電大金融法規(guī)形成性考核冊(cè)答案

1、金融法規(guī)形考作業(yè)參考答案第一章一、1 b 2 a 3 c 4 d 5 d 二、 1 abc 2abd 3 ab 4 abcd 5 acd 三、1 2345第二章一、1 a 2 a 3 b 4 d 5 a 二、1 ab 2 abcd 3 abcd 4 abcd 5 bcd三、1234 5 四、（一）1、非法使用人民幣圖樣的性質(zhì)。2、侵犯著作權(quán)，要給以查封、銷毀。（二）p實(shí)務(wù)指導(dǎo)書3頁第三章一、 1a 2a 3 c4a 5b 二 、1abcd 2 abd 3 abcd 4 ab 5abd 三、1 2345四、（一）p實(shí)務(wù)指導(dǎo)書31頁（二）p實(shí)務(wù)指導(dǎo)書31頁第四章、一、1 b 2c 3 d 4 d

2、5 b 二、1 ab 2 abcd 3 abcd 4 bd 5 abcd 三、1 2 3 4 5 四、（一）p實(shí)務(wù)指導(dǎo)書8頁（二）p實(shí)務(wù)指導(dǎo)書14頁第五章、一、1 c 2 c 3 b 4 a 5 c 二、1 abcd 2 abc 3 bcd 4 abcd 5 cd 三、1 2 3 4 5 四、p實(shí)務(wù)指導(dǎo)書30頁第六章一、1 a 2 b 3 c 4 c 5 d 二、1bcd 2 abc 3 abcd 4 abc 5 abcd三、1 2 3 4 5 四、（一）1按照商業(yè)銀行法第19條的規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資

3、金額的總和，不得超過總行資本金總額的60。上述案例中的行為不符合本條的規(guī)定。2無錫分支機(jī)構(gòu)不能承擔(dān)獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任。按照商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。但分支機(jī)構(gòu)具有訴訟主體資格。（二）、首先，商業(yè)銀行法禁止利用拆人資金發(fā)放房地產(chǎn)貸款或者投資，而y銀行卻將拆人的資金用于發(fā)放房地產(chǎn)貸款。其次，商業(yè)銀行法禁止商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。由于a公司經(jīng)理李某和y銀行行長王某是近親屬關(guān)系，因此李某以及李某擔(dān)任經(jīng)理的a公司都是y銀行的關(guān)系人，而y銀行給a公司發(fā)放信用貸款顯然違反了法律規(guī)定。第七章、一、1 c 2 d 3 a 4 d 5 c

4、 6 a 7 c 8 b 9 d 10 c 二、1 abc 2 abcd 3bcd 4 abcd 5ad6 cd 7 abcd 8cd 9 abcd 10 abcd 三、1 2 3 4 5 678 9 10 四、（一）、（1）a銀行不能拒付。理由是：依據(jù)票據(jù)法原理，票據(jù)行為具有無因性，票據(jù)一旦成立，就與其原因關(guān)系相脫離，票據(jù)債務(wù)人不得以原因關(guān)系無效為由對(duì)善意持票人主張抗辯，就本案而言，無論購銷合同有效與否，都不會(huì)影響該匯票的有效成立和流通。（2）此時(shí)a銀行可以拒付。依據(jù)票據(jù)法第12條：“以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利”，本案中，甲

5、公司以欺詐手段取得票據(jù)屬于手段違法，不享有合法的票據(jù)權(quán)利。(3)匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，是指持票人在需要資金時(shí)，將其持有的未到期的商業(yè)匯票，經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓給銀行，并貼付利息，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給匯票持有人的票據(jù)行為。(4)b銀行依據(jù)的是追索權(quán)，當(dāng)匯票到期得不到付款時(shí)，善意持票人可行使該權(quán)利，所有的票據(jù)債務(wù)人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任，且這種追索不分先后順序。（二）、（1）票據(jù)的偽造指無權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章的行為。行為人變?cè)焖肆舸嬖谄睋?jù)上的簽章屬于偽造票據(jù)的行為。 （2）若該匯票上銀行承兌簽章是偽造的（對(duì)此該銀行應(yīng)負(fù)舉證責(zé)任），承兌銀行不要負(fù)票據(jù)承兌責(zé)任

6、，該銀行以票據(jù)瑕疵抗辯拒付是合法的。 （3）乙公司因?qū)ζ浜炚卤粋卧齑嬖谑韬龉芾淼倪^錯(cuò)，應(yīng)向甲公司承擔(dān)民事侵權(quán)責(zé)任。其業(yè)務(wù)員由于在偽造票據(jù)上并無個(gè)人的簽章，故一般不負(fù)票據(jù)責(zé)任，但由于他偽造票據(jù)簽章，應(yīng)依票據(jù)法和刑法相關(guān)規(guī)定承擔(dān)刑事責(zé)任，若給其他票據(jù)當(dāng)事人造成經(jīng)濟(jì)損失則還要承擔(dān)民事賠償責(zé)任。 （4）丙公司的背書行為有效。依票據(jù)行為的獨(dú)立性，票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌模挥绊懫睋?jù)上其他真實(shí)簽章的效力，故丙公司作為真實(shí)簽章人應(yīng)依票據(jù)文義負(fù)票據(jù)責(zé)任。第八章、一、1 b 2c 3b 4 a 5 a 6 b 7 c 8 c 9c 10 c 二、1 bcd 2 abcd 3 abcd 4 abcd 5 ac

