[專業(yè)文獻行業(yè)資料]理財計劃的制定

1、理財計劃的制定班級：0804班 學(xué)號：2008111030434 姓名：伍亞蘭摘要大學(xué)生作為一個特殊的消費群體，在當前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領(lǐng)消費時尚、改善消費構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路?？墒侨缃竦拇髮W(xué)生校園里，相當一批學(xué)生不僅沒有存款，也不懂大學(xué)生如何理財，很多到了學(xué)期末，就陷入了“經(jīng)濟危機”，舉債過日子。作為即將步入社會的當代大學(xué)生，個人理財規(guī)劃應(yīng)是我們的人生必修課之一。為此，我們以教育基金為

2、例來進行了這次理財計劃。在整個計劃中，我們采用線性規(guī)劃最優(yōu)模型找出目標函數(shù)及其相應(yīng)的約束條件來求解較小的教育基金。第一個問題是尋找一般的合理理財計劃，第二個問題是根據(jù)自身情況用實際數(shù)據(jù)作具體的分配規(guī)劃，這兩個問題合起來就是一個完整的模型建立與求解問題。由于前兩個問題與第三個問題時間的不同，所以對于前兩個問題,由于儲存的方式有多種，故為了簡化模型，暫且將所有的費用都只進行一次性存款。首先，先將當年要交的費用除去在外，再把剩下的費用分為兩部分：學(xué)費、住宿費與生活費。由于學(xué)費、生活費是每一學(xué)年開學(xué)時繳納的，而活期的年利率太小了，因此將它分別存定期一年、兩年、三年。然后就是生活費的規(guī)劃了。從實際出發(fā)考

3、慮，從大一到大四，因為各種考級及其他方面的而需要，生活費會慢慢增加，為了使其達到更大的效益，所以不妨以一年為一個界限，把生活費按每年一個固定的比例增加。這部分費用有多種方式存放，可以將所有的生活費像學(xué)費那樣存成定期，但因此為了滿足題目所給的條件（4），就要按每個月所達到的最大消費來計算，即將每個月所有可能要用到的費用都考慮在內(nèi)，這樣勢必會造成一部分錢用不完而沒能使這個費用達到較高的效率；還可以將暫時要用的生活費存成活期，以保證在要用錢的時候有錢用，而大二及以后的生活費按需要的時間不同而存成不同的定期；另外就是可以將生活費分成基本生活費和必要輔助生活費，而由假設(shè)每個月的基本生活費是一定的，所以可

4、以將這部分錢存成定期，而抽出一部分錢存成活期或整存零取、存本去息作為必要輔助生活費。而對于問題3，只需計劃兩年的費用，這個時間相對前面的而言較短，故可以把費用進行循環(huán)存取，即先把錢分成四部分，分別存成活期、三個月、半年、一年，然后到一年將錢取出交完學(xué)費、住宿費后將剩余的錢再存成三個月、半年。最后根據(jù)公式：本息和=本金（1+年利率時間）來作模型的求解。最終算出我的教育基金應(yīng)為37377元。交完第一學(xué)年的學(xué)費、住宿費以后，將剩下的存成定期一年、兩年、三年的學(xué)費、住宿費分別為4609元、4389元、4130元；而存成活期、三個月、半年、一年、兩年、三年的生活費分別為1198元、794元、1963元、

5、3841元、3658元、3443元。若從大三開始理財計劃，則我的教育基金應(yīng)該為19973元，其中存成活期、三個月、半年、一年的費用分別為1438元、953元、2356元、9824元；然后取出所有的費用及留足前三個月的生活費以后剩下的錢有1032元存成三個月的定期，2552元存成半年的定期。本文建立了簡明清楚的數(shù)學(xué)規(guī)劃最優(yōu)模型，通過用lingo數(shù)學(xué)軟件求解檢驗。且根據(jù)時間的不同，將存取方式分成一次性和循環(huán)存，這樣既降低了模型的復(fù)雜度。又兼顧了規(guī)劃的效益性，使得整個理財計劃的制定顯得更合理化.關(guān)鍵詞：個人理財 線性規(guī)劃 最優(yōu)問題summarycollege students as a specia

6、l group in the current economic life, especially in the leading consumer fashion, improve the composition of consumption plays an irreplaceable role. our current consumption, consumption characteristics in a certain extent, the students reflects life state and value orientation. as a member of the a

7、borigine and deep concern for chinas economic development as a group of college students, vigorous as we should be more ready to face the future financial plan of long life. but now, the university campus is a student not only deposit, also dont know how many students came at the end of the semester

8、, finance, into the economic crisis, debt. as the contemporary college students to enter society, personal financial planning should be one of our life is required.therefore, our education fund for example to a financial plan. in the plan, we use the linear programming model to find the optimal obje

