案例研究的基本規(guī)范

1、案例研究基本規(guī)范案例研究基本規(guī)范 如何做好一篇案例研究 2015年年5月月 一、案例研究是什么？一、案例研究是什么？ 案例研究是對社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象中事例證據(jù)與變量之間案例研究是對社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象中事例證據(jù)與變量之間 關(guān)系的研究方法關(guān)系的研究方法 以典型以典型現(xiàn)象現(xiàn)象為素材，為素材，邏輯性地剔除無關(guān)變量，剖析邏輯性地剔除無關(guān)變量，剖析 重點(diǎn)變量，就此得到一般性結(jié)論的特定文體形式重點(diǎn)變量，就此得到一般性結(jié)論的特定文體形式 重點(diǎn)捕捉現(xiàn)象的片斷的真實(shí)細(xì)節(jié)；無須嚴(yán)格厘定眾重點(diǎn)捕捉現(xiàn)象的片斷的真實(shí)細(xì)節(jié)；無須嚴(yán)格厘定眾 多變量之間的復(fù)雜關(guān)系多變量之間的復(fù)雜關(guān)系 作為片斷考察，往往弱化或抽象掉次要內(nèi)容作為片斷考察，往

2、往弱化或抽象掉次要內(nèi)容 屬于整體性研究，即便系統(tǒng)內(nèi)各部分運(yùn)作并不良好屬于整體性研究，即便系統(tǒng)內(nèi)各部分運(yùn)作并不良好 有思想、觀點(diǎn)的調(diào)查報(bào)告有思想、觀點(diǎn)的調(diào)查報(bào)告 就事說理的調(diào)查報(bào)告就事說理的調(diào)查報(bào)告 切近事實(shí)真相、符合理論規(guī)范的調(diào)查報(bào)告切近事實(shí)真相、符合理論規(guī)范的調(diào)查報(bào)告 一、案例研究是什么？一、案例研究是什么？ 調(diào)查報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)調(diào)查報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn) 以以“實(shí)實(shí)”為準(zhǔn)；準(zhǔn)確、真實(shí)為第一為準(zhǔn)；準(zhǔn)確、真實(shí)為第一 要求要求 三段式行文方式三段式行文方式 調(diào)查對象和內(nèi)容、調(diào)查方法、調(diào)查結(jié)調(diào)查對象和內(nèi)容、調(diào)查方法、調(diào)查結(jié) 果及必要解釋果及必要解釋 技術(shù)要求：必要的統(tǒng)計(jì)知識和數(shù)據(jù)技術(shù)要求：必要的統(tǒng)計(jì)知識和數(shù)據(jù) 分析

3、能力分析能力 讀者群：業(yè)內(nèi)人士，供決策參考讀者群：業(yè)內(nèi)人士，供決策參考 案例研究的標(biāo)準(zhǔn)案例研究的標(biāo)準(zhǔn) 以以“深深”為準(zhǔn)；歸納總結(jié)深為準(zhǔn)；歸納總結(jié)深 層次的理論或政策含義為層次的理論或政策含義為 第一要求第一要求 三種行文方式三種行文方式 A A、先故事后理論、先故事后理論 B B、先理論后故事、先理論后故事 C C、夾敘夾議、夾敘夾議 技術(shù)要求：歸納、推理技術(shù)要求：歸納、推理 讀者群：政策制定者、學(xué)者；讀者群：政策制定者、學(xué)者； 專業(yè)研究人員專業(yè)研究人員 一、案例研究是什么？一、案例研究是什么？ 全國金融案例研究狀況全國金融案例研究狀況 金融研究自金融研究自20092009年就停止刊發(fā)案例研究

4、年就停止刊發(fā)案例研究 金融發(fā)展研究自金融發(fā)展研究自20082008年第年第5 5期至今已刊期至今已刊 登登200200余篇，其中分行、中支、縣行各占余篇，其中分行、中支、縣行各占 1:7:21:7:2 山東已成為全國規(guī)模最大的案例研究群體，山東已成為全國規(guī)模最大的案例研究群體， 引起學(xué)術(shù)權(quán)威的關(guān)注引起學(xué)術(shù)權(quán)威的關(guān)注 山東的案例研究已從微觀向中觀和宏觀領(lǐng)域山東的案例研究已從微觀向中觀和宏觀領(lǐng)域 拓展拓展 一、案例研究是什么？一、案例研究是什么？ 研究定位：案例研究作品的研究定位：案例研究作品的應(yīng)有定位應(yīng)有定位是一種客觀存在，是一種客觀存在， 不以研究者的認(rèn)知能力為轉(zhuǎn)移，只有找準(zhǔn)與實(shí)際情況相不以研

5、究者的認(rèn)知能力為轉(zhuǎn)移，只有找準(zhǔn)與實(shí)際情況相 一致的一致的那一個(gè)主題那一個(gè)主題，才能最大限度地發(fā)掘其價(jià)值，才能最大限度地發(fā)掘其價(jià)值 診斷故事的基本要領(lǐng)診斷故事的基本要領(lǐng) 真理只有一個(gè)，不存在見仁見智的問題真理只有一個(gè)，不存在見仁見智的問題 符合邏輯，符合理論規(guī)范符合邏輯，符合理論規(guī)范 關(guān)注故事中的主要線索和背后的實(shí)質(zhì)關(guān)注故事中的主要線索和背后的實(shí)質(zhì) 善于發(fā)現(xiàn)和突出故事的特殊因素善于發(fā)現(xiàn)和突出故事的特殊因素 一則故事一則故事 20112011年年5 5月，山東沂源縣一養(yǎng)豬場老板擬以其擁有的月，山東沂源縣一養(yǎng)豬場老板擬以其擁有的 20002000頭沂蒙野黑豬作抵押，向當(dāng)?shù)匦庞蒙缟暾埥栀J頭沂蒙野黑豬作

