農(nóng)村商業(yè)銀行授信業(yè)務調(diào)查報告

1、農(nóng)村商業(yè)銀行授信業(yè)務調(diào)查報告銀行名稱：農(nóng)村商業(yè)銀行一、 授信對象基本情況：基本介紹農(nóng)村商業(yè)銀行（全稱：農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）經(jīng)中國銀監(jiān)會近日正式批復同意籌建，農(nóng)村商業(yè)銀行，既是市獲準籌建的第一家農(nóng)村商業(yè)銀行，也是浙江省第一家由農(nóng)村信用合作聯(lián)社直接改制的農(nóng)村商業(yè)銀行。組建農(nóng)村商業(yè)銀行得益于國家金融體制改革的大背景。當前中小企業(yè)及“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)亟需金融支持，組建農(nóng)村商業(yè)銀行將對提升地方中小金融機構資本實力，完善法人治理機構，規(guī)范運營機制，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務產(chǎn)生重要意義，并對提高市區(qū)金融服務水平和質(zhì)量，加大對“三農(nóng)”和中小企業(yè)等實體經(jīng)濟的支持力度產(chǎn)生深遠影響。農(nóng)商銀行下設1個營業(yè)部和8個支行，

2、共36個營業(yè)網(wǎng)點，遍布各鎮(zhèn)、街道，是區(qū)銀行業(yè)中網(wǎng)點最多、分布最廣的金融機構，截至2014年6月末，各項存款余額59.97億元，各項貸款余額44.03億元。農(nóng)商銀行致力于打造“區(qū)域領先、可持續(xù)發(fā)展、受人尊敬”的社區(qū)型農(nóng)村商業(yè)銀行，通過加大服務實體經(jīng)濟、推動網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級和實施全面風險管理等有效措施，力爭辦成業(yè)績優(yōu)良、功能齊全、資本充足、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務優(yōu)質(zhì)的社區(qū)精品銀行，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展和新農(nóng)村建設作出更加積極的貢獻。歷史沿革農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司是在有著60年歷史的市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎上整體改制而成的股份制農(nóng)村商業(yè)銀行，農(nóng)商銀行以惠農(nóng)興商、農(nóng)商并舉、城鄉(xiāng)結(jié)合為使命，本著以人才為本、人

3、才立行的管理理念二、產(chǎn)品及服務農(nóng)商銀行建立了“三會一層”（股東大會、監(jiān)事會、董事會、高級管理層）的法人治理機構，按照協(xié)調(diào)統(tǒng)一、合理制衡的原則。健全決策、執(zhí)行、監(jiān)督機制，建立起適合現(xiàn)代商業(yè)銀行特點、結(jié)構規(guī)范、運行科學、治理有效的法人治理模式。為了立足市場和滿足客戶需求，加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，陸續(xù)推出了一系列深受市場認可的業(yè)務品種：農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)業(yè)流動資金貸款、村社綜合授信貸款等支農(nóng)系列產(chǎn)品以及經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款、倉單質(zhì)押擔保貸款等中小企業(yè)融資新產(chǎn)品。三、 原因和用途分析農(nóng)商銀行融資主要是為銀行的發(fā)展籌集足夠的資金，增加與其他同業(yè)之機構交流和合作的機會，包括：銀行匯票貼現(xiàn)（轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）

4、、同業(yè)存放、同業(yè)拆借、理財產(chǎn)品投資、債券回購、擔保等，推動銀行的可持續(xù)發(fā)展。四、 經(jīng)營狀況分析1. 報告期該行整體經(jīng)營情況：該行全員緊緊圍繞既定的發(fā)展目標，客服國內(nèi)外經(jīng)濟面臨的諸多不確定性和復雜性帶來的不利影響，銳意進取，全面推進改革和發(fā)展，金融創(chuàng)新成效明顯，經(jīng)營管理再上臺階，公司盈利出現(xiàn)歷史系突破，各項業(yè)務實現(xiàn)了穩(wěn)步持續(xù)的發(fā)展。實現(xiàn)了規(guī)模、質(zhì)量、效益的協(xié)調(diào)發(fā)展.2. 主要業(yè)績表現(xiàn)：（一）、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升，抗險能力顯著增強；（二）、業(yè)務轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進，盈利能力持續(xù)提升；待添加的隱藏文字內(nèi)容3（三）、服務領域有效延伸，發(fā)展后勁明顯增強；（四）、積極推進改革創(chuàng)新，市場競爭力不斷增強；五、信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析信貸資產(chǎn)集中度方面，2014年該行單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率不理想，授信集中度較高、無明顯進步。由于政府融資平臺貸款風險有一定的滯后性，若有風險也只能在未來幾年體現(xiàn)。2014年該行不良貸款比例維持在較低水平，實現(xiàn)了雙降。撥備覆蓋率達到648.14%。該行對信用風險、行業(yè)投向、集團授信業(yè)務規(guī)范管理不甚完善。盡管不良貸款總額及不良率實現(xiàn)了“雙降”，撥備覆蓋提升，但在客戶集中度，行業(yè)集中度控制等方面表現(xiàn)不是很好。六、結(jié)論綜上分析，農(nóng)村商業(yè)銀行近