供應(yīng)鏈金融三種業(yè)務(wù)方案流程

1、供應(yīng)鏈金融是什么？供應(yīng)鏈金融（Supply Chain Finance ），SCF是指金融機構(gòu)（如商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺） 對供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進行分析的基礎(chǔ)上，引入核心企業(yè)、第三方企業(yè)（如物流公司）等新的風險控制變量，對供應(yīng)鏈的不同節(jié)點提供封閉的授信及其他結(jié)算、理財?shù)染C合金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融是銀企共贏的生態(tài)系統(tǒng)，對于中小企業(yè)而言， 供應(yīng)鏈金融為中小企業(yè)提供了全新的融資工具，可以緩解中小企業(yè)融資難的問題。對于銀行等資金供給方而言，通過中小企業(yè)與核心企業(yè)的資信捆綁來提供授信，降低了向中小企業(yè)放款的風險，且獲得較高的回報。 供應(yīng)鏈金融的實質(zhì)就是依靠風險控制變量，幫助企業(yè)盤活其流動資產(chǎn)從而解決其

2、融資問題。而我們知道，流動資產(chǎn)最重要的無外乎現(xiàn)金及等價物、應(yīng)收賬款和存貨三大類。供應(yīng)鏈金融三種主要業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈金融目前主要有應(yīng)收賬款融資、保兌倉融資、動產(chǎn)質(zhì)押融資三種模式。、則金融機 還款來源相當于從中小企業(yè)轉(zhuǎn)為這就大1、應(yīng)收賬款模式：上游的中小企業(yè)將核心企業(yè)給它的賒賬憑證（對中小企業(yè)來說是應(yīng)收賬 款）轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)融資從而進行自身的運營，若到還款期限中小企業(yè)不能還款，構(gòu)可憑應(yīng)收賬款向核心企業(yè)收款。那么對于金融機構(gòu)來說，對它來說付給中小企業(yè)和 而它幫助了中小企業(yè)完成融資問題，提高供應(yīng)鏈資金統(tǒng)籌效核心企業(yè)，即第一還款來源是核心企業(yè)， 第二還款來源才是中小企業(yè)運營所獲利潤， 大降低了貸款風險。在這種

3、模式下，因為核心企業(yè)到期必須付款， 付給金融機構(gòu)并沒有什么差別， 率?！緲I(yè)務(wù)流程】圖表1 :應(yīng)收賬款融資流程圖 賣方向買方供貨，同時形成應(yīng)收賬款; 賣方向銀行進行申請、辦理相關(guān)手續(xù)，同時銀行核定買方交易額度; 賣方在相應(yīng)額度內(nèi)支用，同時銀行發(fā)放融資款項; 買方在應(yīng)收賬款到期時支付應(yīng)收賬款;同時，如果企業(yè)應(yīng)收賬款比較分散，銀行還可以進一步為企業(yè)提供應(yīng)收賬款池融資服務(wù)。2、保兌倉模式：下游的中小企業(yè)向金融機構(gòu)上繳一定押金并憑借核心企業(yè)的信用向金融機 構(gòu)貸款，所獲貸款即可向核心企業(yè)進貨。那么如何確保中小企業(yè)的融資用途就是為了進貨 呢？金融機構(gòu)引入第三方監(jiān)管企業(yè)（一般來說是物流企業(yè)） 對核心企業(yè)的貨物

4、進行監(jiān)管， 根據(jù)中小企業(yè)上繳的押金數(shù)目和核心企業(yè)的信用等維度考量對中小企業(yè)發(fā)放對應(yīng)數(shù)量的貨物， 即對中小企業(yè)只放貨不給錢，當中小企業(yè)將對應(yīng)貨物賣出獲得銷售額，便可向銀行申請下一階段要賣的貨物，以此循環(huán)直到第三方監(jiān)管公司的貨物儲存量為零或者下游的中小企業(yè)不再 提出進貨需求。那么在這個模式中，如果中小企業(yè)跑路或喪失售賣能力，放在第三方監(jiān)管企業(yè)的貨物又該怎么處理呢？此時核心企業(yè)就必須承擔貨物回收的責任。金融機構(gòu)可以為其提供保兌倉業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)拓展經(jīng)銷渠道?！緲I(yè)務(wù)流程】圖表2 :三方保兌倉業(yè)務(wù)流程退款通知發(fā)貨 經(jīng)銷商與生產(chǎn)商簽訂商品購銷合同 經(jīng)銷商向銀行申請開立以生產(chǎn)商為收款人的銀行承兌匯票，并按照規(guī)

5、定比例 交存初始保證金；銀行根據(jù)經(jīng)銷商的授信額度，為其開立銀行承兌匯票;銀行按保證金余額的規(guī)定比例簽發(fā) 提貨通知單，并將銀行承兌匯票和提 貨通知單一同交給生產(chǎn)商授權(quán)部門或人員； 生產(chǎn)商根據(jù)銀行簽發(fā)的提貨通知單向經(jīng)銷商發(fā)貨; 經(jīng)銷商銷售產(chǎn)品后，在銀行續(xù)存保證金; 銀行收妥保證金后，再次向生產(chǎn)商簽發(fā)與續(xù)存保證金金額相同的提貨通知 單。銀行累計簽發(fā)提貨通知單的金額不超過經(jīng)銷商在銀行交存保證金的總余額; 生產(chǎn)商再次向經(jīng)銷商發(fā)貨，如此循環(huán)操作，直至經(jīng)銷商交存的保證金余額達 到銀行承兌匯票金額；銀行承兌匯票到期前15天，如經(jīng)銷商存入的保證金不足以兌付承兌匯票時, 銀行要以書面的形式通知經(jīng)銷商和生產(chǎn)組織資金兌付，如到期日經(jīng)銷商仍未備足兌 付資金，生產(chǎn)商必須無條件向銀行支付已到期的銀行承兌匯票與提貨通知單之 間的差額及相關(guān)利息和費用。3、動產(chǎn)質(zhì)押作為原材料供應(yīng)商的時候，為了獲取更大的利益，往往會在淡季進行采購，而 在旺季進行銷售。這樣的做法，會給企業(yè)帶來較大的經(jīng)營壓力。對于這種情況，銀 行方面可以為企業(yè)提供動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，從而幫助企業(yè)解決資金問題?！緲I(yè)務(wù)流程】圖表3 :動產(chǎn)抵（質(zhì)）押融資業(yè)務(wù)流程圖銀行與客戶、倉