9、ctive function and the corresponding solving the constraint conditions of education funds to smaller.the first question is for general reasonable financial planning, the second problem is with actual data according to oneself circumstance for specific distribution planning, the two problems together

10、 is an integrated model is established and solving problem. because the two problems with the third time, so for the first two questions, because there are many means of storage, so for the simplified model for all costs and will only a deposit. first year should pay cost, then remove the rest of th

11、e fees can be divided into two parts: tuition fees and living expenses. tuition and living expenses is because every school year begins to pay, but the current interest rate is too small, so it will be a year, respectively, deposit two or three. then the planning is living. from actual conditions, f

12、rom one to four, because all sorts of distinction and other aspects, the living expenses will be needed, in order to make its slowly increase to greater efficiency, so might as well as a line in a year by year, living a fixed ratio increases. this part of the cost of storage ways, can have all the l

13、iving like tuition deposit into regular, but that in order to satisfy so that the subject to conditions (4), and shall pay monthly to calculate the maximum consumption per month, all the expenses may use are taken into consideration, this will inevitably cause of money bottomless and cant make this

14、charge higher efficiency, can also be used to temporarily living current to save money, in order to ensure the money, and when the living expenses and after sophomore year, according to the need of different time deposit into different regularly, the other is the basic living expenses can be divided

15、 and necessary auxiliary expenses, and by the assumption of basic living expenses of each month, so is the money can be saved, and spare part into regular current money or lump-sum withdrawal, interest rate as necessary auxiliary to living.for three years, the only problem of cost plan, this time in

16、 front of the relatively short, the cost can be obtained, namely the access money into four parts, are stored current, three months, half a year to year, then, will the money out of tuition, accommodation to the rest of the money again after deposit into three months, half a year.finally, according

17、to the formula: interest and principal = (1 + x multiply time) for annual model. finally calculate my education funds shall be 37377 yuan. the first year of tuition, accommodation, the rest of the year, the stockpiling regularly two or three of tuition, accommodation 4609 yuan respectively, 4389 yua

18、n, four hundred thirteen yuan, and current deposit, three months, half a year, and two or three living separately for 1000 yuan rmb, 1963, 100 yuan, 3841 yuan rmb, 3443 yuan, 3658. if you start from junior, the financial plan for my education funds should 19973 yuan, including current deposit, three

19、 months, half a year, the expenses for 600 yuan between, respectively, 2356 yuan rmb yuan; 9824, then take all the expenses and keep in the first three months after the rest of the money to the living expenses are 1032 yuan deposit into three months, the stockpiling half 2552 yuan regularly.this cle

20、arly established concise mathematical programming model, the optimal solution by using lingo mathematical software testing. and according to the different time, will access way into disposable and circulation, such already reduce the complexity of the model. the planning and management efficiency, m

21、ake the whole plan is more reasonable.keywords: personal financial planning the linear programming the optimal solution目錄1、問題重述41.1問題背景41.2需要解決的問題42、問題分析52.1問題1的分析52.2問題3的分析53、模型假設(shè)與符號說明63.1模型假設(shè)63.2符號說明64、建模與求解74.1問題1的建模與求解74.2 問題2的求解74.3 問題3的建模與求解95、模型評價與推廣105.1 模型的評價105.2模型的推廣106、參考文獻101、問題重述1.1問題背

22、景某新生到學(xué)校報到時，為保證大學(xué)四年的學(xué)習(xí)生活，家里為他（她）一次性準備了大學(xué)四年的所有費用，稱為教育基金，讓其自己計劃使用. 已知：（1）學(xué)費，住宿費需在每學(xué)年九月開學(xué)時按時交納；（2）新生報到時還需一次性繳納諸如書本費，保險費等其它各項雜費；（3）每月有一定的生活費開支；（4）多余的錢只能存入銀行靠利息獲利，不做其他如股票等風(fēng)險性投資。同時要保證在用錢的時候有錢用，不借外債。（5）現(xiàn)行各類儲蓄年利率如下表：儲蓄種類活期定 期整存零取、存本取息三個月半年一年二年三年五年一年三年五年年利率 %0.723.333.784.144.685.405.853.333.784.141.2需要解決的問題問

23、題1：根據(jù)以上條件，設(shè)計一個合理的理財計劃，使得教育基金較小？問題2：根據(jù)問題1的結(jié)果，計算你本人的教育基金應(yīng)是多少？問題3：你現(xiàn)在是大二學(xué)生，原先并沒有準備教育基金，假定從今年九月開學(xué)才為你準備，那你的理財計劃又該如何制定？2、問題分析2.1問題1的分析對于個人理財問題，采用不同的存款方式收益不同，根據(jù)題目所給的條件，因為所有的費用都是不變的，所以要求教育基金達到較小，就要找出一種合理的儲蓄方式。這是一個在一定約束下的最優(yōu)問題。對于問題1,由于儲存的方式有多種，故為了簡化模型，暫且將所有的費用都只進行一次性存款，即一旦取出來之后不再進行二次存款。首先，因諸如書本費、保險費等各項學(xué)雜費是新生報