6、抵押，向當(dāng)?shù)匦庞蒙缟暾埥栀J300300 萬元三次被拒，情急之下萬元三次被拒，情急之下, ,狀告到縣人民銀行。人民銀狀告到縣人民銀行。人民銀 行經(jīng)實(shí)地考察，認(rèn)為養(yǎng)豬場貸有所值，但當(dāng)?shù)匦庞蒙鐓s行經(jīng)實(shí)地考察，認(rèn)為養(yǎng)豬場貸有所值，但當(dāng)?shù)匦庞蒙鐓s 因生豬抵押面臨諸多交易環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)而拒貸。于是，人因生豬抵押面臨諸多交易環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)而拒貸。于是，人 民銀行決定深度介入，以此為契機(jī)推廣生物資源抵押試民銀行決定深度介入，以此為契機(jī)推廣生物資源抵押試 點(diǎn)工程。后經(jīng)與地方政府、畜牧、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)和擔(dān)保點(diǎn)工程。后經(jīng)與地方政府、畜牧、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)和擔(dān)保 企業(yè)等部門反復(fù)溝通協(xié)商，為貸款交易搭建平臺、鋪好企業(yè)等部門反復(fù)溝通協(xié)

7、商，為貸款交易搭建平臺、鋪好 路。兩個(gè)月之后，一筆為期一年的路。兩個(gè)月之后，一筆為期一年的260260萬元貸款得以發(fā)萬元貸款得以發(fā) 放，一年以后如期歸還；信用社又續(xù)貸放，一年以后如期歸還；信用社又續(xù)貸600600萬元。其他萬元。其他 領(lǐng)域的生物資源抵押得以展開領(lǐng)域的生物資源抵押得以展開 二、故事中的五個(gè)重要現(xiàn)象二、故事中的五個(gè)重要現(xiàn)象 養(yǎng)豬場老板為什么到人民銀行告狀？養(yǎng)豬場老板為什么到人民銀行告狀？ 信用社為什么三次拒貸？信用社為什么三次拒貸？ 貸款為什么交易雙方不能直接成交？貸款為什么交易雙方不能直接成交？ 人民銀行介入、協(xié)調(diào)后，貸款為什么又能人民銀行介入、協(xié)調(diào)后，貸款為什么又能 勉強(qiáng)成交？

8、勉強(qiáng)成交？ 信用社后來為什么敢于追加貸款？信用社后來為什么敢于追加貸款？ 二、故事中的五個(gè)重要現(xiàn)象二、故事中的五個(gè)重要現(xiàn)象 告狀告狀 告狀：底氣足、事情急告狀：底氣足、事情急 延伸思考：資產(chǎn)多元化、有效需求得不到滿延伸思考：資產(chǎn)多元化、有效需求得不到滿 足足 到人民銀行告狀？為什么不狀告到縣聯(lián)社？到人民銀行告狀？為什么不狀告到縣聯(lián)社？ 延伸思考：求貸無門，有效需求的扭曲釋放延伸思考：求貸無門，有效需求的扭曲釋放 二、故事中的五個(gè)重要現(xiàn)象二、故事中的五個(gè)重要現(xiàn)象 三次拒貸三次拒貸 養(yǎng)豬場沒有合適的抵押物：豬舍、山林無價(jià)值養(yǎng)豬場沒有合適的抵押物：豬舍、山林無價(jià)值 生豬不可控、評估難，創(chuàng)新有風(fēng)險(xiǎn)生豬

9、不可控、評估難，創(chuàng)新有風(fēng)險(xiǎn) 養(yǎng)豬場是當(dāng)?shù)氐臉影迤髽I(yè)，擔(dān)心地方干預(yù)養(yǎng)豬場是當(dāng)?shù)氐臉影迤髽I(yè)，擔(dān)心地方干預(yù) 貸款存在很大的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任高貸款存在很大的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任高 延伸思考：生豬抵押不象土地、房產(chǎn)抵押那樣簡單，延伸思考：生豬抵押不象土地、房產(chǎn)抵押那樣簡單， 有許多信用社無力左右的不穩(wěn)定因素有許多信用社無力左右的不穩(wěn)定因素 二、故事中的五個(gè)重要現(xiàn)象二、故事中的五個(gè)重要現(xiàn)象 貸款為什么交易雙方不能直接成交？貸款為什么交易雙方不能直接成交？ 農(nóng)民資產(chǎn)、財(cái)富多元化，有效需求增多農(nóng)民資產(chǎn)、財(cái)富多元化，有效需求增多 信貸制度滯后，不具有鑒別多元化資產(chǎn)、財(cái)信貸制度滯后，不具有鑒別多元化資產(chǎn)、財(cái) 富的

10、能力富的能力 交易雙方地位不對等：銀行強(qiáng)勢，農(nóng)民弱勢交易雙方地位不對等：銀行強(qiáng)勢，農(nóng)民弱勢 延伸思考：供求錯(cuò)位；不是個(gè)案，是普遍現(xiàn)延伸思考：供求錯(cuò)位；不是個(gè)案，是普遍現(xiàn) 象象 二、故事中的五個(gè)重要現(xiàn)象二、故事中的五個(gè)重要現(xiàn)象 人民銀行深度介入后的勉強(qiáng)成交？人民銀行深度介入后的勉強(qiáng)成交？ 疏通了交易通道疏通了交易通道 人民銀行的管理者身份人民銀行的管理者身份 人民銀行的組織協(xié)調(diào)、監(jiān)督仲裁人民銀行的組織協(xié)調(diào)、監(jiān)督仲裁 消除了一些潛在隱患消除了一些潛在隱患 延伸思考：信用社靠自身力量，根本無法解延伸思考：信用社靠自身力量，根本無法解 決交易所需要的外生變量決交易所需要的外生變量 二、故事中的五個(gè)重要

