銀行反洗錢培訓(xùn)柜面業(yè)務(wù)反洗錢工作要點(diǎn)

1、 柜面業(yè)務(wù)反洗錢工作要點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)反洗錢工作要點(diǎn) 市分行會計(jì)部 提綱 一、我行反洗錢義務(wù)履行過程中一、我行反洗錢義務(wù)履行過程中 存在的問題存在的問題 二、柜面業(yè)務(wù)反洗錢工作要點(diǎn)二、柜面業(yè)務(wù)反洗錢工作要點(diǎn) 提綱 一、我行反洗錢義務(wù)履行過程中 存在的問題 1.人行綜合執(zhí)法檢查存在的問題 2.處罰情況 3.處罰依據(jù) 存在的問題 （一）未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù) 1.登記法人客戶身份信息不完整 2.登記自然人客戶身份信息不完整 3.為未成年人開戶未按照規(guī)定留存監(jiān)護(hù)人身份證 件復(fù)印件 4.開立假名賬戶 5.未按規(guī)定識別代理人 6.批量開卡未按規(guī)定識別客戶身份 存在的問題 （二）未按規(guī)定保存客戶身份資料

2、新區(qū)支行禮嘉儲蓄所30戶開戶資料，均為拆遷補(bǔ) 償款發(fā)放賬戶，由于留存的客戶身份資料保管不 善，收集的身份證件復(fù)印件歸集混淆，不便于查 找。 （三）未按規(guī)定上報(bào)大額可疑交易報(bào)告 1.漏報(bào)大額交易2951筆 2.漏報(bào)可疑交易 3.遲報(bào)大額和可疑交易 存在的問題 （四）存在的其他不規(guī)范問題 存在極少部分大額及可疑交易報(bào)告字段填寫不規(guī) 范、大額數(shù)據(jù)篩選機(jī)制存在系統(tǒng)性漏洞（漏掉外 幣現(xiàn)鈔兌換交易和外幣跨境交易類型）、2009年 仍有36筆銀行卡交易記錄其對應(yīng)的存折戶名為 “無名氏”、系統(tǒng)對柜員進(jìn)行客戶身份識別的技 術(shù)支持需提高以及基層機(jī)構(gòu)在開拓業(yè)務(wù)中反洗錢 意識需加強(qiáng)(不熟悉反洗錢相關(guān)要求及向反洗錢牽

3、頭部門請示的意識)等問題。 處罰情況 n（1）對分行處以罰款50萬元，檢查發(fā)現(xiàn)涉及開 戶及大額現(xiàn)金存取等柜面業(yè)務(wù)履行客戶身份識別 義務(wù)問題較突出 （2）對北碚支行處以罰款80萬元，并對在違法 行為發(fā)生期間，對反洗錢工作負(fù)有直接責(zé)任的原 副行長及分理處負(fù)責(zé)人各處罰款5萬元。 處罰依據(jù) n第三十二條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由 國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的 市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的， 處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù) 責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員， 處一萬元以上五萬元以下罰款： （一）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的； （二）未按照規(guī)定保存客戶

4、身份資料和交易記 錄的； （三）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑 交易報(bào)告的； 處罰依據(jù) n （四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開 立匿名賬戶、假名賬戶的； （五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的； （六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的； （七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材 料的。 金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處 五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé) 的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五 萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的， 反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理 機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。 處罰依據(jù) n對有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)

5、的董事、 高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政 主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé) 令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其 任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。 提綱 二、柜面業(yè)務(wù)反洗錢工作要點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)反洗錢工作要點(diǎn) （一）金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的基本內(nèi)容 （二）客戶身份識別工作要點(diǎn) （三）客戶身份資料及交易記錄保存工作要點(diǎn) （四）聯(lián)網(wǎng)核查工作要點(diǎn) （五）大額現(xiàn)金收支報(bào)備表填報(bào)工作要點(diǎn) 金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的基本內(nèi)容 n構(gòu)建三個(gè)基礎(chǔ)：內(nèi)控制度、機(jī)構(gòu)人員、應(yīng)用系統(tǒng) n施行三大制度：客戶身份識別、客戶身份資料和 交易記錄保存、大額和可疑交易報(bào)送 n配合三項(xiàng)監(jiān)管：反洗錢調(diào)查、現(xiàn)場檢查、

