十一條 銷售人員應(yīng)當(dāng)通過代理保險大集中系統(tǒng)銷售保險產(chǎn)品，不得通過非法手段套取客戶保費。第4章 責(zé)任追究第二十二條 經(jīng)營代理保險業(yè)務(wù)的營業(yè)機構(gòu)不符合代理保險業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的，給予關(guān)停保險業(yè)務(wù)的處罰。待營業(yè)機構(gòu)符合代理保險業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)后，重新進行準(zhǔn)入申請。第二十三條 經(jīng)營代理保險業(yè)務(wù)的營業(yè)機構(gòu)有下列情形之一的，給予限期整改，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予通報批評的處罰：（1） 未在顯著位置公示金融業(yè)務(wù)許可證、保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證、人身

7、保險投保提示書和代銷產(chǎn)品清單；（2） 對于保單期限和繳費期限較長、保障程度高、產(chǎn)品設(shè)計相對復(fù)雜以及需較長時間解釋說明的保險產(chǎn)品，營業(yè)機構(gòu)未積極開拓理財服務(wù)區(qū)、理財專柜、財富中心或私人銀行等專門銷售區(qū)域。第二十四條 經(jīng)營代理保險業(yè)務(wù)的營業(yè)機構(gòu)有下列情形之一的，給予限期整改并暫停保險業(yè)務(wù)3個月的處罰：（1） 營業(yè)機構(gòu)允許保險公司人員駐點銷售；（2） 營業(yè)機構(gòu)使用非保險公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的保險公司一級分支機構(gòu)統(tǒng)一印制的保險產(chǎn)品宣傳資料，或擅自印制代銷產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容；（3） 營業(yè)機構(gòu)發(fā)生媒體負(fù)面報道且情況屬實且情節(jié)嚴(yán)重的；（4） 銷售人員存在誤導(dǎo)銷售和錯誤銷售等行為，受到

8、監(jiān)管處罰或造成社會嚴(yán)重不良影響的。第二十五條 保險銷售人員有下列情形之一的，給予告誡或通報批評處理，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予警告至降級處分：（1） 未根據(jù)監(jiān)管部門要求按時參加培訓(xùn)；（2） 在產(chǎn)品銷售過程中未以書面形式向投保人提供保險監(jiān)管部門要求的投保提示書；（3） 在銷售過程中將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆，使用“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務(wù)”等不當(dāng)用語，套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，夸大或變相夸大保險合同的收益，承諾固定分紅收益；（4） 未對客戶或代客戶進行風(fēng)險承受能力測試的，未按要求對

9、客戶進行風(fēng)險揭示的；（5） 在銷售過程中未全面客觀介紹保險產(chǎn)品，未按保險條款將保險責(zé)任、責(zé)任免除、退保費用、保單現(xiàn)金價值、繳費期限、猶豫期等重要事項明確告知客戶，代替客戶在投保單、投保提示書或風(fēng)險評估報告等風(fēng)險揭示說明上抄錄有關(guān)聲明，或代替客戶簽名的；（6） 以中獎、抽獎、送實物和搭售產(chǎn)品等方式進行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷售產(chǎn)品的；（7） 擅自設(shè)計、印制產(chǎn)品宣傳資料或變更資料內(nèi)容的。（8） 未持有效的保險銷售從業(yè)人員資格證書；第二十六條 保險銷售人員有下列情形之一的，給予警告至降級處分，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予撤職至開除處分，或者解除勞動合同：（1） 指導(dǎo)或代替客戶在投保時留存非真實的聯(lián)系電話；（2）

10、在系統(tǒng)中錄入非投保人真實聯(lián)系電話；（3） 代替客戶接受保險公司電話回訪。第二十七條 保險銷售人員有下列情形之一的，給予撤職至留用察看處分，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予開除處分，或者解除勞動合同：（1） 私自代理銷售非本行準(zhǔn)入產(chǎn)品的；（2） 未通過代理保險大集中系統(tǒng)辦理保險產(chǎn)品銷售的；（3） 通過非法手段套取客戶保費的。第5章 附 則第二十八條 上述銷售行為涉及責(zé)任追究的，由郵銀雙方共同研究協(xié)商確定，并由郵銀雙方分別承擔(dān)責(zé)任追究職能。各郵儲銀行一級分行商同級郵政公司后，可制定本辦法實施細(xì)則，并組織規(guī)范轄內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)銷售行為。第二十九條 本辦法自印發(fā)之日起生效，由郵儲銀行總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。【唯美

