農(nóng)村信用社關(guān)于進(jìn)一步深化體制改革提案

1、文檔從網(wǎng)絡(luò)中收集，已重新整理排版.word版本可編輯歡迎下載支持. XX市農(nóng)村信用社關(guān)于進(jìn)一步深化體制改 革提案 產(chǎn)權(quán)明晰、服務(wù)高效、治理完善、經(jīng)營有特色是現(xiàn)代農(nóng)村商業(yè) 銀行顯著特點(diǎn)，XX年以來，湖南省農(nóng)村信用合作聯(lián)社按照“堅(jiān)持自 愿、符合條件、成熟一家、組建一家”的原則，積極推動(dòng)縣級(jí)聯(lián)社按 照股份制、商業(yè)化要求，進(jìn)一步深化體制改革。XX市農(nóng)村信用合作 聯(lián)社根據(jù)自身實(shí)際，也加快了組建農(nóng)村商業(yè)銀行以下簡(jiǎn)稱（農(nóng)商行） 的步伐。 農(nóng)商行優(yōu)勢(shì)： 一是股權(quán)機(jī)構(gòu)更加明晰，法人治理結(jié)構(gòu)更加完善，責(zé)、權(quán)、利更 加明確，經(jīng)營管理模式更加優(yōu)化，可以為農(nóng)村信用社發(fā)展帶來了更大 生機(jī)和活力；二是業(yè)務(wù)產(chǎn)品和結(jié)算渠道會(huì)更

2、加豐富、通暢，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) 力能夠顯著增；三是農(nóng)商行的品牌形象和社會(huì)影響力將進(jìn)一步提高； 四是發(fā)展空間更加廣闊，可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，條件成熟后還可以擇機(jī) 上市，有利于將業(yè)務(wù)和市場(chǎng)做大做強(qiáng)。 XX聯(lián)社現(xiàn)狀分析： 為加速發(fā)展，聯(lián)社加快置換不良資產(chǎn)、消化虧損掛賬，提高資本 充足率等步伐。根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于農(nóng)村合作銀行 農(nóng)村商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管有關(guān)問題的通知銀監(jiān)發(fā)2006180號(hào)文 件、等文件，組建農(nóng)商行的扌旨標(biāo)包括：核心資本充足率不低于 4%,資本充足率不低于8%,不良貸款比率低于15%,撥備覆蓋率；目 前XX聯(lián)社的具體指標(biāo)：核心資本充足率不低于4%,資本充足率不 低于8%,不良貸款比率低于

3、15%,撥備覆蓋率 深化體制改革具體措施 1爭(zhēng)取黨政支持： 一是加大土地等優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)置換農(nóng)信社不良資產(chǎn)力度。二是最大限度地 減免農(nóng)信社改革過程中需繳納的相關(guān)稅費(fèi)。三是完善法定程序事項(xiàng)， 積極爭(zhēng)取人大批準(zhǔn)農(nóng)信社改革決議。四是積極支持農(nóng)信社引進(jìn)戰(zhàn)略投 資和將財(cái)政資金存入農(nóng)信社。 結(jié)語：以上提案提請(qǐng)理事會(huì)審議。 資本充足 內(nèi)控嚴(yán)密 運(yùn)行安全 服務(wù)優(yōu)質(zhì)具有較強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和可持 續(xù)發(fā)展能力的現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu) 產(chǎn)權(quán)明晰服務(wù)高效 治理完善 經(jīng)營有特色的現(xiàn)代農(nóng)村商業(yè)銀行 從組建農(nóng)商行的利弊分析，我們認(rèn)為不利方面主要有以下三點(diǎn)：一是 由于國家政策調(diào)整的不確定性，農(nóng)合行改組為農(nóng)商行后，有可能享受 不到國家扶持“三農(nóng)”的

