7A版農(nóng)村商業(yè)銀行非上公司股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

1、7A 版優(yōu)質(zhì)實用文檔農(nóng)村商業(yè)銀行非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款管理， 促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行股 份有限公司（以下簡稱“本行” ）非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，控制貸款 風(fēng)險，根據(jù)中華人民共和國公司法 、中華人民共和國證券法 、中華人民共 和國擔(dān)保法、中華人民共和國物權(quán)法等相關(guān)法律、法規(guī)特制定本辦法。第二條本辦法適用于本行及其分支機構(gòu)。 第三條本辦法所稱非上市公司包括非上市的股份有限公司、有限責(zé)任公司。 第四條本辦法所稱股權(quán)質(zhì)押貸款是指借款人以自有或第三人合法持有的股 權(quán)作為債權(quán)的擔(dān)保，向貸款人申請貸款以解決資金不足的一種信貸業(yè)務(wù)。第五條本辦法所稱貸款人是

2、指農(nóng)商行開辦此項業(yè)務(wù)的各支行、營業(yè)部。 借款人是指與貸款人建立貸款關(guān)系的法人、其他組織或自然人。第二章質(zhì)押登記的前提條件第六條申辦質(zhì)押登記的股權(quán)所在的公司， 其全部股權(quán)均已事先在托管機構(gòu)辦 理托管登記手續(xù)，并遵守托管機構(gòu)的相關(guān)登記管理規(guī)定。第七條申辦質(zhì)押登記的股權(quán)所在公司為有限責(zé)任公司的， 依據(jù)有關(guān)法律法規(guī) 和公司章程約定，采取適當(dāng)方式，明確股權(quán)質(zhì)押以及限制股權(quán)變動等事項。第八條申辦質(zhì)押登記的股權(quán)必須是依法可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)。 第三章貸款額度、期限和利率 第九條貸款額度：非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款最高額度不得超過質(zhì)押物評估價 值的 50 ；（根據(jù)股權(quán)實際情況設(shè)定質(zhì)押率） 單筆貸款的具體額度應(yīng)根據(jù)借款人

3、 的還款能力和信用記錄確定。第十條貸款期限： 非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款以一年期限內(nèi)短期貸款為主， 最 長不超過 3 年。7A 版優(yōu)質(zhì)實用文檔7A 版優(yōu)質(zhì)實用文檔第十一條貸款利率：非上市公司制企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押貸款執(zhí)行中國人民銀行規(guī) 定的同檔次貸款利率， 可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)進(jìn)行浮動。 貸款期限在一 年（含）以內(nèi)的，遇法定利率調(diào)整，按原合同利率計息。貸款期限在一年以上的， 遇法定利率上調(diào)，隨之調(diào)整，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。第四章貸款申請與審批 第十二條借款人申請股權(quán)質(zhì)押貸款時， 可通過與貸款人認(rèn)可的擔(dān)保公司或直 接向貸款人提出書面申請并同時提交下列資料。 （ 一）借款申請書； （二）企

4、業(yè)法人 營業(yè)執(zhí)照；（三）組織機構(gòu)代碼證；（四）稅務(wù)登記證；（五）法定代表人身份證明； （六） 公司章程、 董事會決議等資料； （七）貸款卡、上兩年度及最近一期財務(wù)報表； （八） 用做質(zhì)物的權(quán)利證明文件； （九 ）其他資料。第十三條貸款人對借款人提供的資料進(jìn)行調(diào)查核實， 并對借款人的還款能力 和所提供的擔(dān)保能力進(jìn)行評估， 寫出書面調(diào)查報告后報總行公司貸款管理部按相 關(guān)流程進(jìn)行審批。第十四條授權(quán)額度， 總行根據(jù)各支行不同的地域和經(jīng)濟情況， 對股權(quán)質(zhì)押貸 款實行額度授權(quán)。超過規(guī)定授權(quán)額度的貸款，必須上報總行審批。第五章貸款的擔(dān)保 第十 G 五條股權(quán)質(zhì)押貸款擔(dān)保方式原則上只限于質(zhì)押或經(jīng)貸款人認(rèn)可的擔(dān)

5、保公司承擔(dān)不可撤銷的連帶責(zé)任保證。第六章貸款的發(fā)放、使用與償還 第十六條借款人申請獲得批準(zhǔn)后， 借款人及其他有關(guān)當(dāng)事人在指定的時間到 貸款人所在地簽訂有關(guān)法律合同和辦理用款手續(xù)。 借款人應(yīng)在借款合同中授權(quán)貸 款人可在約定的還款日主動從借款人指定的扣款帳戶中扣收貸款本息。 第十七條貸款發(fā)放：借款人與貸款人簽訂借款合同后，貸款人在發(fā)放貸 款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件， 并按照合同約定通過貸款人受托支7A 版優(yōu)質(zhì)實用文檔7A 版優(yōu)質(zhì)實用文檔付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制， 監(jiān)督貸款資金按 約定用途使用。貸款的支付方式按照 農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信貸 業(yè)務(wù)管理辦法的

