養(yǎng)老保險比較

1、 目前市面熱銷的養(yǎng)老產(chǎn)品種類目前市面熱銷的養(yǎng)老產(chǎn)品種類 我國目前仍然處于低利率低利率時期， 這種環(huán)境下，可以選擇作為養(yǎng)老輔 助的三種保險：分紅型養(yǎng)老年金險分紅型養(yǎng)老年金險、 萬能型壽險萬能型壽險、投資連結(jié)險投資連結(jié)險各自呈現(xiàn) 出不同特點 盡管央行近兩年來數(shù)次加息， 但我國的總體利率水平依然比較低， 在這種環(huán)境下，固定利率養(yǎng)老年金 險顯得并不劃算，那么，分紅型養(yǎng) 老年金險、萬能型壽險、投資連結(jié) 險選擇哪種更合適呢？ 1-分紅險 分紅型養(yǎng)老年金險和傳統(tǒng)固定利率的養(yǎng)老 年金險一樣，也有個保底的預(yù)定利率，但 這個利率比較低，一般只有1.8%2.4%。 但分紅險在預(yù)定利率之外，還有不確定的 分紅利益可以

2、獲得。其分紅又分為現(xiàn)金分 紅和保額分紅兩類，現(xiàn)金分紅每年可直接 兌現(xiàn)，保額分紅從長期積累的角度看保障保額分紅從長期積累的角度看保障 作用更為明顯。作用更為明顯。這類產(chǎn)品適合對長期利率這類產(chǎn)品適合對長期利率 看漲、對通貨膨脹因素特別敏感的人群?？礉q、對通貨膨脹因素特別敏感的人群。 2- 萬能險 萬能型壽險作為一種長期的理財手段，由于偏重 賬戶累積，而且部分提取賬戶資金的手續(xù)便捷靈 活費用也低，因此也可以用作個人養(yǎng)老金的積累 和使用。這一類型產(chǎn)品的投入保費在扣除部分初 始費用和保障成本后，剩余部分全部進入個人賬 戶，個人賬戶部分也有保證收益，目前一般在2 2.5左右，有的也與銀行一年期定期利息掛

3、鉤，收益部分也是復(fù)利累積。由于萬能險保額可 變繳費靈活的特點，比較適合收入缺乏穩(wěn)定性比較適合收入缺乏穩(wěn)定性 的中高收入人群通過不定期投入保費來實的中高收入人群通過不定期投入保費來實 現(xiàn)財富累積現(xiàn)財富累積 3- 投聯(lián)險 投資連結(jié)險是各型產(chǎn)品中投資風(fēng)險最高的 一類，當(dāng)然風(fēng)險與收益同在，也是最有可 能獲得較高收益的一類。它也是一種長期 投資的手段，但不設(shè)保底收益，保險公司 只是收取賬戶管理費，盈虧由客戶全部自 負(fù)，被喻為被喻為“披著保險外殼的基金披著保險外殼的基金”。投 連險可為客戶設(shè)立不同風(fēng)格的理財賬戶， 其資金按一定比例搭配投資于風(fēng)險不同的 金融產(chǎn)品。投連險投資性較強，風(fēng)險高， 適合風(fēng)險意識強、

4、收入較高的小部分人群。 公公 司司 中國人壽中國人壽平安保險平安保險友邦保險友邦保險 項項 目目 險種名稱險種名稱國壽松柏養(yǎng)老（分紅型） 鐘愛一生養(yǎng)老年金保險（分 紅型） 友邦金世無憂年金保險（分紅 型 ） 投保年齡投保年齡16-64周歲0-55 18-（開始領(lǐng)取年金的年齡-繳費 期） 開始領(lǐng)取時間開始領(lǐng)取時間45/50/55/60/6555/6055/60/65/50 保險期間保險期間終身至被保險人100歲10年/20 年 保險責(zé)保險責(zé) 任任 養(yǎng)老保養(yǎng)老保 險金險金 從養(yǎng)老保險金領(lǐng)取日開始， 每年給付保額的10%。養(yǎng)老 金保證領(lǐng)取10年。 每年到達(dá)保單周年日被保險 人仍生存，領(lǐng)取1次養(yǎng)老保險

5、 金，首年領(lǐng)取的養(yǎng)老保險金 按保險金額的10%確定，每 領(lǐng)取 3次遞增保險金額的 0.6%。若按月領(lǐng)取，每月領(lǐng) 取的養(yǎng)老保險金按該保單年 度年領(lǐng)養(yǎng)老保險金的9%確定。 自被保險人年滿55歲（A款）、60歲 （B款）、65歲（C款）或50歲（D款） 后首個保單周年日后首個保單月份起， 本公司將于該期間每個保單月份的月 末給付該月月付年金予被保險人。同 一保險單年度內(nèi)各保險單月份的月付 年金金額保持不變，其中，首個保險 單月份的月付年金金額等于基本保險 金額，且月付年金金額每年遞增基本 保險金額的5%. 身故保身故保 險金險金 在養(yǎng)老保險金領(lǐng)取日前身故， 給付累計已交保費和保單現(xiàn) 金價值中較大者。

6、 20年應(yīng)領(lǐng)年金和-已經(jīng)領(lǐng)取年 金 開始領(lǐng)取年金前身故： 所交保 費的120% 開始領(lǐng)取年金后身 故： 基本保險金額150或360- 累計已給付的年金 *按照月付年金給付期間10年 或20年 案例：案例： A先生，30歲，希望從60歲開始領(lǐng) 取退休金，每月800元即每年 10000元，一定要領(lǐng)到20年，A先 生選擇10年繳費的繳費方式 先看費用吧！ 國壽松柏養(yǎng)老 滿足A先生的要求，需要保 額10萬，養(yǎng)老金年領(lǐng)=保額10 %=1萬，那 么A先生需要年交保費10420元 平安鐘愛一生滿足A先生的要求，需要保額 10萬，養(yǎng)老金年領(lǐng)=保額10 %=1萬，那么A 先生需要年交保費 15940元 友邦金世

7、無憂 滿足A先生的需求，只需每只需每 年年交年年交 元元 國壽松柏 沒有 平安 鐘愛一生 有 可是三年 才保額的0.6% 友邦 金世無憂 有 每年遞增 基本保額的5% 可是保險部都是具 有保障功能嗎？ 咋個體現(xiàn)嘛？ 國壽 松柏 保證領(lǐng)取10年 平安 鐘愛一生 保證領(lǐng)取20年 友邦 金世無憂 保證領(lǐng)取30年 中國人壽中國人壽2008年年報顯示，在國際財務(wù)報 告準(zhǔn)則下，中國人壽總投資收益率指標(biāo)為 3.40%，不但大幅低于2006年的7.97%、 2007年的10.24%，甚至低于股市同樣不景甚至低于股市同樣不景 氣的氣的2005年的年的3.80%。而中國平安中國平安由于計 提富通損失，總投資收益率則更為慘淡。 數(shù)據(jù)來源：中國保險網(wǎng) 友邦保險在2008年經(jīng)歷