11、現(xiàn)象二、故事中的五個(gè)重要現(xiàn)象 信用社為什么在貸款到期后敢于追加貸款？信用社為什么在貸款到期后敢于追加貸款？ 貸款實(shí)踐證實(shí)，養(yǎng)豬場是優(yōu)質(zhì)客戶貸款實(shí)踐證實(shí)，養(yǎng)豬場是優(yōu)質(zhì)客戶 現(xiàn)有的交易格局有利于增強(qiáng)貸款的安全性現(xiàn)有的交易格局有利于增強(qiáng)貸款的安全性 現(xiàn)有的交易格局，信息透明、成本較低、監(jiān)現(xiàn)有的交易格局，信息透明、成本較低、監(jiān) 督有效督有效 延伸思考：信用社認(rèn)可現(xiàn)有的交易格局；接延伸思考：信用社認(rèn)可現(xiàn)有的交易格局；接 納人民銀行生物資源抵押試點(diǎn)的建議納人民銀行生物資源抵押試點(diǎn)的建議 三、故事診斷三、故事診斷 三個(gè)可能的研究定位三個(gè)可能的研究定位 制度變遷：金融創(chuàng)新與約束條件制度變遷：金融創(chuàng)新與約束條件

12、 矯正市場失靈：供求錯(cuò)位與對接矯正市場失靈：供求錯(cuò)位與對接 共同治理：交易復(fù)雜性與多邊契約共同治理：交易復(fù)雜性與多邊契約 確定研究定位的因素：故事中的重要變量確定研究定位的因素：故事中的重要變量 告狀、三次拒貸、人民銀行深度介入、信貸告狀、三次拒貸、人民銀行深度介入、信貸 重復(fù)博弈重復(fù)博弈 三、故事診斷三、故事診斷 制度變遷制度變遷 信用社的制度在交易成功前后沒有發(fā)生任何信用社的制度在交易成功前后沒有發(fā)生任何 改變改變 信用社自始至終沒有任何開展創(chuàng)新的動(dòng)力和信用社自始至終沒有任何開展創(chuàng)新的動(dòng)力和 想法想法 尋求突破的動(dòng)力來自人民銀行尋求突破的動(dòng)力來自人民銀行 小結(jié)：制度變遷或金融創(chuàng)新與故事不符

13、小結(jié)：制度變遷或金融創(chuàng)新與故事不符 三、故事診斷三、故事診斷 矯正市場失靈矯正市場失靈 人民銀行從事了至關(guān)重要的組織、協(xié)調(diào)作用人民銀行從事了至關(guān)重要的組織、協(xié)調(diào)作用 人民銀行、當(dāng)?shù)卣疀]有實(shí)施任何形式的補(bǔ)人民銀行、當(dāng)?shù)卣疀]有實(shí)施任何形式的補(bǔ) 貼、優(yōu)惠和傾斜，包括降低稅收、降低存準(zhǔn)貼、優(yōu)惠和傾斜，包括降低稅收、降低存準(zhǔn) 率和增加再貸款、再貼現(xiàn)扶持等等矯正市場率和增加再貸款、再貼現(xiàn)扶持等等矯正市場 失靈的措施失靈的措施 貸款最終自愿成交于市場力量貸款最終自愿成交于市場力量 小結(jié)：政府（人民銀行）介入與故事不符小結(jié)：政府（人民銀行）介入與故事不符 三、故事診斷三、故事診斷 共同治理與多邊契約共同治

14、理與多邊契約 公司治理框架下，董事長、經(jīng)理、員工、代理商、公司治理框架下，董事長、經(jīng)理、員工、代理商、 經(jīng)銷商利益關(guān)系復(fù)雜，但都希望公司變好，有助于經(jīng)銷商利益關(guān)系復(fù)雜，但都希望公司變好，有助于 達(dá)成共同治理契約。在共同治理框架下，雖然社會(huì)達(dá)成共同治理契約。在共同治理框架下，雖然社會(huì) 分工不同，但目標(biāo)趨同，利益格局更均衡分工不同，但目標(biāo)趨同，利益格局更均衡 總體利益趨同：人民銀行的社會(huì)責(zé)任；當(dāng)?shù)卣翱傮w利益趨同：人民銀行的社會(huì)責(zé)任；當(dāng)?shù)卣?相關(guān)部門的稅收及政績；評估市場開發(fā)；信用社及相關(guān)部門的稅收及政績；評估市場開發(fā)；信用社及 養(yǎng)豬場養(yǎng)豬場 生物資源抵押環(huán)節(jié)多，鏈條長，交易復(fù)雜生物資源抵押

15、環(huán)節(jié)多，鏈條長，交易復(fù)雜 小結(jié)：共同治理與故事基本相符小結(jié)：共同治理與故事基本相符 三、故事診斷三、故事診斷 本案例的基本邏輯問題本案例的基本邏輯問題 生物資源抵押具有交易復(fù)雜性；相關(guān)主體具生物資源抵押具有交易復(fù)雜性；相關(guān)主體具 有利益趨同性有利益趨同性 按照契約理論，雙邊契約或單一治理適合于按照契約理論，雙邊契約或單一治理適合于 簡單交易；復(fù)雜交易應(yīng)確立多邊契約或共同簡單交易；復(fù)雜交易應(yīng)確立多邊契約或共同 治理治理 簡單交易：買青菜，一手交錢，一手交貨簡單交易：買青菜，一手交錢，一手交貨 復(fù)雜交易：買稀世古董，需要專家或權(quán)威機(jī)復(fù)雜交易：買稀世古董，需要專家或權(quán)威機(jī) 構(gòu)認(rèn)證、評估，建立多邊契約