6、非現(xiàn)場 監(jiān)管 n開展三類活動：培訓(xùn)、宣傳、內(nèi)部審計(jì) n警示三個(gè)重點(diǎn)：保密、法律責(zé)任、重點(diǎn)可疑分析 柜面業(yè)務(wù)反洗錢工作重點(diǎn) n1.客戶身份識別 n2.身份資料和交易記錄保存 n3.大額和可疑交易報(bào)送 （二）客戶身份識別工作要點(diǎn) n1.客戶身份識別文件依據(jù) n2.客戶身份識別工作面臨的形勢 n3.客戶身份識別的內(nèi)容 n4.客戶身份識別的措施 n5.客戶身份識別具體要求 n6.對代理業(yè)務(wù)的規(guī)定 n7.持續(xù)客戶身份識別要求 n8.開立個(gè)人銀行賬戶須出具的有效證件 n9.開立單位銀行結(jié)算賬戶須出具的有效證件 客戶身份識別工作要點(diǎn) 文件依據(jù)： n金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易 記錄保存管理辦法

7、n中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行 存款賬戶實(shí)名制的通知（銀發(fā)2008191號） n中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢 工作的通知（銀發(fā)2008391號） n中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算 賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知 （銀發(fā)2011116號） n人民銀行、銀監(jiān)局及總、分行相關(guān)管理規(guī)定 客戶身份識別工作要點(diǎn) 面臨的形勢： n外部：檢查重點(diǎn) n內(nèi)部：經(jīng)驗(yàn)缺乏，具體表現(xiàn)為： 1.不知道檢查范圍和重點(diǎn) 2.無法有效規(guī)避檢查中發(fā)現(xiàn)的問題 3.檢查發(fā)現(xiàn)問題較多 客戶身份識別的內(nèi)容 n客戶身份基本信息：第三十三條 n其他信息：交易目的、交易性質(zhì)、實(shí)際控制客戶 的自然人和交

8、易的實(shí)際受益人；保管箱的實(shí)際使 用人；跨境匯款的匯款賬號或其他相關(guān)信息；客 戶（賬戶）的資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或 者經(jīng)營狀況；代理關(guān)系等信息。 客戶身份識別的措施 n核對有效身份證件或身份證明文件 n要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件 n回訪客戶 n實(shí)地查訪 n向公安、工商行政管理等部門核實(shí) n其他可依法采取的措施（如通過工商紅盾網(wǎng)進(jìn)行查詢等） 履行客戶身份識別義務(wù)時(shí)，按規(guī)定需核對相關(guān)自然人的居 民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身 份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。 客戶身份識別具體要求 n（一）以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系 時(shí)： 1.了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受

9、 益人 2.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明 文件-進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查 3.登記客戶身份基本信息 4.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的 復(fù)印件或者影印件 客戶身份識別具體要求 n（二）為不在本機(jī)構(gòu)開戶的客戶提供一次性金 融服務(wù)且單筆1萬元或等值1000美元以上（ 現(xiàn) 金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等） ： 1.了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受 益人 2.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明 文件-進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查 3.登記客戶身份基本信息 4.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的 復(fù)印件或者影印件 客戶身份識別具體要求 n（三）自然人客戶的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)且單筆5萬元 或外幣等值1萬美元以

10、上： 1.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明 文件 2.業(yè)務(wù)辦理過程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)進(jìn)一 步通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對客戶身份 進(jìn)行核查 對代理的特別規(guī)定 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在： （1）按規(guī)定對被代理人采取客戶身份識別措施； （2）核對代理人的有效身份證件或者身份證明文 件； （3）登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身 份證件或者身份證明文件的種類、號碼。 代理的具體要求 n（一）以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí) 的代理 1.代理原則： 各營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)盡量引導(dǎo)客戶本人到柜臺辦理個(gè)人 銀行結(jié)算賬戶的開戶手續(xù)；客戶申請開立單位銀 行結(jié)算賬戶原則上由本單位法定代

