農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)報備咨詢辦法

1、農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)報備咨詢辦法第一條 為加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范報備咨詢工作程序，防范和控制信貸風(fēng)險，有效監(jiān)督農(nóng)村合作銀行、縣（市、區(qū)）聯(lián)社（以下簡稱法人機(jī)構(gòu)）重點(diǎn)信貸業(yè)務(wù)的決策和經(jīng)營管理，依據(jù)xx省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度（試行）等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 信貸業(yè)務(wù)報備咨詢是指法人機(jī)構(gòu)超權(quán)限信貸業(yè)務(wù)在貸款審查委員會（以下簡稱貸審會）審議后有權(quán)審批人審批實(shí)施前向省聯(lián)社信貸咨詢委員會報備咨詢的工作制度。第三條 信貸業(yè)務(wù)報備咨詢不改變法人機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險管理責(zé)任。第四條 信貸業(yè)務(wù)報備咨詢適用于法人機(jī)構(gòu)轄內(nèi)的貸款、承兌、貼現(xiàn)、信用證等業(yè)務(wù)。第五條 報備咨詢的程序。1、法人機(jī)構(gòu)提請報備咨詢；2、信貸管理部

2、受理、審查；3、信貸咨詢委員會辦公室提請審議；4、信貸咨詢委員會審議；5、審議結(jié)果回復(fù)。第六條 法人機(jī)構(gòu)提請報備咨詢。報備咨詢應(yīng)報送以下資料：（一）法人機(jī)構(gòu)提請報備咨詢的報告。報備咨詢報告必須以法人機(jī)構(gòu)的正式文件行文，主要內(nèi)容包括信貸業(yè)務(wù)申請人的基本情況，對報備咨詢信貸業(yè)務(wù)的可行性評估情況，申請信貸業(yè)務(wù)金額、期限、用途、擔(dān)保方式，法人機(jī)構(gòu)貸審會對信貸業(yè)務(wù)的決策意見等；（二）xx省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)報備咨詢表；（三）客戶資料：1、客戶貸款申請書；2、客戶法定代表人和授權(quán)委托人的身份證明；3、客戶營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證、企業(yè)資質(zhì)等級證書；4、合資、合作的合同和驗(yàn)資證明；5、人民銀行頒發(fā)的

3、貸款卡，技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證；6、公司制企業(yè)法人的公司章程，符合公司章程的授權(quán)書；7、經(jīng)有權(quán)部門審計(jì)或認(rèn)可的上年度財務(wù)報表和申請貸款前一期的財務(wù)報表；8、中長期貸款的項(xiàng)目立項(xiàng)、環(huán)保等批復(fù)文件，固定資產(chǎn)項(xiàng)目可行性報告。（四）擔(dān)保人資料：1、保證人提供的資料：身份證明，營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證、企業(yè)資質(zhì)等級證書，有限公司或股份有限公司的同意保證意見書、財務(wù)報表。2、抵押人提供的資料：身份證明，抵押物權(quán)利證書，有限公司或股份有限公司的同意抵押意見書，國有資產(chǎn)管理部門同意的抵押函。3、質(zhì)押人提供的資料：身份證明，質(zhì)物鑒定和價值評估報告，有限公司或股份有限公司的同意質(zhì)押意見書。（五）

4、法人機(jī)構(gòu)的審查報告。報告內(nèi)容主要包括法人機(jī)構(gòu)對客戶申請貸款的調(diào)查評估情況，對客戶資料和信貸資料的審查情況，貸審會審議意見等。第七條 信貸管理部受理、審查。信貸管理部收到法人機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)報備咨詢報告后，由初審人員負(fù)責(zé)登記，并按照本辦法第六條的內(nèi)容認(rèn)真核對。審查人員應(yīng)嚴(yán)格逐項(xiàng)審查，審查的主要內(nèi)容：（一）基本要素的審查。主要審查客戶及擔(dān)保人有關(guān)資料是否真實(shí)、有效、齊全。（二）主體資格的審查。主要審查客戶及擔(dān)保人主體資格、法定代表人有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定；客戶及擔(dān)保人組織機(jī)構(gòu)是否合理，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰；客戶及擔(dān)保人的法定代表人、主要部門負(fù)責(zé)人有無不良記錄等。（三）信貸文件的合規(guī)性審查。主要審查信貸合

5、同是否規(guī)范，是否有利于維護(hù)農(nóng)村信用社的資本權(quán)益。（四）執(zhí)行信貸制度的審查。主要審查法人機(jī)構(gòu)是否嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度和審貸分離制度。（五）信貸政策的審查。主要信貸投向是否符合國家和本省的有關(guān)政策、規(guī)定，是否符合農(nóng)村信用社的信貸政策。（六）信貸風(fēng)險的審查。主要審查客戶是否有財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險和市場風(fēng)險等；抵押、質(zhì)押物情況或保證人的保證能力；法人機(jī)構(gòu)提出的風(fēng)險防范措施是否得當(dāng)?shù)?。（七）審查法人機(jī)構(gòu)的貸審會意見。主要審查法人機(jī)構(gòu)貸審會對信貸業(yè)務(wù)的安全性、流動性和效益性的評價意見是否得當(dāng)。第八條 信貸咨詢委員會辦公室提請審議。信貸咨詢委員會辦公室應(yīng)將信貸管理部和咨詢專家委員會的意見形成綜合報告，

6、呈送信貸咨詢委員會成員，提請信貸咨詢委員會召開會議審議。第九條 信貸咨詢委員會審議。信貸咨詢委員會定期召開會議，對提請報備咨詢的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審議。審議由主任委員主持，與會人員討論、發(fā)表意見，最后由主持人綜合與會人員的初步意見，組織投票表決。第十條 審議結(jié)果的回復(fù)。對信貸咨詢委員會審議有疑議的，及時向法人機(jī)構(gòu)提出質(zhì)詢和有關(guān)要求。法人機(jī)構(gòu)在完善有關(guān)資料、落實(shí)相應(yīng)要求后，可再報備咨詢一次。審議有異議的，由信貸咨詢委員會辦公室辦理回復(fù)手續(xù)，法人機(jī)構(gòu)不得提請復(fù)議。對信貸咨詢委員會審議無異議的信貸業(yè)務(wù)，信貸咨詢委員會主任委員簽署意見，報請理事長審定后，由信貸咨詢委員會辦公室辦理回復(fù)手續(xù)，通知法人機(jī)構(gòu)審批實(shí)施。第十一條 報備咨詢時間規(guī)定。信貸管理部門受理報備信貸業(yè)務(wù)后，應(yīng)本著快速、高效原則嚴(yán)格審查，盡快提請信貸咨詢委員會審議，及時將審議結(jié)果回復(fù)法人機(jī)構(gòu)。原則上從受理到回復(fù)的時間：短期信貸業(yè)務(wù)不超過15個工作日，中長期信貸業(yè)務(wù)不超過60個工作日。第十二條 信貸管理部應(yīng)建立報備咨詢信貸業(yè)務(wù)跟蹤監(jiān)測制度。信貸業(yè)務(wù)發(fā)放的同時，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)將信貸合同、他項(xiàng)權(quán)證、質(zhì)物交接清單、借款憑證等資料復(fù)印件報信貸管理部。信貸管理部應(yīng)對合同文本的使用、抵（質(zhì)）押登記、借款憑證要素等進(jìn)行審查，發(fā)現(xiàn)問題及時反饋法人機(jī)構(gòu)。第十三條 嚴(yán)肅信貸業(yè)務(wù)報備咨詢紀(jì)律。法人機(jī)構(gòu)不得采取化整為零、