16、構(gòu)認(rèn)證、評估，建立多邊契約 三、故事診斷三、故事診斷 生豬抵押的交易復(fù)雜性生豬抵押的交易復(fù)雜性 本案例的核心問題，應(yīng)落腳在生豬抵押交易是否具本案例的核心問題，應(yīng)落腳在生豬抵押交易是否具 有復(fù)雜性有復(fù)雜性 信用社拒貸的理由：生豬抵押交易太復(fù)雜信用社拒貸的理由：生豬抵押交易太復(fù)雜 生豬抵押需要價(jià)值評估、防疫、看管、盯防；抵押生豬抵押需要價(jià)值評估、防疫、看管、盯防；抵押 權(quán)收管需要飼養(yǎng)；抵押權(quán)處置需要看政府的臉色，權(quán)收管需要飼養(yǎng)；抵押權(quán)處置需要看政府的臉色， 等等等等 小結(jié)：生豬抵押交易足夠復(fù)雜，相關(guān)主體具有利益小結(jié)：生豬抵押交易足夠復(fù)雜，相關(guān)主體具有利益 趨同性，人民銀行所構(gòu)筑的共同治理框架具有合

17、理趨同性，人民銀行所構(gòu)筑的共同治理框架具有合理 性。性。 四、講故事四、講故事 （一）講（一）講故事故事 告狀：養(yǎng)豬場老板情急之下的告白告狀：養(yǎng)豬場老板情急之下的告白 實(shí)地考察，驗(yàn)證真?zhèn)危杭业字?，情況急；人民銀行決定實(shí)地考察，驗(yàn)證真?zhèn)危杭业字担闆r急；人民銀行決定 介入介入 對證信用社：承認(rèn)拒貸事實(shí)，認(rèn)可企業(yè)實(shí)力，存在生豬對證信用社：承認(rèn)拒貸事實(shí)，認(rèn)可企業(yè)實(shí)力，存在生豬 抵押四個(gè)自身難以解決的難題抵押四個(gè)自身難以解決的難題 人民銀行的思考：拒貸養(yǎng)豬場不是個(gè)案，是普遍現(xiàn)象；人民銀行的思考：拒貸養(yǎng)豬場不是個(gè)案，是普遍現(xiàn)象； 告狀是有效需求的扭曲釋放。不成功，出口氣告狀是有效需求的扭曲釋放。不成功，

18、出口氣 人民銀行決定深度介入，以此為契機(jī)，試點(diǎn)生物資源抵人民銀行決定深度介入，以此為契機(jī)，試點(diǎn)生物資源抵 押。押。 四、講故事四、講故事 （二）講（二）講故事故事 信用社承諾信用社承諾有條件有條件貸款及開展生物資源抵貸款及開展生物資源抵 押貸款試點(diǎn)押貸款試點(diǎn) 生豬抵押之外，要求第三者擔(dān)保生豬抵押之外，要求第三者擔(dān)保 同意試點(diǎn)，但拒絕行政干預(yù)同意試點(diǎn)，但拒絕行政干預(yù) 生物資源抵押試點(diǎn)要求有實(shí)力企業(yè)擔(dān)保生物資源抵押試點(diǎn)要求有實(shí)力企業(yè)擔(dān)保 要求人民銀行負(fù)責(zé)解決生豬評估、抵押登要求人民銀行負(fù)責(zé)解決生豬評估、抵押登 記等技術(shù)性問題記等技術(shù)性問題 四、講故事四、講故事 （三）講（三）講故事故事 人民銀行艱

19、難協(xié)調(diào)人民銀行艱難協(xié)調(diào) 匯報(bào)地方，出臺制度匯報(bào)地方，出臺制度 協(xié)調(diào)擔(dān)保協(xié)調(diào)擔(dān)保 畜牧局出具生豬健康評估和影像資料留存畜牧局出具生豬健康評估和影像資料留存 生豬價(jià)值評估和免費(fèi)抵押登記生豬價(jià)值評估和免費(fèi)抵押登記 各項(xiàng)工作完備之后，信用社貸款各項(xiàng)工作完備之后，信用社貸款260260萬元；一年萬元；一年 后如期歸還，又續(xù)貸后如期歸還，又續(xù)貸600600萬元；全縣生物資源抵萬元；全縣生物資源抵 押試點(diǎn)順利開展押試點(diǎn)順利開展 四、講故事四、講故事 （四）講（四）講故事故事 故事是案例研究的基礎(chǔ)故事是案例研究的基礎(chǔ) 講故事的基本要求講故事的基本要求 對現(xiàn)象的直觀描述，是什么，就說什么，不加作者任何對現(xiàn)象的直

20、觀描述，是什么，就說什么，不加作者任何 主觀判斷。主觀判斷。 有時(shí)間、地點(diǎn)、情節(jié)、過程及結(jié)果等核心要素。把所有有時(shí)間、地點(diǎn)、情節(jié)、過程及結(jié)果等核心要素。把所有 的信息聚攏在一起，突出與案例主題相關(guān)的信息（做鋪的信息聚攏在一起，突出與案例主題相關(guān)的信息（做鋪 墊和伏筆）墊和伏筆） 尊重事實(shí)，尊重事實(shí)，還原事實(shí)真相，還原事實(shí)真相，掌握第一手資料。掌握第一手資料。 把故事中的波折、矛盾、爭議等描述出來把故事中的波折、矛盾、爭議等描述出來 總要求：以當(dāng)事人的身份講故事總要求：以當(dāng)事人的身份講故事 四、講故事四、講故事 （五）講故事常見的毛病（五）講故事常見的毛病 只講結(jié)果，不講過程；只講做了什么，不講

21、為什么只講結(jié)果，不講過程；只講做了什么，不講為什么 這樣做這樣做 只講關(guān)鍵，不講細(xì)節(jié)；只講正面的、好的，不講反只講關(guān)鍵，不講細(xì)節(jié)；只講正面的、好的，不講反 面的、壞的面的、壞的 一根腸子到底，要么左傾，要么右傾，忽略了故事一根腸子到底，要么左傾，要么右傾，忽略了故事 所固有的起伏、波折、矛盾、爭議等等重要情節(jié)所固有的起伏、波折、矛盾、爭議等等重要情節(jié) 邊講故事，邊議論，故事未講完，還未經(jīng)任何邏輯邊講故事，邊議論，故事未講完，還未經(jīng)任何邏輯 推理，就即興下斷言、做判斷，定性好壞對錯(cuò)、是推理，就即興下斷言、做判斷，定性好壞對錯(cuò)、是 非曲直非曲直 五、分析五、分析 （一）為什么要分析和如何分析問題（