11、表人或單位負(fù) 責(zé)人直接辦理。 代理的具體要求 n（一）以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí) 的代理 2.具體代理要求： （1）代理開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 相關(guān)規(guī)定：銀行應(yīng)嚴(yán)格審核代理人的身份證件， 聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，并留存電話記錄等聯(lián)系 資料。如被代理人先前在本行辦理過業(yè)務(wù)的，銀 行可以使用已留存的被代理人的聯(lián)系方式。 代理的具體要求 n（一）以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí) 的代理 （2）代理開立單位銀行結(jié)算賬戶 對于法定代表人或單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位 銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，被授權(quán)人必須是本單 位財(cái)務(wù)人員?？蛻舫船F(xiàn)行規(guī)定要求提交有關(guān)開 戶證明文件外，還應(yīng)在授權(quán)書上注明被授權(quán)人是

12、 本單位財(cái)務(wù)人員，必要時(shí)可要求被授權(quán)人提供是 本單位財(cái)務(wù)人員的證明，如工作證件、單位證明、 工資單、勞務(wù)合同等。 代理的具體要求 n（二）自然人客戶現(xiàn)金存取時(shí)的代理 1.單筆存（或?。┛罱痤~在5萬元或者外幣等值1萬美元以 上（含）時(shí)： （1）原則上應(yīng)同時(shí)核對代理人和戶主的有效身份證件或 者身份證明文件 （2）登記代理人的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身 份證明文件的種類、號碼 （3）留存代理人和戶主的身份證件復(fù)印件或者影印件 （4）業(yè)務(wù)辦理過程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn) 一步通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對客戶身份進(jìn)行核查。 代理的具體要求 n（二）自然人客戶現(xiàn)金存取時(shí)的代理 2. 存款人

13、因合理理由無法提供戶主有效身份證 件或者身份證明文件且單筆存款在1萬元或者外 幣等值1000美元以上（含）時(shí)： （1）金融機(jī)構(gòu)可參照身份識別辦法第七條 提供一定金額以上一次性金融服務(wù)時(shí)履行客戶身 份識別的要求，對存款人開展相關(guān)客戶身份識別 工作。-四點(diǎn)要求 （2）業(yè)務(wù)辦理過程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融 機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對 客戶身份進(jìn)行核查。 代理的具體要求 n（二）自然人客戶現(xiàn)金存取時(shí)的代理 3. 除以上特殊規(guī)定外，對于代他人取款的，應(yīng) 嚴(yán)格按照金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資 料及交易記錄保存管理辦法 第二十條的規(guī)定， 同時(shí)識別代取款人和賬戶（含銀行卡）戶主的身 份。

14、關(guān)于核對與核查 n除另有規(guī)定的外（主要是銀發(fā)2008391號），需核對相 關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的 聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息進(jìn)行核查。 n核對客戶的有效身份證件要點(diǎn)提示： （1）證件真?zhèn)舞b別：客戶所持證件為二代居民身份證的， 必須通過二代證鑒別機(jī)具鑒別真?zhèn)危渌C件種類借助 票據(jù)鑒別儀等進(jìn)行鑒別； （2）照片一致性核對：經(jīng)辦柜員需仔細(xì)核對居民身份證 中的照片是否與客戶為同一人，審核客戶的實(shí)際面部特 征與證件照片及聯(lián)網(wǎng)核查或居民身份證鑒別儀所返顯照 片是否一致。 （3）有效期核對：經(jīng)辦柜員核對居民身份證是否在有效 期內(nèi)。 持續(xù)客戶身份識別要求 n在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金

15、融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采 取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常 經(jīng)營活動、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資 料信息。 n對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī) 構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或 者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對其金融交易活動的監(jiān) 測分析。客戶為外國政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合 理措施了解其資金來源和用途。 持續(xù)客戶身份識別要求 n客戶先前提交的有效身份證件已過有效期的，客 戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的， 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)： （1）銀行得知存款人注銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照的， 如存款人超過規(guī)定期限未主動辦理撤銷手續(xù)的， 銀行有權(quán)停止其銀行結(jié)算賬戶的對外支付，并要