6、規(guī)定執(zhí)行。第十八條還款方式：償還貸款本息的方式主要有：按月付息；按季付息；等 額本息還款法； 等額本金還款法； 一次性還本付息法等。 借款人可與貸款人協(xié)商 選擇還款方式。 一筆借款只能選擇一種還款方式， 合同簽訂后未經(jīng)貸款人同意不 得擅自改變還款方式。第十九條貸款使用： 借款人必須按合同約定用途使用貸款。 違反借款合同約 定使用貸款的，貸款人有權(quán)停止發(fā)放借款人尚未支用的貸款和提前收回部分或全 部貸款。對不按合同約定用途使用貸款的部分， 按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定加罰 利息。第二十條提前還款：借款人在借款合同生效后，經(jīng)貸款人同意后可以提 前部分或全部還款。第二十一條貸款展期： 借款人應(yīng)按合同約定的

7、計劃按時還款 如果確實無法 按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須至少提前 30 天提出展期申請。貸 款行須按照審批程序?qū)杩钊说纳暾堖M(jìn)行審批。 如貸款期限加上展期期限達(dá)到新 的貸款期限檔次， 從展期之日起， 貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。 短期貸款 展期期限不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半。 對延長期限的貸款應(yīng)重新落實擔(dān)保的存續(xù)期。 展期協(xié)議須經(jīng)抵質(zhì)押人、 保證人書 面認(rèn)可，并辦理延長抵押登記手續(xù)。第二十二條逾期貸款： 借款人逾期的 貸款人應(yīng)根據(jù)逾期金額和逾期天數(shù)按 照中國人民銀行規(guī)定的逾期貸款利率收取利息。 分期償還貸款的， 如借款人未能 及時還款的，經(jīng)辦行

8、應(yīng)向擔(dān)保人追償或處分質(zhì)押物，清償全部貸款本息。第七章質(zhì)押登記7A 版優(yōu)質(zhì)實用文檔7A 版優(yōu)質(zhì)實用文檔第二十三條托管機構(gòu)向出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人核發(fā)股權(quán)質(zhì)押登記證明書 。第二十四條通過股權(quán)登記系統(tǒng)將出質(zhì)股權(quán)予以凍結(jié)， 并報工商管理部門同時 凍結(jié)。然后將出質(zhì)情況記載于股東名冊中， 股權(quán)質(zhì)押合同自質(zhì)押雙方在托管機構(gòu) 辦理登記并記載于股東名冊后生效。第八章質(zhì)押登記的解除第二十 G 五條在股權(quán)質(zhì)押登記有效期間內(nèi)，未接到質(zhì)權(quán)人的書面通知，質(zhì) 押人不得辦理已出質(zhì)股權(quán)的撤押以及變動手續(xù)。第二十六條出質(zhì)人欲變更質(zhì)押登記事項的， 應(yīng)首先征得質(zhì)權(quán)人的同意， 并自 變更決議或者決定作出之日起十日內(nèi)向貸款人書面申請變更登記，

9、是否變更由質(zhì) 權(quán)人決定。第二十七條質(zhì)押合同解除或終止，質(zhì)權(quán)人應(yīng)出具解除質(zhì)押登記申請書 。 出質(zhì)人自質(zhì)押合同終止或接到質(zhì)押解除通知之日起十日內(nèi)到托管機構(gòu)辦理注銷 質(zhì)押登記手續(xù)。第二十八條貸款人接到質(zhì)押登記解除申請并審核后出具 解除股權(quán)質(zhì)押凍結(jié) 通知書。第九章貸款管理與考核第二十九條貸款人要加強對股權(quán)質(zhì)押貸款的管理， 嚴(yán)格按照規(guī)定程序做好貸 前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查和貸款收回與總結(jié)工作。第三十條貸款發(fā)放后， 貸款人要經(jīng)常檢查貸款的償還情況， 了解貸款質(zhì)押押 品有無變化，檢查借款人的財務(wù)經(jīng)營狀況。第三十一條貸款人要建立和完善貸款質(zhì)量考核制度， 對不良貸款按規(guī)定進(jìn)行 分類、登記、考核、催收和核銷。第三十二條貸款人應(yīng)