22、一）為什么要分析和如何分析問題 任何現(xiàn)象或故事，都是由復(fù)雜變量綜合而成，既有任何現(xiàn)象或故事，都是由復(fù)雜變量綜合而成，既有 特定因素，也有一般性成分特定因素，也有一般性成分 舍棄無關(guān)、偶然因素，只考察重點(diǎn)變量；舍棄無關(guān)、偶然因素，只考察重點(diǎn)變量； 案例分析是一個(gè)從案例分析是一個(gè)從“特定故事特定故事”到到“一般結(jié)論一般結(jié)論”的的 過程過程 案例分析不是對故事的簡單重復(fù)，需要作者有針對案例分析不是對故事的簡單重復(fù)，需要作者有針對 性地做出客觀、公正、科學(xué)的評價(jià)和分析性地做出客觀、公正、科學(xué)的評價(jià)和分析 分析手段：行為分析和成本收益分析分析手段：行為分析和成本收益分析 五、分析五、分析 （二）本案例的

23、（二）本案例的常規(guī)性常規(guī)性分析分析 直接提出問題直接提出問題 一筆普通貸款為什么歷時(shí)四個(gè)月的艱難一筆普通貸款為什么歷時(shí)四個(gè)月的艱難協(xié)調(diào)協(xié)調(diào) 才得以成交？才得以成交？ 為什么要到人民銀行為什么要到人民銀行告狀告狀？ 為什么雙方不能直接成交？為什么雙方不能直接成交？ 為什么人民銀行深度為什么人民銀行深度介入介入后又能勉強(qiáng)成交？后又能勉強(qiáng)成交？ 信用社為什么要信用社為什么要固執(zhí)己見固執(zhí)己見？ 五、分析五、分析 1.告狀告狀行為分析行為分析 養(yǎng)豬場養(yǎng)豬場2000頭野黑豬是暢銷品、搶手貨頭野黑豬是暢銷品、搶手貨 300萬元貸款，如貸得出，就能還得上萬元貸款，如貸得出，就能還得上 臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)，事情緊急臨

24、時(shí)資金周轉(zhuǎn)，事情緊急 當(dāng)?shù)爻雠_了生物資源抵押貸款辦法當(dāng)?shù)爻雠_了生物資源抵押貸款辦法 老板能理解信用社的難處，但對三次拒貸耿耿于懷老板能理解信用社的難處，但對三次拒貸耿耿于懷 縣聯(lián)社與基層信用社同穿一條褲子，告狀無果縣聯(lián)社與基層信用社同穿一條褲子，告狀無果 五、分析五、分析 2.信用社自始至終的固執(zhí)己見信用社自始至終的固執(zhí)己見交易復(fù)雜性交易復(fù)雜性 生豬抵押需要資產(chǎn)價(jià)格評估、抵押認(rèn)定、抵押物監(jiān)生豬抵押需要資產(chǎn)價(jià)格評估、抵押認(rèn)定、抵押物監(jiān) 控，涉及多個(gè)部門控，涉及多個(gè)部門 一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，要接管生豬，飼養(yǎng)、防疫一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，要接管生豬，飼養(yǎng)、防疫 處置、流轉(zhuǎn)和變現(xiàn)，要征得當(dāng)?shù)卣恼J(rèn)可和同意處置、流轉(zhuǎn)

25、和變現(xiàn)，要征得當(dāng)?shù)卣恼J(rèn)可和同意 資產(chǎn)評估、抵押認(rèn)定費(fèi)用可由養(yǎng)豬場來負(fù)擔(dān)，但發(fā)資產(chǎn)評估、抵押認(rèn)定費(fèi)用可由養(yǎng)豬場來負(fù)擔(dān)，但發(fā) 生變故后的飼養(yǎng)、防疫、處置和變現(xiàn)等成本，要信生變故后的飼養(yǎng)、防疫、處置和變現(xiàn)等成本，要信 用社自掏腰包用社自掏腰包 種種外生的不確定性，超出信用社的認(rèn)知范圍和承種種外生的不確定性，超出信用社的認(rèn)知范圍和承 載能力載能力 五、分析五、分析 3.人民銀行介入人民銀行介入無意之中的多邊契約無意之中的多邊契約 組織協(xié)調(diào)：金融管理者身份的影響力。找擔(dān)組織協(xié)調(diào)：金融管理者身份的影響力。找擔(dān) 保、做匯報(bào)，建技術(shù)通道，穿針引線保、做匯報(bào)，建技術(shù)通道，穿針引線 監(jiān)督仲裁：信用社看到了人民

26、銀行的隱形擔(dān)監(jiān)督仲裁：信用社看到了人民銀行的隱形擔(dān) 保、仲裁保、仲裁 規(guī)劃設(shè)計(jì)規(guī)劃設(shè)計(jì) 小結(jié)：無意之中，與相關(guān)主體構(gòu)建了共同治小結(jié)：無意之中，與相關(guān)主體構(gòu)建了共同治 理契約理契約 五、分析五、分析 （三）拓展性分析（三）拓展性分析 常規(guī)性分析基礎(chǔ)上深層次分析，以便更好地常規(guī)性分析基礎(chǔ)上深層次分析，以便更好地 從特殊故事中走出來，得到文章所需要的基從特殊故事中走出來，得到文章所需要的基 本結(jié)論，是一個(gè)提煉、升華的分析過程本結(jié)論，是一個(gè)提煉、升華的分析過程 本案例的拓展性分析以對比分析的形式展開，本案例的拓展性分析以對比分析的形式展開， 對比共同治理契約下的實(shí)際效用對比共同治理契約下的實(shí)際效用 分

