中小企業(yè)擔(dān)保資金管理辦法

1、市中小企業(yè)擔(dān)保資金管理辦法第一章 總則第一條 為解決我市中小企業(yè)融資擔(dān)保難、尋保難問題，完善中小企業(yè)服務(wù)體系，促進(jìn)全市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)，扶持中小企業(yè)發(fā)展，市人民政府決定成立市中小企業(yè) 融資擔(dān)保有限責(zé)任公司，為我市中小企業(yè)提供信用擔(dān)保。根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)，按照國家和省的有關(guān)政策，制定本辦法。第二條 市人民政府授權(quán)市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心作為國有資本代表人行使國有資產(chǎn)管理權(quán)，作為中小企業(yè)融資擔(dān)保資金的出資人，發(fā)起設(shè)立市中小企業(yè) 融資擔(dān)保有限責(zé)任公司，公司實(shí)行法人化管理、市場(chǎng)化運(yùn)作。第三條 市中小企業(yè) 融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下簡稱市擔(dān)保公司）是經(jīng)批準(zhǔn)依法設(shè)立的企業(yè)法人，實(shí)行封閉管理和運(yùn)行

2、，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束。按市場(chǎng)規(guī)律，商業(yè)化運(yùn)營，獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，按國家的產(chǎn)業(yè)政策和法律、法規(guī)，積極籌措、運(yùn)作擔(dān)保資金，履行擔(dān)保資金安全運(yùn)行的職責(zé)。第四條 為了加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保資金的管理，規(guī)范擔(dān)保資金的運(yùn)作行為，設(shè)立市中小企業(yè) 融資擔(dān)保有限責(zé)任公司股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，組建經(jīng)營班子。第五條 擔(dān)保資金的業(yè)務(wù)宗旨：政策性與商業(yè)性相兼容，以安全性、流動(dòng)性、合法性、社會(huì)性、效益性為基本準(zhǔn)則。擔(dān)保資金的管理：依據(jù)平等、自愿、公平、誠實(shí)、信用的原則，通過科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、穩(wěn)健經(jīng)營、防范風(fēng)險(xiǎn)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。市擔(dān)保公司采用國有控股方式，實(shí)現(xiàn)投資主體多元化。第六條 為促進(jìn)全市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的

3、建設(shè)，市擔(dān)保公司通過開展共同擔(dān)保業(yè)務(wù)，促進(jìn)縣（市）區(qū)建立健全中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)與縣（市）區(qū)同類擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，形成半緊密型合作方式，整合擔(dān)保資金。發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，分級(jí)負(fù)責(zé)。擔(dān)保資金對(duì)設(shè)立同類擔(dān)保機(jī)構(gòu)的縣（市）區(qū)推薦的企業(yè)優(yōu)先扶持。第七條 市擔(dān)保公司實(shí)行會(huì)員制。第八條 市擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)協(xié)助政府實(shí)施促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展而制定的扶持政策，對(duì)列入市政府重點(diǎn)支持的骨干企業(yè)優(yōu)先扶持，在收費(fèi)上給予優(yōu)惠，在擔(dān)保程序和方式上給予合理簡化。對(duì)政策性擔(dān)保仍應(yīng)遵循市場(chǎng)化原則，遵守?fù)?dān)保資金的業(yè)務(wù)宗旨和管理規(guī)定，兼顧市擔(dān)保公司的利益。第九條 本辦法所稱擔(dān)保，是指在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，根據(jù)合同的約定，保證債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。市擔(dān)

4、保公司的擔(dān)?；蚍直楸ＷC方式擔(dān)保，即市擔(dān)保公司與貸款金融機(jī)構(gòu)（債權(quán)人）約定，當(dāng)被保證人不履行或不能履行主合同約定債務(wù)時(shí)，市擔(dān)保公司按保證合同約定，承擔(dān)保證責(zé)任。第二章 擔(dān)保資金第十條 擔(dān)保資金來源。其資金來源為：（一）市政府注入 萬元人民幣。（二）企業(yè)出資 萬元；（三）會(huì)員會(huì)費(fèi)；（四）國內(nèi)外捐贈(zèng)；（五）擔(dān)保資金凈收益；（六）其它。第十一條 擔(dān)保資金規(guī)模為1億元以上，分期籌措，爭取吸納企業(yè)資金比例要達(dá)到50%以上。第十二條 擔(dān)保資金補(bǔ)充來源。隨著擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍的拓展，必須不斷補(bǔ)充資本金。補(bǔ)充渠道有：（一）根據(jù)代償情況，每年申請(qǐng)省政府專項(xiàng)發(fā)展資金補(bǔ)助；（二）擔(dān)保資金利息收入和其他收入除去經(jīng)營成本的凈

