中小企業(yè)融資存在的問(wèn)題和對(duì)策

1、中小企業(yè)融資存在的問(wèn)題和對(duì)策 中小企業(yè)融資存在的問(wèn)題和對(duì)策 摘要：解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，企業(yè)不能只依靠政府和銀行，還要通過(guò)自身的努力，引進(jìn)先進(jìn)的管理方法和理念，進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，靈活的運(yùn)用各項(xiàng)金融政策，依據(jù)企業(yè)開(kāi)展的實(shí)際情況制定合理的融資策略，杜絕盲目融資，才能有效拓展企業(yè)的開(kāi)展空間，使中小企業(yè)逐步走出目前所面臨的困境。 關(guān)鍵詞：中小企業(yè)、融資、困境 據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年中國(guó)中小企業(yè)總數(shù)已占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%以上，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和效勞價(jià)值相當(dāng)于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的60%左右。其中能直接從獲得銀行融資的中小企業(yè)不到三分之一，其他三分之二的中小企業(yè)需靠其他融資方式獲取貸款，而靠其他融資方式獲取的貸款本錢(qián)偏

2、高，有的甚至成為企業(yè)的負(fù)擔(dān)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示面臨勞動(dòng)力本錢(qián)上漲壓力的占比由此前的52.10%，上升到目前的81.67%；面臨原材料本錢(qián)上漲壓力的占比由55.56%上升至81.43%；面臨人民幣升值壓力的占比，也由32.95%上升至48.11%。同時(shí)全國(guó)多數(shù)地區(qū)民間借貸利率年息已在20%-30%之間。 國(guó)務(wù)院辦公廳日前轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)改委等八部委?關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)展意見(jiàn)?，積極鼓勵(lì)民間資本和外資依法進(jìn)入融資性擔(dān)保行業(yè)，增強(qiáng)行業(yè)資本實(shí)力。今年十一屆全國(guó)人大四次會(huì)議公布并經(jīng)表決通過(guò)的“十二五規(guī)劃綱要提出，要加快多層次金融市場(chǎng)體系建設(shè)，并顯著提高直接融資比重。不僅如此，4月13日，國(guó)務(wù)院總理

3、溫家寶在主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議、分析一季度經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、研究部署下一階段經(jīng)濟(jì)工作時(shí)著重指出，要將社會(huì)融資規(guī)模控制在合理范圍內(nèi)，引導(dǎo)商業(yè)銀行加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)特別是中小企業(yè)的信貸支持，合理調(diào)節(jié)中長(zhǎng)期貸款和短期貸款的比例，提高直接融資比重，既消除通貨膨脹的貨幣因素，又滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)金融的合理需求。解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，企業(yè)不能只依靠政府和銀行，還要通過(guò)自身的努力，引進(jìn)先進(jìn)的管理方法和理念，進(jìn)行技術(shù)改革和創(chuàng)新，靈活的運(yùn)用各項(xiàng)金融政策，依據(jù)企業(yè)開(kāi)展的實(shí)際情況制定合理的融資策略，杜絕盲目融資，才能有效拓展企業(yè)的開(kāi)展空間，使中小企業(yè)逐步走出目前所面臨的困境。 1.我國(guó)中小企業(yè)融資背景和意義 1.1中小

4、企業(yè)融資背景 我國(guó)的經(jīng)濟(jì)開(kāi)展，中小企業(yè)占有非常重要的地位。30年改革開(kāi)放，國(guó)有大中型企業(yè)大都忙于“下崗分流，“扭虧為盈，“解決歷史包袱。中國(guó)經(jīng)濟(jì)在這樣的過(guò)程中，能夠解決了就業(yè)與社會(huì)問(wèn)題，同時(shí)保持高速增長(zhǎng)，很大程度上依賴于中小企業(yè)的崛起。對(duì)經(jīng)濟(jì)的健康、快速、持續(xù)開(kāi)展，中小企業(yè)所作的奉獻(xiàn)越來(lái)越大，在促進(jìn)增長(zhǎng)、繁榮經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)創(chuàng)新、擴(kuò)大就業(yè)等方面發(fā)揮著重要的作用，已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的重要力量，是經(jīng)濟(jì)活力的具體表達(dá)，也是活潑市場(chǎng)的根本主體。 1.2中小企業(yè)融資意義 制約中小企業(yè)開(kāi)展的瓶頸是融資問(wèn)題，把資金這一社會(huì)重要資源合理地配置到位，中小企業(yè)才能進(jìn)一步的開(kāi)展壯大。中小企業(yè)的快速、健康開(kāi)展將極大地減輕我