16、求存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶。 持續(xù)客戶身份識別要求 n客戶先前提交的有效身份證件已過有效期的，客 戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的， 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)： （2）對于存款人未參加年檢，存在工商營業(yè)執(zhí) 照、法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人身份證件等重要 開戶證明文件超過有效期等不符合銀行結(jié)算賬戶 開立規(guī)定情形的，銀行應(yīng)撤銷銀行結(jié)算賬戶。如 該賬戶為基本存款賬戶，銀行應(yīng)停止賬戶的對外 支付，待其他銀行結(jié)算賬戶撤銷后，再撤銷基本 存款賬戶。 開立個(gè)人銀行賬戶須出具的有效證件 n居住在中國境內(nèi)16歲以上的中國公民，應(yīng)出具居 民身份證或臨時(shí)身份證 軍人、武裝警察尚未申領(lǐng)居民身份證的，可出具 軍

17、人、武裝警察身份證件 居住在境內(nèi)或境外的中國籍的華僑，可出具中國 護(hù)照 n居住在中國境內(nèi)16歲以下的中國公民，應(yīng)由監(jiān)護(hù) 人代理開立個(gè)人銀行賬戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效身 份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。 開立個(gè)人銀行賬戶須出具的有效證件 n香港、澳門特別行政區(qū)居民，應(yīng)出具港澳居民往 來內(nèi)地通行證 臺灣居民，應(yīng)出具臺灣居民來往大陸通行證或其 他有效旅行證件 n外國公民，應(yīng)出具護(hù)照或外國人永久居留證(外國 邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理 除以上法定有效證件外，銀行還可根據(jù)需要，要 求存款人出具戶口簿、護(hù)照、工作證、機(jī)動車駕 駛證、社會保障卡、公用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介 紹信等其他能證明身份的有

18、效證件或證明文件， 以進(jìn)一步確認(rèn)存款人身份。 （只能作為開立個(gè)人賬戶身份驗(yàn)證的輔助證件） 開立單位銀行結(jié)算賬戶須出具的有效證件 n基本存款賬戶：賬戶管理辦法第十七條 企業(yè) 法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本 n一般存款賬戶：賬戶管理辦法第十八條 基本 戶證明材料、存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具 借款合同 n專用存款賬戶：賬戶管理辦法第十九條、第 二十條：基本戶證明材料、主管部門批文 n臨時(shí)存款賬戶：賬戶管理辦法第二十一條 臨 時(shí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時(shí) 機(jī)構(gòu)的批文 （三）客戶身份資料和交易記錄保存工作要點(diǎn) n1.客戶身份資料的內(nèi)容 n2.客戶交易記錄的內(nèi)容 n3.客戶的身份基本信

19、息 n4.客戶身份資料和交易記錄保存要求 客戶身份資料的內(nèi)容 應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括： n記載客戶身份的信息、資料 n反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種 記錄和資料 客戶交易記錄的內(nèi)容 應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括 ： n每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿 n有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù) 憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料 自然人客戶身份基本信息的內(nèi)容 自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、 性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、 聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、 號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不 一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。 單位客戶身份基本信

20、息的內(nèi)容 法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的“身份基本 信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織 機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法 設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證 件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東 或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦 理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件 的種類、號碼、有效期限。 客戶身份資料和交易記錄保存要求 n客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性 交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。 n交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。 注意事項(xiàng)： n（1）留存第二代身份證背面的復(fù)印件（否則缺失 客戶身份證件的有效期限信息）； n（

21、2）客戶留存身份證件留存件不能為傳真件。 （四）聯(lián)網(wǎng)核查工作要點(diǎn) n1.聯(lián)網(wǎng)核查工作范圍 n2.聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)類型 n3.聯(lián)網(wǎng)核查的接入方式及注意事項(xiàng) 工作要求： n身份證聯(lián)網(wǎng)核查范圍身份證聯(lián)網(wǎng)核查范圍 n除另有規(guī)定的外（主要是銀發(fā)2008391號），需 核對相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過中國人 民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息進(jìn)行核查。 法律、法規(guī)法律、法規(guī) 人行部門規(guī)章人行部門規(guī)章 我行規(guī)章制度我行規(guī)章制度 規(guī)定規(guī)定 核對核對 自然人的居自然人的居 民身份證民身份證 措施措施 聯(lián)網(wǎng)聯(lián)網(wǎng) 核查核查 需聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)類型 n1.規(guī)定業(yè)務(wù)： （1）銀行賬戶業(yè)務(wù)，包括開立、變更個(gè)人儲蓄賬 戶、個(gè)