5、收益；（三）吸納國內(nèi)外企業(yè)、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織的投資；（四）其他。第三章 擔(dān)保業(yè)務(wù)第十三條 擔(dān)保對(duì)象：符合國家、省、市產(chǎn)業(yè)政策，產(chǎn)品適銷對(duì)路，技術(shù)含量高、有發(fā)展前景、有利于增加就業(yè)機(jī)會(huì)和能帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各類所有制中小企業(yè)。第十四條 申請(qǐng)信用擔(dān)保的中小企業(yè)必須具備以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有獨(dú)立法人資格；（二）企業(yè)經(jīng)營者重合同、守信用，具有良好的道德行為；（三）受保項(xiàng)目必須符合國家、省、市產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，產(chǎn)品有市場(chǎng)并能及時(shí)回款；（四）企業(yè)會(huì)計(jì)核算工作規(guī)范，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債比例比較合理，還本付息能力和債務(wù)償還能力較強(qiáng)；（五）依法經(jīng)營連續(xù)二年以上，有良好的信用記錄、無重

6、大民事、經(jīng)濟(jì)糾紛；（六）在協(xié)議銀行開立基本帳戶；（七）按要求提供反擔(dān)保；（八）非會(huì)員單位一次性向市擔(dān)保公司交納相當(dāng)于擔(dān)保總額一定比例的信用保證金（比例另定）。企業(yè)按期償還貨款，解除擔(dān)保責(zé)任后信用保證金本金予以退還，市擔(dān)保公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任發(fā)生代償時(shí)，保證金不計(jì)息轉(zhuǎn)作賠償；（九）市擔(dān)保公司認(rèn)為必備的其他條件。第十五條 擔(dān)保種類：流動(dòng)資金和固定資產(chǎn)中長期貸款擔(dān)保等方面業(yè)務(wù)。第十六條 擔(dān)保規(guī)模：市擔(dān)保公司擔(dān)保資金總額度不超過公司擔(dān)保資本金的10倍，初期應(yīng)接近擔(dān)保資本金5倍，以后視擔(dān)保金運(yùn)行情況，逐步放大擔(dān)保倍數(shù)。第十七條擔(dān)保方式：由市擔(dān)保公司與協(xié)議銀行、被擔(dān)保人協(xié)商確定，原則上采用一般責(zé)任保證。第十八

7、條 擔(dān)保范圍：原則上只擔(dān)保貸款本金，最大限度擔(dān)保貸款本金、利息及逾期利息三項(xiàng)，具體同協(xié)議銀行商議。第十九條 市擔(dān)保公司按照下列程序辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)：（一）擔(dān)保申請(qǐng)。企業(yè)向協(xié)議銀行申請(qǐng)借款，協(xié)議銀行要求擔(dān)保的，經(jīng)銀行簽署意見后，向市擔(dān)保公司提出申請(qǐng)，同時(shí)出具其他必要文件；（二）擔(dān)保審核。市擔(dān)保公司受理企業(yè)擔(dān)保申請(qǐng)后，在對(duì)其進(jìn)行資信評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)或確認(rèn)基礎(chǔ)上，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的情況進(jìn)行核實(shí)和審查。（三）擔(dān)保審批。擔(dān)保審核通過后，市擔(dān)保公司按審保分離和權(quán)限審批制度對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行最終審批。（四）簽訂合同。企業(yè)與協(xié)議銀行簽訂借款合同的同時(shí)，市擔(dān)保公司與協(xié)議銀行簽訂擔(dān)保合同，同時(shí)與企業(yè)或第三人簽訂反擔(dān)保合同。（五）

8、發(fā)放貸款。擔(dān)保合同簽訂，并辦理有關(guān)反擔(dān)保手續(xù)后，市擔(dān)保公司通知貸款銀行正式辦理放款手續(xù)，借款人按貸款合同約定使用貸款。同時(shí)，協(xié)議銀行向市擔(dān)保公司送交放款通知。（六）保后跟蹤檢查。在擔(dān)保期間，市擔(dān)保公司必須對(duì)受保企業(yè)開展跟蹤檢查，檢查借款用途、企業(yè)經(jīng)營狀況、抵（質(zhì)）物情況及還款能力等。（七）解除保證：借款人依約償還借款或市擔(dān)保公司代償后，解除保證責(zé)任。（八）代位追償債務(wù)：市擔(dān)保公司代償后，依法取得代位債權(quán)，向受保企業(yè)行使追償權(quán)利。第十二條 市擔(dān)保公司為企業(yè)提供擔(dān)保，受擔(dān)保企業(yè)應(yīng)向市擔(dān)保公司支付擔(dān)保費(fèi)和擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審費(fèi)。擔(dān)保費(fèi)的收取應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，按企業(yè)的資信等級(jí)、擔(dān)保期限、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)和擔(dān)保對(duì)象而定。