11、句子】 走累的時候，我就到升國旗哪里的一角臺階坐下，雙手撫膝，再閉眼，讓心靈受到陽光的洗滌。懶洋洋的幸福。頂 3 收藏 2【唯美句子】 一個人踮著腳尖，在窄窄的跑道白線上走，走到很遠(yuǎn)的地方又走回來。陽光很好，溫暖，柔和。漫天的安靜。頂 7 收藏 7【唯美句子】 清風(fēng)飄然，秋水緩淌。一絲云起，一片葉落，剔透生命的空靈。輕輕用手觸摸，就點碎了河面的臉。落葉舞步婀娜不肯去，是眷戀，是裝點？瞬間回眸，點亮了生命精彩。頂 11 收藏 9【唯美句子】 幾只從南方歸來的燕子，輕盈的飛來飛去，“幾處早鶯爭暖樹，誰家新燕啄春泥，”其樂融融的山林氣息，與世無爭的世外桃源，讓人心曠神怡。頂 0 收藏 2【唯美句子】

12、 流年清淺，歲月輪轉(zhuǎn)，或許是冬天太過漫長，當(dāng)一夜春風(fēng)吹開萬里柳時，心情也似乎開朗了許多，在一個風(fēng)輕云淡的早晨，踏著初春的陽光，漫步在碧柳垂青的小河邊，看小河的流水因為解開了冰凍而歡快的流淌， 清澈見底的的河水，可以數(shù)得清河底的鵝軟石，偶爾掠過水面的水鳥，讓小河蕩起一層層的漣漪。河岸換上綠色的新裝，剛剛睡醒的各種各樣的花花草草，悄悄的露出了嫩芽，這兒一叢，那兒一簇，好像是交頭接耳的議論著些什么，又好象是在偷偷地說著悄悄話。頂 3 收藏 4【唯美句子】 喜歡海子寫的面朝大海春暖花開，不僅僅是因為我喜歡看海，還喜歡詩人筆下的意境，每當(dāng)夜深人靜時，放一曲純音樂，品一盞茶，在腦海中搜尋詩中的恬淡閑適。在

13、春暖花開時，身著一身素衣，站在清風(fēng)拂柳，蝶舞翩躚的百花叢中，輕吹一葉豎笛，放眼碧波萬里，海鷗，沙灘，還有揚帆在落日下的古船，在心曠神怡中，做一簾紅塵的幽夢。頂 0 收藏 2【唯美句子】 繁華如三千東流水，你只在乎閑云野鶴般的采菊東籬、身心自由，置身置靈魂于曠野，高聲吟唱著屬于自己的歌，悠悠然永遠(yuǎn)地成為一個真真正正的淡泊名利、鄙棄功名利祿的隱者。頂 1 收藏 3【唯美句子】 世俗名利和青山綠水之間，你選擇了淡泊明志，持竿垂釣碧泉綠潭；權(quán)力富貴和草舍茅廬之間，你選擇了寧靜致遠(yuǎn)，曉夢翩躚姹紫嫣紅。頂 2 收藏 3【唯美句子】 那是一株清香的無名花，我看到了它在春風(fēng)夏雨中風(fēng)姿綽約的模樣，可突如其來的秋