4、有關(guān)優(yōu)惠政霞；二是監(jiān)管部門對(duì)農(nóng)商行的監(jiān) 管要求更加嚴(yán)格于農(nóng)合行，監(jiān)管評(píng)級(jí)等考核管理指標(biāo)要求更高；三是 對(duì)高管人員及從業(yè)人員的經(jīng)營管理能力和綜合素質(zhì)要求更高。有利方 面主要有以下四點(diǎn)：一是農(nóng)商行的品牌形象和社會(huì)影響力將進(jìn)一步提 高；二是發(fā)展空間更加廣闊，可以到外地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或村鎮(zhèn)銀行， 條件成熟后還可以擇機(jī)上市，有利于將業(yè)務(wù)和市場(chǎng)做大做強(qiáng)；三是股 權(quán)機(jī)構(gòu)更加明晰，法人治理結(jié)構(gòu)更加完善，責(zé)、權(quán)、利更加明確；四 是業(yè)務(wù)產(chǎn)品和結(jié)算渠道會(huì)更加豐富、通暢，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力能夠顯著增強(qiáng)。 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)： 著手股權(quán)改革1、面向社會(huì)募集股東 著手資料準(zhǔn)備，撰寫可行性研究報(bào)告、籌建工作方案2、申請(qǐng)成立籌 備小組 3、對(duì)現(xiàn)

5、有股權(quán)進(jìn)行重組并募集新股金，使注冊(cè)資本達(dá)到30億元。計(jì) 劃通過3年努力，X X信用合作聯(lián)社將發(fā)展成總資產(chǎn)過千億元，存款 800億元，貸款500億元，年盈利超過10億元，資本充足、治理完 善、內(nèi)控嚴(yán)密、財(cái)務(wù)良好，專注服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小企業(yè)、服務(wù)縣 域經(jīng)濟(jì)的特色銀行。 4、 近兩年，中央政府、銀行監(jiān)管部門大膽推進(jìn)農(nóng)村信用社改革，農(nóng)村 信用社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行如火如荼。截至XX年，全國已組建農(nóng)村 商業(yè)銀行85家，農(nóng)商行資產(chǎn)總額2. 8萬億元，負(fù)債總額2. 6萬億元; 實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)279.9億元，在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)中占比由1.15%上升到了 2. 90%o 到20門年底，全國組建農(nóng)商行機(jī)構(gòu)總數(shù)已逾百家，無論資

6、產(chǎn)總量還 是經(jīng)營業(yè)績(jī)都有了歷史性跨越。 毋庸置疑，改制成農(nóng)商行是農(nóng)村信用社經(jīng)營管理模式的巨大進(jìn) 步，為農(nóng)村信用社發(fā)展帶來了生機(jī)和活力：新股東購買了不良資產(chǎn)、 消化了大量虧損掛賬、提足了貸款損失撥備，提高了資本充足率，使 信用社經(jīng)營輕裝上陣，這些都是改革值得肯定的地方。但在改革過程 中亦存在不少問題，主要有三種不良傾向：一是監(jiān)管層存在“急躁冒 進(jìn)“傾向，急于尋找化解農(nóng)村信用社經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的出路，片面追求改制 數(shù)量，在準(zhǔn)入條件和質(zhì)量上把關(guān)不嚴(yán)。二是農(nóng)村信用社自身存在盲 目跟風(fēng)傾向，經(jīng)歷無數(shù)次管理體制改革，農(nóng)村信用社經(jīng)營仍沒擺脫 困境，農(nóng)商行改革似乎讓信用社看到了希望，于是各地信用社不管條 件是否具備，

7、也不顧改革成本，一窩蜂”跟著上。三是政府存在”無 可奈何傾向，農(nóng)村信用社雖為“三農(nóng)”發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，地方政 府也離不開信用社的發(fā)展，但信用社在用人、信貸等管理方面，地方 政府無權(quán)干預(yù)，既然監(jiān)管層與信用社本身都想嘗試改革，也只好隨性 附合，并助一臂之力。 由于受上述三種傾向影響，改革中”冏圍吞棗”現(xiàn)象突出，依然沒 有擺脫穿”新鞋”走舊路“的窠臼：其一，股份制機(jī)制構(gòu)造上不完善， 法人治理結(jié)構(gòu)”殘缺不全“。董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、股東大會(huì)依然流于形式, 現(xiàn)代金融企業(yè)制度沒有形成，仍沿襲農(nóng)村信用社管理模式，換湯不 換藥“，難以充分展現(xiàn)股份制的優(yōu)勢(shì)和生命力。二是信貸、人事、財(cái) 務(wù)等內(nèi)控機(jī)制尚未構(gòu)造健全，經(jīng)營