5、國(guó)的就業(yè)壓力，推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步增長(zhǎng)，增加人民收入，具有長(zhǎng)遠(yuǎn)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。經(jīng)濟(jì)效益不必贅述，單從社會(huì)效益來(lái)說(shuō)，隨著我國(guó)社會(huì)的開(kāi)展，人均資源占有量非常匾乏，土地等根本資源正在銳減，失業(yè)問(wèn)題尚未解決，新的農(nóng)村失業(yè)又?jǐn)[在我們面前，這些問(wèn)題的解決，根本出路就是城市化，而城市化成功取決于社會(huì)創(chuàng)造更多的就業(yè)時(shí)機(jī)，使社會(huì)的勞動(dòng)力有活干、有飯吃、有衣穿。所以說(shuō)我國(guó)只有推動(dòng)中小企業(yè)快速開(kāi)展，才能使人民富足起來(lái)，社會(huì)到達(dá)穩(wěn)定。 2.中小企業(yè)的融資困境 中小企業(yè)融資目前面臨融資的主要問(wèn)題是生產(chǎn)所需的流動(dòng)資金嚴(yán)重缺乏。多數(shù)中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期資金都投放到購(gòu)置土地、廠房及設(shè)備方面，生產(chǎn)所需的流動(dòng)資金預(yù)留缺乏，即使

6、局部企業(yè)有預(yù)留，也只能滿足企業(yè)初期開(kāi)展需求。當(dāng)企業(yè)開(kāi)始開(kāi)展壯大時(shí)或是接到大訂單時(shí)，現(xiàn)有的流動(dòng)資金就顯得捉襟見(jiàn)肘。 由于多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模較小，可向銀行進(jìn)行抵押的資產(chǎn)較少，或是企業(yè)本身就處于困境中，財(cái)務(wù)報(bào)表所顯示的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)達(dá)不到銀行要求，很難獲得銀行支持。另一選擇就是由擔(dān)保公司擔(dān)保后，再向銀行申請(qǐng)貸款，而目前擔(dān)保公司的多數(shù)業(yè)務(wù)都放在房地產(chǎn)行業(yè)，因房地產(chǎn)有地、有房進(jìn)行質(zhì)押，同時(shí)近幾年廣西的地價(jià)、樓價(jià)在全國(guó)范圍內(nèi)波動(dòng)不大，屬穩(wěn)健上升趨勢(shì)，所以擔(dān)保房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小。擔(dān)保公司對(duì)中小企業(yè)的關(guān)注度不夠，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大，無(wú)形中增加了企業(yè)的貸款難度。第三就是向民間借貸，但前面已提到利率太高，因企業(yè)的利潤(rùn)也就是

7、在30%左右，有些還不到30%，因此從民間借貸所產(chǎn)生的利潤(rùn)根本被利息消耗甚至虧本，使得民間借貸成為中小企業(yè)開(kāi)展的“雞肋。 3.中小企業(yè)應(yīng)對(duì)措施 一般地，中小企業(yè)開(kāi)展過(guò)程中會(huì)在以下三種情況下申請(qǐng)融資：一種是開(kāi)展?fàn)顩r良好，企業(yè)訂單較多，有一定的利潤(rùn)，需注入資金擴(kuò)大規(guī)模，這種企業(yè)符合銀行貨款的硬性要求，一般不難貸款，而且銀行也希望和這樣的中小企業(yè)合作。二是開(kāi)展?fàn)顩r一般，企業(yè)有一定訂單，利潤(rùn)與支出根本持平，希望通過(guò)開(kāi)展新工程使企業(yè)實(shí)現(xiàn)盈利，這種企業(yè)最正確的做法是向國(guó)家的相關(guān)部門(mén)申請(qǐng)工程扶持資金，因國(guó)家對(duì)企業(yè)符合國(guó)家主導(dǎo)開(kāi)展方向的產(chǎn)品或新技術(shù)，在資金上會(huì)有一定的支持，如：環(huán)保、節(jié)能減排等。三是企業(yè)開(kāi)展?fàn)?/p>