24、到時一次性繳納的，所以先將這一部分減除在外，然后再對其他費用進行規(guī)劃。而學(xué)費、住宿費是每一學(xué)年開學(xué)時繳納的，這樣，我們可以將這部分費用分成四份，即一份開學(xué)時用來繳納，而活期的年利率太小了，因此另外三部分分別存定期一年、兩年、三年。最后最重要的就是如何規(guī)劃每個月的基本生活費了。從實際出發(fā)考慮，從大一到大四，因為各種考級及其他方面的而需要，生活費會慢慢增加，若每個月的生活費按四年的總生活費的均值來作預(yù)算，會使前兩年的平均生活費大于實際每個月的生活費，這樣會造成浪費，所以我們不妨以一年為一個界限，把生活費按每年一個固定的比例增加。這部分費用有多種方式存放，可以將所有的生活費像學(xué)費那樣存成定期，但因此

25、為了滿足題目所給的條件（4），就要按每個月所達到的最大消費來計算，即將每個月所有可能要用到的費用都考慮在內(nèi)，這樣勢必會造成一部分錢用不完而沒能使這個費用達到較高的效率；還可以將暫時要用的生活費存成活期，以保證在要用錢的時候有錢用，而大二及以后的生活費按需要的時間不同而存成不同的定期；另外就是可以將生活費分成基本生活費和必要輔助生活費，而由假設(shè)每個月的基本生活費是一定的，所以可以將這部分錢存成定期，而抽出一部分錢存成活期或整存零取、存本去息作為必要輔助生活費。2.2問題3的分析對于問題3，與新生入學(xué)開始計劃教育基金相比，由于書本費等學(xué)雜費已經(jīng)繳納，故不需再加以考慮，若從大三開始計劃，只需計劃兩年

26、的費用，這個時間相對前面的而言較短，故可以把費用進行循環(huán)存取，即先把錢分成四部分，分別存成活期、三個月、半年、一年，然后到一年將錢取出交完學(xué)費、住宿費后將剩余的錢再存成活期、三個月、半年。根據(jù)實際分析，每年在二月份放寒假，八月份放暑假，若從開學(xué)的九月份開始存，那么十二月份取出存了三個月的那部分生活費就只需供應(yīng)兩個月即十二月、一月的花銷；而到三月份下學(xué)期開學(xué)時正好取出存了半年的生活費供應(yīng)三、四、五、六、七共五個月的花銷；以后每年取一次的生活費供應(yīng)十個月的花銷，這樣為了滿足條件，只需要使這些存的費用在取出后的本息和大于所需支付的這幾個月的生活費就可以了，根據(jù)這一條件就可以找出所需要的約束條件。將錢

27、進行劃分之后,按照儲蓄年利率的不同根據(jù)公式：本息和=本金（1+年利率時間）算出各部分到取出時的總錢數(shù)，最后把這所有的錢加起來即我們要找的目標函數(shù)，由所給的約束條件求出目標函數(shù)的最?。ㄝ^小）值。3、模型假設(shè)與符號說明3.1模型假設(shè)假設(shè)1：每年的學(xué)費與住宿費不變；假設(shè)2: 大學(xué)生在校每年都為10個月，由于每個月的生活費都不同，所以取每個月的平均生活費，即每年每個月的基本生活費是一個定值，且每年的生活費以10%的比例增加；假設(shè)3: 基本生活費、必要輔助消費不受物價水平的影響，即物價上漲或下跌各種費用的標準都不會變；假設(shè)4：不考慮一些突發(fā)情況，如錢夾丟失、信用卡丟失等；假設(shè)5：額外得到的錢如家教、做兼

28、職等不加到教育基金中去；假設(shè)6：銀行年利率假設(shè)在這n年內(nèi)保持不變；假設(shè)7：銀行儲蓄中所得的利息不考慮納稅金額，同時不計復(fù)息；假設(shè)8：由于前三個月的生活費存成活期的時間是不定的，所以為了方便計算，取這三個月的平均時間來作為這部分費用的存款時間。3.2符號說明定期儲蓄一年、兩年、三年的學(xué)費、住宿費（單位：元）；每年要交的學(xué)費、住宿費（單位：元）；每年要交的學(xué)費與住宿費之和（單位：元）；一次性需繳納的書本費、保險費等其他各項雜費（單位：元）；第學(xué)年的每月平均生活費（單位：元）；存儲活期、三個月、半年、一年、兩年、三年的生活費（單位：元）；存儲活期、三個月、半年、一年、兩年、三年的年利率（單位：%）；