8、管理上仍存在許多漏洞，信貸營私、 用人營私、財(cái)物違規(guī)等方面的問題難以根除。就全國票據(jù)違規(guī)業(yè)務(wù)而 言，就有不少農(nóng)商行涉身其中，自我約束的內(nèi)控機(jī)構(gòu)沒有最終形成。 三是行業(yè)管理沒有理順，信用社改制為農(nóng)商行，省（市）聯(lián)社與農(nóng)商 行的行政隸屬關(guān)系仍沒改變，經(jīng)營管理上受到掣肘的現(xiàn)象無法根除。 四是農(nóng)商行資產(chǎn)所有性質(zhì)仍沒明確，改制后的農(nóng)商行董事會(huì)到底對(duì)誰 負(fù)責(zé)，股份制金融企業(yè)到底歸屬什么部門，尚無定論。這種所有性質(zhì) 缺位，一方面會(huì)使員工缺乏文化認(rèn)同感和企業(yè)歸宿感，難以真正激發(fā) 員工創(chuàng)造活力；另一方面這種集管理與經(jīng)營權(quán)為一身、政企不分的營 運(yùn)模式，無法根除用人和信貸管理上利益尋租行為，農(nóng)商行經(jīng)營決策 和信貸資

9、產(chǎn)質(zhì)量安全難以得到根本保障。五是縣級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社改制 成農(nóng)商行后，除了付出高昂的改革成本外，單一法人機(jī)構(gòu)如果碰到經(jīng) 營決策失誤，是否具有抗風(fēng)險(xiǎn)能力，是否能按期給股東分紅，能否脫 離原有依存關(guān)系而獨(dú)立發(fā)展，會(huì)否出現(xiàn)破產(chǎn)，這些都是擺在各級(jí)政府 特別是銀行監(jiān)管層面前亟需解決的嚴(yán)峻問題。 對(duì)此，筆者認(rèn)為，農(nóng)商行改革應(yīng)慎重推進(jìn)，避免盲目跟風(fēng)”的重 數(shù)量行為。當(dāng)前，應(yīng)從四方面做好工作。其一，政府和銀行監(jiān)管部門 在改革方案設(shè)計(jì)上應(yīng)科學(xué)論證，推進(jìn)的改革舉措應(yīng)切合實(shí)際，把農(nóng)商 行改革”軟著陸”、避免失誤帶來的社會(huì)震蕩作為首選目標(biāo)。避免出現(xiàn) 效益沒有改觀、使股東分不到紅或因分紅太低而”鬧事“的局面。其二, 銀行監(jiān)

10、管部門應(yīng)把好改革的節(jié)奏和力度，做到成熟一家改制一家，摒 棄追求數(shù)量和卸包袱”的做法，要保持清醒頭腦，懂得欲速則不達(dá)的 道理，減少農(nóng)商行改革的損失。其三，各級(jí)政府和監(jiān)管層在構(gòu)建股份 制機(jī)制上應(yīng)下功夫，幫助農(nóng)商行完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立現(xiàn)代金融企 業(yè)制度。其四，中央政府在農(nóng)商行所有制性質(zhì)和行業(yè)歸屬改革上應(yīng)有 所突破。改變農(nóng)商行與省（市）聯(lián)社行政隸屬關(guān)系，改制后的農(nóng)商行 應(yīng)屬于獨(dú)立法人，成為”自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我發(fā)展“ 的金融經(jīng)營企業(yè)。同時(shí)，推進(jìn)農(nóng)商行所有制改革，對(duì)一些條件差、不 能改制為農(nóng)商行的農(nóng)村信用社，應(yīng)考慮降低準(zhǔn)入門檻，允許并鼓勵(lì)民 間資本進(jìn)入并控股，改變所有制性質(zhì)。如此，不僅能讓信用社走出經(jīng) 營困境，也會(huì)使農(nóng)商行改革不落俗套，真正根除原有經(jīng)營管理體制的 弊端。 一是加快農(nóng)商行組建進(jìn)程。理事會(huì)把握整體改革方向，加快了農(nóng)信社 改制步伐，X X年12月9日，獲得了銀監(jiān)會(huì)的批復(fù)，2011年1月5 日召開了創(chuàng)立大會(huì)，4月2日實(shí)現(xiàn)了揭牌開業(yè)目標(biāo)。二是完善法人治 理結(jié)構(gòu)。按時(shí)召開了社員代表大會(huì)，進(jìn)一步明晰了產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善了 授權(quán)體系，健全決策、執(zhí)行、監(jiān)督的組織運(yùn)行體系，逐步形成了權(quán)責(zé) 統(tǒng)一、運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、有效制