27、析重點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)偏好、信息對稱、交易成本、分析重點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)偏好、信息對稱、交易成本、 重復(fù)博弈關(guān)系；分析共同治理框架下對上述重復(fù)博弈關(guān)系；分析共同治理框架下對上述 因素的變化和影響因素的變化和影響 五、分析五、分析 1.風(fēng)險(xiǎn)偏好風(fēng)險(xiǎn)偏好 所謂風(fēng)險(xiǎn)偏好，是指投資者在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的種類、大所謂風(fēng)險(xiǎn)偏好，是指投資者在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的種類、大 小等方面的基本態(tài)度、傾向及其容忍程度小等方面的基本態(tài)度、傾向及其容忍程度 作為重要當(dāng)事人，需要考察信用社在共同治理框架作為重要當(dāng)事人，需要考察信用社在共同治理框架 下的風(fēng)險(xiǎn)偏好的變化下的風(fēng)險(xiǎn)偏好的變化 本案例中，信用社先前拒貸，后來還是堅(jiān)持要求擔(dān)本案例中，信用社先前拒貸，后來還

28、是堅(jiān)持要求擔(dān) 保等等，說明其并沒有改變其風(fēng)險(xiǎn)偏好保等等，說明其并沒有改變其風(fēng)險(xiǎn)偏好 小結(jié)：共同治理契約是有固有作用邊界的小結(jié)：共同治理契約是有固有作用邊界的 五、分析五、分析 2.信息對稱信息對稱 雙邊契約下的信息不對稱雙邊契約下的信息不對稱 共同治理下，交易主體增加了政府、人民銀共同治理下，交易主體增加了政府、人民銀 行、畜牧局、工商局、評估機(jī)構(gòu)，多了幾只行、畜牧局、工商局、評估機(jī)構(gòu)，多了幾只 眼睛；多了相互之間的信息交流眼睛；多了相互之間的信息交流 小結(jié)：提高決策的正確性小結(jié)：提高決策的正確性 五、分析五、分析 3.交易成本交易成本 機(jī)會(huì)成本機(jī)會(huì)成本 簽約成本：信息考察、權(quán)利界定、價(jià)值評估

29、簽約成本：信息考察、權(quán)利界定、價(jià)值評估 執(zhí)行成本：合同擬定、執(zhí)行，權(quán)利保護(hù)及監(jiān)執(zhí)行成本：合同擬定、執(zhí)行，權(quán)利保護(hù)及監(jiān) 督成本督成本 小結(jié)：共同治理契約降低了交易摩擦和總體小結(jié)：共同治理契約降低了交易摩擦和總體 成本成本 五、分析五、分析 4.重復(fù)博弈關(guān)系重復(fù)博弈關(guān)系 重復(fù)博弈，是指相同結(jié)構(gòu)的博弈重復(fù)了多次，重復(fù)博弈，是指相同結(jié)構(gòu)的博弈重復(fù)了多次， 甚至無限次，基于相關(guān)參與人可觀測到的行動(dòng)甚至無限次，基于相關(guān)參與人可觀測到的行動(dòng) 歷史為依據(jù)，進(jìn)而決定每個(gè)階段的選擇策略歷史為依據(jù)，進(jìn)而決定每個(gè)階段的選擇策略 進(jìn)一步博弈的動(dòng)力：貸款安全歷史進(jìn)一步博弈的動(dòng)力：貸款安全歷史 野黑豬與普遍豬肉價(jià)格對比野黑

30、豬與普遍豬肉價(jià)格對比 第二次貸款第二次貸款600600萬元；提升信用等級萬元；提升信用等級 小結(jié)：小結(jié)：重復(fù)博弈穩(wěn)定確立重復(fù)博弈穩(wěn)定確立 五、分析五、分析 （四）案例分析的基本技巧（四）案例分析的基本技巧 分析重點(diǎn)的確定：邏輯、理論規(guī)范。邏輯是公認(rèn)的分析重點(diǎn)的確定：邏輯、理論規(guī)范。邏輯是公認(rèn)的 認(rèn)識。以理服人，按規(guī)則出牌認(rèn)識。以理服人，按規(guī)則出牌 分析角度：作者是旁觀者、局外人，是判官在判案，分析角度：作者是旁觀者、局外人，是判官在判案， 醫(yī)生在看病。以評判者的眼光做分析醫(yī)生在看病。以評判者的眼光做分析 使用語言：學(xué)術(shù)性語言解釋現(xiàn)象使用語言：學(xué)術(shù)性語言解釋現(xiàn)象 分析著力點(diǎn)：行為、成本收益，逐漸

31、向結(jié)論靠攏分析著力點(diǎn)：行為、成本收益，逐漸向結(jié)論靠攏 常見的問題常見的問題 不規(guī)范，依作者偏好、隨意展開，信馬由韁不規(guī)范，依作者偏好、隨意展開，信馬由韁 不拿事實(shí)、證據(jù)、數(shù)據(jù)說理，繞舌頭，喊口號不拿事實(shí)、證據(jù)、數(shù)據(jù)說理，繞舌頭，喊口號 六、六、簡短簡短結(jié)論結(jié)論 我國農(nóng)村金融交易清淡我國農(nóng)村金融交易清淡復(fù)雜性復(fù)雜性 農(nóng)村金融需要共同治理農(nóng)村金融需要共同治理 共同治理契約雖不能改變交易主體的風(fēng)險(xiǎn)偏共同治理契約雖不能改變交易主體的風(fēng)險(xiǎn)偏 好，但能夠增進(jìn)信息對稱，還原真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，好，但能夠增進(jìn)信息對稱，還原真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)， 促進(jìn)市場出清促進(jìn)市場出清 有一定局限性；未對共同治理框架及其分工有一定局限性；未對共同