7、6abcd 7 abd 8 abc 9 abcd 10 bd 三、1 2 345678910四、（一）、答：(1)b公司的拒絕有法律依據(jù)。由于保證合同中約定b公司承擔(dān)一般保證責(zé)任，因此，根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，一般保證責(zé)任的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，可以對(duì)債權(quán)人拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。(2)由于該筆貸款a公司以其價(jià)值50萬元的汽車設(shè)定了抵押，因此存在同一債權(quán)既有物的擔(dān)保，又有人的保證的情況。根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，b公司只對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。因此，b公司應(yīng)承擔(dān)50萬元的保證責(zé)任。（二）、答：（1）有理。擔(dān)保法規(guī)定：抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅。因滅

8、失所得的賠償金應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)。北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司理應(yīng)將獲賠的保險(xiǎn)金作為抵押財(cái)產(chǎn)。（2）或是提前償還建行的債務(wù)。 或是交雙方約定的第三人提存。獲賠保險(xiǎn)金是180萬元，債務(wù)是100萬元，超過部分仍歸北鑫房地產(chǎn)開發(fā)公司。（3）可以。（4）可以。擔(dān)保法第四十八條規(guī)定：抵押人將已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)書面告知承租人，原租賃合同繼續(xù)有效。因此，租賃權(quán)對(duì)一個(gè)已出租的財(cái)產(chǎn)上設(shè)立的抵押繼續(xù)有效，所以承租人可以對(duì)抗房屋新的所有人-建行的要求。第九章、一、1 c 2 d 3 c 4 c 5 b 6 b 7 b 8 c 9 a 10b 二、abd 2 abd 3 abd 4 ad 5 abc 6 ac7 ab 8

9、abc 9 ab 10 bd 三、1 2 345678910四、答：（1）按照擔(dān)保法的規(guī)定，設(shè)立抵押權(quán)時(shí)，抵押人與抵押權(quán)人在抵押合同中約定，債權(quán)到達(dá)清償期而未受清償，抵押物的所有權(quán)就轉(zhuǎn)為抵押權(quán)人所有，這種抵押合同稱為絕押合同。（2）國的擔(dān)保法禁止絕押合同。我國擔(dān)保法第40條規(guī)定：訂立抵押合同時(shí)，抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時(shí)，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。 所以，該抵押合同中的絕押條款不受法律的保護(hù)，某銀行無權(quán)按約定取得抵押房產(chǎn)的所有權(quán)和地產(chǎn)的使用權(quán)。 （3）根據(jù)擔(dān)保法第四十一條四十二條的規(guī)定，以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵

10、押登記，抵押合同自登記之日起生效。本案中，a公司和某銀行雖簽訂了抵押合同，但未按法律規(guī)定辦理抵押登記，因此，抵押合同不產(chǎn)生法律效力。第十章、一、1 d 2 b 3 a 4 b 5 b 6 b 7 b 8 c 9 d 10 c 二、1 abcd 2 abde 3 ad 4ac 5 acd 6 abc 7 acd 8 bd 9 ab 10 bd 三、1 2345678 910四、（一）、答：a公司存在違規(guī)行為。a公司持有b公司5的股份時(shí)，應(yīng)當(dāng)在該事實(shí)發(fā)生后的3個(gè)工作日內(nèi)，向中國證監(jiān)會(huì)和證券交易所作出書面報(bào)告，通知b公司，并予以公告。在上述期限內(nèi)，a公司不得再行買賣b公司的股票。而事實(shí)上，a公司并沒

11、有這樣做。當(dāng)a公司持有b公司30的股份時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法向b公司所有股東發(fā)出收購要約，但經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)免除發(fā)出要約的除外。（二）、答：（1）張某不可以。證券法規(guī)定：國家機(jī)關(guān)工作人員不得在證券公司中兼任職務(wù)。李某不可以。證券法規(guī)定：因違紀(jì)行為被撤銷資格的注冊(cè)會(huì)計(jì)師，自被撤銷資格之日起未逾5年，不得擔(dān)任證券公司的董事。呂某也不可以。證券法規(guī)定：證券公司的董事、監(jiān)事、經(jīng)理和業(yè)務(wù)人員不得在其他證券公司中兼任職務(wù)。（2）證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；證券自營業(yè)務(wù)；證券承銷業(yè)務(wù)。（3）構(gòu)成了欺詐客戶的行為。a甲證券在營業(yè)中違背客戶真實(shí)意思，擅自挪用客戶保證金炒作，為自己牟取利益，損害了客戶的利益。（4）違反了證券法有關(guān)綜合類證券