29、實際所需的教育基金（單位：元）；從大三開始規(guī)劃的實際的教育基金（單位：元）；存儲活期、三個月、半年、一年的費用（單位：元）；前三個月生活費存成活期的存取時間（單位：元）；再次存成三個月、半年的生活費（單位：元）。4、建模與求解4.1問題1的建模與求解目標函數(shù) （1）約束條件包括以下3個方面：1） 由于每年的學(xué)費、住宿費是一定的，將其存入銀行會生成利息，為了使每一年能按時交學(xué)費、住宿費，就必須使存的錢的本息和在取出時至少等于學(xué)費與住宿費的和，而加上生成的利息，所以后三年實際需要的學(xué)費、住宿費就比預(yù)計的要少，這樣我們就可以得到這一部分的約束條件： （2）2）而根據(jù)實際分析，每年在二月份放寒假，八月

30、份放暑假，若從開學(xué)的九月份開始存，那么十二月份取出存了三個月的那部分生活費就只需供應(yīng)兩個月即十二月、一月的花銷；而到三月份下學(xué)期開學(xué)時正好取出存了半年的生活費供應(yīng)三、四、五、六、七共五個月的花銷；以后每年取一次的生活費供應(yīng)十個月的花銷，這樣由題目所要求的條件4可以得到生活費的約束條件： （3）3） 由生成的利息可以得到總的約束條件： （4）對于具體的數(shù)據(jù)利用lindo數(shù)學(xué)軟件實現(xiàn)即可以求出教育基金的較小值。4.2 問題2的求解已知我自己的各種費用為： 根據(jù)我自己的情況，預(yù)計除了基本生活費以外，一般沒有特定的其他花銷，所以只需存500元為活期以備不時之需即可。將（1），（2），（3），（4）構(gòu)成

31、的線性規(guī)劃模型輸入lindo如下：model:min=; x1 (1 + r 4 ) a;x2 (1+r 5 *2 ) a;x3 (1+ r6*3) a;x1 +x2 +x3 3a;y1(1+r1*t/365) 3*c0;y2 (1 + r2*3/12) 2*c0;y3 (1+r3*6/12) 5*c0;y4(1+r4) c1;y5 (1+r 5 *2) c2;y6 (1+ r6*3) c3;m4*a+b+10(c0+c1+c2+c3);gin(x1); gin(x2); gin(x3);gin(y1);gin(y2); gin(y3); gin(y4);gin(y5); gin(y6);en

32、d經(jīng)過運行，得到輸出如下：objective function value: 37377.000000variable value reduced costx1 4609.000000 18.000000x2 4389.000000 12.000000x3 4130.000000 9.000000y1 1198.0000001.000000y2 794.0000001.000000y3 1963.000000 1.000000y4 4226.000000 2.000000y5 4390.0000001.000000y6 4476.000000 0.000000最終算出我的教育基金應(yīng)為37377

33、元。交完第一學(xué)年的學(xué)費、住宿費以后，將剩下的存成定期一年、兩年、三年的學(xué)費、住宿費分別為4609元、4389元、4130元；而存成活期、三個月、半年、一年、兩年、三年的生活費分別為1198元、794元、1963元、3841元、3658元、3443元。4.3 問題3的建模與求解目標函數(shù) 前兩個約束條件可以類似第一問的分析方法得到，對于第三個約束條件，一年后取出所有的錢交完第四學(xué)年的學(xué)費和留足前三個月的生活費以后，剩下的錢再次循環(huán)用來存取，這樣剩下的錢肯定會小于不存時的一學(xué)年的生活費，即十個月的平均生活費，又為了滿足第四學(xué)年整年中在用錢的時候時有錢用，除了有活期的錢來應(yīng)急外還必須要讓這剩下的錢大于或等于前一年的生活費。這樣就得到了如下的約束條件： 取出的錢再存成三個月、半年的定期所得到的約束條件：最后按前面的數(shù)據(jù)類似構(gòu)成線性規(guī)劃模型輸入lindo如下：model: min=s.t. x01(1+r1*t/365) 3*c2； x02(1+r2*3/12) 2*c2； x03(1+r3*6/12) 5*c2;x04(1+r4)-a x02+x03+3*c2;x04(1+r4)-a 10*c3; y01 (1+r2*3/12) 2*c3;y02 (1+r3*6/12) 5*c3;y01+y02+3*c3=x04(1+r4)-a;gin(x01); gi