8、況不好，技術(shù)及產(chǎn)品落后，希望通過(guò)融資進(jìn)行技術(shù)產(chǎn)品升級(jí)，使企業(yè)擺脫困境，這種企業(yè)較穩(wěn)妥的做法采用合作融資形式，如大學(xué)或其他企業(yè)及個(gè)人合作進(jìn)行，這樣對(duì)企業(yè)開(kāi)展所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)較小，但其缺點(diǎn)在于成功后利潤(rùn)也較小。 “技術(shù)是企業(yè)生命，有技術(shù)企業(yè)才能生存和開(kāi)展，通過(guò)一系列技術(shù)創(chuàng)新從而形成企業(yè)自主的專利知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利文化，企業(yè)有專利、有技術(shù)、有產(chǎn)品就意味著擁有了參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的先發(fā)權(quán)和主動(dòng)權(quán)。 一方面客戶需要購(gòu)置產(chǎn)品時(shí)，企業(yè)可以通過(guò)專利買斷、專利受讓的方式，得到大額資金。一個(gè)產(chǎn)品的專利尤其是創(chuàng)造專利，買斷費(fèi)用動(dòng)輒上百萬(wàn)元甚至更多，這樣一筆不菲的資金能有效緩解中小企業(yè)的開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的資金緊張問(wèn)題，而一定周期的專利受讓

9、所獲得的受讓費(fèi)用也能讓企業(yè)的流動(dòng)資金有所增加，因此技術(shù)研發(fā)、申請(qǐng)并獲得專利、專利受讓和轉(zhuǎn)讓、再進(jìn)行技術(shù)研發(fā)周而復(fù)始，這樣就可以形成一個(gè)良性循環(huán)，最終從根本上解決企業(yè)資金困境。 另一方面，因?yàn)槠髽I(yè)專利技術(shù)的專有性，產(chǎn)品的含金量也隨之增高，采用提前收取預(yù)付貨款的方式，提前讓資金回籠。 第三，利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押進(jìn)行融資。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是近年來(lái)開(kāi)展較為迅速的新型信貸方式，對(duì)創(chuàng)新型中小企業(yè)解決資金緊張、加速知識(shí)產(chǎn)權(quán)資本化、提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力起到了積極推動(dòng)作用，也獲得了金融界、企業(yè)界和社會(huì)各方越來(lái)越多的認(rèn)可。據(jù)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局統(tǒng)計(jì)，2006年1月至2021年6月全國(guó)已累計(jì)實(shí)現(xiàn)專利權(quán)質(zhì)押3361件，質(zhì)押金額達(dá)318.5億元人民幣。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押合同登記連續(xù)5年保持高速增長(zhǎng)，質(zhì)押金額年均增長(zhǎng)近70%。僅去年一年，試點(diǎn)地區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款余額超過(guò)30億元，扶持中小企業(yè)近400家。 中小企業(yè)如何融資走出困境，既要明確各自所處的階段，更重要的是依靠技術(shù)創(chuàng)新，形成企業(yè)自主的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利文化，采取恰當(dāng)?shù)姆绞?，合理的控制風(fēng)險(xiǎn)，才能保持企業(yè)的穩(wěn)步增長(zhǎng)。 參考文獻(xiàn) 1、 王莉 于海榮. 中小企業(yè)過(guò)長(zhǎng)冬：多重壓力惡化或