22、人銀行結(jié)算賬戶、單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù) （2）支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡 結(jié)算業(yè)務(wù)、匯兌等業(yè)務(wù) n2.其它業(yè)務(wù)： （1）電子銀行簽約類業(yè)務(wù)（包括網(wǎng)上銀行、手機(jī) 銀行、電話銀行、短信金融、家居銀行，以及其 他電子銀行服務(wù)系統(tǒng)的簽約） （2）其它總、分行規(guī)定的業(yè)務(wù) 聯(lián)網(wǎng)核查的接入方式 n1.直接登錄方式：通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)專用的操作員直接登 錄聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。 （1）直接登錄方式機(jī)構(gòu)管理 必須具有人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)中的金融機(jī)構(gòu)代碼 （2）直接登錄方式用戶管理 登陸用戶有主管操作員和一級操作員兩種，主管操作 員只能由人民銀行新增和解鎖，且不能進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查操作； 一級操作員可

23、由主管操作員新增和解鎖，能進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查 操作。主管操作員必須由專人妥善保管，不得遺失。 主管操作員號能查詢本機(jī)構(gòu)核查記錄，一級操作員號 只能查詢本操作員核查記錄。 （3）每個(gè)存量營業(yè)機(jī)構(gòu)均應(yīng)有一個(gè)主管操作員號碼，增設(shè) 新機(jī)構(gòu)時(shí)應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行申請。 聯(lián)網(wǎng)核查的接入方式 n2.鏈接方式：通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng) 操作員或個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫操作員登錄賬 戶管理系統(tǒng)或個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，然后鏈 接到聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。 注：具有人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)操作員或 個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫操作員的營業(yè)機(jī)構(gòu)均可 采用此方式。 聯(lián)網(wǎng)核查的接入方式 n3.接口方式：銀行機(jī)構(gòu)通過其綜合業(yè)

24、務(wù)系統(tǒng)操作 員登錄綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。目前我行可 進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)包括： （1）統(tǒng)一門戶系統(tǒng) （2）pbcs系統(tǒng) （3）ccbs系統(tǒng)（1019交易） 聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項(xiàng) n接口方式注意事項(xiàng) （1）通過接口方式進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，必須先設(shè)置通過接口方式進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，必須先設(shè)置 本機(jī)構(gòu)的本機(jī)構(gòu)的“建行機(jī)構(gòu)號建行機(jī)構(gòu)號”所對應(yīng)的所對應(yīng)的“人行機(jī)構(gòu)人行機(jī)構(gòu) 號號”，否則其通過接口方式進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的核查，否則其通過接口方式進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的核查 記錄無法查詢！記錄無法查詢！ 注：“人行機(jī)構(gòu)號”應(yīng)為本機(jī)構(gòu)本機(jī)構(gòu)對應(yīng)的支付系統(tǒng) 行號，無支付系統(tǒng)行號的營業(yè)機(jī)構(gòu)為其人行賬戶 管理系統(tǒng)行號。 聯(lián)網(wǎng)核

25、查的接口方式注意事項(xiàng) n接口方式注意事項(xiàng) 設(shè)置方法為： 進(jìn)入統(tǒng)一門戶系統(tǒng)或pbcs系統(tǒng) “機(jī)構(gòu)信息查 詢” 查詢，查看本機(jī)構(gòu)的“建行機(jī)構(gòu)號”是否 有對應(yīng)的“人行機(jī)構(gòu)號”。如果查詢無對應(yīng)“人 行機(jī)構(gòu)號”，則輸入點(diǎn)擊右側(cè)的“新增”按鈕， 增加其對應(yīng)的支付系統(tǒng)行號（無支付系統(tǒng)行號的 為其人行賬戶管理系統(tǒng)行號）。 聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項(xiàng) n接口方式注意事項(xiàng) 統(tǒng)一門戶系統(tǒng)或pbcs系統(tǒng)中的“機(jī)構(gòu)信息查詢” 界面如下： 聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項(xiàng) n接口方式注意事項(xiàng) （2）使用統(tǒng)一門戶系統(tǒng)或pbcs系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核 查適合使用使用wince終端、winxpe終端及 pc終端的柜臺； 使用pbcs系統(tǒng)進(jìn)行