9、第二十一條 市擔(dān)保公司根據(jù)擔(dān)保種類和范圍及風(fēng)險(xiǎn)情況，向省和國家申請(qǐng)?jiān)贀?dān)保。第二十二條 市擔(dān)保公司不得吸收公眾存款和發(fā)放貸款。不得提供任何形式的外匯擔(dān)保；不得為中小企業(yè)以外的組織或個(gè)人提供擔(dān)保。第六章 風(fēng)險(xiǎn)控制與責(zé)任分擔(dān)第二十三條 市擔(dān)保公司開展擔(dān)保業(yè)務(wù)要確保資金安全運(yùn)營，控制減少損失，將當(dāng)年代償總額控制在資本金的5%以內(nèi)，超過控制界限，必須及時(shí)采取有效措施。第二十四條 按分散風(fēng)險(xiǎn)的原則，市擔(dān)保公司對(duì)貸款承擔(dān)主要責(zé)任，貸款銀行也要承擔(dān)一定的責(zé)任，具體比例雙方協(xié)商。第二十五條 實(shí)施反擔(dān)保措施。在擔(dān)保業(yè)務(wù)中，要求被保證人及其產(chǎn)權(quán)所有人提供反擔(dān)保。可以其合法、有效、無重復(fù)抵押的可變現(xiàn)資產(chǎn)提供抵押，以銀

10、行存款、票據(jù)、債券和其他權(quán)利提供質(zhì)押，也可由其所在地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)或其他有償付能力的單位、個(gè)人提供反擔(dān)保，以及市擔(dān)保公司認(rèn)可的其他反擔(dān)保措施。第二十六條 市擔(dān)保公司與縣（市）區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)分保的，當(dāng)被擔(dān)保人償還部分借款時(shí)，優(yōu)先解除本擔(dān)保資金所承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任。第二十七條 設(shè)立市中小企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)。凡申請(qǐng)市擔(dān)保公司擔(dān)保的企業(yè)必須加入中小企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)。市擔(dān)保公司應(yīng)與市中小企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)、銀行、工商、稅務(wù)等部門合作，對(duì)有意不履行約定債務(wù)及惡意逃廢債務(wù)的企業(yè)進(jìn)行聯(lián)合制裁。第二十八條 擔(dān)保資金的年代償率原則上控制在本擔(dān)保總額的3%以內(nèi)，最終賠付損失控制在代償總額的50%以內(nèi)。當(dāng)累計(jì)賠付損失超過資本金總額的30%時(shí)

11、，市擔(dān)保公司必須及時(shí)向公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，采取相應(yīng)措施調(diào)整運(yùn)行規(guī)則。當(dāng)累計(jì)賠付損失超過資本金總額50%時(shí)，應(yīng)停業(yè)整頓，并追究有關(guān)人員的責(zé)任。第二十九第 市擔(dān)保公司承擔(dān)代償責(zé)任后，作為代位債權(quán)人應(yīng)依法采取以下措施，進(jìn)行債務(wù)追償，保護(hù)自身合法權(quán)益。（一）要求被保證人制訂切實(shí)措施，盡快清償債務(wù)；（二）要求反擔(dān)保人清償債務(wù)；（三）依法處理抵押物和質(zhì)押物；（四）依法提起訴訟。追償所得用于補(bǔ)償市擔(dān)保公司的損失。第三十條 建立擔(dān)保業(yè)務(wù)（包括再擔(dān)保業(yè)務(wù)）分類動(dòng)態(tài)監(jiān)控管理制度。市擔(dān)保公司要加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管，以評(píng)估被保證人的還款能力為核心，定期對(duì)承保貸款進(jìn)行監(jiān)督檢查和風(fēng)險(xiǎn)分類，并采取有效的規(guī)

12、避和化解風(fēng)險(xiǎn)的措施。第三十一條 建立保證金、準(zhǔn)備金制度。市擔(dān)保公司根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況，根據(jù)有關(guān)規(guī)定逐步從擔(dān)保資金和經(jīng)營收入中按一定比例提取保證金、準(zhǔn)備金，分別用于清算時(shí)清償債務(wù)和沖抵擔(dān)保發(fā)生的經(jīng)營虧損、代償支出和彌補(bǔ)擔(dān)保呆帳損失，核銷壞賬。.保證金、準(zhǔn)備金的具體計(jì)提比例執(zhí)行國家和省的有關(guān)規(guī)定。第三十二條 建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。市擔(dān)保公司擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)生的代償損失，比照金融企業(yè)呆壞帳核銷的規(guī)定，嚴(yán)格核銷條件，防止借擔(dān)保套取信貸資金，向財(cái)政轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)生的代償損失，據(jù)實(shí)核銷后，應(yīng)逐筆報(bào)財(cái)政部門備案。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金不足以彌補(bǔ)的，由市、縣級(jí)財(cái)政審核后，給予補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，納入當(dāng)年財(cái)政預(yù)算。第三十三條 建立風(fēng)險(xiǎn)控