14、雨，無情的打落了它美麗的花瓣，看著它在空谷中獨自凋零，我莫名其妙的心痛，像針椎一樣的痛。秋雨，你為何如此殘忍，為何不懂得憐香惜玉，我伸出顫抖的雙手，將散落在泥土里的花瓣捧在手心。頂 4 收藏 5【唯美句子】 滴答滴答，疏疏落落的秋雨，趕著時間的腳步，嘩啦啦的下起來。聽著雨水輕輕地敲擊著微薄的玻璃窗，不知不覺，我像是被催眠了一樣，漸漸的進入了夢鄉(xiāng)。頂 3 收藏 5【唯美句子】 在這極致的悲傷里，我看到了世間最美的愛，可誰又能明白，此刻的我是悲傷還是歡喜，也許只有那撥動我心弦的秋季，才知道潛藏在我心中的眼淚。頂 4 收藏 3【唯美句子】 看著此情此景，我細(xì)細(xì)地聆聽。像是聽到了落葉的呢喃，秋風(fēng)的柔軟

15、，在這極短的瞬間，他們一起訴說著最美的愛戀，演繹著永恒的癡纏。當(dāng)落葉安詳?shù)奶稍诖蟮?，露出幸福的模樣，你看，它多像一個進入夢鄉(xiāng)的孩子。突然發(fā)現(xiàn)，秋風(fēng)并非是想象中的劊子手，原來它只是在葉子生命的最后一刻，讓它體會到愛的纏綿，飛翔的滋味。頂 1 收藏 1【唯美句子】 很感謝那些耐心回答我的人，公交上那個姐姐，還有那位大叔，我不知道他們是不是本地人，但我們遇到的一個交警協(xié)管，一位頭發(fā)花白的大姐，她是上海本地人，很和善，并不像有些人說的上海人很排外。事實上，什么都不是絕對的。頂 2 收藏 0【唯美句子】 我嗅到濃郁的香奈爾，卻也被那種陌生嗆了一鼻。也許，我卻不知道，那時的感受了。那里沒有那么美好，沒有安

16、全感，歸屬感。我想要的自由呢，不完全地體驗到了。頂 2 收藏 1【唯美句子】 那些繁華的都市，車水馬龍，燈紅酒綠，流光溢彩，卻充斥著一種悲哀，浮夸。我看到各種奢華，卻也看到各種卑微，我看到友善親和，也看到暴躁粗魯，我看到金光熠【優(yōu)美語句】 踏過一片海，用博識的學(xué)問激起片片微瀾；采過一叢花，正在聰慧的碰碰外送來縷縷清噴鼻；無過一個夢，決定從那里啟程。頂 0 收藏 0【優(yōu)美語句】 人生如一本書，應(yīng)該多一些精彩的細(xì)節(jié)，少一些乏味的字眼；人生如一支歌，應(yīng)該多一些昂揚的旋律，少一些憂傷的音符；人生如一幅畫，應(yīng)該多一些亮麗的色彩，少一些灰暗的色調(diào)。 頂 0 收藏 0【優(yōu)美語句】 母愛是一滴甘露，親吻干涸的

17、泥土，它用細(xì)雨的溫情，用鉆石的堅毅，期待著閃著碎光的泥土的肥沃；母愛不是人生中的一個凝固點，而是一條流動的河，這條河造就了我們生命中美麗的情感之景。 頂 0 收藏 0【優(yōu)美語句】 生活如海，寬容作舟，泛舟于海，方知海之寬闊；生活如山，寬容為徑，循徑登山，方知山之高大；生活如歌，寬容是曲，和曲而歌，方知歌之動聽。 頂 0 收藏 0【優(yōu)美語句】 母愛就是一幅山水畫，洗去鉛華雕飾，留下清新自然；母愛就象一首深情的歌，婉轉(zhuǎn)悠揚，輕吟淺唱；母愛就是一陣和煦的風(fēng)，吹去朔雪紛飛，帶來春光無限。 頂 0 收藏 0【優(yōu)美語句】 努力奮斗，天空依舊美麗，夢想仍然純真，放飛自我，勇敢地飛翔于夢想的天空，相信自己一定做得更好。 頂 0 收藏 0【優(yōu)美語句】 品味生活，完善人性。存在就是機會，思考才能提高。人需要不斷打碎自己，更應(yīng)該重新組裝自己。頂 0 收藏 0【優(yōu)美語句】 母愛是一縷陽光，讓你的心靈即使在寒冷的冬天也能感到溫暖如春；母愛是一泓清泉，讓你的情感