32、治理框架及其分工 等問題做研究等問題做研究 七、案例研究的技術(shù)問題七、案例研究的技術(shù)問題 （一）故事選擇的標(biāo)準(zhǔn)（一）故事選擇的標(biāo)準(zhǔn) 有違常規(guī)而又長期存在。比如，畫家村擺脫貧困陷阱。有違常規(guī)而又長期存在。比如，畫家村擺脫貧困陷阱。 在傳統(tǒng)觀念上，只有政府行為才能成為打破貧困陷阱的在傳統(tǒng)觀念上，只有政府行為才能成為打破貧困陷阱的 強(qiáng)刺激因素，但該案例故事卻表明，企業(yè)行為也可以成強(qiáng)刺激因素，但該案例故事卻表明，企業(yè)行為也可以成 為強(qiáng)刺激為強(qiáng)刺激 熟視無睹而又富有哲理。比如，山東德州熟視無睹而又富有哲理。比如，山東德州2億元酒店抵億元酒店抵 押押4000萬元貸款，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。威海海產(chǎn)品養(yǎng)殖戶互助萬元貸款

33、，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。威海海產(chǎn)品養(yǎng)殖戶互助 聯(lián)保從開始的失敗到之后的重新定位組合后又成功的案聯(lián)保從開始的失敗到之后的重新定位組合后又成功的案 例例 政策禁止而又屢禁不止。比如，銀行違規(guī)拉企業(yè)存款問政策禁止而又屢禁不止。比如，銀行違規(guī)拉企業(yè)存款問 題；外部游資進(jìn)入問題題；外部游資進(jìn)入問題 錯(cuò)綜復(fù)雜，看似無解，而又最終告破錯(cuò)綜復(fù)雜，看似無解，而又最終告破 七、案例研究的技術(shù)問題七、案例研究的技術(shù)問題 （二）主題（二）主題 通過各種材料所表達(dá)的中心意思通過各種材料所表達(dá)的中心意思 主題貫穿著文章的主題貫穿著文章的“全部內(nèi)容全部內(nèi)容”,”,體現(xiàn)著作者體現(xiàn)著作者 寫作的主要意圖寫作的主要意圖, ,包含著作者對文章

34、中反映的客包含著作者對文章中反映的客 觀事物的基本認(rèn)識、理解和評價(jià)觀事物的基本認(rèn)識、理解和評價(jià) 主題要鮮明、新穎，具有時(shí)代意義主題要鮮明、新穎，具有時(shí)代意義 選題可以定位于指導(dǎo)實(shí)踐、解釋理論、證實(shí)或選題可以定位于指導(dǎo)實(shí)踐、解釋理論、證實(shí)或 證偽理論，開展理論創(chuàng)新證偽理論，開展理論創(chuàng)新 七、案例研究的技術(shù)問題七、案例研究的技術(shù)問題 （三）邏輯：擺道理（三）邏輯：擺道理 事物發(fā)展的客觀規(guī)律性；或者是人們認(rèn)識、思事物發(fā)展的客觀規(guī)律性；或者是人們認(rèn)識、思 維問題的規(guī)律性。它是作者準(zhǔn)確、客觀表述故維問題的規(guī)律性。它是作者準(zhǔn)確、客觀表述故 事、分析案例、歸納主題的基本技巧事、分析案例、歸納主題的基本技巧

35、理清邏輯關(guān)系理清邏輯關(guān)系 有理要講理，講理靠邏輯有理要講理，講理靠邏輯 邏輯出自：故事背后的實(shí)質(zhì)問題邏輯出自：故事背后的實(shí)質(zhì)問題 邏輯是文章構(gòu)思的核心線索邏輯是文章構(gòu)思的核心線索 邏輯需要一致、嚴(yán)密，不能有斷點(diǎn)邏輯需要一致、嚴(yán)密，不能有斷點(diǎn) 與理論規(guī)范保持一致與理論規(guī)范保持一致 七、案例研究的技術(shù)問題七、案例研究的技術(shù)問題 （四）常見的邏輯錯(cuò)誤（四）常見的邏輯錯(cuò)誤 想當(dāng)然：憑主觀推斷，認(rèn)為事情大概是或應(yīng)該是這想當(dāng)然：憑主觀推斷，認(rèn)為事情大概是或應(yīng)該是這 樣。表現(xiàn)為思維流程、進(jìn)程的無序樣。表現(xiàn)為思維流程、進(jìn)程的無序 斷層：組織要素的斷裂構(gòu)造狀態(tài)。表現(xiàn)為思維不嚴(yán)斷層：組織要素的斷裂構(gòu)造狀態(tài)。表現(xiàn)為

36、思維不嚴(yán) 謹(jǐn)，未經(jīng)鋪墊、解釋、分析就轉(zhuǎn)到另外層面謹(jǐn)，未經(jīng)鋪墊、解釋、分析就轉(zhuǎn)到另外層面 發(fā)散：思考問題時(shí)跳出點(diǎn)、線、面的限制，立體式發(fā)散：思考問題時(shí)跳出點(diǎn)、線、面的限制，立體式 進(jìn)行思維。表現(xiàn)為焦點(diǎn)不集中，邏輯不一致進(jìn)行思維。表現(xiàn)為焦點(diǎn)不集中，邏輯不一致 一頭熱：對單方面的問題有熱情、感興趣。表現(xiàn)為一頭熱：對單方面的問題有熱情、感興趣。表現(xiàn)為 極端好、極端壞；要么左傾，要么右傾極端好、極端壞；要么左傾，要么右傾 強(qiáng)盜邏輯：根本講不通，但又強(qiáng)詞奪理、蠻不講理。強(qiáng)盜邏輯：根本講不通，但又強(qiáng)詞奪理、蠻不講理。 表現(xiàn)為強(qiáng)行做判斷、下結(jié)論表現(xiàn)為強(qiáng)行做判斷、下結(jié)論 七、案例研究的技術(shù)問題七、案例研究的技術(shù)

