浙商銀行-池化+易企銀

1、浙商銀行一、公司融資服務1. 池化業(yè)務（1）定義眾多企業(yè)往往面臨大量票據、 應收賬款等資產兌現周期較長或兌 現困難的狀況， 導致自身缺乏經營性流動資金， 從而需要通過銀行貸 款和融資，增加了企業(yè)負債率。池化業(yè)務就是企業(yè)注冊一個資產池， 如應收票據、信用證、應收賬款、理財投資等，隨時放進“池”里，生 成相應的可融資額度； 浙商銀行通過為企業(yè)注冊資產池， 將企業(yè)的應 收賬款、票據、 信用憑證等變現困難的各類流動資產納入池中，生成 對應的可融資額度，企業(yè)則可在額度內進行借款、開具信用證、銀票 等操作。對于符合授信條件的企業(yè)，銀行額外增加授信額度。 （2）企業(yè)需求 /目標客戶針對大部分企業(yè)， 2017

2、 年 3 月末，浙商銀行池化融資平臺客戶 逾萬戶，入池票據 55 萬余張，入池金額超 5700 億元，出池融資 7000 多億元，據測算， 企業(yè)通過流動性服務盤活沉淀資產，企業(yè)累計節(jié)省 了5億元的利息支出， 有效降低了約 20%的財務成本。截至 2017 年 6 月末，浙商銀行池化融資平臺服務實體企業(yè) 12000 多家，累計入池 金額超 6800 億元，池項下融資余額 1900 多億元。其中，浙商銀行天津分行利用 3年時間，每年投放 20 億元綜合 授信，支持 100 家高成長性的“三新”企業(yè)和科技小巨人企業(yè)。據悉， 截至今年 10 月末，該分行通過這項計劃為 75 家企業(yè)提供了 38.9 億

3、 元的融資支持。（ 3）用途 /優(yōu)點 對于企業(yè)來說，池化融資平臺滿足企業(yè)按需借款的需要，減少 企業(yè)資金占壓和授信敞口的使用天數， 在實現“去杠桿 降成本”的同時 也提升了業(yè)務效率。紓解企業(yè)融資難題，盤活企業(yè)流動資產。（4）案例天士力控股集團有限公司（下稱 “天士力 ”）是一家以制藥業(yè)為中 心，標準化種植、加工、生產相配套的高科技企業(yè)集團；擁有全球最 大的滴丸劑型生產基地、 全國最大的現代中藥城及多個中藥源生產基 地，業(yè)務涵蓋現代中藥、化學制藥、保健品、生物制品及物流配送等 大健康產業(yè)全域。 由于集團下轄子公司眾多， 散布各地且資質不同， 銀行融資能力參差不齊， 導致資金調度困難重重， 只好備付

4、較多資金， 使得財務成本高企。針對這一痛點，浙商銀行以集團模式為天士力構建 “涌金資產池 ”， 解決了企業(yè)的這一難題。在 “涌金資產池 ”中，天士力的成員企業(yè)持有 的銀行承兌匯票、 商業(yè)承兌匯票、理財產品、電子存單、應收賬款等， 可以實現不分種類、 不分幣種的資產分散入池， 其生成的池融資額度 打通使用，統(tǒng)一生成集團池融資額度后，由天士力集中管理，并在成 員單位間調劑使用。同時，“涌金資產池 ”項下的資產入池、開立銀承、 提款還款等業(yè)務，均可在線辦理，企業(yè)足不出戶即可實現融資，高效 便捷。截至目前，天士力通過 “涌金資產池 ”加載授信額度 15 億元，用 于支持資產池項下融資業(yè)務， 解決成員單

5、位子公司資金使用困難的問 題。此外，作為一家上市公司，天士力亟需降低資本負債率。天士力 應收賬款金額較大，收款對象大部分為醫(yī)院、經銷商、藥店等，平均 賬期 6-12 個月。同時，企業(yè)因原材料采購，還有大量的應付賬款， 存在大量的支付需求。 通過池化業(yè)務， 公司可以在平臺上實現應收賬 款的簽發(fā)、承兌、保兌、轉讓、支付、質押、兌付等，將應收賬款轉 化為電子支付結算和融資工具， 減少公司資金備付進而減少銀行貸款， 以此實現 “降杠桿、降成本 ”。2. 易企銀平臺（1）定義浙商銀行 “易企銀 ”平臺，即由銀行輸出風控能力，核心企業(yè)以企 業(yè)承兌匯票這一企業(yè)信用作為金融流通工具， 整合上下游其它企業(yè)構 建