26、聯(lián)網(wǎng)核查有兩種方式： 交易區(qū)開銷戶管理 人行身份核查 建議通過第一種方式進(jìn)行核查，因?yàn)榈谝环N方式 核查結(jié)果中包括的內(nèi)容更全。 聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項(xiàng) n使用pbcs系統(tǒng)第一種方式進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的結(jié)果： 聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項(xiàng) n使用pbcs系統(tǒng)第二種方式進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的結(jié)果 （無打印功能）： 聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項(xiàng) n從上面可以看到，使用pbcs系統(tǒng)第一種方式進(jìn) 行聯(lián)網(wǎng)核查，其結(jié)果中既包括讀取的二代身份證 芯片信息，又包括反饋的核查信息，還可實(shí)現(xiàn)便 捷的打印功能，因此提倡低柜使用本方式進(jìn)行聯(lián) 網(wǎng)核查。 聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項(xiàng) n接口方式注意事項(xiàng) （3）使用ccbs系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)

27、 如為字符終端（高柜），則必須配備脫機(jī)型二 代證鑒別儀（自帶顯示屏），方可瀏覽身份證芯 片里的信息（含照片）和聯(lián)網(wǎng)核查返回的照片信 息，通過對相關(guān)信息的比對、確認(rèn)，完成聯(lián)網(wǎng)核 查操作。 注：由于目前脫機(jī)型二代證鑒別儀普遍未連接打 印機(jī)，故無法打印帶照片的核查結(jié)果。 聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項(xiàng) n（3）字符終端+脫機(jī)型二代證鑒別儀時(shí)的聯(lián)網(wǎng) 核查結(jié)果（還包括核查經(jīng)辦工號、經(jīng)辦人姓名） 聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項(xiàng) n接口方式注意事項(xiàng) （3）使用ccbs系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí) 如為圖形終端（低柜），可配備聯(lián)機(jī)型二代證 鑒別儀（不帶顯示屏），在1019交易中完成聯(lián)網(wǎng) 核查操作后，可通過web網(wǎng)頁瀏覽身份證芯

28、片里 的信息（含照片）和聯(lián)網(wǎng)核查返回的照片信息， 通過對相關(guān)信息的比對、確認(rèn)，完成聯(lián)網(wǎng)核查操 作。 聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項(xiàng) （3）聯(lián)機(jī)型二代證鑒別儀+圖形終端時(shí)的聯(lián)網(wǎng)核 查結(jié)果，可便捷地實(shí)現(xiàn)結(jié)果打?。?聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項(xiàng) n接口方式注意事項(xiàng) （4）通過接口方式進(jìn)行地聯(lián)網(wǎng)核查，在人民銀行 聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的核查記錄中的“報(bào)送方式”為 “接口”;其他兩種方式進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后，核查記 錄中的“報(bào)送方式”為 “在線”。 （五）大額現(xiàn)金收支報(bào)備表填報(bào)工作要點(diǎn) n1.總體要求 n2.填報(bào)要點(diǎn)及存在的問題 n3.注意事項(xiàng) n4.人行新要求 總體要求 n數(shù)據(jù)的完整性 n數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性 n數(shù)據(jù)報(bào)送文件使用txt格式，文件名以“行名簡稱 +報(bào)送年月+公（個(gè)）”命名 n各條紀(jì)錄中字段與字段之間必須使用|符分隔， 字段的前后順序不得隨意調(diào)換，任何字段都不得 缺失，字段有空值直接使用分隔符 n由業(yè)務(wù)辦理行報(bào)送 填報(bào)要點(diǎn)及存在的問題 n組織機(jī)構(gòu)代碼的填報(bào) 1.組織機(jī)構(gòu)代碼定長為9位數(shù)據(jù)字符，不得包含連接 符“-”； 2.特殊單位組織機(jī)構(gòu)代碼：個(gè)體戶用9個(gè)0替代、驗(yàn) 資戶用9個(gè)1替代，清算戶用9個(gè)2替代； 3.使用批文開戶的臨時(shí)機(jī)構(gòu)無組織機(jī)構(gòu)代碼的，使 用上級機(jī)構(gòu)組織機(jī)構(gòu)代碼；