37、問題 （五）證據(jù)（五）證據(jù) 證據(jù)證據(jù)是證明觀點(diǎn)的材料。證據(jù)不足，觀點(diǎn)就無從確是證明觀點(diǎn)的材料。證據(jù)不足，觀點(diǎn)就無從確 立，只有喊口號立，只有喊口號 證據(jù)不足兩個(gè)致因證據(jù)不足兩個(gè)致因 調(diào)查不深入，事先準(zhǔn)備不足。不深入案例事件現(xiàn)場調(diào)查不深入，事先準(zhǔn)備不足。不深入案例事件現(xiàn)場 調(diào)查、觀察、體會(huì)和學(xué)習(xí)，走馬觀花，把其他現(xiàn)成調(diào)查、觀察、體會(huì)和學(xué)習(xí)，走馬觀花，把其他現(xiàn)成 的信息改頭換面，東拼西湊，添枝加葉的信息改頭換面，東拼西湊，添枝加葉 證據(jù)利用不充分。有數(shù)據(jù)、資料，但不善于綜合利證據(jù)利用不充分。有數(shù)據(jù)、資料，但不善于綜合利 用表、圖、曲線來全方位展示，不善于從基礎(chǔ)數(shù)據(jù)用表、圖、曲線來全方位展示，不善于

38、從基礎(chǔ)數(shù)據(jù) 中派生出有份量、有價(jià)值的次級數(shù)據(jù)，拿不出象樣中派生出有份量、有價(jià)值的次級數(shù)據(jù)，拿不出象樣 的真憑實(shí)據(jù)來說服或征服讀者的真憑實(shí)據(jù)來說服或征服讀者 七、案例研究的技術(shù)問題七、案例研究的技術(shù)問題 （六）理論框架（六）理論框架 理論框架是分析工具、規(guī)范的需要理論框架是分析工具、規(guī)范的需要 圍繞邏輯選擇理論框架圍繞邏輯選擇理論框架 按一定要求，綜述前人成果或政策變遷按一定要求，綜述前人成果或政策變遷 簡述主要觀點(diǎn)、邏輯主線簡述主要觀點(diǎn)、邏輯主線 常見的理論框架錯(cuò)誤常見的理論框架錯(cuò)誤 過于花哨，文不對題過于花哨，文不對題 沒有弄清楚理論的實(shí)質(zhì)規(guī)范沒有弄清楚理論的實(shí)質(zhì)規(guī)范 不條理，缺乏邏輯主線不

39、條理，缺乏邏輯主線 不會(huì)使用理論工具和學(xué)術(shù)語言不會(huì)使用理論工具和學(xué)術(shù)語言 七、案例研究的技術(shù)問題七、案例研究的技術(shù)問題 （七）分析工具（七）分析工具 成本收益分析成本收益分析 投入與產(chǎn)出的權(quán)衡決定行為，追求最大效用投入與產(chǎn)出的權(quán)衡決定行為，追求最大效用 三特征：自利、經(jīng)濟(jì)、計(jì)算三特征：自利、經(jīng)濟(jì)、計(jì)算 行為分析行為分析 人或組織對社會(huì)環(huán)境的外顯行為人或組織對社會(huì)環(huán)境的外顯行為 描述、解釋、剖析外顯行為的變化描述、解釋、剖析外顯行為的變化 七、案例研究的技術(shù)問題七、案例研究的技術(shù)問題 （八）現(xiàn)實(shí)問題與理論選擇（八）現(xiàn)實(shí)問題與理論選擇 現(xiàn)實(shí)問題現(xiàn)實(shí)問題 本世紀(jì)初，確立產(chǎn)權(quán)與市場，追求效率本世紀(jì)初，

40、確立產(chǎn)權(quán)與市場，追求效率 現(xiàn)階段，矯正市場失靈，追求公平現(xiàn)階段，矯正市場失靈，追求公平 理論問題理論問題 企業(yè)與市場；俱樂部及中間組織；產(chǎn)業(yè)集群；分工企業(yè)與市場；俱樂部及中間組織；產(chǎn)業(yè)集群；分工 交易；公共產(chǎn)品供給；信息不對稱；委托代理；制交易；公共產(chǎn)品供給；信息不對稱；委托代理；制 度變遷；各類均衡；路徑依賴，內(nèi)、外部性；等等度變遷；各類均衡；路徑依賴，內(nèi)、外部性；等等 七、案例研究的技術(shù)問題七、案例研究的技術(shù)問題 （九）靈活性、可讀性、一致性（九）靈活性、可讀性、一致性 案例研究作品可以沒有理論框架，但必須有理論分案例研究作品可以沒有理論框架，但必須有理論分 析工具析工具 根據(jù)可讀性要求靈

41、活布局謀篇，但必須遵循故事的根據(jù)可讀性要求靈活布局謀篇，但必須遵循故事的 真實(shí)性與理論分析的規(guī)范性真實(shí)性與理論分析的規(guī)范性 可以多角度思考問題，但必須有一個(gè)貫穿始終的、可以多角度思考問題，但必須有一個(gè)貫穿始終的、 一致的邏輯主線一致的邏輯主線 理論框架、案例故事、案例分析堅(jiān)持一條邏輯主線理論框架、案例故事、案例分析堅(jiān)持一條邏輯主線 可以證實(shí)，也可以證偽可以證實(shí)，也可以證偽 七、案例研究的技術(shù)問題七、案例研究的技術(shù)問題 （十）文字及其他技術(shù)（十）文字及其他技術(shù) 有符合理論規(guī)范、統(tǒng)計(jì)規(guī)范的調(diào)研提綱有符合理論規(guī)范、統(tǒng)計(jì)規(guī)范的調(diào)研提綱 有寫作提綱，并規(guī)范分解到有寫作提綱，并規(guī)范分解到2-32-3級要點(diǎn)級要點(diǎn) 引言簡明扼要，故事動(dòng)聽，分析有力，結(jié)論引言簡明扼要，故事動(dòng)聽，分析有力，結(jié)論 新穎新穎 寫作順序：先主體；后結(jié)論；最后開頭和摘寫作順序：先主體；后結(jié)論；最后開頭和摘 要要 七、案