6、金融服務生態(tài)圈， 利用區(qū)塊鏈在不同的核心企業(yè)之間形成互信機制， 使得原有分別圍繞核心企業(yè)形成的多個單一金融生態(tài)圈可通過這一 平臺互通互利， 各金融圈之間的企業(yè)信用可在這一平臺上流轉、 流通 和兌換，將多個單一生態(tài)圈聚合成一個平等的、去中心、實時清算的 企業(yè)信用生態(tài)圈和企業(yè)信用交易體系。（2）企業(yè)需求 /目標客戶通過易企銀和應收款鏈平臺等流動性綜合金融服務， 幫助企業(yè)挖 掘商業(yè)信用價值，實現內外部、上下游的資源調度和統(tǒng)籌管理，在供 應鏈上構建“自金融”商圈。截至今年 9 月末，浙商銀行通過打造“流動 性服務銀行”、賦予供應鏈“自金融”能力的方式，累計服務了近14000 家實體企業(yè)、為其減少了約

7、20%的傳統(tǒng)融資， 切實有效地幫助企業(yè)“去 杠桿、降成本、增效能”。（ 3）用途 /優(yōu)點 通過常州市國資委與浙商銀行簽訂的合作框架協(xié)議，利用金融 工具，依托“易企銀”資金融通平臺，可以進一步整合平臺公司閑置資 金、強化債務管理、完善財務監(jiān)管，更好做好公司之間的資金統(tǒng)籌、 調度、管理、運用和監(jiān)控，實現降低融資成本、降低財務風險、提高 資金流動性，達到“兩降一提”的資金管理目標。浙商銀行還通過易企銀和應收款鏈平臺等流動性綜合金融服務， 幫助企業(yè)挖掘商業(yè)信用價值， 實現內外部、 上下游的資源調度和統(tǒng)籌 管理，在供應鏈上構建“自金融”商圈。（4）案例浙江巨化股份有限公司是 1998 年6月集中巨化集團

8、公司優(yōu)質資 源并采用募集資金方式設立的上市公司， 是全國最大的氟化工生產基 地。主要從事氟化工、氯堿化工、煤化工和酸化工等化工原料及后續(xù) 產品的生產經營，建有 18 套國際先進水平的生產裝置。公司總資產 46 億元，擁有浙江巨化氟化學有限公司、電化廠、合成氨廠、硫酸 廠、氟聚廠、浙江蘭溪巨化氟化學有限公司、寧波巨化化工科技有限 公司、浙江巨邦高新技術有限公司等 15 家全資、控股、參股分子公 司和 1家研發(fā)機構，產品達五大類 83 種產品，出口 30 多個國家和地 區(qū)。今年 11 月，巨化集團與浙商銀行簽署了全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。通過本次簽約，浙商銀行將為巨化集團提供總額為人民幣 30 億 元的意向性融資額度。 浙商銀行將把巨化列為總行級重點客戶， 在同 等條件下優(yōu)先為巨化提供各類金融服務， 優(yōu)先向巨化推薦創(chuàng)新金融產 品，推進巨化循環(huán)經濟建設和轉型升級、創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略的實施，助推 巨化成為全省特色產業(yè)發(fā)展綜合配套改革試驗區(qū)、 循環(huán)經濟示范區(qū)和 氟硅新材料產業(yè)集群的核心區(qū)。根據協(xié)議， 未來雙方將發(fā)揮各自優(yōu)勢互惠互利。 浙商銀行將依托 自身的金融服務資源， 全面深化雙方的長期戰(zhàn)略合作關系， 重點圍繞 “總對總”合作、投資銀行業(yè)務合作、國際業(yè)務合作、票據