12、公司必須將其經(jīng)紀(jì)類業(yè)務(wù)和自營業(yè)務(wù)分開辦，業(yè)務(wù)人員、財(cái)務(wù)賬戶均應(yīng)分開，不得混合操作的規(guī)定。（5）注冊(cè)資本最低限額為人民幣5億元；主要管理人員和業(yè)務(wù)人員必須具備證券從業(yè)資格；有固定的經(jīng)營場所和合格的交易設(shè)施；有健全的管理制度和規(guī)范的自營業(yè)務(wù)與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)分業(yè)管理的體系。第十一章一、1 d 2 a 3 d 4b 5 a 6 c 7 d 8 a 9 b 10 d 二、1 a bcd 2 bd 3 bcd 4 ac 5 abd 6 ac 7 ad 8 ab 9 bd 10 bc 三、12 345四、（一）、保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。該筆保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益是指投保人甲和被保險(xiǎn)人乙基于雙

13、方是同一家庭成員，具有親屬關(guān)系這一前提下所產(chǎn)生的利益掛你，即被保險(xiǎn)人乙的傷殘、疾病、死亡會(huì)引起投保人直接或間接的經(jīng)濟(jì)損失與精神損失。該筆保險(xiǎn)合同的主體合格，客體合法，意思表示真實(shí)，是有效的。保險(xiǎn)合同訂立后，只要投保人履行交納保險(xiǎn)費(fèi)等義務(wù)，保險(xiǎn)合同就有效。甲為其公公投保后，盡管中途婚姻關(guān)系有變，但她能繼續(xù)按月交納保險(xiǎn)費(fèi)，至被保險(xiǎn)人病故，從未間斷，甲有權(quán)領(lǐng)取這筆保險(xiǎn)金。（二）、1)包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同、責(zé)任保險(xiǎn)合同和保證保險(xiǎn)合同。本案涉及到財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同和責(zé)任保險(xiǎn)合同。2)依照責(zé)任保險(xiǎn)合同，投保人依約向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，在被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人按照約定向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。3

14、)正確。被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用車輛過程中發(fā)生的意外事故，造成第三者損失的，保險(xiǎn)公司依約予以補(bǔ)償；但本案中，竊賊不是被保險(xiǎn)人也不是被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T，不屈于第三者保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，所以保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償義務(wù)。4)事故是由竊賊造成的，故一切損失由竊賊承擔(dān)，應(yīng)追究其刑事責(zé)任和民事責(zé)任。5)有權(quán)追償。保險(xiǎn)法規(guī)定：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，而該損失。應(yīng)當(dāng)由第三人負(fù)賠償責(zé)任時(shí)，投保人可以先向保險(xiǎn)人要求賠if we dont do that it will go on and go on. we have to stop it; we need the courage

15、to do it.his comments came hours after fifa vice-president jeffrey webb - also in london for the fas celebrations - said he wanted to meet ivory coast international toure to discuss his complaint.cska general director roman babaev says the matter has been exaggerated by the ivorian and the british m

16、edia.blatter, 77, said: it has been decided by the fifa congress that it is a nonsense for racism to be dealt with with fines. you can always find money from somebody to pay them.it is a nonsense to have matches played without spectators because it is against the spirit of football and against the v

17、isiting team. it is all nonsense.we can do something better to fight racism and discrimination.this is one of the villains we have today in our game. but it is only with harsh sanctions that racism and discrimination can be washed out of football.the (lack of) air up there watch mcayman islands-base

18、d webb, the head of fifas anti-racism taskforce, is in london for the football associations 150th anniversary celebrations and will attend citys premier league match at chelsea on sunday.i am going to be at the match tomorrow and i have asked to meet yaya toure, he told bbc sport.for me its about ho

19、w he felt and i would like to speak to him first to find out what his experience was.uefa hasopened disciplinary proceedings against cskafor the racist behaviour of their fans duringcitys 2-1 win.michel platini, president of european footballs governing body, has also ordered an immediate investigat

20、ion into the referees actions.cska said they were surprised and disappointed by toures complaint. in a statement the russian side added: we found no racist insults from fans of cska.baumgartner the disappointing news: mission aborted.the supersonic descent could happen as early as sunda.the weather

21、plays an important role in this mission. starting at the ground, conditions have to be very calm - winds less than 2 mph, with no precipitation or humidity and limited cloud cover. the balloon, with capsule attached, will move through the lower level of the atmosphere (the troposphere) where our day

22、-to-day weather lives. it will climb higher than the tip of mount everest (5.5 miles/8.85 kilometers), drifting even higher than the cruising altitude of commercial airliners (5.6 miles/9.17 kilometers) and into the stratosphere. as he crosses the boundary layer (called the tropopause),e can expect

23、a lot of turbulence.the balloon will slowly drift to the edge of space at 120,000 feet ( then, i would assume, he will slowly step out onto something resembling an olympic diving platform.below, the earth becomes the concrete bottom of a swimming pool that he wants to land on, but not too hard. stil

24、l, hell be traveling fast, so despite the distance, it will not be like diving into the deep end of a pool. it will be like he is diving into the shallow end.skydiver preps for the big jumpwhen he jumps, he is expected to reach the speed of sound - 690 mph (1,110 kph) - in less than 40 seconds. like hitting the top of the water, he will