13、制責(zé)任人制度。市擔(dān)保公司要在內(nèi)部建立風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任人制度，做到每筆貸款擔(dān)保都有專人跟蹤負(fù)責(zé)，并建立相應(yīng)的獎(jiǎng)懲制度。第三十四條 市經(jīng)委要對(duì)擔(dān)保資金投向加強(qiáng)引導(dǎo)，對(duì)擔(dān)保資金運(yùn)營進(jìn)行監(jiān)督管理；當(dāng)被擔(dān)保企業(yè)出現(xiàn)信用惡化信號(hào)時(shí)，市擔(dān)保公司要加強(qiáng)與協(xié)作銀行的合作，及時(shí)采取防范措施；市擔(dān)保公司履行代償義務(wù)后，協(xié)作銀行應(yīng)協(xié)助市擔(dān)保公司追償債務(wù)。第三十五條 當(dāng)貸款逾期時(shí)，由貸款銀行組織催收與追償或由貸款銀行展（轉(zhuǎn)）期處理。對(duì)逾期6個(gè)月仍無法收回的貸款，由貸款銀行提出事故報(bào)告書，經(jīng)市擔(dān)保公司調(diào)查核實(shí)后，由市擔(dān)保公司在2個(gè)月內(nèi)承擔(dān)代償責(zé)任。第三十六條 存在下列情形之一者，市擔(dān)保公司不承擔(dān)保證責(zé)任。（一）協(xié)作銀行與受保

14、企業(yè)協(xié)議變更主合同未經(jīng)市擔(dān)保公司書面同意的；（二）協(xié)作銀行允許受保企業(yè)轉(zhuǎn)讓債務(wù)未經(jīng)市擔(dān)保公司書面同意的；（三）協(xié)作銀行允許受保企業(yè)延長償還期限而未經(jīng)市擔(dān)保公司書面同意的；（四）以“借新還舊”的方式發(fā)放的貸款。第五章 財(cái)務(wù)管理第三十七條 市擔(dān)保公司對(duì)本擔(dān)保資金開設(shè)專門帳戶，專項(xiàng)資金專戶管理，貨幣形態(tài)的擔(dān)保資金，經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，可按國家規(guī)定購買國庫券、國債。第三十八條 市擔(dān)保公司擔(dān)保項(xiàng)目收費(fèi)包括擔(dān)保服務(wù)費(fèi)和擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審費(fèi)。擔(dān)保服務(wù)收費(fèi)率一般控制在同期銀行貸款利率的50%以內(nèi)。擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審不超過擔(dān)保總額的0.3%。第三十九條 市擔(dān)保公司應(yīng)建立并完善與擔(dān)保業(yè)務(wù)相適應(yīng)的財(cái)務(wù)制度和報(bào)表，接受財(cái)政部門的監(jiān)督管

15、理，定期向市財(cái)政局和市經(jīng)委報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表以及其他報(bào)表和資料，于每月底前將上月的擔(dān)保統(tǒng)計(jì)報(bào)表報(bào)送市財(cái)政局、市經(jīng)委和省級(jí)業(yè)務(wù)主管部門，于每一會(huì)計(jì)年度終了后4個(gè)月內(nèi)，將上一度的決算營業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)表、連同會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告、以及上年度的擔(dān)保業(yè)務(wù)報(bào)表，報(bào)送市財(cái)政局、市經(jīng)委。市經(jīng)委應(yīng)認(rèn)真做好中小企業(yè)擔(dān)保信息的收信、整理與分析工作。第四十條 對(duì)擔(dān)保資金、負(fù)債、收益、費(fèi)用等項(xiàng)目實(shí)行規(guī)范管理。擔(dān)保業(yè)務(wù)所得收益包括利息收入、擔(dān)保費(fèi)用收入和證券投資收益，擔(dān)保業(yè)務(wù)收益除用于支付業(yè)務(wù)費(fèi)用、管理費(fèi)用、提取準(zhǔn)備金和其他外，余額全部用于充實(shí)擔(dān)保資金。第四十一條 擔(dān)保資金的使用接受審計(jì)部門的審計(jì)監(jiān)督。第四十二條 有關(guān)部門、單位和個(gè)人因營私舞弊不負(fù)責(zé)任導(dǎo)致?lián)ＹY金損